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Wie Open APIs das Banking der Zukunft verändern (figo)

figo GmbH
figo GmbH
figo GmbH CEO figo GmbH um figo GmbH

Daten Was sind APIs? Was hat das mit Bank zu tun? Warum machen wir bei figo APIs? Folge für Banken

Wie Open APIs das Banking der Zukunft verändern (figo)

1 von 69
Picture by Kuster & Wildhaber Photography, flickr
WIE OPEN APIS DAS 

BANKING DER ZUKUNFT VERÄNDERN
Januar 2016
André M. Bajorat
1. Daten
2. APIs
3. Was hat das mit Bank zu tun?
4. Auswirkungen auf die (IT der) Bank
Daten sind das Öl unserer Zeit
Daten muss man erst
finden, fördern,
verfeinern, nutzen und
zuletzt monetarisieren.
Nur vernetzte/smarte Daten haben einen echten Wert
• Kontext
• Relevanz
Grundlage der Vernetzung/der Smartness ist die Aggregation
verschiedener Datenquellen
• Gesamtsicht
• Reine „Silo“-Betrachtung hat nur geringen Wert
Daten sind kein Selbstzweck
1. Daten
2. APIs
3. Was hat das mit Bank zu tun?
4. Auswirkungen auf die (IT der) Bank
Was sind APIs?
Für einen Computer ist eine API, was ein Internet-Browser für uns Menschen ist.
figo APIHTML-Code
https://www.aboalarm.de/vertragscheck
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Wie Open APIs das Banking der Zukunft verändern (figo)

  • 1. Picture by Kuster & Wildhaber Photography, flickr WIE OPEN APIS DAS 
 BANKING DER ZUKUNFT VERÄNDERN Januar 2016 André M. Bajorat
  • 2. 1. Daten 2. APIs 3. Was hat das mit Bank zu tun? 4. Auswirkungen auf die (IT der) Bank
  • 3. Daten sind das Öl unserer Zeit Daten muss man erst finden, fördern, verfeinern, nutzen und zuletzt monetarisieren.
  • 4. Nur vernetzte/smarte Daten haben einen echten Wert • Kontext • Relevanz Grundlage der Vernetzung/der Smartness ist die Aggregation verschiedener Datenquellen • Gesamtsicht • Reine „Silo“-Betrachtung hat nur geringen Wert Daten sind kein Selbstzweck
  • 5. 1. Daten 2. APIs 3. Was hat das mit Bank zu tun? 4. Auswirkungen auf die (IT der) Bank
  • 6. Was sind APIs? Für einen Computer ist eine API, was ein Internet-Browser für uns Menschen ist. figo APIHTML-Code https://www.aboalarm.de/vertragscheck + = > 3.000 Banken
  • 7. Beispiele für API getriebene Unternehmen
  • 8. Google verfügt über rund 100 verschiedene APIs, auf der Dritte Dienste und Services aufbauen können, die den Erfolg von Google immer größer machen und die Angebote verbreitern. Google skaliert die Plattform und erweitert die Nutzung Nahezu jeder Google Dienst kann von Dritten per API angesprochen werden
  • 9. Salesforces Erfolg ist eng verbunden mit der force.com Plattform und der nahezu unendlichen Anzahl an Services, die auf der Plattform von Dritten gebaut werden können und den Nutzern von Salesforce zur Verfügung stehen. Salesforce wäre ohne Dritte nie so erfolgreich geworden Vertikale und horizontale Lösungen auf der Salesforce Basis
  • 10. Kommunikation und Payment sind Infrastruktur Unsichtbare New Champions: Twillio und Stripe Payment und Kommunikation weltweit einfach in jeden Dienst integrieren, ohne selber die Komplexität handeln zu müssen. 
 Fast jeder von uns hat diese Dienste schon genutzt (Car-Sharing, Airbnb etc.). Zielgruppe sind vor allem Developer.
  • 11. Skalierung über Technik und große Developer-Community Facebook, Apple, PayPal, UBER - kurz gesagt: Alle erfolgreichen digitalen Angebote.
