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Retail Bankentag Börsenzeitung ( Präsentation Uwe Fröhlich)

Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und RaiffeisenbankenBundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken

Welche Strategien sind in diesem Umfeld erfolgversprechend? Wie stellen sich die Marktführer auf die Herausforderungen ein? Mit welchen Folgen für etablierte Häuser verändern die Fintechs das Bankgeschäft? Antworten auf diese und andere Fragen, die die Akteure im Retail Banking zurzeit umtreiben, geben führende Repräsentanten der Branche und aus ihrem Umfeld beim Internationalen Retail-Bankentag,

Retail Bankentag Börsenzeitung ( Präsentation Uwe Fröhlich)

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Genossenschaftsbanken:
Erfolgreiches Geschäftsmodell
in widriger See
Uwe Fröhlich, Präsident
Bundesverband der Deutschen
Volksbanken und Raiffeisenbanken ∙ BVR
29. Juni 2016, Frankfurt/M
Stabile Ertragslage auf hohem Niveau
 Die genossenschaftliche FinanzGruppe war in den
letzten Jahren außerordentlich erfolgreich.
 Niedrigzinsumfeld und Regulierungsanforderungen
belasten insbesondere kleinere Banken.
 Neue Wettbewerber durch fortschreitende Digitalisierung
von Bankdienstleistungen.
 Wie sollen die Genossenschaftsbanken mit diesen Herausforderungen umgehen?
 Welche Konsequenzen ergeben sich aus den regulatorischen Rahmenbedingungen?
 Was bedeutet das für das Geschäftsmodell der Genossenschaftsbanken?
29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR 2
3
Jahresüberschuss
€ 2,1 Mrd.
nach Steuern
* Geschäftsjahr 2015
** Gesamtkreditvolumen, Stand: Juni 2016
29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
Stabile Ertragslage auf hohem Niveau
gezahlte Steuern*
€ 2 Mrd.
18,3 Mio.
Mitglieder*
+258.341
Kreditwachstum**
+4,8 %
Marktanteil**
15,9 %
429. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
Strukturzahlen der
Volksbanken Raiffeisenbanken
Mitarbeiterzahl
155.300
Bilanzsumme
€ 818 Mrd.
Ø Bilanzsumme
je Institut
€ 801 Mio.
Anzahl der
Banken
1.021(-26)
Anzahl der
Bankstellen*
12.260 (-510)
* Geschäftsjahr 2015
Welche Herausforderungen prägen
den Bankalltag derzeit?
29. Juni 2016 5
Wesentliche
Herausforderungen sind
und bleiben…
• Regulatorik
• Niedrigzins
• Wettbewerb
• Digitalisierung
Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
Genossenschaftsbanken:
Erfolgreiches Geschäftsmodell in widriger See
6
1. Regulatorik
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29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
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  • 1. Genossenschaftsbanken: Erfolgreiches Geschäftsmodell in widriger See Uwe Fröhlich, Präsident Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken ∙ BVR 29. Juni 2016, Frankfurt/M
  • 2. Stabile Ertragslage auf hohem Niveau  Die genossenschaftliche FinanzGruppe war in den letzten Jahren außerordentlich erfolgreich.  Niedrigzinsumfeld und Regulierungsanforderungen belasten insbesondere kleinere Banken.  Neue Wettbewerber durch fortschreitende Digitalisierung von Bankdienstleistungen.  Wie sollen die Genossenschaftsbanken mit diesen Herausforderungen umgehen?  Welche Konsequenzen ergeben sich aus den regulatorischen Rahmenbedingungen?  Was bedeutet das für das Geschäftsmodell der Genossenschaftsbanken? 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR 2
  • 3. 3 Jahresüberschuss € 2,1 Mrd. nach Steuern * Geschäftsjahr 2015 ** Gesamtkreditvolumen, Stand: Juni 2016 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR Stabile Ertragslage auf hohem Niveau gezahlte Steuern* € 2 Mrd. 18,3 Mio. Mitglieder* +258.341 Kreditwachstum** +4,8 % Marktanteil** 15,9 %
  • 4. 429. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR Strukturzahlen der Volksbanken Raiffeisenbanken Mitarbeiterzahl 155.300 Bilanzsumme € 818 Mrd. Ø Bilanzsumme je Institut € 801 Mio. Anzahl der Banken 1.021(-26) Anzahl der Bankstellen* 12.260 (-510) * Geschäftsjahr 2015
  • 5. Welche Herausforderungen prägen den Bankalltag derzeit? 29. Juni 2016 5 Wesentliche Herausforderungen sind und bleiben… • Regulatorik • Niedrigzins • Wettbewerb • Digitalisierung Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
  • 6. Genossenschaftsbanken: Erfolgreiches Geschäftsmodell in widriger See 6 1. Regulatorik 2. Niedrigzins 3. Wettbewerb 4. Digitalisierung 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
