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Die Herausforderungen für Retail Banken durch das Phänomen Mobile
Das Dokument diskutiert die Herausforderungen für Retailbanken im Kontext des Mobilbankings und Veränderungen im Nutzerverhalten. Kunden erwarten zunehmend mobile Lösungen, die ihnen schnellen Zugang zu ihren Finanzen ermöglichen und die traditionelle Filiale an Bedeutung verlieren lassen. Banken müssen ihre Strategien anpassen, um den Bedürfnissen moderner Nutzer gerecht zu werden, indem sie Technologien nutzen und neue, benutzerfreundliche Lösungen anbieten.
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- 1. Die Herausforderungen für RetailBanken durch das Phänomen Mobile Emnicon Karlsruhe 19.09.2013
- 2. André M. Bajorat Autor,Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder Inhaltliche Schwerpunkte Banking, Payment, Mobile Berufliche Historie seit 1997 Sparkassen Finanzgruppe 97-09 SK Online Star Finanz giropay NumberFour AG 09-11 seit 2011 amb consult seit 2012 Co-Founder figo
- 3. Worüber will ich mitIhnen sprechen? Wie kommen Kunden mit Banken in Kontakt? Wie verändert sich das Nutzerverhalten aktuell? Welche Trends verstärken die Veränderung? Welche Folgen hat das veränderte Verhalten für Banken und wo entstehen neue Lösungen? Beispiele von Antworten anderer Banken Ideen und Summary
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- 5. Wie kam ichfrüher in Kontakt mit meiner Bank? Früher war die Filiale vor Ort der Mittelpunkt. Man kannte sich und bekam die passenden Produkte. Im Laufe der Zeit wurde alles getan, um den Kunden aus der Filiale heraus zu bekommen.
- 6. Sogenannte SB-Zonen unddie Online-Filialen halten den Kunden schon lange „raus“ aus der eigentlichen Filiale. Und jetzt auch noch dieses Mobile!
- 7. Welche „Verbindungen“ hatte undhabe ich zum Bezahlen? Sparbuch Com m erzbank 1978 G irokonto Sparkasse 1985 Mastercard1997 Am azon 1998 PayPal 2005 iTunes2005 Facebook 2007 eBay1999 G oogle Checkout2006 1971 1981 1991 2001 2011 201x iZettle Payleven Sum Up2012 Paybox2001 Tw itter2009 Online-Banking 1994 m Pass NFC 2012 Spardose1974 Passbook2012 T-M obile 1996 Banking Apps 2009 G irokonto 1822 direkt 2000 m yTaxi 2012 kesh/ paym y lendstar 2013 edeka 2013
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- 9. Wie hat sichdas Nutzungsverhalten der Nutzer durch Mobile verändert? Mobile hat das Warten abgeschafft - wir haben immer was zu tun Persönliche Finanzen sind wie News einer dieser mobilen Pausenfüller Nutzer haben immer und überall Zugriff auf die eigenen Daten Persönliche Finanzen finden nicht mehr zu Hause stand Mobile ist bzw. wird der Zugangsweg Nummer 1 zur Bank
- 10. Was heisst dasfür Banken? Banken müssen ihre Kunden dort erreichen wo diese ihre Finanzen managen Die Internet-Filiale verliert an Bedeutung Neue Konkurrenz durch die App-Economy und unterstützende Trends entsteht
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- 12. Speed: Gute Ideen setzensich schneller durch AOL brauchte 9 Jahre für eine Million User - Facebook 9 Monate - Draw Something 9 Tage Napster hatte 2000 4.9 Millionen Nutzer, Skype hatte 2005 nach nur 25 Monaten 54 Millionen Nutzer Instagram hat 12 Millionen User im ersten Jahr erreicht - in den ersten 10 Tagen nach der FB-Übernahme weitere 10 Mio - in den ersten 3 Wochen im Google Play Store weitere 10 Millionen PayPal hat sieben Jahre nach dem Start in GER mehr deutsche Accounts als die Sparkassen Online-Banker Nutzer Square brauchte rund 18 Monate um >15% aller KK-Terminals in den USA zu stellen und wird heute mit 3,25 Milliarden USD bewertet und wickelt bei > 2 Millionen Akzeptanzstellen 8 Milliarden Dollar pro Jahr ab
- 13. Der Kunde hatdie Möglichkeiten der Macht Wird mündiger Er nimmt nicht mehr alles was er vorgesetzt bekommt Mehr und mehr sucht er sich die lösungen, die seine persönlichen Bedürfnisse befriedigen Lösungen die diese Bedürfnisse befriedigen sind erfolgreich Der Kunde spricht über seine Lösung und wird zum wichtigen „Vermittler“ Die „there is a App for that“ Denke verändert das Verhalten
- 14. There is anapp for that http://youtu.be/EhkxDIr0y2U
- 15. Klein ist dasneue Gross Skalierung in Zeiten der Vernetzung ist so einfach wie nie Erfolgreiche Beispiele die klein in einer Nische starteten und heute als „Game-Changer“ gelten - Square // PayPal // myTaxi // Spotify // ZocDoc // Twitter // Airbnb Und es gibt weitere die das selbe Potential haben Traxpay // Tradeshift // orderbird // avuba // figo
- 16. Design - oderbesser UX ist ein wesentlicher Erfolgsfaktor iPad vs. Tablets iPhone vs. Nokia etc. Facebook vs. StudieVZ / mySpace Square vs. Hypercom etc. mint.com vs. US-Banken Spotify vs. iTunes oder auch Starbucks vs. Konditorei
- 17. Reich allein reicht nichtmehr Beispiel Yahoo und Microsoft Beide Unternehmen sind reich und haben eine glorreiche Vergangenheit Sie schaffen es aber nicht aus sich selber heraus der Geschwindigkeit und den veränderten Verhaltensmustern eigene Lösungen entgegen zu stellen Nur Zukäufe - also Innovationen von aussen - schaffen hier noch Innovationen
- 18. Viralität Lösungen finden ihreNutzer Die Vernetzung unserer Welt macht auch bei der Vermarktung nicht halt Empfehlungen die früher im Verhältnis ca 1 zu 3 stattfanden, finden heute 1 zu follower/ Friends statt
- 19. Mobile + Geschwindigkeit sowieeine nie dagewesene Vernetzung verändern das Verhalten der Kunden daher drastisch. In Summe können so die Ankerprodukte der Bank von neuen Playern angegriffen werden.
