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Chancen, die Banken verpassen - oder: Geht moderner Zahlungsverkehr auch ohne Banken?
Die Banken stehen unter Druck durch die zunehmende Konkurrenz von Nicht-Banken, die innovative Zahlungsverkehrslösungen anbieten, die den veränderten Bedürfnissen der Kunden besser entsprechen. Es wird diskutiert, dass Banken möglicherweise nur als Abwickler fungieren könnten, während andere Dienstleistungen von alternativen Anbietern übernommen werden. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Banken ihre Entwicklungszyklen anpassen und mehr wie Softwareunternehmen denken.
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- 1. Chancen, die Banken verpassen oder: Gehtmoderner Zahlungsverkehr auch ohne Banken? BANKINGCLUB - Köln, 25.06.2013
- 2. André M. Bajorat Autor,Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder Inhaltliche Schwerpunkte Banking, Payment, Mobile Berufliche Historie seit 1997 Sparkassen Finanzgruppe 97-09 SK Online Star Finanz giropay NumberFour AG 09-11 seit 2011 amb consult seit 2012 Co-Founder figo
- 3. Welche „Verbindungen“ hatte undhabe ich zum Bezahlen? Sparbuch Com m erzbank 1978 G irokonto Sparkasse 1985 Mastercard1997 Am azon 1998 PayPal 2005 iTunes2005 Facebook 2007 eBay1999 G oogle Checkout2006 1971 1981 1991 2001 2011 201x iZettle Payleven Sum Up2012 Paybox2001 Tw itter2009 Online-Banking 1994 m Pass NFC 2012 Spardose1974 Passbook2012 T-M obile 1996 Banking Apps 2009 G irokonto 1822 direkt 2000 m yTaxi 2012
- 4. Wofür sind Banken inmeinem Alltag da? Bargeldversorgung Geld senden und empfangen Personal Finance Management (Cash Management) Kredite
- 5. Banken unter Druck? Noch niesind so viele Lösungen von Nicht- Banken rund um Bankdienste entstanden wie in den letzten Monaten Warum ist das eigentlich so?
- 6. Gründe für das Phänomen Veränderungender Bedürfnisse der Menschen durch Mobile Vernetzung Digital Auf diese veränderten Bedürfnisse der Kunden haben Banken aber bisher keine ausreichenden Antworten
- 7. Schauen wir nocheinmal auf die „Aufgaben“ der Bank aus meiner Sicht
- 8. Bargeldversorgung - oder derATM Im eCommerce haben wir uns das Bargeld bereits abgewöhnen müssen das Mobile bringt das Internet in unseren realen Alltag und somit die Möglichkeit des virtuellen Geldes in jede Lebenslage Entwicklungen aus verschiedenen Richtugen machen den ATM überflüssig
- 9. Der sterbende ATM TypischeUse-Cases des Bargeldaustausches erhalten ernsthafte Alternativen - Treiber sind nicht die Banken kleine Geschäfte und Restaurants Gemeinschaftsrechnungen (Haustür)-Dienstleister Taxifahrten Taschengeld
- 10. Geld senden und empfangen dieeinzige Möglichkeit seitens der Bank Geld zu senden ist die Überweisung Leider ist die Bank- Überweisung in GER aber nicht in der mobilen Welt angekommen Mobile verändert bestehende Use-Cases aber komplett
- 11. aus diesem Grund entstehenAlternativen die sich sehr nah an den Kundenneeds orientieren Reichweite via Facebook oder eigenes Netzwerk (Apple - 575 Mio), Google - 425 Mio) Geld senden und empfangen
- 12. Personal Finance Management Eigentlich istdie Aufbereitung meiner Finanzen eine klassische Aufgabe der Banken Aber dieses Aufgabe überlassen Banken schon seit Jahren auch Dritten und Mobile verschärft diese Situation
- 13. PFM Beispiele Gemeinsamer Tenor -Alle Finanzen an einem Ort - Das Frontend zum Kunden sind wir
- 14. Cash Management Das Pendantzum PFM auf Business-Seite ist Cash-Management Auch hier macht die Digitalisierung nicht halt und es entstehen neue Player die vor allem Prozessketten versuchen zu schliessen Die neuen Player sind in der Regel eCommerce erfahren und getrieben von offenen Standards
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- 16. Kredite lassen Sie unszwei Arten von Krediten rausnehmen Konsument Existenzgründung
- 17. Konsumenten Smava, Auxmoney undseit neuestem Lendstar versorgen bereits Millionen Menschen mit Direktkrediten zwischen Nutzern Banken spielen bestenfalls noch eine Abwicklungsrolle
- 18. Existenzgründung Smava und Auxmoneykönnen auch für Existenzgründungen genutzt werden Alternativen sind Crowd- Funding Lösungen wie Bergfürst oder Seedmatch bzw. in der Stufe nach dem Start Kreddible
- 19. Könnte ich denohne Bank durch den Alltag kommen?
- 20. Antwort Nicht ganz -da ich ein Girokonto brauche aber ich könnte die Bank als reinen Abwickler benutzen und alles andere über Nicht-Banken abbilden
- 21. „Ein Alltag ohne Bankprodukte“ Einkaufennur noch bei Netto und Edeka Taxi nur noch mit myTaxi und PayPal Geldaustausch unter Freunden per paymy oder Lendstar Kleidung etc bei Zalado und Amazon Konsumenten-Kredite bei Auxmoney und Smava Exitenzgründung über Seedmatch / Bergfürst oder VC Gelder Taschengeld über papayer PFM mit figo Cash Management mit Tradeshift
- 22. Beispiele für Antworten von Bankengegen die schwindende Bedeutung
- 23. Die Überweisung neugedacht! In Australien schon Realität. P2P Payment in England. Barclays Bank macht es vor. Die Kreditkarte für die vernetzte Welt - die digital Natives sagen Danke Kleine Innovationen im Mobile Banking in Kanada. Sparen einfach gemacht.
- 24. Die Einsicht zweierfranzösischer Banken das Innovationen besser ausserhalb der Bank selber entsteht
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- 27. Virtualisierung von Geld Afrika isteinen Schritt weiter als wir mpessa mxit + mobile wallet moola
- 30. Summary Bankprodukte werden Software Dahermüssen Banker mehr denken wie Softwarefirmen Bankprodukte brauchen echte Produktmanager und nicht nur Berater Auch wenn sich Banken nicht für Mobile/ Digital interessieren, Mobile interessiert sich für das Business der Banken
- 31. Summary Die Herausforderung fürdie Banken entsteht vor allem aus der zunehmenden Geschwindigkeit von Innovationen und der Angstlosigkeit von Dritten, in scheinbar besetzte und damit aussichtslose Bereiche vorzudringen Gepaart mit nicht mehr zeitgemäßen Entwicklungszyklen der Banken sowie dem schwindenden Vertrauen der Kunden in die Bank.
- 32. Summary eine echte Antworthaben die Banken heute noch nicht sie sollten sich aber ein Beispiel an anderen Industrien nehmen, die unter Druck stehen Verlage und Telkos Investments, Fonds etc
- 33. Danke fürs Zuhören! AndréM. Bajorat eMail: b@jorat.de Web: www.bajorat.de blog: www.paymentandbanking.com twitter: /ambajorat twitter: /ambconsult Facebook: /ambconsult Xing: https://www.xing.com/profile/ AndreMarseille_Bajorat PayPal: b@jorat.de Slideshare: http://www.slideshare.net/ambajorat