  • 12. 1. Daten 2. APIs 3. Was hat das mit Bank zu tun? 4. Auswirkungen auf die (IT der) Bank
  • 13. • Bisherige Assets von Banken verlieren an Wert • Größe • Filialen • Tradition • Bisherige Netzwerke • Kundenbeziehung • Regionale Nähe und Verbundenheit • Mächtige IT-Systeme
  • 14. Neue Anforderungen entstehen, die aktuell vor allem Dritten erfüllen • Geschwindigkeit • Innovation • Flexibilität • Neue Skills • Flexible und starke IT • Neue Bindungssysteme • Alltagsrelevanz • Kontext
  • 15. Folge: Die Finanzwelt steht vor einem großen Wandel Quelle: www.millennialdisruptionindex.com/
  • 16. Das neue Marktumfeld Neue Welt: Neue Akteure drängen in das Kerngeschäft von Banken ein Bank BBank A Kunden Produkte
  • 17. Aber: Keiner der Angreifer will die Bank in ihrer Gänze ersetzen!
  • 18. Konzentration auf einzelne Bereiche „Death by a thousands cuts” Quelle: Tom Loverro, RRE Ventures, Slideshare
  • 20. Der kommende Schritt nach dem Unbundling wird das Rebundling sein. Anbieter wie Number26 bereiten genau diesen „Banken-Supermarkt“ aus der Kundensicht vor.
  • 21. Was kann eine Antwort von Banken sein? Die Angreifer mit den eigenen Waffen schlagen.
  • 22. Wie kann die Bank der Zukunft aussehen? • Ein echtes finanzielles zu Hause für den Kunden - auch in der digitalen Welt • Vernetzt und smart // voller Kontext und Relevanz • Die Vorbilder und auch Wettbewerber dafür sind die digitalen Ökosysteme und neuen Angreifer unserer Zeit • (PSD2 // XS2A ist ggf. ein rechtzeitiger Katalysator für diesen Gedanken) Ausgangslage und mögliches Zielbild Neue Vorbilder und Regulation als Chance sehen Bank Heute • Großer Monolith // Abschottung der eigenen Systeme • Glaube an den treuen Kunden // Ausblenden der Realität
  • 23. Flexibilität Aggregation Geschwindigkeit Schaffen neuer Use-Cases Einbindung von Dritten Erweiterte Erlösmodelle Wachstumstreiber Neue Treue/Kundenbindung APIs sind ein Herzstück der „vernetzten“ Antwort Grundlage für Daten, für Plattformen/Ökosysteme und Relevanztreiber -> Einzig die API gibt den Rahmen vor -> Gesamtsicht auf Nutzer -> Interne IT ist kein Zeitfaktor -> Ideen kommen zu mir -> Ende der Silodenke -> APIs ermöglichen Zugriff auf Daten/Werte -> Grenzenlose Ressourcen und Ideen -> Schaffen Relevanz/Kontext für den Nutzer
  • 24. Eine API ist aber kein Selbstzweck, sondern Teil einer Strategie/einer Überzeugung. Hier treffen Denkmuster aufeinander: Offenheit <-> Abschottung Dritte einbinden <-> Selber machen Ökosystem <-> Silo API als Teil der Geschäftsstrategie Sinn von APIs Google Suche nach „Banken API“ listet eine Bank
  • 25. Banken haben heute keine APIs, sondern verfügen heute maximal über „Schnittstellen“. Der Unterschied zwischen einer API und einer Schnittstelle ist, dass Schnittstellen genutzt werden können, während APIs für Dritte geschaffen wurden. Banken Gibt es heute APIs bei Banken? 0 Ergebnisse bei der Suche nach API bei den beiden größten Banken-IT-Dienstleistern in GER
  • 27. Zerfaserung der eigenen Finanzen und dennoch Wunsch nach Überblick (Aggregation) Zunahme von Kontext gebenden, vernetzten Diensten Wir Nutzer bestimmen den Ort, an dem wir Services nutzen wollen Nach 2 Jahren nutzen rund 500 Developer die figo API für 
