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Positionspapier Outsourcing –
Banken und FinTechs beziehen
Stellung
Pressegespräch
Autoren: Dirk Jäger/Frank Mehlhorn
Ort: Frankfurt
Datum: 2. August 2018
©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Agenda
2
1 Technische Entwicklungen als Treiber des Banking
2 Was hat uns zu dem Positionspapier bewogen
3 Was wollen wir erreichen
©BundesverbanddeutscherBankene.V.
3Quelle: https://paymentandbanking.com/
©BundesverbanddeutscherBankene.V.
4
Demographischer Wandel / Zugang zu Expertise
Qualitätssteigerung
Flexibilität/
Schnelligkeit
Innovative Lösungen
Digitalisierung
Bündelung von
Erfahrung & Wissen
Automatisierung
Steigerung
Kundenzufriedenheit
Wirtschaftlichkeit
Fokussierung auf
Kernbereiche
Spezialisierung
Etc.
Gründe
©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Detaillierte Regelungen werden EU-weit überarbeitet,
Unübersichtlichkeit und Aufwand für Banken wird steigen
5
A
N
F
O
R
D
E
R
U
N
G
E
N
1
Nationale Regelungen
z.B. BaFin
EBA
EZB
u.a. KWG/
MaRisk/BAIT 12/2017
GL Cloud ab
7/2018
u.a. GL Cloud Outsourcing
+ GL Outsourcing
Aktualisierung
sollte folgen
GL Outsourcing
Konsultation 09/2018
Aktualisierung
sollte folgen
Ankündigung, einen eigenen Ansatz zu entwickeln & einzuführen 2/2018
20192018
1 Weitere ausgewählte Regelungen, mit Bezug zum Outsourcing: WpHG, KAGB, VAG, MaComp, InvMaRisk, PrüfBV, SREP-Guideline, BGB, BDSG, UStG,
GmbHG, AktG, ISO, BSI, Prozess-Standards (ITIL, COBIT)
BdB
PP Outsourcing
BdB
Leitlinien Outsourcing
©BundesverbanddeutscherBankene.V.
EBA Leitlinien zu Outsourcing – mit reichlich vielen neuen
und aufwendigen Inhalten
6
• Überarbeitung der Regelungen aus 2006 (Committee of European
Banking Supervisors, CEBS) – grundsätzlich positiv
• Regelung zu Outsourcing an Cloud Service Provider werden integriert
– grundsätzlich positiv
• Definition von Outsourcing basierend auf MiFID II (Wertpapierfirmen;
EU 2017/565)
• Ableitungen daraus auf das Bankgeschäft z.T. unklar
• Anzeigepflicht von Bank an Aufsicht, wenn Outsourcing geplant wird
• Erfahrungen zeigen, dass das ein Papiertiger wird
• Regelungen intendieren den Aufbau von umfangreichen Registern
zum Outsourcing – Ziel: Konzentrationsrisiken erkennen
• Frage: wer will das über alle EU-Staaten hinweg auswerten (Masse
an Daten und Geschwindigkeit der Änderungen ist enorm)
©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Beispiel IT-Outsourcing: viele Details, wenig flexibel –
Deutschland überrascht nicht
Quelle: BdB in Zusammenarbeit mit KPMG, 2015/2016 7
©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Digitalisierung ermöglicht neue Formen der
Zusammenarbeit – Investitionen werden weiter steigen
8
IT
RTB
CTB
DT
Traditionelle Outsourcing-Initiativen,
z.B. Rechenzentrumsbetrieb
„Run the Bank“, Outsourcing i.R. des laufenden
Betriebes z.B. für Teile der Geschäftsprozesse
„Change the Bank“, Outsourcing zur
Weiterentwicklung des Geschäftsmodells
z.B. für bestimmte Produkte und Services
Digitale Transformation: vielfältige Einbeziehung
von Dritten; Bank wird zur „Plattform“, auch für
komplett neue/a-typische Produkte & Services
HOCH
HOCH
GERING
Wichtigkeit für strategische
Ausrichtung
AktuelleInvestitionen
©BundesverbanddeutscherBankene.V.
9
1. Outsourcing ist seit Jahren Teil der Geschäftsmodelle von Banken
2. Regulierung in der EU ist sehr unterschiedlich und kleinteilig; aktuell
geplante Anpassungen werden dies leider verstärken – neue
Denkansätze erforderlich
3. Technische Entwicklungen bieten Banken neue Möglichkeiten zu
investieren, um
n Geschäftsmodell-Fokus zu schärfen,
n sich ändernden Kundenbedarfen zu stellen sowie
n positives Wachstum zu generieren
4. FinTechs können bei Geschäftsmodell-Transformation positiven
Wertbeitrag liefern; Zusammenarbeit mit Banken wird weiter steigen
5. Bankenverband mit klarer Position und Absicht, mit Banken und
FinTechs Vorschläge für neue Denkansätze zu unterbreiten
Transformation der Bank-Geschäftsmodelle hat begonnen –
Regulierungsansatzes zum Outsourcing muss sich dem
stellen
©BundesverbanddeutscherBankene.V.
