Das Dokument thematisiert die Herausforderungen und Perspektiven von Banken und Fintechs im Kontext der digitalen Transformation im Bankensektor. Es wird diskutiert, inwieweit Fintechs das traditionelle Banksystem disruptiv verändern können, während Banken sich anpassen und Kooperationen eingehen müssen, um ihre Marktstellung zu verteidigen. Letztendlich wird prognostiziert, dass Fintechs trotz diverser Marktveränderungen weiterhin Marktanteile gewinnen, die grundlegenden Finanzdienstleistungen jedoch weiterhin von Banken erbracht werden.

1. Revolution im Bankensektor?
Banken Challenge 2020
Markus Becker-Melching
23. November 2016

2. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
2
Werden FDL durch
Disruptoren völlig
neu definiert?
Steht das
traditionelle
Banksystem
vor der
Ablösung?
Erfolgsvoraussetzungen und
Perspektiven von Banken und
FinTechs

3. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Entscheidungskriterien für den Kauf von
Finanzdienstleistungen
3
Kaufgründe
Dienst-
leistung
Sicherheit
und
Vertrauen
Preis
Marke
 Markenimage: bekanntes und
angesehenes Unternehmen
 Preis-/Leistungsverhältnis
 Gute und zuverlässige Beratung
 Individuelle Dienstleistung
 Convenience: schnell und einfach
 Angebot aus einer Hand
 Seriöse und sichere Finanzprodukte
 Datensicherheit
85%
98%
98%
87%
80%
Für Entscheidung wichtig/sehr wichtig Daten bei Banken/Spk gut/sehr gut geschützt
78%
98%
95%
Quelle: Entscheidungskriterien Finanzdienstleistungen,
GfK Marktforschung, September 2015

4. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Wer nutzt FinTechs?*
4
Wer
 Höchster Anteil bei unter 35
jährigen
 Mit steigendem Einkommen
steigt die Zahl der genutzten
Angebote – insbesondere bei
den am besten verdienenden
* FinTech-Adoption Index, EY 2016
Warum
 Einfache Kontoeröffnung
 Zugang zur unterschiedlichen
Produkten
 Service
Warum nicht
 Kein Bedarf
 Nicht-Wissen
 Zufriedenheit mit „traditionellem“
Anbieter
Was
 Bezahlen
 Investment/Sparen
 Versicherung
 Kredit

5. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Quelle: TME Institut, 2016
11Existenzgründungen
& Nachfolge
Unsere Lösungen
Kredite & Leasing 9
7Konten & Karten
Altersvorsorge 5
E-Commerce12
4 Sparen & Anlegen
6 Versicherungen
8 Electronic Banking
1Rund ums Konto 2 Karten
Auslandsgeschäfte10
Kredite &
Finanzierungen
3
Privatkunden
Rund ums Konto
Karten
Kredite & Finanzierungen
Sparen & Anlegen
Altersvorsorge
Versicherungen
2
1
3
4
5
6
Firmenkunden
Konten & Karten
Electronic Banking
Anlage & Vermögen
Vorsorgen & Absichern
Kredite & Leasing
Auslandsgeschäft
8
7
11 Existenzgründung & Nachfolge
9
E-Commerce
Geld einfach verstehen
12
13
13Geld einfach
verstehen
10
FinTechs bieten Lösungen, die auch eine Bank im
Angebot hat ...
ScheerScheer
5

6. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
… jetzt drehen Banken den Spieß um
6

7. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
7
Werden FDL durch
Disruptoren völlig
neu definiert?
Steht das
traditionelle
Banksystem
vor der
Ablösung?
Erfolgsvoraussetzungen und
Perspektiven von Banken und
FinTechs

8. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Banken und FinTechs:
Kooperation und Wettbewerb
8
Fintechs
Aggregatoren
(Kunden-
schnittstelle)
Bankpartner
Internet
Ökosysteme
Bank
Challenger
Produktpartner
Prozesspartner
Quellen: zeb, Bankenverband
Kooperations- Beispiel
potenzial

9. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Zahlungsverkehr
Wertschöpfung der Banken und Ansätze für
Nicht-Banken
9
Kredit
Anlage
Auslandsgeschäft
Investmentbanking
Firmenkunden
Privatkunden
Kunden-
schnittstelle
Operation
Risiko-
übernahme
Vermögensverwaltung

10. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Zahlungsverkehr
Wertschöpfung der Banken und Ansätze für
Nicht-Banken
10
Kredit
Anlage
Auslandsgeschäft
Investmentbanking
Firmenkunden
Privatkunden
Kunden-
schnittstelle
Operation
Risiko-
übernahme
Vermögensverwaltung
Inst. Inv.
Boutiquen
ZDL
FinTechs

11. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Banken und FinTechs:
Kooperation als Leitlinie der privaten Banken
11
FinTechs
Banken
 Langfristige
Kunden-
beziehungen
 Hohe Produkt-
und Kun-
denschutz-
standards
 Hohes
Vertrauen
 Breites Pro-
duktangebot
für alle Kun-
dengruppen
 Innovation
 Fokus auf
dem
Kunden-
nutzen
 Hohe
Convenience
Kooperation
Synergien

12. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Steht das traditionelle
Banksystem vor der
Ablösung?
12
Erfolgsvoraussetzungen und Perspektiven von
Banken und FinTechs
Banken
 Banken stehen vor der Heraus-
forderung, die Kundenschnittstelle zu
verteidigen
o Adaptieren
o Kooperieren
o Integrieren
 Interne Prozesse und Kultur schaffen
 IT-Legacy abarbeiten
FinTechs
 FinTechs müssen zeigen, dass sie auch in
einem sich ändernden Marktumfeld
bestehen (Ökonomische Situation,
Verbraucherschutz)
 Herausforderung Innovation
 Auswahlprozess bei Startups
 Regulierung und Größenwachstum
Werden FDL durch Disruptoren völlig
neu definiert?
Der Kern der Finanzdienstleistungen wird sich wenig ändern;
FinTechs werden dauerhaft Marktanteile gewinnen, die Mehrzahl der
Finanzdienstleistungen aber weiterhin von Banken erbracht werden.

13. Revolution im Bankensektor
Banken Challenge 2020
Markus Becker-Melching
23. November 2016