FinTech - Die digitale Transformation von FinanzdienstleistungenAlexis Eisenhofer
Kapitalangebot und Kapitalnachfrage werden zunehmend auch über innovative Fintech-Unternehmen zusammengebracht, was zu einer Disintermediaton von klassischen Banken führt. In dieser neuen Plattformökonomie gewinnen wenige, diese dafür dann aber umso größer.
FinTech - Die digitale Transformation von FinanzdienstleistungenAlexis Eisenhofer
Kapitalangebot und Kapitalnachfrage werden zunehmend auch über innovative Fintech-Unternehmen zusammengebracht, was zu einer Disintermediaton von klassischen Banken führt. In dieser neuen Plattformökonomie gewinnen wenige, diese dafür dann aber umso größer.
Die meisten aktiven Fondsmanager verlieren gegen ihre passive Benchmark (Index). Häufig sind psychologische Gründe (Behavioral Finance) oder gesetzliche Anlagerichtlinien Hemnisse für einen Mehrwert bei der Kapitalanlage.
„Digitalisierung des Bankgeschäfts, Kundenbindung durch Ökosysteme“ – möglich?WG-DATA GmbH
Shaping Change - Strukturwandel in der Bankenindustrie
Präsentation zum Thema "„Digitalisierung des Bankgeschäfts, Kundenbindung durch Ökosysteme“ – möglich?" von Heiner Andexer auf der Konferenz Finance&Trends 2016 in Weimar, 29. April 2016
Bill Gates hat in den 90ern mal gesagt: "We need banking, but we don't need banks anymore." Die Aussage liest sich weniger scharf, wenn man sie erst wieder in Kontext bringt: Gates hat nämlich "nur" von der Kontoeröffnung ohne physischen Kontakt mit einer Bankfiliale gesprochen. Dies ist heute selbstverständlich. Dennoch zielt Gates Aussage in die richtige Richtung. Wenn ich heute so viele Bankservices selbst erledigen kann, egal ob ich am Badesee oder vor meinem Fernseher zuhause liege, wozu brauche ich noch eine Bankfiliale?
Auch scheinbar branchenfremde Unternehmen wie die Silicon Valley Riesen bieten zunehmend eigentliche Bankservices an. Gerade hat Facebook bekannt gegeben, dass in den kommenden Monaten Überweisungen via Messenger ermöglicht werden. Facebook hat aktuell gerade 1.3 Milliarden Nutzer. Google hat eine Banklizenz, z.b. in Großbritannien und über meine Apple-ID kann ich schon lange ganz einfach Alben und Apps kaufen. Das große Asset dieser Tech-Companies liegt nicht nur in Ihrer technischen Infrastruktur, sondern vor allem auch an der Menge an Daten, die sie von Ihren Kunden besitzen und die potenzielle Big Data-Geschäftsmodelle blühen lassen.
Vor welchen Hintergründen diese Entwicklungen zu sehen sind, kann man in folgender Präsentation nachlesen, die wir auf Slideshare geladen haben.
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
AutorInnen
Karin Cepin arbeitet als Visual Designer bei der dmcgroup. Sie ist begeisterte Langstreckenläuferin und bringt gerne Veränderungen auf Trab.
Annemarie Söder ist Praktikantin bei der dmcgroup. Sie schreibt leidenschaftlich gern - momentan am liebsten Postkarten aus Wien.
Die Zukunft des Retail-Banking: wie sieht sie für eine regionale Genossenschaftsbank aus? Wer sind die zukünftigen "neuen" Mitbewerber? Und wie sehen andere Banken die Zukunft?
Bezahlen und Banking heute und in der Zukunft figo GmbH
Bezahlen und Banking heute und in der Zukunft - welche Rolle haben Banken noch und wer sind die Angreifer? Wie können Banken auf die veränderte Situation reagieren?
Megatrends der Zukunft und Ihr Einfluss auf GeschäftsmodellePeter Schulz
Welches sind die Megatrends der Zukunft und welchen Einfluss haben sie auf bestehende Geschäftsmodelle? Dieser Vortrag stellt die wichtigsten Megatrends vor und beschreibt Ihre Auswirkungen auf bestehende Geschäftsmodelle.