 unterschiedlichste Use-Cases • 9 Mal in der Sekunde -> 24 Mio pro Monat • 160.000 tägliche Nutzer • > 50 Mio Bankkonten bei > 3.100 Quellen sind angebunden Das Fehlen dieser APIs ist einer der Gründe für figo Es gibt den Bedarf nach Aggregation + einer einfachen Banking-API
  • 28. Account Aggregation -> Kontoalarm, Moneymeets, Banken Algo-Banking -> fincite Kontowechselservices -> Finreach, fino, dwins Online-Vertragsscheck -> Vertragscheck Real-Time Risk-Management -> auxmoney Scan&Pay -> organize.me Offener Posten Abgleich -> Debitoor, Fastbill P2P Payments -> Cringle Reisekostenabrechnung -> xpenditure Innolabs und POCs -> Bankathons/UBS Beispiele für Lösungen auf Basis der figo API Der Kunde steht im Fokus, nicht allein die Produkte der Bank
  • 29. Die figo Technologie kann von Banken sehr einfach für sich genutzt werden: • Als Aggregationstechnologie (Multibanking) • Als Grundlage für einen eigenen API-Layer (X2SA-Grundlage) • Als Zugang zu Ideen (Banken App-Store, POC-Platform) Banken können diese Kraft auch für sich nutzen figo Technik sowie die Dev-Community und damit Use-Cases
  • 30. Best-Practices a. Banking Apps b. Account switching service c. Investing solution d. Risk management e. SME solutions f. Others
  • 31. Banking App: Kontoalarm A banking app focused on cost control and prevention of unwanted debiting Link: https://itunes.apple.com/de/app/kontoalarm/id737679841?l=en&mt=8
  • 32. Banking App: KontoPilot The Banking App from Deutsche Post (German Post) Link: https://itunes.apple.com/de/app/e-post-kontopilot/id853741578?mt=8
  • 33. Banking App: organize.me Just one single app to scan, archive and pay your invoices Link: https://itunes.apple.com/de/app/organize.me/id818586986?mt=8
  • 34. Banking App: Wyze.me A PFM solution to automate your finances
  • 35. Best-Practices a. Banking Apps b. Account switching service c. Investing solution d. Risk management e. SME solutions f. Others
  • 36. Account switching service: fino Is going to be used by comdirect, Commerzbank, … Link: http://fino.digital/ The implementation of figo will be invisible for the user.
  • 37. Account switching service: FinReach (Finleap) Cooperations with Sutor Bank and DKB Link: http://www.finreach.de/#accountswitch The implementation of figo will be invisible for the user.
  • 38. Account switching service: DWINS New bank account through an easy switch Link: http://www.dwins.de/ The implementation of figo will be invisible for the user.
  • 39. Best-Practices a. Banking Apps b. Account switching service c. Investing solution d. Risk management e. SME solutions f. Others
  • 40. Investing solutions: Fincite figo is the foundation of robo advisory solution from Fincite for banks Link: http://fincite.de/
  • 41. Investing solution: moneymeets Social trading and community platform Link: https://www.moneymeets.com/home
  • 42. Investing solution: Aktienfreunde Implementation of investment portfolios in order to track and compare trends Link: http://aktienfreunde.net/index
  • 43. Investing solution: Equity Farmer Implementation of investment portfolios for better investment recommendations Link: http://www.equityfarmer.com/
  • 44. Investing solution: Hatch Define saving goals and save automatically through rounding up while paying with your card.
