Open Banking: Vision & Lessons Learned. Was ist Open Banking? Was treibt Open Banking an? Welche Mehrwerte ergeben sich für den Kunden? Banking und Plattformökonomie im Rahmen von PSD2 und Open Data aus der Kundenperspektive. 5 Lessons Learned aus 5 Jahren Raisin.com / Weltsparen.de. Präsentation im Rahmen der Crealogix Digital Banking Days 2018.

1. Vision & Lessons Learned
Open Banking
DIGITAL BANKING DAYS 2018
Maik Ludewig
CPO, Raisin GmbH

2. OPEN BANKING

3. WAS IST OPEN BANKING?
WAS TREIBT OPEN BANKING AN?
WELCHE ZIELE VERFOLGEN WIR DAMIT?

4. Open Banking: Worüber reden wir?
4
Open Banking
API
PSD2
FinTech
Disruption
Banking 4.0
Personal Finance
Smart Banking
Plattform
Von der Tech- zur Kundenperspektive

5. Open Banking: Was treibt uns an?
REGULIERUNG
TECHNOLOGIE KUNDEN
PSD2
APIs CX
OPEN BANKING
1. Die Technologie ermöglicht es
2. Die Gesetzgebung erfordert es
3. Die Kunden erwarten es
3 elementare Treiber:

6. Open Banking: Was ist das Ziel?
6
SMART BANKING
API-FIZIERUNG DER FINANZINDUSTRIE
PLATTFORMÖKONOMIE
• Öffnung der Banken und Kreditinstitute zu vernetzten Ökosystemen
• Freigabe von Kundendaten auf Wunsch des Kunden – Open Data
• Aggregierte Daten und Zahlungsinitiierung
• Prädiktive Analytik für eine personalisierte Nutzererfahrung
= Transparenz, Convenience und Mehrwert für Kunden
• Bereitstellung von APIs durch Banken, FinTechs und Drittanbietern
• Technologische Schnittstellen zum Datenaustausch in Echtzeit
1
2
3
Wertschöpfung

7. Open Banking: Der Banking-Kunde 2018
7
76%
erledigen ihre Bankgeschäfte online
Ø1,79Bankbeziehungen im Durchschnitt
42%
nutzen 2-3 Finanzinstitute

8. SICHERHEIT
CONVENIENCE
MEHRWERT
LEICHTE
NUTZBARKEIT
GESCHWINDIGKEITBANKING
EINFACHER,
SCHNELLER
&
SCHLAUER
MACHEN.
Open Banking: Was erwartet der Nutzer?

9. WELTSPAREN.DE

10. Weltsparen: Einfach mehr für Ihr Geld
attraktive Tages- und Festgelder aus ganz Europa
abgesichert durch europäische Einlagensicherung
einfache und kostengünstige Investmentprodukte
Kostenlose Anmeldung und Sparkontoführung
Einmal anmelden, beliebig viele Anlagen abschließen
The leading one-stop shop
for savings and investments
Open Banking

11. Weltsparen: Einfach mehr für Ihr Geld
11
Die attraktivsten Spar- und
Investmentprodukte aus einer Hand.
Mit einem Konto bei Weltsparen haben Sie
unkomplizierten und schnellen Zugriff auf attraktive
Spar- und Investmentprodukte.

12. Weltsparen: Ihr effizienter Marktplatz für Liquidität
Wir unterstützen Partnerbanken bei der…
Akquise benötigter solider
Refinanzierungsmittel
Kostenoptimierung, Erfüllung regulatorischer
Auflagen und Diversifizierung

13. APIs: Die Grundlage der Raisin Plattform
Privatkunden
Unternehmen
Privatkunden
Partnerbank API: Schnelles & einfaches Onboarding
Client API: Länderplattformen DE, AT, UK, ES, FR, NL, EU
Distributor API: Kunden, Produkte, Transaktionen
Partnerbank
13
{ api }
{ api }
{ api }
Distributoren
Weltsparen.de
Raisin.com

14. 5 LESSONS LEARNED
OPEN BANKING

15. CONVENIENCE
Lessons Learned

16. Convenience is the new loyalty.
Convenience als neuer Treiber für Kundenloyalität.
Die etablierte Marke steht nicht mehr im Vordergrund.
Convenience als “Effortless Customer Experience”.
Keep it simple:
1x KYC & AML
1 Account
1 Login
1 Ansprechpartner
1 Shop für alle Spar- und Investmentbedürfnisse

17. TRANSPARENZ
Lessons Learned

18. Transparenz.
Kunden wollen Sicherheit im Open Banking Kontext.
Volle Transparenz erzeugt Sicherheit und Vertrauen.
• Umfangreiche Produktinformationen über gesetzliche
Standards hinaus
• Kostenlose Anmeldung und Sparkontoführung
• Keine versteckten Gebühren
• Sternchentexte so weit wie möglich vermeiden
• Willkommensprämie vereinfacht
• Geschulter und erfahrener Customer Care
• Direkter Kundenkontakt und “Open Door Policy”
ETF-Portfolios:
Ø 0,49%
p.a.

19. TECH INVEST
Lessons Learned

20. Tech Invest: Keep the lights on.
Technologisch vorbeugen statt nachbessern.
• 25% der Entwicklungskapazität fließt in Infrastruktur
• Den Tech Stack state-of-the-art halten
• Tech Debt und Legacy code reduzieren
• Tech Stack als Benefit für das Hiring von Engineers
• Tech Stack als Benefit für Kunden (Delivery,
Geschwindigkeit)

21. ITERATIVES TESTING
Lessons Learned

22. Iteratives Testing.
Kunden- und datengetriebene Produktentwicklung.
• Kunden so früh wie möglich in Entwicklung integrieren
• Der Kunden als Teil des Entwicklerteams betrachten
• User Research, User Interviews, Usability Tests: Ideen testen
• Prototypen testen: Von Papier bis Clickdummy
• MVPs : Hypothesen am Markt testen
• Iteration von Produkten statt “Big Bang Projects”
Den Kunden kontinuierlich in den Mittelpunkt der Konzeption und
Entwicklung stellen.

23. ADAPTION
Lessons Learned

24. Adaption.
Flexibel bleiben und sich kontinuierlich neuen Bedingungen
(Markt, Tech, Legal, Kunden) anpassen.
• Tech Org Refactoring: Raisin Agile Evolution (RAgE)
• Von Scrum-Teams zu cross-funktionalen Squads
• Autonome, selbstorganisierte Teams
• Volle Eigenverantwortung (End-to-End) für ein Produkt
• Treiber für Motivation und Produktivität
Change als Konstante akzeptieren und als
Unternehmenskultur leben (DNA).

25. DANKE

26. Maik Ludewig
Chief Product Officer (CPO)
Raisin GmbH, Weltsparen.de
maik.ludewig@raisin.com
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