Inventx - Präsentation Innovationstag Digital Banking Liechtenstein 2015Roman Dinkel
Die Digitalisierung der Finanzbranche schreitet zügig voran. Mehr denn je sind innovative Ideen gefragt um sich an das veränderte Kundenverhalten anzupassen, den daraus resultierenden Ansprüchen gerecht zu werden und neue Potenziale zu erschliessen.
Mehr unter: http://www.inventx.ch/firma/news/news-detail/artikel/event-digital-banking-li.html#sthash.WlwaV1MC.dpuf
Die immer aktiver werdenden Kunden gewinnen an Einfluss und vernetzen sich über user-zentrierte Ökosysteme. Digital Natives helfen uns, die Anforderungen dieser neuen Kundengeneration zu verstehen und innovative Zahlungssysteme am Markt zu etablieren. David Kauer wagt einen Ausblick in den Zahlungsverkehr der Zukunft und zeigt mögliche Handlungsoptionen auf.
Die Finanzbranche steht vor den Herausforderungen der digitalen Transformation: Immer weniger Kunden gehen in die Filiale und immer mehr Serviceleistungen verlagern sich in die digitale Welt. Die Firma GmbH zeigt Wirkungszusammenhänge auf und liefert anhand von Best Practice-Beispielen Impulse, wie Banken zum Digital Leader werden.
Disruption in Financial Services? A Silicon Valley PerspectiveHearsay Systems
Jon Sakoda, general partner of venture capital firm New Enterprise Associates (NEA) presents his expert insight on the current and future state of tech and financial services.
Die meisten aktiven Fondsmanager verlieren gegen ihre passive Benchmark (Index). Häufig sind psychologische Gründe (Behavioral Finance) oder gesetzliche Anlagerichtlinien Hemnisse für einen Mehrwert bei der Kapitalanlage.
„Digitalisierung des Bankgeschäfts, Kundenbindung durch Ökosysteme“ – möglich?WG-DATA GmbH
Shaping Change - Strukturwandel in der Bankenindustrie
Präsentation zum Thema "„Digitalisierung des Bankgeschäfts, Kundenbindung durch Ökosysteme“ – möglich?" von Heiner Andexer auf der Konferenz Finance&Trends 2016 in Weimar, 29. April 2016
Bill Gates hat in den 90ern mal gesagt: "We need banking, but we don't need banks anymore." Die Aussage liest sich weniger scharf, wenn man sie erst wieder in Kontext bringt: Gates hat nämlich "nur" von der Kontoeröffnung ohne physischen Kontakt mit einer Bankfiliale gesprochen. Dies ist heute selbstverständlich. Dennoch zielt Gates Aussage in die richtige Richtung. Wenn ich heute so viele Bankservices selbst erledigen kann, egal ob ich am Badesee oder vor meinem Fernseher zuhause liege, wozu brauche ich noch eine Bankfiliale?
Auch scheinbar branchenfremde Unternehmen wie die Silicon Valley Riesen bieten zunehmend eigentliche Bankservices an. Gerade hat Facebook bekannt gegeben, dass in den kommenden Monaten Überweisungen via Messenger ermöglicht werden. Facebook hat aktuell gerade 1.3 Milliarden Nutzer. Google hat eine Banklizenz, z.b. in Großbritannien und über meine Apple-ID kann ich schon lange ganz einfach Alben und Apps kaufen. Das große Asset dieser Tech-Companies liegt nicht nur in Ihrer technischen Infrastruktur, sondern vor allem auch an der Menge an Daten, die sie von Ihren Kunden besitzen und die potenzielle Big Data-Geschäftsmodelle blühen lassen.
Vor welchen Hintergründen diese Entwicklungen zu sehen sind, kann man in folgender Präsentation nachlesen, die wir auf Slideshare geladen haben.
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
AutorInnen
Karin Cepin arbeitet als Visual Designer bei der dmcgroup. Sie ist begeisterte Langstreckenläuferin und bringt gerne Veränderungen auf Trab.
Annemarie Söder ist Praktikantin bei der dmcgroup. Sie schreibt leidenschaftlich gern - momentan am liebsten Postkarten aus Wien.
