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11.03.2014
Erfolgsfaktoren von Mobile-Wallets
> Eine persönliche Einschätzung von:
Christopher Kampshoff, CEO von Lendstar
Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties
Christopher Kampshoff (36)
> Gründer und CEO von Lendstar, dem sozialen Finanznetzwerk
> Bank-Hintergrund:
Mehr als 6 Jahre Erfahrung im Banken-Sektor, davon
mehrere Jahre im Retail Banking.
Von der Sparkasse bis zur Investment Bank
> Start-up Erfahrung:
CFO beim High-Tech Start-up IDENT Technology AG, welches 2012 erfolgreich an
Microchip Technology verkauft wurde.
2
Kurze Vorstellung
11.03.2014
Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 3
Kurzer Werbeblock
Lendstar ist ein soziales Finanznetzwerk
mit dem Sie
> Geld einsammeln
> Geld teilen
> Geld ausgeben
… alles in Echtzeit
Lendstar basiert auf einer mobilen App,
die für iOS und Android verfügbar ist.
Lendstar ist der erste Finanzservice mit
einer starken viralen Komponente
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Was sie erwartet
> Worüber reden wir eigentlich? Begriffsdefinition
> Wer sind die Player?
> Was sagen die Kunden?
> Historischer Kontext
> Wie ist es international?
> Was können wir daraus lernen?
Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 5
Begriffsdefinition “Mobile-Wallet”
Wallet: engl. für Geldbeutel
E-Wallet: Prepaid Konten, insbesondere zur
Verwendung im Onlinehandel
Mobile Wallet: eine mobile Version der e-Wallet.
Bringt das Online-Payment in die physische Welt.
Funktionsumfang beschränkt sich in der Regel nicht
nur aufs Bezahlen.
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Abgrenzung Mobile Payment vs. Mobile Wallet
Mobile PaymentMobile Wallet
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Marktstruktur
Telcos
Start-ups
Zahlungsdienstleister
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Marktteilnehmer Zahlungsdienstleister
> Klassischerweise mit einem starken Fokus auf die
Integration am POS
> Oft auch mit Lösungen für Onlineshops
> Aktuell basierend auf QR-Codes
> Zukünftig aber sowohl NFC, als auch Beacon-
Technologie
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Marktteilnehmer Telcos
> Telcos drängen mit Macht in den Mobile Wallet-
Markt
> Werden von den Kunden als vertrauenswürdig
eingestuft
> Hervorragender Zugang zu den Endkunden
> Noch recht wenig Expertise im Payment am POS
> Aktuell mit noch durchwachsenem Erfolg, aber
großer Marketingmacht
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Marktteilnehmer Start-ups
> Es gibt zahlreiche Start-ups, die in den Mobile
Payment-Markt drängen, die wenigsten
verfügen allerdings über eine Mobile Wallet
> Mobile Wallet Start-ups setzen oft auch auf
Prepaid Karten oder NFC Sticker der großen
Kreditkarten-Gesellschaften
> P2P-Zahlungen gehören eigentlich immer zu
den häufigen Features
Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 11
Deutschland liegt im internationalen Vergleich weit zurück
Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 12
Bedenken beim Verwenden von Mobile Wallets
Quelle: PWC 2013 US Studie zu Mobile Wallets
Anwendungssicherheit
Datensicherheit
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Same Same but different (Kommentare aus den 80er Jahren zur EC-Karten-Einführung)
„Komfort mit Risiko“
„Sind meine Daten dann sicher?“
„Wer haftet bei Missbrauch?“
„Ich verliere den Überblick über meine Ausgaben“
Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 14
Erfolgsstory Pingit (UK)
> Initiiert von der Barclays Bank
> War der erste P2P-Service in Europa
> P2P auch für andere Bankkunden offen
> Viele Partnerschaften in UK
> 350m GBP Transaktionsvolumen seit Start 2012
> Ca. 2,5m Downloads seit 2012
> Ca. 30.000 Geschäfte und KMU verwenden Pingit
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Erfolgsstory Venmo (USA)
> Starker Fokus auf P2P-Payment
> Bietet neben der Transaktion einen Newsfeed
> Abrechnung erfolgt direkt über ein Referenzkonto
oder Karte
> Ca. 60m USD Transaktionsvolumen pro Monat
> Ca. 1m Downloads seit 2012
> Übernahme durch Braintree in 2012 für 26m USD
> Braintree wurde für 850m USD durch ebay
übernommen
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Erfolgsstory MobilePay (Dänemark)
> 750.000 registrierte User in 6 Monaten
> Ca. 25% der dänischen Smartphone User nutzen MobilePay
> Ca. 20.000 Transaktionen am Tag
> Mehr als 65m USD Transaktionsvolumen
> Initiiert von der Danske Bank
> Für die Kunden anderer Banken offen
> Einfaches P2P-Payment Tool
> Implementierung am POS möglich
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Learnings aus den Erfolgsstorys
> Offen
> For Free
> Einfacher Geldtransfer an
Privatpersonen
> Sicherheit
> Auf Mobile optimiertes
User Interface
> Einbindung von KMUs
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Learnings aus anderen Märkten
Web 1.0
1990 - 2000
Web 2.0 Web 3.0
> Hauptsächlich „Read Only“
> Fokus auf Einzel-Firmen
> Content kommt von Firmen
> Home Pages
> „Schreiben und Lesen“
> Communities Fokus
> User generated Content
> Blogs
> „Überall und persönlich“
> Focus auf der Individualität
der User
> Das Semantic Web
> Alles ist „now“
Banking
Communication
Travel
Search
?
