Privatkunden Jahrestagung Handelsblatt 17.02.17 in Mainz
Wie Technologie, veränderte User-Erwartungen und PSD2 das Banking neu definiert und damit Banken vor neue Herausforderungen stellen
Payment der Zukunft vor dem Hintergrund von Mobile & Compliancefigo GmbH
Gemeinsame Slides von Jochen Siegert und mir zu:
Payment der Zukunft vor dem Hintergrund von Mobile & Compliance
Was sind die Treiber der aktuellen Veränderung
Wer sind die Gewinner / wer die Verlierer
Wie geht es weiter - Rolle der Regulatorik
Part I – Digitale Lösungen, die die Bank von Morgen bedrohen?
Part II: Neue Player, die
die Bank von Morgen bedrohen
Part III: Digitale Transformation – Was sollten Banken tun?
Die Bank als Plattform oder was von Banken über bleibtfigo GmbH
Werden die Banken in der Zukunft zur reinen Infrastruktur oder haben sie eine Chance im Kampf um den Kunden mit neuen Playern mitzuhalten? Was sind die Treiber der Veränderung?
kleiner Rückblick auf die Historie von Open Banking in Deutschland. Was nicht alle wissen: Deutschland ist in dieser Hinsicht totaler Vorreiter und hat europaweit die meiste Erfahrungen. Mal sehen wie das der Markt in der neuen PSD2 Welt wird nutzen können...
„Die privaten Banken wollen einen digitalen europäischen Binnenmarkt für Finanzdienstleistungen und diesen auch aktiv mitvorantreiben“, betont Michael Mandel, Vorsitzer des Ausschusses für Privat- und Geschäftskunden des Bankenverbandes und im Vorstand der Commerzbank verantwortlich für das Segment Privat- und Unternehmerkunden. Ausgehend von der Frage, wie die Dynamik der Digitalisierung dafür genutzt werden kann und nicht ausgebremst wird, hat der Bankenverband nun die Studie „Digitales Bezahlen 2020“ vorgelegt. Mandel: „Ziel muss es sein, dass Verbraucher über nationale Grenzen hinweg europaweit einheitliche mobile Bezahlverfahren nutzen können.“
Gerade im Rahmen der aktuellen Diskussion um die Zahlungsdiensterichtlinie PSD 2 müsse sichergestellt werden, dass für alle Anbieter von Zahlungsdiensten – ob Banken oder FinTech – gleiche Spielregeln gelten. Andreas Krautscheid, Mitglied der Hauptgeschäftsführung des Bankenverbandes, bekräftigt: „Einige Details in der PSD 2 sind hier aus unserer Sicht durchaus noch zu verbessern.“ Beispielsweise sei unverständlich, dass Drittdienste einen gesetzlich definierten Zugang zur Infrastruktur der Banken haben, der allerdings umgekehrt nicht gelte. Krautscheid weiter: „Außerdem erwarten wir im März von der EU-Kommission einen Aktionsplan zu Finanzdienstleistungen für Privatkunden. Damit die Diskussion hier in die richtige Richtung läuft, wollen wir die Debatte darüber möglichst früh anstoßen.“
Drei wesentliche Ansatzpunkte identifiziert der Bankenverband in seiner Studie: 1. Müssten mobile Zahllösungen für mehr Reichweite im Direktkontakt zwischen Privatpersonen „P2P“ und an der Kasse gefördert werden, 2. Sollte mehr Wettbewerb und Wahlfreiheit bei E-Commerce-Zahlverfahren möglich sein, 3. sollte ein zeitgemäßes digitales Onboarding als Standard verankert werden, um ein digitales und europaweites Angebot zu gewährleisten.
Michael Mandel: „Hier sollten wir uns europaweit nicht verzetteln, sondern auf das Wesentliche konzentrieren – für uns sind das der Zahlungsverkehr und eine einheitliche Registrierung und Identifizierung der Kunden.“
Open Banking - Vision & Lessons LearnedMaik Ludewig
Open Banking: Vision & Lessons Learned. Was ist Open Banking? Was treibt Open Banking an? Welche Mehrwerte ergeben sich für den Kunden? Banking und Plattformökonomie im Rahmen von PSD2 und Open Data aus der Kundenperspektive. 5 Lessons Learned aus 5 Jahren Raisin.com / Weltsparen.de. Präsentation im Rahmen der Crealogix Digital Banking Days 2018.
