At the ProfitCard conference from April 28/29 2017 in Berlin, Germany, Kurt Schmid laid out the future of mobile payment.

1. © 2015, NEXPERTS GmbH
Profitcard Berlin, März 2017
Die Zukunft des mobilen Bezahlens
Kurt Schmid
CEO @ NEXPERTS & Head of Digital Payment Division @ Netcetera
Your Digital Payment Partner

2. Was beeinflusst die Zukunft des
mobilen Bezahlens?
3
T. Dahlberg et al. / Electronic Commerce Research and Applications (2007)

3. Nicht immer in eine Richtung
4
UBER: No Payment
Experience
PSD2 – 2FA: „Mehr
Bestätigung beim Bezahlen“

4. Schlüsselfragen aus Anwendersicht
• Wie einfach und “seamless” ist die Bezahlung für
mich?
• Welche Vorteile habe ich oder bekomme ich?
• Wie schaffe ich ein Gefühl von Vertrauen und
Sicherheit?
• Wie kann ich negative Erfahrungen vermeiden?
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5. Schlüsselfragen aus Issuer-Sicht
• Wie kann ich Fraud reduzieren?
• Wie kann ich meinen Kundenkontakt halten bzw.
intensivieren?
• Wie geht mein Business Case auf bzw. wo ist mein
künftiges Geschäftsmodel?
• Wie positioniere ich mich zu meinen Kunden?
• Wo und wieviel investiere ich in digitale Transformation?
• Mit welchen Partner möchte ich zusammenarbeiten?
– Sind OEM-Pays (Apple, Samsung und Google) Partner oder
Wettbewerber?
(c) NEXPERTS GmbH, confidential6

6. Bereits angekommen: Mobile Banking
• 69% der mobilen Anwender nutzen
Mobile Banking:
– 28 % verfolgen Kontostand / Transaktionen
– 18 % bewegen Geld zwischen Konten
– 16% senden Geld an Dritte
– 9% beantragen einen Kredit
• „Mobile Only“ Banken
haben gestartet
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7. Trend: Bequemes Bezahlen
• Bequeme (“Seamless”) Authentisierung und
Bezahlung werden als wichtig angesehen:
• 32% der Anwender würden eine schnelle und
einfache mobile Bezahlung anwenden
• Anbieter sind interessiert eine “UBERisierung”
bei Bezahlen zu ermöglichen
• Fingerprint Technologien stellen eine
geeignete Methode zur einfachen
Authentisierung zur Verfügung
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8. Trend: Bezahlen in der App
• “Consumers turn to apps as the new shop
windows”
– 56% der Befragten würden lieber in der App
einkaufen und bezahlen anstatt auf eine mobile
Webseite zu gehen.
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9. Negative Einflussfaktoren
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10. Wachstum Mobile Payment
• A recent report noted that 39
percent of all mobile users in
the U.S. had made a mobile
payment in 2015. This is up
from 14 percent in 2014 and
by my estimations will in the
70 percent range by 2017.
11
https://techcrunch.com/2016/06/17/the-evolution-
of-the-mobile-payment/
14%
39%
70%

11. Im Kommen: Wearable
• Meine Uhr kann schon
bezahlen, mein Ehering noch
nicht ;-)
• Wristbank, Schmuck, Kleidung,…
• IoT Devices werden bezahlen
können
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12. Händler werden Bezahlen vereinnahmen
• Beispiele:
– Starbucks
– REWE mit Bluecode in Österreich
• Bezahlen in der Händler App erlaubt:
– Bindung des Kunden über Mehrwertfunktion wie
Coupons
– Kopplung Bezahlen mit Bonuspunkten etc.
– Digitale Rechnungen
– Tokenisierung bildet die Grundlage für ein einfaches
On-Boarding
– in Zukunft über XS2A, Instant Payments
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13. Zukunft: Value Added Services
14
Accenture: 2015 North America Consumer Digital
Payments Survey

14. Zukunft: Payment wird unsichtbar
• Niemand hat Freude am Bezahlen
• Aber jeder hat
– Freude Erfahrungen zu Teilen / zu Bewerten
– Belohnungen zu bekommen
– Übersicht zu bewahren
– Interesse, sicher zu bezahlen
– Zusatzleistungen angeboten zu bekommen
 Der Bezahlprozess ist im Hintergrund,
andere Prozesse sind im Vordergrund
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15. © 2015, NEXPERTS GmbH
Mobile Contactless Payment basierend auf
Scheme Tokenization - ToPay

16. Scheme Tokenization Options
(c) NEXPERTS GmbH, confidential17
STS Issuer
Processing
Issuer
Card
Mgmt
Token
Requestor
Wallet
Issuer
Customer
OEM
Issuer
Pay
Mobile
Banking

17. 18
Möglichkeiten für Issuer

18. Integration in bestehende Apps
19

19. Wie schaut das aus?
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20. Konvergenz bei Bezahlverfahren
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21. Omnichannel Wallets sind im Kommen
• Warum?
– NFC ist mehr Verlagerung Plastik -> Mobile
– eCommerce hat immer noch hohe Wachstumsraten
– Bezahlen in der App (DSRP) wird stark kommen (App 2 App)
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22. Antworten für die Fragen der Anwender
• Dem Anwender ein konsistente und einfache
Erfahrung bieten
– Anmerkung: Gilt besonders auch für das On-Boarding
• Zusatznutzen schaffen
– B2C: Angebote, Coupons, Punkte sammeln
– B2B: Ausgaben verwalten, Abrechnung für
Geschäftsreisende, Payment Delgation
• Dem Benutzer die Kontrolle und das Vertrauen geben
– Push Notifications, Trx Historie, Security controls
• Gute UX und Qualität ist ein Schlüsselfaktor
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23. Antworten auf die Fragen der Issuer
• Den richtigen Partner für die Digitalisierung des Bezahlens wählen
• Mobiltechnologien und IoT nutzen, um mehr Kontaktpunkte mit
dem Kunden zu knüpfen
• Die Schnittstelle zum Benutzern nicht abgeben
– Payment im Mobile Banking
– Issuer Pay
– Issuer Wallet
• Nicht nur an Payment denken (insb. für den Business case)
– Targeted Offers
– Versicherungen
– Ratenzahlungen
• Die Datenschätze nutzen um bessere Angebote zu machen
– Verwendung der Payment Daten
– Predictive Analytics
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24. © 2015, NEXPERTS GmbH
The best way to predict
your future is to create it
Abraham Lincoln

25. © 2015, NEXPERTS GmbH
www.nexperts.com
www.netcetera.com
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