Shaping Change - Strukturwandel in der Bankenindustrie Präsentation zum Thema "„Digitalisierung des Bankgeschäfts, Kundenbindung durch Ökosysteme“ – möglich?" von Heiner Andexer auf der Konferenz Finance&Trends 2016 in Weimar, 29. April 2016

1. © WG-DATA GmbH © WG-DATA GmbH
„Digitalisierung des Bankgeschäfts,
Kundenbindung durch Ökosysteme“ – möglich?
Shaping Change - Strukturwandel in der Bankenindustrie
Weimar,
29. April 2016
© WG-DATA GmbH

2. Die Digitalisierung verändert alles …
Das Marketing. Die Organisation.Die Produkte. Die Prozesse.

3. Seite 3
… UND AUCH TRADIERTE GESCHÄFTSMODELLE
3
MUSIKINDUSTRIE – SCHON FAST VERGESSEN.
STREAMING:
SPOTIFY
DIGITALER
TONTRÄGER: CD
DOWNLOAD:
ITUNES
ANALOGER
TONTRÄGER: VINYL
Bildquelle: opethpainter; bit.ly/1Q6mE1Q

4. Seite 4
192 1
Quelle: Mittelwertbildung unterschiedlicher Erhebungen
Durchschnittliche Kundenkontakte (p.a.)
WWW.
DER FINANZDIENSTLEISTUNGSINDUSTRIE ...
... könnte das selbe Schicksal blühen!
24120

5. An wen denken Sie beim Begriff
„Digitales Ökosystem“
als erstes?

6. Seite 6
© Landesanstalt für Medien NRW (LfM)

7. Seite 7
DIGITALE
ÖKO-SYSTEME
Appl
e
Goog
le
Faceboo
k
Amaz
on
Apple
Google
Facebook
Amazon
Monetarisierung von
Mehrwert-Services
Lock-In Effekte
Datenhoheit und Diskretion
Offene Schnittstellen und
Interoperabilität
Payment-Leistungen
Quersubventionierung
verschiedener Dienste
Verkauf von Primärprodukten
Integration von digitalen
Angeboten unter einem „Dach“
Komfort und Sicherheit
EFFEKTE VON DIGITALEN ÖKO-SYSTEMEN
Lassen sich die „AGFA-Effekte“ auf die Sparkassen-Finanzgruppe übertragen?

8. Thesen

9. Seite 9
Digitale Ökosysteme führen zu neuen
Erlösquellen Kunden sind bereit für sinnvolle
Zusatzleistungen zu bezahlen.
Integrierte Serviceprozesse gehen
darauf ein und führen zu neuen
Erlösquellen.

10. Seite 10
One-Stop-Shopping –
Kunden sind bequem & anspruchsvoll
Der Kundenbedarf muss durch erweiterte Leistungen zu
einem durchgängigen Kundenerlebnis in Form von
Serviceketten führen.

11. Seite 11
Finanzprodukte
werden Teil dieser
Serviceketten
Finanzprodukte sind keine
emotionalen Primärprodukte.
Sie sind notwendig zur Bedarfs- & Wunscherfüllung

12. Seite 12
DER „ECHTE“ KUNDENBEDARF MUSS KERN DIESER ENTWICKLUNG SEIN.
Seinen vielfältigen Bedarf erkennen, integrieren und ihn durch Mehrwerte überraschen.
KÖNNEN BANKEN
PROFITABLER
INITIATOR DIESER
VERNETZUNG SEIN?
Bank
Verbund-
partner
Behörden
Wett-
bewerb
HandwerkVereine
Handel
Dienstleister

13. Wie könnte ein digitales
(Banken)-Ökosystem
aussehen?

14. Seite 14
NEUE KUNDENBEDÜRFNISSE ENTSTEHEN DURCH TECHNISCHEN
ENTWICKLUNGEN.
Quelle: https://www.flickr.com/photos/shookphotos/4717175868

15. Seite 15
MERCEDES HAT DIESE ZUKUNFTSVISION ERKANNT …
Vom Autobauer zum Mobilitätsanbieter.
Quelle: Mercedes Benz

16. Seite 16
… UND GEHT AUF DEN KUNDENBEDARF „MOBILITÄT“ DIREKT EIN.
Quelle: www.moovel.de

17. Seite 17
1999
Messenger
2003
Chinas gr.
Website
2005
Kommerziel-
les Social
Network
2006
Payment &
Marktplatz
2008
Neue Zusatz-
dienste
201x
Kooperationen
m. Unternehmen
& Behörden
WECHAT – VOM MESSENGER ZUM DIGITALEN ÖKOSYSTEM.
Zusatzservices als Mehrwerttreiber und Erfolgsmotor

18. Seite 18
§ Frühzeitige Bedarfserkennung
§ Vernetzung und Zusammenführung
von Nachfrage und Angebot
§ Kunden haben direkten Zugang
zueinander und zu relevanten
Händlern, Dienstleistern etc.
§ Sinnvolle Vernetzung zu anderen
Produkten und Angeboten
§ Integration von Dritten z.B. FinTech
Dienstleistern, Handwerk etc.
Kundennutzen
DIGITALE ÖKOSYSTEME SIND OFFEN FÜR PASSENDE INTERESSENTEN.
Sukzessive Erweiterung der eigenen Wertschöpfung.
!
Analogie Shop-in Shop

19. Seite 19
DAS DIGITALE (BANKEN-)ÖKOSYSTEM ...
Vernetzte Services werden über eine Plattform angeboten.
Zahlungs-
verkehr
Kredit
Baufi
PFA
Wert-
papier Cyber
Security
Identity
Mgmt.
Risk-
Mgmt.
Bürger-
dienst
Location-
based
Services
Bankprodukte
Fremdprodukte
und -Services
Crowd
investing
Kredit
von privat etc.etc.
P2P
Payment
Alters-
Vorsorge
Vernetzen Sie Ihre Kunden und deren Leistungen
(Privatkunden / Firmenkunden / Interessenten)
App-Store
… … … …
… … …
PFM/ PFA Konten Payment
Fragen
Next Best Offer

20. Seite 20
Quelle: https://www.cringle.net/
Cyber
Security
Identity
Mgmt.
Bürger-
dienst
Location-
based
Services
Fremdprodukte
und -Services
Haushalt
Kredit
von privat etc.
P2P
Payment
EIN DIGITALES BANKEN-ÖKOSYSTEM ...
... bietet Kunden eine integrierte Produktpalette und Mehrwert-Services.

