Bill Gates hat in den 90ern mal gesagt: "We need banking, but we don't need banks anymore." Die Aussage liest sich weniger scharf, wenn man sie erst wieder in Kontext bringt: Gates hat nämlich "nur" von der Kontoeröffnung ohne physischen Kontakt mit einer Bankfiliale gesprochen. Dies ist heute selbstverständlich. Dennoch zielt Gates Aussage in die richtige Richtung. Wenn ich heute so viele Bankservices selbst erledigen kann, egal ob ich am Badesee oder vor meinem Fernseher zuhause liege, wozu brauche ich noch eine Bankfiliale? Auch scheinbar branchenfremde Unternehmen wie die Silicon Valley Riesen bieten zunehmend eigentliche Bankservices an. Gerade hat Facebook bekannt gegeben, dass in den kommenden Monaten Überweisungen via Messenger ermöglicht werden. Facebook hat aktuell gerade 1.3 Milliarden Nutzer. Google hat eine Banklizenz, z.b. in Großbritannien und über meine Apple-ID kann ich schon lange ganz einfach Alben und Apps kaufen. Das große Asset dieser Tech-Companies liegt nicht nur in Ihrer technischen Infrastruktur, sondern vor allem auch an der Menge an Daten, die sie von Ihren Kunden besitzen und die potenzielle Big Data-Geschäftsmodelle blühen lassen. Vor welchen Hintergründen diese Entwicklungen zu sehen sind, kann man in folgender Präsentation nachlesen, die wir auf Slideshare geladen haben. - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - AutorInnen Karin Cepin arbeitet als Visual Designer bei der dmcgroup. Sie ist begeisterte Langstreckenläuferin und bringt gerne Veränderungen auf Trab. Annemarie Söder ist Praktikantin bei der dmcgroup. Sie schreibt leidenschaftlich gern - momentan am liebsten Postkarten aus Wien.

1. The Future of Banking
Wien, März 2015

2. Inhalt
01 Auf der Landkarte
02 Makroperspektive: Aktuelle Trends
03 Mikroperspektive: Bank- und
Versicherungswesen
04 Innovationstreiber
05 Ausblicke
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 2

3. 1Auf der Landkarte
3dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015

4. Auf der Landkarte
In welcher Zeit leben wir?
Age of customer, Digitaler Darwinisums
Digitale Revolution
Cross-device, Personalisierung,
Permanente Verfügbarkeit
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 4

5. Auf der Landkarte
Website
Mehrwert für die Gesellschaft
Mobile
Zeichen setzen für die Zukunft
Team & Customer
Support
E-commerce &
Loyality
Digitales
Marketing &
SocialMedia
Nachhaltiger Umgang
mit Ressourcen
Digital
Readiness
Index (DRI)
Neuland, Kölner Unternehmensberatung für digitale Vision und Transformation
Digital Readiness Index (DRI)
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6. 2Makroperspektive
Aktuelle Trends
6dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015

7. The Sharing Economy (1/2)
›› 2008 kollabiert Wirtschafts-System
›› Als Lehman Brothers w.o. geben mussten, ist Facebook
aufgestiegen
›› Neue Mitspieler betreten die Bühne, die das politische,
gesellschaftliche und wirtschaftliche Geschehen
verändern (z.B..: @Anonymous, Wikileaks, Bitcoin ...)
Makroperspektive Aktuelle Trends
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 7

8. Paradigmenwechsel
›› Das Internet der Dinge – the internet of things
›› Aufstieg der Collaborative Commons
›› Latente Krise des Kapitalismus
Erfolg durch die unablässige Suche des freien
Unternehmertums nach neuen Technologien zur Steigerung
der Produktivität und zur Senkung der Grenzkosten bei
Produktion und Distribution von Gütern und Dienstleistungen
mit dem Ziel, Preise zu senken, Absatz zu fördern und den
Investoren ausreichende Profite zu garantieren.
Makroperspektive Aktuelle Trends
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 8

