2017-01-23, IfG Münster
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Kann eine Regionalbank das Thema Digitalisierung aktiv angehen? Wie sind die Erfahrungswerte? Wie ist die Lernkurve?
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- 1. 14.01.2018 Folie 1 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 1 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 23. Januar 2017 Dr. Ralf Kölbach Digitalisierung der Weg der Westerwald Bank eG
- 2. 14.01.2018 Folie 2 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT I. Die Westerwald Bank eG Seite 1. Zahlen, Daten, Fakten 4 2. Die Bank in der Region 6 II. Grundlagen: „Strategie“, „Disruption“, „Innovator´s Dilemma“ 1. Strategie 9 2. Disruption 10 3. Innovator´s Dilemma 11 III. Strategische Antworten auf Digitalisierung 1. Windmühlen statt Mauern 14 2. Kooperationen statt Schützengräben 16 3. Befähigung der Mitarbeiter/innen 19 IV. Digitalisierung in der Westerwald Bank eG: Ausgewählte Einzelthemen 1. Überblick 26 2. Online-Legitimation 28 3. Videoberatung 30 4. Abschlussstrecken im Web 1.0 32 5. Social Media / Web 2.0 34 6. Bankeigene App 36 7. Fazit 38
- 3. 14.01.2018 Folie 3 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 3 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT I. Die Westerwald Bank eG
- 4. 14.01.2018 Folie 4 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 4 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 1. Zahlen, Daten, Fakten
- 5. 14.01.2018 Folie 5 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Wesentliche Eckdaten per 30.12.2016 ▪ Bilanzsumme: ca. 2,35 Mrd. EUR ▪ Mitglieder: ca. 74.000 ▪ Kunden: > 140.000 ▪ Mitarbeiter (Köpfe): ca. 480 ▪ Zahl der Filialen: 25 ▪ SB-Stellen: 8
- 6. 14.01.2018 Folie 6 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 6 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 2. Die Bank in der Region
- 8. 14.01.2018 Folie 8 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 8 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT II. Grundlagen „Strategie“, „Disruption“, „Innovator´s Dilemma“
- 9. 14.01.2018 Folie 9 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 9 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 1. „Strategie“ „Strategie bedeutet, klare Entscheidungen dazu zu treffen, wodurch man sich im Wettbewerb behaupten will.“ Jack Welch
- 10. 14.01.2018 Folie 10 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 10 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 2. „Disruption“ „ Eine disruptive Technologie (engl. disrupt – unterbrechen, zerreißen) ist eine Innovation, die eine bestehende Technologie, ein bestehendes Produkt oder eine bestehende Dienstleistung möglicherweise vollständig verdrängt.“ Wikipedia
- 11. 14.01.2018 Folie 11 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 11 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 3. „Innovator´s Dilemma“ „Entscheidungen, die nach all unserem Wissen richtig und gut für den Erfolg des Unternehmens sind, erweisen sich zugleich als Entscheidungen, die den Niedergang des Unternehmens besiegeln können.“ Clayton M. Christensen
- 12. 14.01.2018 Folie 12 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 12 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT III. Strategische Antworten auf Digitalisierung
- 14. 14.01.2018 Folie 14 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 14 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 1. Windmühlen statt Mauern „Wenn der Wind der Veränderung weht, bauen die einen Mauern und die anderen Windmühlen.“ Chinesisches Sprichwort
- 15. 14.01.2018 Folie 15 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Lessons learned …statt Mauern… …Windmühlen „Digitalisierung geht vorbei“ „Digitalisierung ist disruptiv“ Klassische „Bankschalter“ Kundenorientierte Raumgestaltung Mischbüros: ein Raum für Kundengespräche und Mitarbeiter Klare Trennung: Beratungsbüros und Arbeitsräume (zwei bis drei Mitarbeiter) Starre Hierarchien Mehr Selbstverantwortung der Mitarbeiter Fehlervermeidungskultur Fehlerkultur = aus Fehlern lernt man am meisten Risikominimierungskultur Risikotragfähigkeitskultur Filiale als Bahnhofshalle Filiale als Ort der Gastlichkeit „Wir wissen, was der Kunde will!“ Der Kunde weiß, was er will und es gilt: beobachten geht vor Abfragen!