Die Zukunft des Retail-Banking: wie sieht sie für eine regionale Genossenschaftsbank aus? Wer sind die zukünftigen "neuen" Mitbewerber? Und wie sehen andere Banken die Zukunft?
Bezahlen und Banking heute und in der Zukunft figo GmbH
Bezahlen und Banking heute und in der Zukunft - welche Rolle haben Banken noch und wer sind die Angreifer? Wie können Banken auf die veränderte Situation reagieren?
Megatrends der Zukunft und Ihr Einfluss auf GeschäftsmodellePeter Schulz
Welches sind die Megatrends der Zukunft und welchen Einfluss haben sie auf bestehende Geschäftsmodelle? Dieser Vortrag stellt die wichtigsten Megatrends vor und beschreibt Ihre Auswirkungen auf bestehende Geschäftsmodelle.
Inventx - Präsentation Innovationstag Digital Banking Liechtenstein 2015Roman Dinkel
Die Digitalisierung der Finanzbranche schreitet zügig voran. Mehr denn je sind innovative Ideen gefragt um sich an das veränderte Kundenverhalten anzupassen, den daraus resultierenden Ansprüchen gerecht zu werden und neue Potenziale zu erschliessen.
Mehr unter: http://www.inventx.ch/firma/news/news-detail/artikel/event-digital-banking-li.html#sthash.WlwaV1MC.dpuf
Die immer aktiver werdenden Kunden gewinnen an Einfluss und vernetzen sich über user-zentrierte Ökosysteme. Digital Natives helfen uns, die Anforderungen dieser neuen Kundengeneration zu verstehen und innovative Zahlungssysteme am Markt zu etablieren. David Kauer wagt einen Ausblick in den Zahlungsverkehr der Zukunft und zeigt mögliche Handlungsoptionen auf.
Die Finanzbranche steht vor den Herausforderungen der digitalen Transformation: Immer weniger Kunden gehen in die Filiale und immer mehr Serviceleistungen verlagern sich in die digitale Welt. Die Firma GmbH zeigt Wirkungszusammenhänge auf und liefert anhand von Best Practice-Beispielen Impulse, wie Banken zum Digital Leader werden.
Disruption in Financial Services? A Silicon Valley PerspectiveHearsay Systems
Jon Sakoda, general partner of venture capital firm New Enterprise Associates (NEA) presents his expert insight on the current and future state of tech and financial services.
Anyone designing new products, strategy or change will need to consider the future world in which their creations will exist. A little more than ten years ago I was asked this question:
“What will the world look like in 10 years and how might this affect the organisation?”
To answer this I needed to learn how to be a Futurist. It wouldn't be that hard right? I could just make a few wild predictions about a utopian future with robots and sprinkle with buzzwords? No, I'd have to take another route and learn more about the world in the process.
In this talk I will break from the future-gazing and do two things rare for a Futurist; I will look back into the past and I will focus on the predictions I got wrong. What can ten years of perspective teach us and how can we use that for looking again towards the future.
Informazione locale e comunità. La sfida glocalLorenzo Fabbri
Le comunità locali sono davvero schiacciate dalla globalizzazione? La presentazione analizza il duplice ruolo delle comunità nella interpretazione e localizzazione di fenomeni globali e nella condivisione di esperienze locali secondo una cultura di rete.
JFS 2011 - Top 10 der Tools & Methoden - Baumgartner, OehmichenOdilo Oehmichen
Slides zum Vortrag von Patrick Baumgartner & Odilo Oehmichen am Java Forum Stuttgart.
Die gleichen Slides sind auch im Account von Patrick Baumgartner verfügbar.
Simon Rickett - The power of email marketingSimon Rickett
Simon Rickett explains the power of email marketing. Simon Rickett, started, grew and then sold a hugely successful marketing company. Find out here all about email marketing.
Die Digitalisierung der Finanzdienstleistung stellt Banken, Sparkassen und andere Finanzdienstleister vor neue Herausforderungen. In einem Vortrag werden Chancen und Risiken aufgezeigt, sowie Handlungsempfehlungen vorgestellt.