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Learnings aus anderen Märkten
Web 1.0
1990 - 2000
Web 2.0 Web 3.0
> Hauptsächlich „Read Only“
> Fokus auf einzel Firmen
> Content kommt von Firmen
> Home Pages
> „Schreiben und Lesen“
> Communities Fokus
> User generated Content
> Blogs
> „Überall und persönlich“
> Focus auf der Individualität
der User
> Das Sematic Web
> Alles ist „now“
Banking
Communication
Travel
Search
Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 20
P2P als Opener für den Mobile Wallet Markt?
Quelle: PWC 2013 US Studie zu Mobile Wallets
58% bei den 18-29-Jährigen
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Zusatzdienste konzentrieren sich aktuell auf zahlungsnahe Themen
Zahlungen
Coupons &
Loyality
Tickets
Identität &
Sicherheit ?
t
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Warum denken wir immer noch analog in Sachen Geld?
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Zusammenfassung
> Internationale Beispiele zeigen, dass es großes Nutzerpotential für
Mobile Wallets gibt
> Bedenken der Nutzer sind vorhanden, aber im Grunde altbekannt
> Komfort und Benutzerfreundlichkeit können helfen diese Bedenken zu
überwinden
> Die Erwartung ist, dass Zusatzdienste mit Wallets angeboten werden,
dies sind aktuell allerdings nur sehr klassische Zusatzdienste
> Integration von guten P2P-Lösungen scheint zu helfen die kritische
Masse zu erreichen
> Es wird zu sehr in analogen Strukturen gedacht. Die Stärken des
Digitalen werden zu wenig genutzt

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Erfolgsfaktoren von Mobile Wallets (Cebit Präsentation 14)

  • 1. 11.03.2014 Erfolgsfaktoren von Mobile-Wallets > Eine persönliche Einschätzung von: Christopher Kampshoff, CEO von Lendstar
  • 2. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties Christopher Kampshoff (36) > Gründer und CEO von Lendstar, dem sozialen Finanznetzwerk > Bank-Hintergrund: Mehr als 6 Jahre Erfahrung im Banken-Sektor, davon mehrere Jahre im Retail Banking. Von der Sparkasse bis zur Investment Bank > Start-up Erfahrung: CFO beim High-Tech Start-up IDENT Technology AG, welches 2012 erfolgreich an Microchip Technology verkauft wurde. 2 Kurze Vorstellung 11.03.2014
  • 3. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 3 Kurzer Werbeblock Lendstar ist ein soziales Finanznetzwerk mit dem Sie > Geld einsammeln > Geld teilen > Geld ausgeben … alles in Echtzeit Lendstar basiert auf einer mobilen App, die für iOS und Android verfügbar ist. Lendstar ist der erste Finanzservice mit einer starken viralen Komponente
  • 4. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 4 Was sie erwartet > Worüber reden wir eigentlich? Begriffsdefinition > Wer sind die Player? > Was sagen die Kunden? > Historischer Kontext > Wie ist es international? > Was können wir daraus lernen?
  • 5. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 5 Begriffsdefinition “Mobile-Wallet” Wallet: engl. für Geldbeutel E-Wallet: Prepaid Konten, insbesondere zur Verwendung im Onlinehandel Mobile Wallet: eine mobile Version der e-Wallet. Bringt das Online-Payment in die physische Welt. Funktionsumfang beschränkt sich in der Regel nicht nur aufs Bezahlen.