Unsere Positionen finden breites Interesse und Anklang:
u.a. bei Politik, Regelsetzern und Aufsicht
10
WIR:
• wollen Zusammenarbeit zwischen Banken
und FinTechs systematisch fördern
• plädieren für einen verbesserten
Austausch und Wissenstransfer zwischen
allen Beteiligten
• setzen uns dafür ein, dass dem
Austausch konkrete Empfehlungen und
Maßnahmen folgen, die umgesetzt
werden
• streben einheitliche Regelungen in der EU
an
• werden Vorschläge konkretisieren, um die
Zusammenarbeit der Marktteilnehmer
„Banken-FinTechs“ effizienter und
verlässlicher zu gestalten

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  • 2. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Agenda 2 1 Technische Entwicklungen als Treiber des Banking 2 Was hat uns zu dem Positionspapier bewogen 3 Was wollen wir erreichen
  • 4. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 4 Demographischer Wandel / Zugang zu Expertise Qualitätssteigerung Flexibilität/ Schnelligkeit Innovative Lösungen Digitalisierung Bündelung von Erfahrung & Wissen Automatisierung Steigerung Kundenzufriedenheit Wirtschaftlichkeit Fokussierung auf Kernbereiche Spezialisierung Etc. Gründe
  • 5. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Detaillierte Regelungen werden EU-weit überarbeitet, Unübersichtlichkeit und Aufwand für Banken wird steigen 5 A N F O R D E R U N G E N 1 Nationale Regelungen z.B. BaFin EBA EZB u.a. KWG/ MaRisk/BAIT 12/2017 GL Cloud ab 7/2018 u.a. GL Cloud Outsourcing + GL Outsourcing Aktualisierung sollte folgen GL Outsourcing Konsultation 09/2018 Aktualisierung sollte folgen Ankündigung, einen eigenen Ansatz zu entwickeln & einzuführen 2/2018 20192018 1 Weitere ausgewählte Regelungen, mit Bezug zum Outsourcing: WpHG, KAGB, VAG, MaComp, InvMaRisk, PrüfBV, SREP-Guideline, BGB, BDSG, UStG, GmbHG, AktG, ISO, BSI, Prozess-Standards (ITIL, COBIT) BdB PP Outsourcing BdB Leitlinien Outsourcing
  • 6. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. EBA Leitlinien zu Outsourcing – mit reichlich vielen neuen und aufwendigen Inhalten 6 • Überarbeitung der Regelungen aus 2006 (Committee of European Banking Supervisors, CEBS) – grundsätzlich positiv • Regelung zu Outsourcing an Cloud Service Provider werden integriert – grundsätzlich positiv • Definition von Outsourcing basierend auf MiFID II (Wertpapierfirmen; EU 2017/565) • Ableitungen daraus auf das Bankgeschäft z.T. unklar • Anzeigepflicht von Bank an Aufsicht, wenn Outsourcing geplant wird • Erfahrungen zeigen, dass das ein Papiertiger wird • Regelungen intendieren den Aufbau von umfangreichen Registern zum Outsourcing – Ziel: Konzentrationsrisiken erkennen • Frage: wer will das über alle EU-Staaten hinweg auswerten (Masse an Daten und Geschwindigkeit der Änderungen ist enorm)
  • 7. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Beispiel IT-Outsourcing: viele Details, wenig flexibel – Deutschland überrascht nicht Quelle: BdB in Zusammenarbeit mit KPMG, 2015/2016 7
  • 8. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Digitalisierung ermöglicht neue Formen der Zusammenarbeit – Investitionen werden weiter steigen 8 IT RTB CTB DT Traditionelle Outsourcing-Initiativen, z.B. Rechenzentrumsbetrieb „Run the Bank“, Outsourcing i.R. des laufenden Betriebes z.B. für Teile der Geschäftsprozesse „Change the Bank“, Outsourcing zur Weiterentwicklung des Geschäftsmodells z.B. für bestimmte Produkte und Services Digitale Transformation: vielfältige Einbeziehung von Dritten; Bank wird zur „Plattform“, auch für komplett neue/a-typische Produkte & Services HOCH HOCH GERING Wichtigkeit für strategische Ausrichtung AktuelleInvestitionen
  • 9. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 9 1. Outsourcing ist seit Jahren Teil der Geschäftsmodelle von Banken 2. Regulierung in der EU ist sehr unterschiedlich und kleinteilig; aktuell geplante Anpassungen werden dies leider verstärken – neue Denkansätze erforderlich 3. Technische Entwicklungen bieten Banken neue Möglichkeiten zu investieren, um n Geschäftsmodell-Fokus zu schärfen, n sich ändernden Kundenbedarfen zu stellen sowie n positives Wachstum zu generieren 4. FinTechs können bei Geschäftsmodell-Transformation positiven Wertbeitrag liefern; Zusammenarbeit mit Banken wird weiter steigen 5. Bankenverband mit klarer Position und Absicht, mit Banken und FinTechs Vorschläge für neue Denkansätze zu unterbreiten Transformation der Bank-Geschäftsmodelle hat begonnen – Regulierungsansatzes zum Outsourcing muss sich dem stellen
  • 10. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Unsere Positionen finden breites Interesse und Anklang: u.a. bei Politik, Regelsetzern und Aufsicht 10 WIR: • wollen Zusammenarbeit zwischen Banken und FinTechs systematisch fördern • plädieren für einen verbesserten Austausch und Wissenstransfer zwischen allen Beteiligten • setzen uns dafür ein, dass dem Austausch konkrete Empfehlungen und Maßnahmen folgen, die umgesetzt werden • streben einheitliche Regelungen in der EU an • werden Vorschläge konkretisieren, um die Zusammenarbeit der Marktteilnehmer „Banken-FinTechs“ effizienter und verlässlicher zu gestalten