21. Seite 21
Quelle: https://www.bergfuerst.com/
Cyber
Security
Identity
Mgmt.
Bürger-
dienst
Location-
based
Services
Fremdprodukte
und -Services
Crowd
investing
Kredit
von privat etc.
P2P
Payment
EIN DIGITALES BANKEN-ÖKOSYSTEM ...
... bietet Kunden eine integrierte Produktpalette und Mehrwert-Services.
Zahlungs-
verkehr
Kredit
Baufi
PFA
Wert-
papier
Risk-
Mgmt.
Bankprodukte
etc.
Alters-
Vorsorge

22. Seite 22
EIN DIGITALES BANKEN-ÖKOSYSTEM ...
... bietet Kunden eine integrierte Produktpalette und Mehrwert-Services.
Quelle: eGovernment Monitor 2015
Cyber
Security
Identity
Mgmt.
Bürger-
dienst
Location-
based
Services
Fremdprodukte
und -Services
Crowd
investing
Kredit
von privat etc.
P2P
Payment
Digitales Bürgerkonto:
§ Sicherer Nutzer-Account
§ Zugangsberechtigung
und Identifizierung
§ Online-Verwaltung
§ Formulardienste
§ Aktions-Alert
§ Payment
§ Eigener Datenraum
§ Archivbereich
Zahlungs-
verkehr
Kredit
Baufi
PFA
Wert-
papier
Risk-
Mgmt.
Bankprodukte
etc.
Alters-
Vorsorge

23. Seite 23
WIE KANN DAS ZUSAMMENSPIEL AUSSEHEN?
Kooperationen
dürfen sich nicht
nur auf FinTechs
beschränken!
Anwälte
Steuer-
berater
Einzel-
handel
Dienst-
leister
Hand-
werker etc.
Lernen durch kooperatives Denken – Coopetition als Grundmuster verstehen.

24. Seite 24
Beispiel Deutsche Bank
Quelle: faz.net, 20.4.2016; Bildquellen: Q 110 - detektor.fm / jovoto.com
„Es geht nicht mehr um die Digitalisierung des Bankgeschäfts, es geht um die
Zukunft des Bankings in einer digitalisierten Welt“ Christian Sewing, Privatkundenvorstand

25. Seite 25
SMART SERVICES: DIE NUTZER STEHEN IM MITTELPUNKT.
Quelle: Deutsche Post DHL / acatech
Bankprodukte sind digital und datengetrieben. (Empfehlung der Acatech)

26. Seite 26
WIE KANN DAS ZUSAMMENSPIEL AUSSEHEN?
Flexible Infrastrukturen erlauben Sparkassen, mit Hilfe offener Systemschnittstellen
(APIs) neue und geeignete finanzspezifische oder Non-Banking-Services effizient und
vor allem zeitnah zu implementieren.
(Option zur Flexibilisierung monolithischer und statischer Systeme.)
Technische Integration ist eine Grundvoraussetzung.

27. Seite 27
DIGITALE (R)EVOLUTION
Der digitale Wandel wird das alte Business Model von Banken und
Sparkassen nachhaltig verändern!
Bildquelle: Erich Ferdinand; bit.ly/1F1goIf

28. Seite 28
Digitales Ökosystem - Definition und Einordnung
§ „Digitale Öko-Systeme” sind nutzergetriebene, lose gekoppelte
kollaborative und vernetzte (digitale) Systeme.
§ Ihre Nutzung basiert auf einem zwischen den Akteuren abgestimmten
und akzeptierten Wertesystem.
§ Durch strategische Allianzen entstehen vielfältige
branchenübergreifende Angebote an Services, Produkten und Diensten
- zum maximalen Nutzen der Teilnehmer

29. Seite 29
Eine Welt, in der Kunden
… die (digitale) Bank neu
erleben – und sich
möglichst lange aufhalten
… vernetzteServices nutzt
und (innovative) Produkte
kaufen, die ihnen einen
Mehrwert und maximalen
Nutzen bieten
Eine Welt „Meine Bank“
… zur branchenübergreifen-
den Kooperation und
Vernetzung mit Partnern
und Unternehmen
Nutzen der Optionen zur
… zur Anpassung und Erwei-
terung des tradierten
Geschäftsmodells
Attraktivität steigt mit
… derGesamtzahlder Nutzer
… der Anzahl Drittanbieter
… der Vielfalt der Services,
Produkten
… Sinnvollen Kooperationen,
(Allianzen, strategischen
Partnerschaften)
Eine Welt, in der Kunden
Eine Welt „Meine Bank“ Nutzen der Optionen
Attraktivität steigt mit
Eine Erlebniswelt
Customer Experience –
attraktives Design & intuitive Usability
Handel, Dienstleister, Handwerk,
Behörden etc. - und Sparkassen
Vernetzte Services &
Produkte
EFFEKTE EINES ÖKOSYSTEM-ANSATZES

30. Résumé

31. Seite 31

32. Seite 32
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