  • 6. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 6 Abgrenzung Mobile Payment vs. Mobile Wallet Mobile PaymentMobile Wallet
  • 7. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 7 Marktstruktur Telcos Start-ups Zahlungsdienstleister
  • 8. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 8 Marktteilnehmer Zahlungsdienstleister > Klassischerweise mit einem starken Fokus auf die Integration am POS > Oft auch mit Lösungen für Onlineshops > Aktuell basierend auf QR-Codes > Zukünftig aber sowohl NFC, als auch Beacon- Technologie
  • 9. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 9 Marktteilnehmer Telcos > Telcos drängen mit Macht in den Mobile Wallet- Markt > Werden von den Kunden als vertrauenswürdig eingestuft > Hervorragender Zugang zu den Endkunden > Noch recht wenig Expertise im Payment am POS > Aktuell mit noch durchwachsenem Erfolg, aber großer Marketingmacht
  • 10. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 10 Marktteilnehmer Start-ups > Es gibt zahlreiche Start-ups, die in den Mobile Payment-Markt drängen, die wenigsten verfügen allerdings über eine Mobile Wallet > Mobile Wallet Start-ups setzen oft auch auf Prepaid Karten oder NFC Sticker der großen Kreditkarten-Gesellschaften > P2P-Zahlungen gehören eigentlich immer zu den häufigen Features
  • 11. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 11 Deutschland liegt im internationalen Vergleich weit zurück
  • 12. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 12 Bedenken beim Verwenden von Mobile Wallets Quelle: PWC 2013 US Studie zu Mobile Wallets Anwendungssicherheit Datensicherheit
  • 13. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 13 Same Same but different (Kommentare aus den 80er Jahren zur EC-Karten-Einführung) „Komfort mit Risiko“ „Sind meine Daten dann sicher?“ „Wer haftet bei Missbrauch?“ „Ich verliere den Überblick über meine Ausgaben“
  • 14. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 14 Erfolgsstory Pingit (UK) > Initiiert von der Barclays Bank > War der erste P2P-Service in Europa > P2P auch für andere Bankkunden offen > Viele Partnerschaften in UK > 350m GBP Transaktionsvolumen seit Start 2012 > Ca. 2,5m Downloads seit 2012 > Ca. 30.000 Geschäfte und KMU verwenden Pingit
  • 15. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 15 Erfolgsstory Venmo (USA) > Starker Fokus auf P2P-Payment > Bietet neben der Transaktion einen Newsfeed > Abrechnung erfolgt direkt über ein Referenzkonto oder Karte > Ca. 60m USD Transaktionsvolumen pro Monat > Ca. 1m Downloads seit 2012 > Übernahme durch Braintree in 2012 für 26m USD > Braintree wurde für 850m USD durch ebay übernommen
  • 16. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 16 Erfolgsstory MobilePay (Dänemark) > 750.000 registrierte User in 6 Monaten > Ca. 25% der dänischen Smartphone User nutzen MobilePay > Ca. 20.000 Transaktionen am Tag > Mehr als 65m USD Transaktionsvolumen > Initiiert von der Danske Bank > Für die Kunden anderer Banken offen > Einfaches P2P-Payment Tool > Implementierung am POS möglich
  • 17. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 17 Learnings aus den Erfolgsstorys > Offen > For Free > Einfacher Geldtransfer an Privatpersonen > Sicherheit > Auf Mobile optimiertes User Interface > Einbindung von KMUs
  • 18. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 18 Learnings aus anderen Märkten Web 1.0 1990 - 2000 Web 2.0 Web 3.0 > Hauptsächlich „Read Only“ > Fokus auf Einzel-Firmen > Content kommt von Firmen > Home Pages > „Schreiben und Lesen“ > Communities Fokus > User generated Content > Blogs > „Überall und persönlich“ > Focus auf der Individualität der User > Das Semantic Web > Alles ist „now“ Banking Communication Travel Search ?
  • 19. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 19 Learnings aus anderen Märkten Web 1.0 1990 - 2000 Web 2.0 Web 3.0 > Hauptsächlich „Read Only“ > Fokus auf einzel Firmen > Content kommt von Firmen > Home Pages > „Schreiben und Lesen“ > Communities Fokus > User generated Content > Blogs > „Überall und persönlich“ > Focus auf der Individualität der User > Das Sematic Web > Alles ist „now“ Banking Communication Travel Search
  • 20. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 20 P2P als Opener für den Mobile Wallet Markt? Quelle: PWC 2013 US Studie zu Mobile Wallets 58% bei den 18-29-Jährigen
  • 21. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 21 Zusatzdienste konzentrieren sich aktuell auf zahlungsnahe Themen Zahlungen Coupons & Loyality Tickets Identität & Sicherheit ? t
  • 22. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 22 Warum denken wir immer noch analog in Sachen Geld?
  • 23. Confidential | © Lendstar UG reserves all rights including industrial property rights, all rights of disposal such as copying and passing on to third parties11.03.2014 23 Zusammenfassung > Internationale Beispiele zeigen, dass es großes Nutzerpotential für Mobile Wallets gibt > Bedenken der Nutzer sind vorhanden, aber im Grunde altbekannt > Komfort und Benutzerfreundlichkeit können helfen diese Bedenken zu überwinden > Die Erwartung ist, dass Zusatzdienste mit Wallets angeboten werden, dies sind aktuell allerdings nur sehr klassische Zusatzdienste > Integration von guten P2P-Lösungen scheint zu helfen die kritische Masse zu erreichen > Es wird zu sehr in analogen Strukturen gedacht. Die Stärken des Digitalen werden zu wenig genutzt