- 16. 14.01.2018 Folie 16 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 16 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 2. Kooperationen statt Schützengräben „Eine Zusammenarbeit mit FinTechs macht Sinn. Sie haben den Spirit und die Innovationskraft, die auch Neues ausprobiert und wir Banken sollten uns hiervon inspirieren lassen.“ Wolfgang Kirsch (CEO DZ Bank AG)
- 17. 14.01.2018 Folie 17 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Lessons learned ▪ Eine technische „Innovationsplattform“ reicht nicht. ▪ Eine separierte Abteilung in einer klassisch hierarchischen Unternehmensstruktur reicht nicht. ▪ Die banküblichen Ausgaben für F&E sind viel zu niedrig, um wirklich innovativ sein zu können. ▪ Das bankübliche lineare, silogebundene und oft rein zahlenbasierte Denken behindert Innovation massiv. ▪ Die Wertschöpfungstiefe der Banken ist im Branchenvergleich extrem hoch. Das ist nicht nur teuer, sondern führt auch zur Erstarrung und fehlenden Fokussierung auf die Kernkompetenzen.
- 18. 14.01.2018 Folie 18 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Was tun? ▪ Kooperationen mit FinTechs eingehen. ▪ Eigene Wertschöpfungstiefe überprüfen. ▪ Am Strategieverständnis arbeiten, heißt, das eigene Geschäftsmodell angreifen, bevor andere es tun: ▪ „Wenn jemand dein Essen essen möchte, stelle sicher, dass du es selbst bist.“ Gilles BianRosa, CEO Fanhattan (zitiert nach C. Keese)
- 19. 14.01.2018 Folie 19 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 19 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 3. Befähigung der Mitarbeiter/innen „Es gibt keine wichtigere betriebswirtschaftliche Gestaltungsaufgabe als die Wiedereinführung der Selbstverantwortung in die Unternehmen.“ Reinhard K. Sprenger
- 21. 14.01.2018 Folie 21 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT GRUNDSÄTZLICHE AUFGABE: ✓ Ausprobieren ✓ Verstehen ✓ Begeistern Konzept KONKRETE ZIELE: ➢ Abbau von Hemmungen/Angst gegenüber Innovationen ➢ Verständnis für die Omnikanalstrategie der Westerwald Bank durch eigenes Erleben ➢ Aufbau von Know-how – MA können Kunden kompetent über neue Services informieren
- 22. 14.01.2018 Folie 22 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Konzept ZUSAMMENSETZUNG DER DIGILOTSEN: ✓ Gruppe 1 ➢ je 1 MA pro Marktbereich, ➢ Je 1 MA FK, PB, KSC ✓ Gruppe 2 ➢ Azubis - jeweils 2. Ausbildungsjahr
- 23. 14.01.2018 Folie 23 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Konzept ORGANISATORISCHE VORGEHENSWEISE (1/2): ✓ Kick-Off-Veranstaltung mit Vorstand, MKM, DigiLotsen und Personalleitung ✓ Monatliche Treffen online/offline unter Leitung MKM ✓ Ausstattung mit 15 Tablets nebst Adapter ➢ Verbleib jeweils im Service mit Verantwortung bei DigiLotsen
- 24. 14.01.2018 Folie 24 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Konzept ORGANISATORISCHE VORGEHENSWEISE (2/2): ✓ Gemeinsame Teamsite im Sharepoint ➢ Jeweils komprimierte Zusammenfassung der Informationen aus den Sitzungen zum Nachlesen ➢ Tabelle zur Rückmeldung erfolgter Multiplikation (Verbindlichkeit) ➢ Einbindung der Führungskräfte ➢ FAQs über den „MKM-Newsticker“
- 25. 14.01.2018 Folie 25 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 25 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT IV. Digitalisierung in der Westerwald Bank eG: Ausgewählte Einzelthemen
- 27. 14.01.2018 Folie 27 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Digitalisierung in der Westerwald Bank eG: ein Überblick
- 28. 14.01.2018 Folie 28 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 28 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 2. Online-Legitimation
- 29. 14.01.2018 Folie 29 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Online-Legitimation Für wen? Mit wem? Status WW Bank Neukunden und (Bestands-) Distanzkunden IDNow Im Einsatz
- 31. 14.01.2018 Folie 31 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Videoberatung Für wen? Mit wem? Status WW Bank Technikaffine Privatkunden, i.d.R. räumlich distanziert T-Systems (Infrastruktur) / PurpleView (Software) Breiteneinsatz seit Q1 2016
- 32. 14.01.2018 Folie 32 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 32 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 4. Abschlussstrecken im Web 1.0