Die digitale Transformation hat auch die Finanzbranche erreicht. In unserem Whitepaper stellen wir die Auswirkungen der Transformation aus unterschiedlichen Perspektiven dar: Was bedeutet das veränderte Kundenverhalten? Wie reagieren Banken darauf? Welche Rolle spielen die FinTech-Unternehmen? Wir wollen Ihnen den Zusammenhang der jüngsten Entwicklungen darstellen und aufzeigen, warum die Finanzbranche nun handeln muss.
Payment der Zukunft vor dem Hintergrund von Mobile & Compliancefigo GmbH
Gemeinsame Slides von Jochen Siegert und mir zu:
Payment der Zukunft vor dem Hintergrund von Mobile & Compliance
Was sind die Treiber der aktuellen Veränderung
Wer sind die Gewinner / wer die Verlierer
Wie geht es weiter - Rolle der Regulatorik
Central Bank Digital Currencies - The application of distributed ledger techn...Manuel Klein
Warum sollten Zentralbanken an der Nutzung der Distributed Ledger - oder Blockchain-Technologie - interessiert sein? Wie funktioniert das aktuelle Geldsystem? Wie funktionieren Kryptowährungen? Und wie könnte eine Central Bank Digital Currency aussehen?
Banken und die Digitalisierung ihrer BrancheBoris Janek
Überarbeitete Folien eines Vortrages an der Universität Stuttgart über Banken und die Digitalisierung ihrer Branche.Mein Ziel war es dabei darzulegen unter welchen Voraussetzungen Banken zu einer Veränderung gezwungen sind, dass die Zeit nunmehr dafür reif ist und welche technologischen Trends diese Entwicklung treiben. Anschließend habe ich einige Trends dargestellt, die aktuell in Deutschland recht präsent sind und daraus entsprechende Anforderungen für Banken abgeleitet. Wie können Banken auf die Digitalisierung ihrer Branche reagieren. Zum Schluss dann noch der Versuch einige – aus meiner Sicht – sehr moderne und wegweisende Banking Ansätze vorzustellen und deren Gemeinsamkeiten herauszuarbeiten.
Part I – Digitale Lösungen, die die Bank von Morgen bedrohen?
Part II: Neue Player, die
die Bank von Morgen bedrohen
Part III: Digitale Transformation – Was sollten Banken tun?
Wie wird Banking Awesome oder kann nur FinTech Awesome sein. Vortrag von Andre M.Bajorat und Boris Janek auf der Wealthmanagement Konferenz in Berlin.
Was Fintechs machen und was Banken machen müssen!
Smart Business Day 2013 – Die digitale Transformation bei der SBB – Patrick C...Namics – A Merkle Company
Patrick Comboeuf diskutiert in seinem Vortrag, wie sich ein Unternehmen mit tausenden Kilometern Schienennetz aus Stahl den Weg in die Virtualität bahnt. Anhand von konkreten Beispielen berichtet er von den Herausforderungen und Perspektiven bei der digitalen Transformation der SBB, welche sich in die Zukunft blickend mit dem digitalen Wandel beschäftigt.
Was unterscheidet klassische Filialbanken von FinTechs?
Und in welche Richtung geht es in der Zukunft...
Diese Präsentation wurde anlässlich der Planungsklausur im Dezember 2014 in einer "klassischen Bank" präsentiert...
Digitalisierungsstrategien: Von der Effizienzmaschine zum digitalen Dienstlei...ti&m
Kunden werden digital verwöhnt - allerdings nicht von ihren Banken. Während in vielen Branchen umfassende SelfService-Angebote, Online-Abschlussfähigkeit von Produkten, Auftragstransparenz und Abwicklung in Echtzeit seit Jahren nichts Aussergewöhnliches sind, haben zwar fast 90% der befragten Finanzinstitute deren Bedeutung für den Kunden erkannt, hinken aber bei der Realisierung deutlich hinterher.
Die Herausforderungen für Retail Banken durch das Phänomen Mobilefigo GmbH
Die Herausforderungen für Retail Banken durch das Phänomen Mobile - wie kommen Banken mit Kunden in Kontakt und wie verändert sich dieser Kontakt - welche neuen Produkte entstehen - was können Banken tun?
