Das Dokument beschreibt die Auswirkungen des mobilen Phänomens auf Banken, die unter Druck stehen, sich den veränderten Kundenanforderungen anzupassen und mit Fintech-Startups zu konkurrieren. Es wird betont, dass Banken ihre Relevanz durch innovative Lösungen und offenen Zugang zu mobilen Plattformen bewahren müssen, andernfalls droht ihnen Marginalisierung wie im E-Commerce. Die Figo-Plattform wird als Beispiel für 'Banking as a Service' genannt, die eine zentrale, cloudbasierte Lösung für die Aggregation und den Zugang zu Finanzdaten bietet.

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Auswirkungen des Phänomens
Mobile auf die Banken
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Zürich, Juli 2014
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2. Ausgangslage

3. Banken stehen unter
Druck
• Noch nie sind so viele Lösungen von
Nicht-Banken rund um Bankdienste
entstanden wie in den letzten
Monaten
• Warum ist das eigentlich so?

4. Mobile verändert die
Welt

5. Mobile ist DER Zugang
zum Kunden

6. Den Benchmark für
neue Dienste setzen
aber nicht Banken

7. Verhaltensmuster und
Ansprüche der Nutzer
verändern sich

8. Die „Ver-Time-Line-ung“ unserer
Welt

11. Dumme Daten erhalten
einen Kontext
• Links, Bilder, Termine etc. werden automatisch
hinzugefügt und geben strukturlosen Informationen
einen sinnhaften Mehwert

13. Identische Daten über
alle Geräte
• Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox, Spotify etc. fürs
iPhone, ein anderes fürs iPad und ein Drittes für den
Browser?
• Haben Sie unterschiedliche eMails, Termine oder
Adressen auf dem Smartphone als auf dem Desktop?

16. Daten kommen zu mir
• Wie oft „pullen“ Sie noch die eMails auf dem
Smartphone oder dem PC?
• Haben Sie noch einen Geburtstagskalender an der
Wand?
• Fragen Sie WhatsUp aktiv ab?
• Drucken Sie Flugtickets noch aus?

18. API World
• Für fast alles gibt es APIs
• Banken sind in der Welt noch nicht angekommen

19. 19

20. Und was kommt noch
hinzu?

21. Relevante Player
• Die Anzahl der relevanten Player für die persönlichen
Finanzen nimmt deutlich zu
• War es früher nur ein Girokonto, so sind es heute x
Konten, Kreditkarten, Wallets und Apps

23. Gefahr

24. Welche Chance und welche
Gefahr liegt darin für die Banken?
• Mobile wird auch für Banken zum Kontaktpunkt Nummer 1
• Banken die das verstanden haben, werden den Zugang zum
Kunden behalten können
• Voraussetzung:
Sie haben weiter Relevanz für den Kunden
• Sind die Banken nicht auf dem Mobile des Kunden vertreten,
wird es Dritte „Gate-Keeper“ geben

25. Gefahr
• Verpassen die Banken den mobilen Zug, kann ihnen
ein ähnliches Schicksal wie im eCommerce drohen
• auch hier werden die Banken nur noch als Abwickler
der Zahlung genutzt und die Kundenbeziehung und
das Business liegt woanders

26. Eine Analogie -
der Mobilfunkmarkt
• Ende des Jahrtausends war der Markt auf drei
Netze und drei Anbieter verteilt
• Heute sind es weiter drei Netze,
aber diverse Anbieter
(Kunden-Frontends)
• Die ersten Parallelen im Banking gibt es bereits
• „Netzbetreiber“
• Net-M, Fidor, BIW, MHB
• Anbieter
• Weltsparen, Avuba, Auxmoney, qontis
etc.

27. ABER

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Viele Banken verfügen über eine veraltete Infrastruktur, die auf aktuelle
Kundenneeds wenig bis keine Antworten hat:
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-Push-Erlebnisse
-Multibankenanforderung
-Multi-Device-Erlebnis
-Ende von Datensilos
-Smarte Datenaufbereitung
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Innovative Lösungen sind oft nicht umsetzbar, da die Infrastruktur nicht
flexibel genug ist.
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29. ZUDEM

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FinTech StartUps nutzen diese Chance und bieten Alternativen neben
oder in Teilen in Koop mit Banken an.
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Sehr moderne Banken haben verstanden, dass Innovationen von
aussen nötig sind und öffnen sich und ihre Systeme für Dritte
-Fidor
-Credit Agricole
-Axa Banque
-Erste Bank
-BBVA
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Grundlage für diese Öffnung sind neben einem veränderten Mind-Set
moderne Schnittstellen
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31. Was ist figo?