9. Paradigmenwechsel:
Null-Grenzkosten-Phänomen
Ermöglicht durch technische Revolution, die eine extreme
Produktivität entfesselte; die Grenzkosten auf nahezu null zu
senken vermag
›› Informationen
›› Energie
›› Gegenständliche Waren
›› Dienstleistungen
Makroperspektive Aktuelle Trends
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 9

10. Vertrieb von Informationen
›› Eigene Musik produzieren und sie auf Tauschbörsen oder
YouTube vertreiben
›› Wissensplattform Wikipedia (jeder schreibt mit)
›› Einfache & billige Buchproduktion über e-Books
›› Massive Open Online Courses (MOOCs): 6 Mio Menschen
Das Null-Grenzkosten-Phänomen hat die Musik- und
Filmindustrie verändert und verändert sie weiter, auch die
Verlagsbranche ist im Wandel begriffen.
Makroperspektive Aktuelle Trends
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 10

11. Das Internet der Dinge
›› Kommunikations-Internet
›› Energie-Internet
›› Transport-und-Logistik-Internet
›› Verschmelzen zu einem allumfassenden
Internet der Dinge
Makroperspektive Aktuelle Trends
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 11

12. Collaborative Commons &
Crowdfunding
›› Bitcoin (Sofort-Peer-to-Peer Transaktionen, weltweite
Zahlungen, geringe bis keine Transaktionskosten)
›› Car-Sharing
›› Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter
Makroperspektive Aktuelle Trends
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13. Bank- und Finanzwesen
›› Es gibt kein „Ich geh mal schnell auf die Bank“:
Die Dienstleistung erledige ich zum großen Teil
selbst (80%)
›› Bank- oder Finanzierungsgeschäfte laufen
dadurch immer mehr im Hintergrund ab
(Bezahlfunktion über iPhone)
›› Versicherungssektor: Airbnb bietet den
Vermietern von Airbnb als integrierten Service
Versicherungen an
Makroperspektive Aktuelle Trends
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14. Auf dem Weg zu „omnichannel“
›› Kunden kaufen nicht mehr online oder offline
sondern nutzen verschiedene Kanäle parallel
›› Für Unternehmen bedeutet dies, dass sie
zur Optimierung nicht nur ihren Onlineshop
launchen, sondern diesen auch enger mit ihrem
stationären Geschäft verknüpfen müssen. Für
Konsumenten heißt das im Idealfall: Flexibilität,
Erlebnis und Einfachheit.
Makroperspektive Aktuelle Trends
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 14

15. Tesco‘s Subway Store
in Südkorea
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 15

16. Magalogue von
Vtwonen
Niederlande
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 16

17. NEO Window Shopping
Experience
Nürnberg, Deutschland
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18. 3Mikroperspektive
Bank- und Versicherungswesen
18dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015

19. Zahlungen
Zahlungen
Versicherungs &
Risikomanagement Versicherungs &
Risikomanagement
Kapitalmarkt
& Handel
Kapitalmarkt
& Handel
Geschäftskunden-
Finanzierung
Geschäftskunden-
Finanzierung
Privatkunden -
Finanzierung
Privatkunden -
Finanzierung
Vermögens- &
Assetmanagement
Vermögens- &
Assetmanagement
Paradigmenwechsel
Mikroperspektive Bank- und Versicherungswesen
Industriell geprägtes System
›› Fokus auf Produkte & Transaktionen
›› Hohe Transaktionskosten und geringe Informationsdichte
›› Undurchsichtig und Vertikal verbunden
Informationsgetriebenes System
›› Fokus auf Kundenerlebnis und Service
›› Geringe Transaktionskosten und hohe Informationsdichte
›› Transparent und locker, aber gut vernetzt (Plattformen/APIs)
Quelle: Lauren Haug, Digital Banking Trends 2014.
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20. Mikroperspektive Bank- und Versicherungswesen
Digital Banking Trends (1/2)
›› Mobile
(Société Generale: 10 Jahre für 20 Millionen Kontakte
über Internet Banking; 18 Monate für 20 Millionen
Kontakte über Mobiles Banking)
›› Daten
(maßgeschneiderte Angebote wie eine Autover-
sicherung, die per Kilometer abgerechnet wird)
›› Transparenz
(z.B.: wealthfront; ein Online-Portfolio Management
System; Ausgaben bzw. Financetracker-Apps wie z.B.
„Money control“ oder „My finances“)
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 20