  • 45. Investing solution: Prosper Quick and easy investing in ETFs with a mobile app
  • 46. Best-Practices a. Banking Apps b. Account switching service c. Investing solution d. Risk management e. SME solutions f. Others
  • 47. Risk management: Auxmoney Real-time scoring based on account transactions The implementation of figo will be invisible for the user. Link: https://www.auxmoney.com/faq#q5
  • 48. Risk management: Cringle Verification of bank account for P2P payments in real-time The implementation of figo will be invisible for the user. Link: https://www.cringle.net/
  • 49. Risk management: Decimo Automatic bank account check for incoming transactions The implementation of figo will be invisible for the user. Link: http://www.decimo.de/
  • 50. Best-Practices a. Banking Apps b. Account switching service c. Investing solution d. Risk management e. SME solutions f. Others
  • 51. SME solutions: Debitoor Smart banking for SME: Accounting can be fun Link: http://feedback.debitoor.de/knowledgebase/articles/604638-zahlungen-zahlung- buchen-dokumente-figo-ba
  • 52. SME solutions: Xpenditure Gathering of expenses through readout of bank account & credit card transactions Link: https://xpenditure.com/de/figo
  • 53. SME solutions: Candis Supports you with gathering, organising and paying of incoming invoices Link: http://www.candis.io/
  • 54. SME solutions: MIA MIA allows the user to interact with their bank in the easiest way - via texting
  • 55. SME solutions: Fastbill FastBill was build for Small Businesses and Entrepreneurs: Invoices, easy to make, beautiful to see Link: https://www.fastbill.com/en/
  • 56. SME solutions: Minnits Gathering of expenses through readout of bank account and credit card transactions Link: http://minnits.de/
  • 57. SME solutions: Skyline Software for certain industries - here: building cleaner Link: https://skyline-web.de/handbuch/zahlungsverkehr/27-die-figo-app- kontoumsatze-abrufen-und-zuordnen
  • 58. Best-Practices a. Banking Apps b. Account switching service c. Investing solution d. Risk management e. SME solutions f. Others
  • 59. Others: Smart Statement by organize.me Automatic analysis of email attachments including matching of invoices to bank account transactions
  • 60. Others: #more Categorisation of bank account transactions through self-learning algorithm
  • 61. Others: Trust Pay Create and execute fully automated commercial agreements including payment
  • 62. Others: Vertragscheck Subscription and contract verification based on transactions, possibility of cancellation and notification of duration
  • 63. 1. Daten 2. APIs 3. Was hat das mit Bank zu tun? 4. Auswirkungen auf die (IT der) Bank
  • 64. Eine API zu bauen, ist nicht schwer. - Diese mit Leben zu füllen, dagegen sehr. Zu einer erfolgreichen „API-Strategie“ gehört: • Der Wille zur Offenheit • Wunsch nach Geschwindigkeit • Der Glaube an Plattformen als Grundlage des eigenen Businesses • Die Vermarktung einer solchen API • Schaffung eines eigenen Ökosystems im Sinne der Kunden APIs sind nichts Wert ohne den passenden Mindset Technik ist einfach, die Folgen sind die echte Herausforderung
  • 65. Banken brauchen neue Infrastrukturen - figo kann Teil sein Ein System mit unterschiedlichen Geschwindigkeiten und Zuständigkeiten ist die Folge Systems of Record - Kernbanksystem Systems of Differentiation* - API-Layer wie figo Systems of Innovation - Diverse Frontends © 2011 Gartner, Inc. and/or its affiliates. All rights reserved. Gartner is a registered trademark of Gartner, Inc. or its affiliates. „Ich weiss nicht genau, was ich gerade brauche, und ich muss experimentieren.“ *Also referred to „Uniqueness“ „Ich weiss, was ich brauche, aber meine Anforderungen sind einzigartig und es gibt keine sinnvollen Bundles.“ „Ich weiss genau, was ich brauche, und das ganze ist Standard und kein USP.“ Owner: Dritte und Innovationsabteilungen - dauerhafte Releases Owner: Interne IT - regelmäßige Updates Owner: Outsourcing - sehr seltene Releases
  • 66. Infrastruktur am Vorzeige-FinTech Number 26 Hier wird die Teilung gelebt Kernbanksystem und Kartenprozessor Daten-Puffer und API-Layer iOS App/Android App/Web-App/CRM © 2011 Gartner, Inc. and/or its affiliates. All rights reserved. Gartner is a registered trademark of Gartner, Inc. or its affiliates. Owner: Number26 Owner: Wirecard Bank Owner: Fiducia GAD/Wirecard Processing FZ LLC
  • 67. Erste Beispiele für APIs von Banken in GER Trading, Zahlungsverkehr Grundlage für die Teilnahme am 2. Bankathon Zahlungsverkehr
  • 68. Das digitale Frontend ist die Zukunft der Bank Die Zukunft der Bank ist Banking • Das digitale Kundenfrontend ist entscheidend für Erfolg • Bank(ing) ist Teil des täglichen Lebens/des Alltags-OS • Dieses findet mobile und im richtigen Kontext statt • Es geht um Relevanz und diese bestimmt der Kunde • Um dies zu schaffen, braucht es das passende Setup und die richtigen Skills • Dabei hat das alles auch viel mit Technik, aber vor allem mit Mindset zu tun
  • 69. André M. Bajorat E-Mail: Mobile: amb@figo.io +49 172 4574783 Address figo GmbH Burchardstr. 21 20095 Hamburg Web www.figo.io @figoAPI Let’s change the way we bank today!