NDGIT - Die Chancen von PSD2 und Open BankingOliver Dlugosch
Banking verändert sich erheblich. Der Kunde informiert sich und kauft heute Online. Bei seiner Bank oder dort wo er seinen Kredit, seine Geldanlage etc. kontextbezogen benötigt. Er findet dazu ein immer umfangreicheres Angebot attraktiver Produkte und Services von Fintechs und digitalen Anbietern. Die Antwort der Bank sind Offenheit, Open Banking und Bank as a Platform.
Wie wird Banking Awesome oder kann nur FinTech Awesome sein. Vortrag von Andre M.Bajorat und Boris Janek auf der Wealthmanagement Konferenz in Berlin.
Was Fintechs machen und was Banken machen müssen!
Payment der Zukunft vor dem Hintergrund von Mobile & Compliancefigo GmbH
Gemeinsame Slides von Jochen Siegert und mir zu:
Payment der Zukunft vor dem Hintergrund von Mobile & Compliance
Was sind die Treiber der aktuellen Veränderung
Wer sind die Gewinner / wer die Verlierer
Wie geht es weiter - Rolle der Regulatorik
Part I – Digitale Lösungen, die die Bank von Morgen bedrohen?
Part II: Neue Player, die
die Bank von Morgen bedrohen
Part III: Digitale Transformation – Was sollten Banken tun?
Die Bank als Plattform oder was von Banken über bleibtfigo GmbH
Werden die Banken in der Zukunft zur reinen Infrastruktur oder haben sie eine Chance im Kampf um den Kunden mit neuen Playern mitzuhalten? Was sind die Treiber der Veränderung?
kleiner Rückblick auf die Historie von Open Banking in Deutschland. Was nicht alle wissen: Deutschland ist in dieser Hinsicht totaler Vorreiter und hat europaweit die meiste Erfahrungen. Mal sehen wie das der Markt in der neuen PSD2 Welt wird nutzen können...
„Die privaten Banken wollen einen digitalen europäischen Binnenmarkt für Finanzdienstleistungen und diesen auch aktiv mitvorantreiben“, betont Michael Mandel, Vorsitzer des Ausschusses für Privat- und Geschäftskunden des Bankenverbandes und im Vorstand der Commerzbank verantwortlich für das Segment Privat- und Unternehmerkunden. Ausgehend von der Frage, wie die Dynamik der Digitalisierung dafür genutzt werden kann und nicht ausgebremst wird, hat der Bankenverband nun die Studie „Digitales Bezahlen 2020“ vorgelegt. Mandel: „Ziel muss es sein, dass Verbraucher über nationale Grenzen hinweg europaweit einheitliche mobile Bezahlverfahren nutzen können.“
Gerade im Rahmen der aktuellen Diskussion um die Zahlungsdiensterichtlinie PSD 2 müsse sichergestellt werden, dass für alle Anbieter von Zahlungsdiensten – ob Banken oder FinTech – gleiche Spielregeln gelten. Andreas Krautscheid, Mitglied der Hauptgeschäftsführung des Bankenverbandes, bekräftigt: „Einige Details in der PSD 2 sind hier aus unserer Sicht durchaus noch zu verbessern.“ Beispielsweise sei unverständlich, dass Drittdienste einen gesetzlich definierten Zugang zur Infrastruktur der Banken haben, der allerdings umgekehrt nicht gelte. Krautscheid weiter: „Außerdem erwarten wir im März von der EU-Kommission einen Aktionsplan zu Finanzdienstleistungen für Privatkunden. Damit die Diskussion hier in die richtige Richtung läuft, wollen wir die Debatte darüber möglichst früh anstoßen.“
Drei wesentliche Ansatzpunkte identifiziert der Bankenverband in seiner Studie: 1. Müssten mobile Zahllösungen für mehr Reichweite im Direktkontakt zwischen Privatpersonen „P2P“ und an der Kasse gefördert werden, 2. Sollte mehr Wettbewerb und Wahlfreiheit bei E-Commerce-Zahlverfahren möglich sein, 3. sollte ein zeitgemäßes digitales Onboarding als Standard verankert werden, um ein digitales und europaweites Angebot zu gewährleisten.
Michael Mandel: „Hier sollten wir uns europaweit nicht verzetteln, sondern auf das Wesentliche konzentrieren – für uns sind das der Zahlungsverkehr und eine einheitliche Registrierung und Identifizierung der Kunden.“
Open Banking - Vision & Lessons LearnedMaik Ludewig
Open Banking: Vision & Lessons Learned. Was ist Open Banking? Was treibt Open Banking an? Welche Mehrwerte ergeben sich für den Kunden? Banking und Plattformökonomie im Rahmen von PSD2 und Open Data aus der Kundenperspektive. 5 Lessons Learned aus 5 Jahren Raisin.com / Weltsparen.de. Präsentation im Rahmen der Crealogix Digital Banking Days 2018.