21. Digital Banking Trends (2/2)
›› Bank als Plattform
Fasst mehrere Applikationen von (anderen) Anbietern
zusammen, z.b. Open source banking platform
›› Vereinfachung der Bankgeschäfte
(Kundenbedürfnisse)
›› Verflachung der Bankgeschäfte
z.B.: „TransferWise“: ohne Gebühren überweisen
›› Neuer Mitbewerb
Intrasurance, easybank u.a.
Mikroperspektive Bank- und Versicherungswesen
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 21

22. Innovationstreiber Tech-
Companies
4
22dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015

23. Innovationstreiber Tech-Companies
Age of the
Customer
2010 - ?
Empowered consumers;
Dynamic pricing;
Customer service;
Customer experiences
across touchpoints;
IT investments for more
personalized messages
and offers; Amazon,
Netflix, Spotify e.o.
Age of
Manufacturing
900 - 1960
Industrialization mass-pro-
duced products; mass
manufacturing; price war
industrial powerhouses,
standardized production
production; more produc-
tion; still more production
Ford Motor (cars) and
RCA (color TVs)
Age of
Distribution
1960 - 1990
Globalization started
Distribution network
Global connections
Transportation systems
place of production: Asia
mass advertising
high pressure selling
Procter & Gamble,
UPS, and Wal-Mart
Age of
Information
1990 - 2010
Digitalization, knowledge-
based society, consumers
access information about
products and services
compare one vendor to
another information
technology (IT), Internet
Information becomes
commodity; Uprise of
Google & Amazon
Quelle: Forrester Studie
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 23

24. ›› Kunde erlebt
einen Touchpoint
›› Banken haben
einen einzigen
Touchpoint
›› Kunde erlebt
mehrere
Touchpoints
›› Bank kommuni-
ziert über ein-
zelne Kanäle
›› Kunde erlebt
mehrere
Touchpoints
›› Bank hat einen
Blick auf den Kun-
den, operiert über
Silos
›› Markenerlebnis
›› Bank kommuni-
ziert strategisch
über mehrere
Kanäle mit dem
Kunden
Single-channel Multi-channel Cross-channel Omni-channel
Innovationstreiber Tech-Companies
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 24

25. Einstieg WeChat ins Finanzgeschäft
›› Bündelt Funktionalitäten von WhatsApp,
News-Stream von Facebook, eine Spiele-Plattform
›› Marktführer im ostasiatischen Raum
›› Seit kurzem mit Vermögens-Funktion ausgestattet:
User können ihr Erspartes über die App in Fonds
anlegen
Innovationstreiber Tech-Companies China
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26. Innovationstreiber Tech-Companies China
High-interest Web-Banks
›› E-commerce Gigant Alibaba
›› 2013: Einstieg über Tochterunternehmen ins
Finanzgeschäft
›› 2014: Größter Vermögensfond in China: Volumen
von ca. 40 Milliarden US $
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27. Vorteile d. Silicon Valley
›› Daten
›› Daten
›› Daten
Innovationstreiber Tech-Companies Assets
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28. Innovationstreiber Tech-Companies Assets
Silicon Valley
›› Zugang zu Daten
›› Simplizität
›› Daten
Banken müssen diese Assets selbst erwerben oder
diese Daten käuflich erwerben.
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 28