- 33. 14.01.2018 Folie 33 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Abschlussstrecken Web 1.0 Für wen? Mit wem? Status WW Bank Privatkunden FIDUCIA&GAD / Verbundpartner Mehrzahl der Produkte ist abschlussfähig
- 34. 14.01.2018 Folie 34 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 34 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 5. Social Media / Web 2.0
- 35. 14.01.2018 Folie 35 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Social Media / Web 2.0 Für wen? Mit wem? Status WW Bank Privatkunden; oft Distanzkunden Social Media und Partner-Agentur Vollumfänglich im Einsatz: -Facebook -Twitter -Instagram inkl. Kampagne -YouTube -Google+ -Kununu
- 36. 14.01.2018 Folie 36 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 36 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 6. Bankeigene App
- 37. 14.01.2018 Folie 37 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Bankeigene App Für wen? Mit wem? Status WW Bank Technikaffine Kunden, Distanzkunden, Besucher der Region Idee: „Wenn Du im Westerwald bist, hilft Dir die App bei der Orientierung“. Agentur 247Grad On air
- 38. 14.01.2018 Folie 38 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 38 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT 7. Fazit -Digitalisierung ist eine disruptive Innovation -Jetzt investieren garantiert keinen Erfolg, aber: -Jetzt nicht investieren garantiert den Misserfolg Für klassische Banken gilt: Bauen Sie Windmühlen! Kooperieren Sie! Befähigen Sie Ihre Mannschaft! …
- 39. 14.01.2018 Folie 39 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Folie 39 14.01.2018 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT …aber vergessen Sie Ihre Filialen nicht… Das jedoch ist ein anderer Film: „Die Testfiliale der Westerwald Bank eG und der Genossenschaftlichen Finanzgruppe in Bad Marienberg“
- 40. 14.01.2018 Folie 40 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! ralf.koelbach@westerwaldbank.de
- 41. 14.01.2018 Folie 41 NACHHALTIGKEIT BETEILIGUNG SELBSTSTÄNDIGKEIT VERANTWORTLICHKEIT Literaturempfehlungen ▪ Brynjolfsson, E./Mc Afee, A., „The Second Machine Age“, New York 2014. ▪ Christensen, C.M., Matzler, K./von den Eichen, S.F., „The Innovator´s Dilemma – warum etablierte Unternehmen den Wettbewerb um bahnbrechende Innovationen verlieren“, München 2011. ▪ Christensen, C.M./ Raynor,M./McDonald, R., „Was ist disruptive Innovation?“, in: HBM 01-2016, S. 64-75. ▪ Erlebach, P./ Kölbach, R., „Die Filiale der Zukunft – die Zukunft der Filiale“, in: ZfgK 19/2016, S. 34-37. ▪ Keese, C., „Silicon Valley – was aus dem mächtigsten Tal der Welt auf uns zukommt“, München 2014. ▪ King, B., „Bank 3.0 – Why Banking is no longer somewhere You go but something You do“, Singapore 2013, Kindle Edition. ▪ King, B., „Breaking Banks – The Innovators, Rogues and Strategists Rebooting Banking“, Singapore 2014, Kindle Edition. ▪ Kirsch, W., „Die digitale Revolution rüttelt an der Rolle der Banken als Finanzintermediär“, in: ZfgK, 23-2014, S. 1182- 1186, Frankfurt/Main 2014. ▪ Kolko, J., „Wie Design Thinking Unternehmen revolutioniert“, in: HBM11-2015, S. 30-36. ▪ Leitl, M., „Lost in Transformation“, in: HBM 05-2016, S. 30-37. ▪ Meyer, J.-U., „Digitale Disruption – die nächste Stufe der Innovation“, Göttingen 2016. ▪ Morieux, Y., „Kontrolle ist gut, Vertrauen ist besser“, in: HBM 11-2011, S. 38-48. ▪ Oliver Wyman, „Managing Complexity – The State of the Financial Services Industry 2015“, 2015. ▪ Schumpeter, J.A., „Capitalism, Socialism and Democracy“, Sec. Edt., 1946, Kindle Edition. ▪ Seitz, S., „Blockchain – genial und revolutionär“, in: die bank, 01-2017, S. 54-59. ▪ Skinner, C., „Digital Bank: Strategies to Launch or Become a Digital Bank“, Singapore 2014, Kindle Edition. ▪ Snowden, D.J./ Boone, M.E., „Entscheiden in chaotischen Zeiten“, in: HBM12-2007, S. 28-42. ▪ Sprenger, R.K., „Das Prinzip Selbstverantwortung – Wege zur Motivation“, Frankfurt/Main 2007. ▪ Tapscott, D./Tapscott, A., „Die Blockchain Revolution“, Kulmbach 2016. ▪ Van Alstyne, M.W./ Parker, G.G./ Choudary, S.P., „Plattform statt Pipeline“, in: HBM 06-2016, S. 22-31. ▪ Welch, J. u. S., „Winning – das ist Management“, Frankfurt am Main 2005.