NDGIT - Die Chancen von PSD2 und Open BankingOliver Dlugosch
Banking verändert sich erheblich. Der Kunde informiert sich und kauft heute Online. Bei seiner Bank oder dort wo er seinen Kredit, seine Geldanlage etc. kontextbezogen benötigt. Er findet dazu ein immer umfangreicheres Angebot attraktiver Produkte und Services von Fintechs und digitalen Anbietern. Die Antwort der Bank sind Offenheit, Open Banking und Bank as a Platform.
Wie wird Banking Awesome oder kann nur FinTech Awesome sein. Vortrag von Andre M.Bajorat und Boris Janek auf der Wealthmanagement Konferenz in Berlin.
Was Fintechs machen und was Banken machen müssen!
Inventx - Präsentation Innovationstag Digital Banking Liechtenstein 2015Roman Dinkel
Die Digitalisierung der Finanzbranche schreitet zügig voran. Mehr denn je sind innovative Ideen gefragt um sich an das veränderte Kundenverhalten anzupassen, den daraus resultierenden Ansprüchen gerecht zu werden und neue Potenziale zu erschliessen.
Mehr unter: http://www.inventx.ch/firma/news/news-detail/artikel/event-digital-banking-li.html#sthash.WlwaV1MC.dpuf
Banken und die Digitalisierung ihrer BrancheBoris Janek
Überarbeitete Folien eines Vortrages an der Universität Stuttgart über Banken und die Digitalisierung ihrer Branche.Mein Ziel war es dabei darzulegen unter welchen Voraussetzungen Banken zu einer Veränderung gezwungen sind, dass die Zeit nunmehr dafür reif ist und welche technologischen Trends diese Entwicklung treiben. Anschließend habe ich einige Trends dargestellt, die aktuell in Deutschland recht präsent sind und daraus entsprechende Anforderungen für Banken abgeleitet. Wie können Banken auf die Digitalisierung ihrer Branche reagieren. Zum Schluss dann noch der Versuch einige – aus meiner Sicht – sehr moderne und wegweisende Banking Ansätze vorzustellen und deren Gemeinsamkeiten herauszuarbeiten.
Die digitale Transformation hat auch die Finanzbranche erreicht. In unserem Whitepaper stellen wir die Auswirkungen der Transformation aus unterschiedlichen Perspektiven dar: Was bedeutet das veränderte Kundenverhalten? Wie reagieren Banken darauf? Welche Rolle spielen die FinTech-Unternehmen? Wir wollen Ihnen den Zusammenhang der jüngsten Entwicklungen darstellen und aufzeigen, warum die Finanzbranche nun handeln muss.
Vortrag für die "Networking Conference Financial Servicer" in Frankfurt am 16.3.2016.
Ausgehend von Industrie 4.0 über Digitale Geschäftsmodelle, hin zu den Herausforderungen für Financial Servicer (Abwickler). Wie kann man die Herausforderungen einer Digital Transformation angehen?
Digitalisierungsstrategien: Von der Effizienzmaschine zum digitalen Dienstlei...ti&m
Kunden werden digital verwöhnt - allerdings nicht von ihren Banken. Während in vielen Branchen umfassende SelfService-Angebote, Online-Abschlussfähigkeit von Produkten, Auftragstransparenz und Abwicklung in Echtzeit seit Jahren nichts Aussergewöhnliches sind, haben zwar fast 90% der befragten Finanzinstitute deren Bedeutung für den Kunden erkannt, hinken aber bei der Realisierung deutlich hinterher.
Die Digitalisierung der Finanzdienstleistung stellt Banken, Sparkassen und andere Finanzdienstleister vor neue Herausforderungen. In einem Vortrag werden Chancen und Risiken aufgezeigt, sowie Handlungsempfehlungen vorgestellt.
Die Finanzbranche steht vor den Herausforderungen der digitalen Transformation: Immer weniger Kunden gehen in die Filiale und immer mehr Serviceleistungen verlagern sich in die digitale Welt. Die Firma GmbH zeigt Wirkungszusammenhänge auf und liefert anhand von Best Practice-Beispielen Impulse, wie Banken zum Digital Leader werden.
Execio.co - Bank als Plattform oder was von den Banken über bleibtfigo GmbH
Die einleitenden Slides für eine Diskussion im Rahmen der Exec I/O.
Dabei waren Markus Kröger von PayPal, Boris Janek von der VR Networld, Joschka Friedag von Cringle und Thorsten Hahn vom BANKINGCLUB.