Niedrigzins, Hochfrequenzhandel und Finanzsystem in der Vertrauenskrise: Stra...Alexis Eisenhofer
Seit über 30 Jahren sind die Zinsen weltweit gesunken und wurden im Zuge der Finanzkrise praktisch abgeschafft. Die Banken haben mit einer Welle von Verbriefungen mehr als 12 Mio. Finanzprodukte geschaffen (wo Liquidität mangels echter Anleger künstlich durch Computer geschaffen werden muss), um angesichts des Zinsschwunds bei der risikolosen Anlage neue Alternativen zu bieten. Durch Informationsasymmetrien haben Anleger erst spät Fehler erkannt, was eine umso größere Enttäuschung geschaffen hat. Banken sind nicht grundsätzlich schlecht, vielmehr sind viele Erwartungen an Finanzberater zu hoch. Im Kern besteht die Krise des Finanzsystems darin, dass Staaten, Unternehmen und auch Privatleute eine derart große Schuldenlast aufgetürmt haben, deren Tilgung angesichts der demographischen Probleme eine große Herausforderung sein wird.
2. ➢ Bessere und günstigere
Produkte für jedermann
➢ Gewinne entstehen nur
bei sehr wenigen
Produzenten
➢ Massenarbeitslosigkeit,
weil Roboter nun auch
Dienstleistungen
übernehmen
MIT Center for Digital Business: Fundamentaler Wandel der
Gesellschaft infolge der Digitalisierung
4. Wesenszug digitaler Geschäftsmodelle:
Disintermediation des “Man in the Middle”
➢ Produzenten (Marken) und Konsumenten treten direkt gegenüber
➢ “Prosumer”: Kunden nehmen Einfluss auf die Produktgestaltung
➢ “Nicht-physische Produktion” (das Kerngeschäftsmodell der Bank) liefert
idealen Ansatz für digitale Strategien
➢ Innovationen bei Banken bislang auf Finanzinstrumente beschränkt
➢ Retailbanken in Europa haben nur 20-40% ihrer Prozesse digitalisiert
(McKinsey, Oktober 2013)
5. Nachfrage: Immer mehr Kunden erwarten
Veränderungen bei Banken
➢ Generationen X (1964-1979) und Y (1980-1995) kommen in das Alter für
Vermögensbildung; “Millenials” (ab 2000) wollen kein Beratungsgespräch
➢ Millenial Disruption Index: “Banking is at the highest risk of disruption.”
(71% gehen lieber zum Zahnarzt als zur Bank)
➢ Steigende Aktienmärkte ohne Festgeld-Alternative
➢ “Paradox of Choice”: Zu viel Angebot reduziert die Gesamtnachfrage
➢ “Entzauberung” der Finanzberater durch zwei Krisen; Schlechtes Image von
Banken in der Öffentlichkeit
➢ Steigender Frust der Anwender aufgrund von Altsystemen bei Banken
6. Angebot: Neue Technologien ermöglichen zahlreiche
(neue/kontextuelle) Angebotschancen
➢ Big Data - “4Vs”: Volume, Variety, Velocity, Veracity
➢ Weniger Grenzen - “5As”: Anyone, Anything, Anytime, Anywhere, Any Device
➢ Social Media (Collaboration & Sharing)
➢ Technologien zerstören Branchen immer schneller
(Skype, myTaxi, WhatsApp, Spotify, YouTube, Google Maps etc.)
➢ Eine Million User in 9 Jahren/Monaten/Tagen: AOL/Facebook/Draw Something
➢ FinTechs mit $ 3 Mrd. VC in 2013 (2008: $ 930 Mio.); klein im Vergleich zu
gesamten IT Kosten ($ 485 Mrd.); 50% Money Services, 20% Account Services,
15% Lending, 10% Personal Finance, 5% Business Services
7. Anzeichen eines Tsunamis sind bereits sichtbar
➢ Produktivitätskennzahlen von Filialen verschlechtern sich seit langem
➢ Sinkende Hürden für Erbringung von Finanzdienstleistungen
➢ Steigende Akquisitionskosten ($ 350 für Girokonto, $ 2500 für Hypothek)
➢ Werbekampagnen weniger effizient (sinkende Conversion; Multi Channel)
➢ Tsunami-Gefahr: Anzahl der Taxis in San Francisco im letzten Jahr um -65%
gesunken (Uber.com)
➢ Accenture erwartet -30% Umsatzrückgang der Banken bis 2020 (September
2014); McKinsey schätzt sogar -35% Rückgang (März 2015)
➢ “Bezahlen mit Facebook”: Vorstellung der Zahlungsfunktion am 17.03.2015
9. Quandl.com: 10 Mio. kostenfreie Zeitreihen für Finanzdaten
(Download, API, Excel & Plotly)
➢ Plattform für
strukturierte Daten
➢ Alle wichtigen Quellen
(FRED, EZB etc.)