29. Google Vergleichsportal (GB)
Innovationstreiber Tech-Companies Strategische Partnerschaften
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30. Innovationstreiber Tech-Companies Strategische Partnerschaften
Walmart Vergleichsportal (USA)
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31. Tendenzen
5
31dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015

32. Ausblick
”We need banking, but we
don‘t need banks anymore.“
- Bill Gates
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33. Ausblick
”No candle-maker has become a bulb
manufacturer, no carriage-maker has
become a car-producer, and the post office
did not invent the e-mail.“
- Marc Giget,
Club de Paris des directeurs d‘innovation
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34. Frictionless Banking
(Einfaches bzw.
reibungsloses Banking)
Dein Smartphone wird deine
Bankkarte ersetzen. So können
auch Services noch individueller
auf dich zugeschnitten werden.
Stichwort Big Data.
Ausblicke & Tendenzen
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35. Hallo Niri!
Überweise
bitte € 24,50
an Mama für
Papas
Geburtstags-
geschenk. €
+
€ 24,50
Vereinfachung & Transparenz
z.b. Transfer-Geschäfte: Sag deinem Smartphone
deine Überweisung an. Via Stimmerkennung wird sie in
Nullkommanichts durchgeführt.
Ausblicke & Tendenzen
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36. +
€ 24,50
€
Ausblicke & Tendenzen
Vereinfachung & Transparenz
z.b. Payment-Automatisierung: Mit Self-Pay kannst du Waren und
Güter per QR-Code-Scannung sofort bezahlen.
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37. Ausblicke & Tendenzen
Datenbasierte Bankgeschäfte
Fokus auf Personalisierung & Cross-Selling
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38. Produkt
Produkt
ProduktProdukt
Prepaidkarte
Produkt
Produkt
Produkt Produkt Produkt
Produkt Produkt Produkt
Ausblicke & Tendenzen
Umfassendes Angebot (Plattform) vs.
Spezialisierung des Angebots (Services)
Plattform (Klassisches Banking,
bzw. Bankplattform)
Services mit hohem Mehrwert (z.B.:
Apple ID Zahlfunktion, Überweisung
via FB Messenger, TransferWise...)
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39. Literaturverzeichnis
Digital Readiness Index
Wirtschaftswoche: Wer in der digitalen Revolution untergeht
Neuland: Digital Readiness Index 2014
Null-Grenzkosten-Phänomen
Jeremy Rifkin in Huffingtonpost: Das Nullgrenzkostenphänomen
Frankfurter Allgemeine: Jeremy Rifkin. Das Ende des Kapitalismus
Brett Frischmann in Huffingtonpost: Who Will Pay for the Zero Marginal Cost Society?
Techcrunch: The Sharing Economy And The Future Of Finance
Omnichannel
Ohne Tüte (Blog): Bist Du noch Multi- oder schon Omni-Channel?
Martin Lingel auf Zendesk (Blog): Die Kundenservicelücke bei Omni-Channel-Strategien
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40. Literaturverzeichnis
Trends im Finanzwesen
Backbase: The Future of Omni-Channel Banking
Bain & Company: Die Zukunft der Versicherung heißt Omnikanal
New York Times: Insurance via Internet Is Squeezing Agents
Francisco Calzado (Accenture): Digital Disruption in Banking - Accenture Consumer Digital Banking Survey
Avanada: The Future of Banking (YouTube Video)
The Economist: The Future of Banking. You’re boring. Get used to it
Pfefferminzia: Fünf Schritte zum Online-Erfolg
MX: 7 Tips to Lead the Digital Banking Revolution
Laurent Haug: Digital Banking Trends 2014
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING März 2015 40

41. Kapitelthema Additional Information
Meet the beast
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D-40477 Düsseldorf
Tussmannstraße 22
Fon +49 211 514 52 36 0
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