Roger basler meetup_digitale-geschaeftsmodelle-entwickeln_handoutDigicomp Academy AG
Die 7 Phasen des Digital Business Modelling
Wie schaffe ich den digitalen Wandel im Business-Modell? Im Referat zeigt Roger Basler anhand von 7 Phasen, wie der Wandel erfolgreich vollzogen werden kann.
13:45 Uhr | Impulsvortrag 1
Die Auswirkungen von Prozessoptimierungen auf Mitarbeiter- und Kundenzufriedenheit
👨🏫 Speaker: Milko Hascher, Chief of Operations & Insurance Creditplus Bank
14:15 Uhr | Pause & Networking
14:30 Uhr | Round Table – Runde 1
Chapter Event neue Funktionen dieses Jahres (UiPath)
👨🏫 Speaker: Fotios Karamitsos, Hyperautomation Advisor
API vs. User Interface
👨🏫 Speaker: Sascha Breitling, RPA Supervisor
Kompaktanalyse: Prozesse schnell durchleuchten
👨🏫 Speaker: Stefan Bantscheff, Leiter Prozessleitfaden & -automatisierung
Processmanagement im Backend: Multimillion Documents prozessieren
👨🏫 Speaker: Devin Gharibian-Saki, Chief Automation Evangelist
15:30 Uhr | Pause & Networking
15:45 Uhr | Impulsvortrag 2
Chancen für das Prozessmanagement durch KI
👩🏫 Speaker: Ronja Kemmer (CDU/CSU), Obfrau Ausschuss für Digitales
16:15 Uhr | Pause & Networking
16:45 Uhr | Round Table – Runde 2
ChatGPT: Anwendungen in der Praxis
👨🏫 Speaker: Fotios Karamitsos, Hyperautomation Advisor
RPA Implementierung für Jedermann
👨🏫 Speaker: Alexander Linhart, RPA Specialist
Processmanagement im Backend: Multimillion Documents prozessieren
👨🏫 Speaker: Devin Gharibian-Saki, Chief Automation Evangelist
Citizen Development
👨🏫 Speaker: Pedro Berrocoso, Founder & Senior Advisor
17:45 Uhr | Fireside chat
Prozessmanagement in der digitalen Welt: Können Technologien unsere Arbeitsprozesse optimieren? In der Podiumsdiskussion werden wir über die Auswirkungen neuer Technologien auf das Prozessmanagement sprechen. Experten werden darüber diskutieren, ob und wie Unternehmen von der Digitalisierung profitieren können und welche Anpassungen notwendig sind, um das zu erreichen.
Moderator: Christoph Pacher, Podcaster State of Process Automation
Speakers:
Michaela Brandl, Automation-Managerin Bilfinger | Thomas Bönig, CDO/CIO Stadt Stuttgart | Christina Fischer, Betriebsrätin Creditplus Bank
Was unterscheidet klassische Filialbanken von FinTechs?
Und in welche Richtung geht es in der Zukunft...
Diese Präsentation wurde anlässlich der Planungsklausur im Dezember 2014 in einer "klassischen Bank" präsentiert...
Open APIs are changing the next generation of financial servicesfigo GmbH
Open APIs are changing the next generation of financial services
In the last seven years mobile changed a lot, but now I think mobile is not enough anymore - hard to say, but mobile only is dead.
If you want to be successful, you have to create services and in best case ecosystems for you and your customers.
A single mobile solution is nice, but times are running and now you have to bring the right context to your customers.
But creating a ecosystem and giving the right context to your customers would not be a success if you try to build this alone by yourself and without the right partners.
The problem is, you didn't know all the right partners who are bringing the right context to your customer.
The only way to find them, is to be open - open minded and on a technical site with open infrastructures.
I believe one of the keys for success in the future are smart APIs - In Banking and all other industries.
figo the Backbone of next generation financial servicesfigo GmbH
“The financial service industry is
at the edge of disruption - figo can help every player to make the next step into digitalization”
20. Handelsblatt-Jahrestagung Banken-Technologie
Profitcard 2014 - Mobile Payment zwischen Wunsch und Wirklichkeit
Wie Banking Banken neu definiert - Banking ist Alltag, Banken sind es nicht!
1. PICTURE BY KUSTER & WILDHABER PHOTOGRAPHY, FLICKR
Handelsblatt
Mainz, 16. Februar 2017
WIE BANKING BANKEN NEU DEFINIERT -
BANKING IST ALLTAG, BANKEN SIND ES NICHT!