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- 21. Wofür sind Banken inmeinem Alltag da? Girokonto Bargeldversorgung Geld senden und empfangen Personal Finance Management (Cash Management) Geldanlage und Kredite
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- 23. Bargeldversorgung - oder derATM Im eCommerce haben wir uns das Bargeld bereits abgewöhnen müssen das Mobile bringt das Internet in unseren realen Alltag und somit die Möglichkeit des virtuellen Geldes in jede Lebenslage Entwicklungen aus verschiedenen Richtugen machen den ATM überflüssig
- 24. Der sterbende ATM TypischeUse-Cases des Bargeldaustausches erhalten ernsthafte Alternativen - Treiber sind nicht die Banken kleine Geschäfte und Restaurants stellen auf Kartenzahlung um Gemeinschaftsrechnungen werden papierlos (Haustür)-Dienstleister Taxifahrten Taschengeld
- 25. Geld senden und empfangen dieeinzige Möglichkeit seitens der Bank Geld zu senden ist die Überweisung Leider ist die Bank- Überweisung in GER aber nicht in der mobilen Welt angekommen Mobile verändert bestehende Use-Cases aber komplett
- 26. aus diesem Grund entstehenneben Lösungen wie PayPal neue Alternativen die sich sehr nah an den Kundenneeds orientieren Reichweite via Facebook oder eigenes Netzwerk (Apple - 575 Mio), Google - 425 Mio) Geld senden und empfangen
- 27. Personal Finance Management Eigentlich istdie Aufbereitung meiner Finanzen eine klassische Aufgabe der Banken Aber dieses Aufgabe überlassen Banken schon seit Jahren auch Dritten und Mobile verschärft diese Situation tns Infratest
- 28. Beispiele Gemeinsamer Tenor - AlleFinanzen an einem Ort - Das Frontend zum Kunden sind wir - Replace your Bank
- 29. Cash Management Das Pendantzum PFM auf Business-Seite ist Cash-Management Auch hier macht die Digitalisierung nicht halt und es entstehen neue Player die vor allem Prozessketten versuchen zu schliessen Die neuen Player sind in der Regel eCommerce erfahren und getrieben von offenen Standards
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- 31. Kredite lassen Sie unszwei Arten von Krediten rausnehmen Konsument Existenzgründung
- 32. Konsumenten Smava, Vexcash, Kreditech, Auxmoneyund seit neuestem Lendstar versorgen bereits Millionen Menschen mit Direktkrediten zwischen Nutzern Banken spielen bestenfalls noch eine Abwicklungsrolle
- 33. Existenzgründung Smava und Auxmoneykönnen auch für Existenzgründungen genutzt werden Alternativen sind Crowd- Funding Lösungen wie Bergfürst oder Seedmatch bzw. in der Stufe nach dem Start Kreddible
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- 35. Banken als Enabling-Provider White-Label Bankenbieten Nicht-Banken an Bankdienste abzuwickeln Girokonto Avuba mit Net-M via GAD P2P Payments mit kesh via BIW Bank Kredite mit auxmoney via BIW Bank Kredite mit Smaava via Fidor
- 36. Die Überweisung neugedacht! In Australien schon Realität. pingit - P2P Payment in England. Barclays Bank macht es vor. Die Kreditkarte für die vernetzte Welt - die digital Natives sagen Danke Kleine Innovationen im Mobile Banking in Kanada. Sparen einfach gemacht.
- 37. Die Einsicht zweierfranzösischer Banken das Innovationen besser ausserhalb der Bank selber entsteht
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- 40. aktuelles aus UK QRCode als Brücke Telefonnummer wird mit dem Bank- Account verlinkt
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- 42. Wie kann eine Antwortaussehen? Die ursprünglichen Stärken der Volks- und Raiffeisenbanken müssen an die aktuellen Bedürfnisse angepasst werden. Welche Stärken sind das aus meiner Wahrnehmung? Nähe / Flächendeckung Wissen um den Kunden Vertrauen Komplettlösungen
- 43. Technik Neue Lösungen vonmobile her denken Fokus auf UX und nicht Funktionen Nur passgenaue Angebote in der mobilen und Internet-Filiale Klare Unterscheidung zwischen Kunde und Interessent Neues probieren und dabei auch und vor allem externe Innovationen nutzen
- 44. Beispiele in der Beratung Schaffungvon „Wohlfühloasen“ like Starbucks passende Komplettangebote Bsp.: Finanzierung inkl. Notar im Haus spontaner mobiler Berater ausserhalb der Filialöffnungszeiten Terminvereinbarung via App
- 45. Danke fürs Zuhören! AndréM. Bajorat eMail: b@jorat.de Web: www.bajorat.de blog: www.paymentandbanking.com twitter: /ambajorat twitter: /ambconsult Facebook: /ambconsult Xing: https://www.xing.com/ profile/AndreMarseille_Bajorat PayPal: b@jorat.de