32. Banking as a Service
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zentraler figo Benutzer Account
User- & Access Management
Metadata Enrichment
Realtime sync & Notifications
Sync across devices & services
figo Dienste 3rd Party Services / White-Label
figo-Connect API
Verbindung zu Banken,
Kreditkarten, Wallets
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Hosting der Infrastruktur in einem
deutschen Bankrechenzentrum
figo
Account
Martin Mustermann
2399 3292 2398 098
Bank

33. Was ist figo?
„Banking as a Service“
figo ist eine offene, multibankenfähige Finanzplattform, angebunden an nahezu alle deutsche
Banken, Kreditkarten und Wallets sowie erste internationale Banken.
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Kerngedanken von figo sind ein zentraler, cloudbasierter Benutzer-Account
(„Dropbox für Finanzen“) und eine einfache REST-API für Partner.
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Im figo-Account werden alle persönlichen Finanzinformationen des Nutzers aggregiert, zentral
gespeichert und veredelt.
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Dank einer einfachen API können Diensteanbieter Banking in eigene Dienste anbinden.
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Nutzer haben so in Anwendungen ihrer Wahl, Zugriff auf die immer aktuellen eigenen
Finanzdaten.
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Eigene figo Frontends (Web und App) dienen als Proof of Concept und White-Label Lösung.
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Alle Bestandteile der Plattform können Einzeln oder in Summe als White-Label genutzt werden.
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Die Infrastruktur wird im sicheren Bankrechenzentrum der norisnet betrieben, kann aber
jederzeit an andere Orte migriert werden.

34. Banking ist ein Mehrwert
für viele Dienste

35. Einsatzorte von figo* - Backbone der FinTech Bewegung
35
figo bringt Banking in jeden Dienst - Privat und Small Business.
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Auf Basis der Bankingdaten werden unterschiedlichste Use-Cases von Partnern im Sinne
der Nutzer umgesetzt.
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Dabei müssen die Partner sich nicht in der Tiefe mit Banking beschäftigen, sondern
lediglich eine einfache REST-API integrieren.
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Bankdaten bringen den Nutzern der Partnerdienste und damit auch dem Dienst selber
unmittelbare Vorteile.
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White-Label App
Scan and Pay
Konto-Alarm App
OPOS Abgleich und Zahlungen
einreichen
Finanz Aggregation p2p Payments Online Payments
Risk, Leads und Überweisen

36. figo Frontend
Beispiele

37. White&Label:&&
E-POST&Konto-Pilot&der&Deutschen&Post&
• Der$E&POST$KontoPilot$$
• Finanzen$sicher$im$Blick$
• Alle$bestehenden$Bankkonten$
werden$in$einer$Banking$App$
zusammengefasst$
• EinsBeg$in$mehr$Dienste$rund$
um$die$$
E&IdenBtät$bei$der$Post$
• Ca.$50%$Konversion$von$DL$zum$
akBven$Nutzer$
• CAC:$<$2$Euro$
• Lizenzmodell$figo$/$Post:$$
Fee$pro$akBvem$User$/$Monat$
12$
13#
figo$Connect$API:$Billomat$3$Auslesen$von$Umsätze$
14#
figo$Connect$API:$Lendstar$–$In4App$P2P$Payment$
figo$connect$API:$Auxmoney$Risiko5$und$Bonitätsprüfung$$
15#

38. Wie passt das mit
Banken zusammen?

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• figo stellt Banken eine sofort verfügbare (Parallel)-
Infrastruktur bereit
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• Hier können Dinge ausprobiert werden ohne sofort
große (IT)-Projekte starten zu müssen
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• figo gibt Banken Freiheitsgrade um nah am Kunden
Ideen zu testen
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40. Konkrete Ideen

41. Small Business Banking
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Banken als echter Partner von SMB
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Einfache Nutzung der Bankdaten in weiterführenden Tools der Kunden
- ERP
- Fakturierung
- etc
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Aktive Zusammenarbeit mit den Tool-Anbietern der Kunden
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Neue, vertiefte Kundenbeziehung
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Überlegene Technik als Akquise-Instrument
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figo-Connect macht diese
Anbindung einfach und Simpel möglich
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42. Multibanking
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Mobile Banking und vor allem auch Personal Finance Management ist nahezu sinnlos,
wenn Kunden nicht ihre kompletten Finanzen sehen und analysieren.
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Zu den persönlichen Finanzen gehören auch
- Kreditkarten
- Wallets wie PayPal
- Konten anderer Banken
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figo hat die Anbindung an alle diesen
Konten und Accounts der Kunden und
führt diese an einem Ort zusammen
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43. Banken-Appstore
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Einige Banken haben verstanden, dass sie nicht immer die Besten und Schnellsten sind
die auf Kundenanforderungen reagieren.
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Vorbilder in dieser Denke sind
- Credit Agricole
- AXA BANQUE
- la Caixa
- Fidor Tecs
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Es geht nicht darum die Systeme abzu-
schotten, sondern im Dialog passende
Lösungen für gemeinsame Kunden zu
schaffen
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Die figo Connect API kann eine
Grundlage für Banken sein, die sich
für Partner öffnen wollen
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44. Interesse?
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André M. Bajorat
GF und Co-Founder
amb@figo.me
+49 172 4574783