2. André M. Bajorat, 45, verheiratet, 2 Mädels
• CEO figo
Blogger, Podcaster, Business Angel, Speaker
• Inhaltliche Schwerpunkte: Banking, Payment, Mobile, FinTech, API-Banking
• Berufliche Historie seit 1997
• 1997-2009: Sparkassen Finanzgruppe und giropay
• 2009-2011: NumberFour AG
• seit 2011: Herausgeber paymentandbanking.com
• seit 2012: Investor und CEO des FinTech Start-Ups figo
• Seit 2015: Partner der Strategieberatung KI-Finance
• Mentor bei Axel Springer, Microsoft und startupbootcamp
• Advisor bei den FinTechs FinLeap, Cringle, Money2020 und ExecFinTech
• Mitglied im Vorstand des Bitkom
• Initiator der Wahl zum „FinTech des Jahres“ sowie der Eventreihe „Bankathon“
2
19. Die Tech-Welt und Rahmenbedingungen
haben sich zudem dramatisch verändert
20. Cost of launch of a Tech StartUp
2000 2005 2009 2011
5.000.000
500.000
50.000
5.000
SOURCE: @CBINSIGHTS // PWC ACCELERATOR
Open Source and
horizontal scaling
Cloud
Technology
APIs
21. Mobile ist da und geht nicht mehr weg.
Kunden erwarten 24/7/365 in allen Kanälen.
Kunden entscheiden digital und erwarten digitale Prozesse.
Silo-Betrachtungen sind vorbei.
Nutzer erwarten erstklassige User-Experience und Vernetzheit.
22. Und noch Eins:
Ein unerwarteter Katalysator
erreicht die Finanzwirtschaft!
24. Etwas historisches findet statt:
Die Bank wird vom Banking entkoppelt!
Und zudem kennt Bank keine
nationalen Grenzen mehr.
25. Banking findet in einer PSD2 Welt nicht mehr
zwingend bei der Bank statt.
Der Kunde entscheidet über den richtigen Ort
und vor allem den passenden Kontext für die
Nutzung seiner Finanzen und die Bank kann
dies nicht mehr “verhindern”.
26. Frontends verschwinden und die Bank nur noch Teil eines
Prozesses - eine App ist plötzlich keine digitale Strategie mehr…
27. Worum geht es für die Bank der Zukunft
daher immer mehr ?
28. 1.
Das digitale finanzielle zu Hause für den Kunden zu werden.
2.
Die Bank im richtigen Kontext für den Kunden “stattfinden zu lassen”.
3.
Die Bank “accessible” zu machen und relevant zu bleiben.
4.
Aus der vertikalen Produkt-Denke in ein horizontales Usererlebnis zu gelangen.
29. Was braucht es dafür - vor allem einen anderen Mindset
- Software und Daten als echte Werte verstehen die im Sinne der User
genutzt werden
- Neue Fähigkeiten, Offenheit, Flexibilität, Ideen, Speed
- Die Künstler unserer Zeit:
Developer, Developer, Developer die Lösungen im Sinne der Nutzer
schaffen.
35. Banken müssen sich dabei gegen “Andere” behaupten die
mehr und mehr unser Leben und Alltag beeinflussen …
36. Daher brauchen Banken neue Partner an der Seite
Um Geschwindigkeit
aufzunehmen sowie Skills
und Technologien zu nutzen,
die selber in der Bank nicht
vorhanden sind.
38. Es wird nicht einfach.
Aber Offenheit und technische Expertise ist eine
Grundlage.
Neue Partner arbeiten anders und agiler und erwarten
das auch in der Zusammenarbeit.
40. figo ist ein B2B
Infrastruktur
Anbieter
wir leben die neue “offene”
Banking-Welt seit 2014 und sind
der passende Partner für Banken
und FinTechs in der neuen offenen
Banking-Welt
XS2A
MULTIBANKING
PSD2
41. > 1,000
Partner und Developer
nutzen figo schon heute und
schaffen heute Lösungen für
Morgen:
Banken, CC-Schemes,
Payment Service Providers,
Firmenkunden, FinTechs,
Kreditplattformen und ganz
viele Developer…
42. ANDRÉ M. BAJORAT
E-MAIL:
MOBILE:
AMB@FIGO.IO
+49 172 4574783
Address
figo GmbH
Gaußstraße 190c
22765 Hamburg
Web
www.figo.io
@figoAPI
Let’s change the way we bank today!
Wir helfen Ihnen gern dabei!
Kommen Sie gern zu uns, um Antworten auf Fragen zu
Multibanking, Open-API, PSD2 oder XS2A zu finden.