➢ Fortlaufende
Aktualisierungen
10. Plot.ly: Kostenfreie graphische Datenanalyse
➢ Ähnlich mächtig wie
Programmiersprache R
➢ Sharing & Collaboration
➢ Zahlreiche
Import/Export Formate
11. Quantopian.com: Kostenfreie Algorithmic Trading Community
mit Live Backtesting/Bewertung von komplexen Strukturen
➢ Quellcode und
Kennzahlen verfügbar
➢ Fachlicher Austausch
mit hervorragenden
Quants
➢ Finanzierung über
Hedgefonds
Management
12. Rizm.equametrics.com: Drag & Drop Algo Builder & Paper
Trading
➢ Keine Programmier-
erfahrung erforderlich
➢ Backtesting & Paper
Trading
➢ Finanzierung über
Introducing Broker Fees
(IB, FXCM)
13. Estimize.com: Crowdsourced Estimates (4500+ Analysten)
➢ Schwarmintelligenz
(ohne Sell side); Bessere
Ergebnisse als Wall
Street Analysen
➢ Zahlreiche Rankings,
Alerts, Kalender
➢ Social Media Funktionen
14. SeekingAlpha.com: Peer Group Blog für Aktienanalysen mit
mehr als 7.000 Autoren
➢ Ausgezeichnete Qualität
aufgrund intensiver
Diskussionen
➢ Oftmals neue, nicht-
öffentliche Fakten
➢ Kostenfreie Transcripts
aller Earnings Calls
15. Exkurs: Niemand könnte Kurse besser prognostizieren als
Google
➢ 90% aller Käufe starten
mit einer Suche (70%
der Suchen bei Google)
➢ Bereits öffentliche
Suchergebnisse
ermöglichen
Outperformance
➢ Eric Schmidt (Chairman)
hat intern die
Prognosen verboten
16. Exkurs: LimeBrokerage.com - Sub Millisecond Execution &
Clearing (880 ns Market Data); 20% of US Equities Volume
➢ “Discount Broker” für
Algos
➢ Order-Ausführung
schneller als bei
“normalen” Brokern
➢ Umfangreiche
Marktdaten (Level 2)
18. Paypal wickelt ¼ der weltweiten Online-Einkäufe ab - 148
Mio. Kunden sind zahlenmäßig “Deutschland plus Frankreich”
➢ Paypal hat nach 7
Jahren mehr Online
Accounts als alle
Sparkassen in
Deutschland
➢ eCommerce in 5 Jahren
auf 14% Anteil
verdoppelt - bei
beschleunigtem
Wachstum
➢ Abspaltung von Ebay
bringt weiteres
Wachstum für Paypal
19. Alipay ist heute bereits der größte Anbieter von Festgeld in
China (6,3% statt 3,25% bei staatlichen Banken)
➢ Zahlungsabwickler
beginnen auch mit
Einlagengeschäft
➢ Aktuell einziger Anbieter
in China mit positivem
Realzins
➢ Alipay hat besseres
Image als staatliche
Banken
20. TransferWise.com: Extrem kostengünstige
Auslandsüberweisungen - “Geld ohne Grenzen”
➢ Auslandsüberweisung
ist der Honigtopf der
Bankgebühren
➢ Selbst innerhalb eines
Währungsraums hohe
Gebühren
➢ Aktienkurs von Western
Union seit Jahren im
Abwärtstrend
21. Facebook und MoneyGram: Auslandsüberweisung aus den USA
in über 200 Länder über “PicomoPay” App
➢ 25% aller Klicks in den
USA bei Facebook
➢ 73% aller Millenials
wünschen sich
Zahlungsfunktion von
Facebook (Millenial
Disruption Index)
➢ Kein “Henne-Ei-
Problem”
(Netzwerkeffekt)
22. Mint.com: Persönlicher Finanzverwaltungsdienst mit Multi-
Konten-Aggregation (198 Mio. Konten in USA/Kanada)
➢ Persönliche
Finanzplanung mit
Sparempfehlungen
durch Peer Group
Vergleiche
➢ Finanzierung durch
Vermittlung langfristiger
Verträge
➢ Gründung 2006,
Übernahme in 2009
durch Intuit (170 Mio.
USD)
23. Friend-to-Friend Zahlungen über Facebook Messenger
➢ Produktvorstellung am
17.03.2015
➢ Einfach über FB
Message bezahlen (in
China bietet WeChat
längst dieses Feature)
➢ Keine (externe) App
erforderlich
24. Social Banking “Kaching” der Commonwealth Bank
➢ Bezahlen per Handy
über Facebook/E-
Mail/SMS
➢ Komplette Integration in
Timeline der Freunde
➢ Push Notifications bei
Zahlungen
25. Exkurs: Alternative “Geldschöpfung” durch Kryptowährungen
➢ Dezentrale Peer-to-Peer
Geldschöpfung mit
eigener Software
➢ Führendes Bitcoin-
Netzwerk entstand 2009
(14 Mio. Bitcoins à 262
USD)
➢ Fälschungssicher und
knapp aufgrund
kryptographischer
Verfahren
27. Lendingclub.com: Peer-to-Peer Kredite (“Social Lending”)
➢ Peer-to-Peer Kredite,
größte Crowdlending
Plattform weltweit
➢ Google seit 2013 mit 8%
beteiligt (Bewertung
1,55 Mrd. USD; 1,9 Mrd.
USD Kredite,
Verdreifachung in zwei
Jahren)
➢ Risikomanagement
über Vorauswahl der
Kreditanträge (nur die
besten 10%) sowie
Diversifikation
28. Crowfunding: Die “Schwarmfinanzierung” wächst mit hohen
zweistelligen jährlichen Wachstumsraten
➢ Selbst große Projekte
werden finanziert
➢ 2012 hat das Videospiel
“Star Citizen” auf der
Plattform Kickstarter
55,5 Mio. USD
eingesammelt
➢ Crowdfunding wird
auch oft für soziale
Projekte eingesetzt
29. Lightfin.de: Private Placements an qualifizierte Investoren
➢ Institutionelle Anleger
drängen ins
Bankgeschäft
➢ Plattformen bringen
Kreditanfragen ohne
Vertrieb
➢ Oftmals werden Ratings
mitgeliefert (z.B. White
Label Moody’s)
30. Kreditech.com: Big Data Scoring für Kreditwürdigkeit
➢ Vollautomatisches
Rating aus 15.000
Datenpunkten
➢ Sozialer Graph,
Browsing Behavior und
GPS-Daten erklären den
Großteil der Bonität
➢ Prognosegüte besser
als traditionelle Modelle
31. Wonga.com: Kurzfristige Konsumentenkredite bis £400 in 5
Minuten
➢ Standardisierte
Erfassung kleiner
Konsumentenkredite
➢ Kreditaussage in
weniger als 5 Minuten
➢ Deutliche
Effizienzsteigerung im
Vergleich zur Filiale
35. Wikifolio: Social Trading - “Freunde” ersetzen
Bankberater
➢ Handelsstrategien
werden von L&S
verbrieft (aktuell 8421
Zertifikate)
➢ Heute bereits 40% des
Handelsumsatzes der
Börse Frankfurt
➢ 3-stelliges jährliches
Wachstum
36. Tradingview.com: Austausch von “Active Traders” zu
Charttechnik
➢ Führende Community
für Active Trader im
Bereich Charttechnik
➢ Austausch von
Chartmustern über
HTML5 Tool
➢ Finanzierung über
Trading Tools
37. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
“Banking is essential, banks are not.” (Bill Gates)