  • 7. 7 2016 – Jahr des Übergangs und der Bestandsaufnahme  Regulierungswelle erreicht Praxis, Meldeanforderungen steigen weiter – MiFID II, FINREP, AnaCredit, Wohnimmobilien- kreditrichtlinie …  EZB, EBA und ESMA = neue mächtige Akteure, die zusätzliche Belastungen erzeugen - z.B. durch Meldepflichten und neue Aufsichtsstruktur  Neues Großprojekt der EU: Kapitalmarktunion  Bundesregierung: Vorhaben aus dem Koalitionsvertrag abgearbeitet. Aktuelle Schwerpunkte: Verbraucherschutz und Nachhaltigkeit 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
  • 8. 8 Zeit für eine Bestandsaufnahme! Prof. Dr. Roman Inderst u.a. im Wissensch. Beirat des BMWi Prof. Dr. Andreas Hackethal u.a. im Fachbeirat der BaFin 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR Gutachten „Auswirkungen der Regulatorik auf kleinere und mittlere Banken am Beispiel der deutschen Genossenschaftsbanken“ (09/2015)
  • 9. 9 Thema Bankenunion neu aufgerufen – Droht endgültig die Transferunion? 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR Vorschlag: Zusammenführung der nationalen Einlagensicherungssysteme zu einem Europäischen System (EDIS) als dritten Pfeiler einer vollendeten Bankenunion
  • 10. Einlagensicherung 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR 10 Europäische Union  Einheitliche Aufsicht durch EZB, gemeinsame Banken- Abwicklungsrichtlinie, Harmonisierung der Einlagensicherung ABER:  Immer noch haben einige Länder die Richtlinie nicht oder nicht vollständig umgesetzt (Polen, Schweden, Belgien). Stattdessen:  Forderung von Kommission und EZB nach europäischer Zwangshaftungsgemeinschaft!
  • 11. Genossenschaftsbanken: Erfolgreiches Geschäftsmodell in widriger See 1129. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR 1. Regulatorik 2. Niedrigzins 3. Wettbewerb 4. Digitalisierung
  • 12. EZB sollte Kurswechsel in der Geldpolitik in 2017 vorbereiten  03/2016: EZB - Senkung des Einlagenzinses von -0,3 % auf -0,4 %, Vergrößerung des Anleihekaufprogramms von 60 auf 80 Mrd. Euro pro Monat und Erweiterung auf Unternehmensanleihen  Lockerung der Geldpolitik entspricht nicht dem Bild, das die Konjunkturindikatoren zeichnen:  Gutes Wirtschaftsklima trotz noch hoher Arbeitslosigkeit  Niedrige Energiepreise stärken Kaufkraft der privaten Haushalte  Belastungen durch Brexit bei geordnetem Ausstieg überschaubar  Euroraum dürfte 2016 Trendwachstum wieder erreichen  Ausstieg aus dem Krisenmodus würde der Konjunktur nicht schaden, sondern eher das Wirtschaftsvertrauen weiter festigen  Erwartung für 2017:  Stabilisierung des Ölpreises; unabhängig von aktuellen geldpolitischen Maßnahmen dürfte sich die Inflation normalisieren  Zinswende in den USA wird tendenziell zu Abwärtsdruck auf den Euro führen 29. Juni 2016 12Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
  • 13. Genossenschaftsbanken: Erfolgreiches Geschäftsmodell in widriger See 1329. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR 1. Regulatorik 2. Niedrigzins 3. Wettbewerb 4. Digitalisierung
  • 14. Zentrale Herausforderungen für den Wettbewerb der Banken 29. Juni 2016 14 Wachsender Ergebnisdruck im Privatkundengeschäft Steigende Wettbewerbsintensität im Firmenkundengeschäft  Komplexität/Wunsch nach Einfachheit  Europäische Integration und Liberalisierung der Finanzmärkte  Individualisierung  Demografischer Wandel  Globalisierung vs. Lokalisierung  Konnektivität /Digitalisierung  Urbanisierung  Politischer Wandel  Gesellschaftliche Veränderungen Megatrends  Erhöhter Wettbewerb  Zunehmende Regulatorik  Niedriges Zinsniveau  Steigender Kostendruck Rahmen- bedingungen Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
  • 15. 1529. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR  Andauernde Niedrigzinsphase gilt als Last für die tragende Säule „Privatkundengeschäft“  Rückläufige Margen müssen durch Volumensteigerungen aufgefangen werden  Digitalisierung ist für Banken sowohl Chance als auch Risiko  Investitionen in erheblichen Maße erforderlich  Verändertes Marktumfeld durch etablierte und weiter aufstrebende Wettbewerber Privatkundengeschäft bleibt anspruchsvoll  Firmenkundenkredit als meist- umworbenes Produkt  Fokus auf Wachstum und Markt- anteilsgewinnung im Segment „oberer Mittelstand“  Sukzessiver Ausbau der digitalen Kanäle für eine Innovationsführerschaft im Wettbewerb  Neue aufstrebende Wettbewerber aus der Fin-Tech-Branche Firmenkundengeschäft als umkämpfter Ertragsbringer Herausforderungen im Wettbewerb
  • 16. Die Zielpyramide der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken 29. Juni 2016 16 Volksbanken Raiffeisenbanken: Starke Mitglieder, starke genossenschaftliche FinanzGruppe. Für eine starke Region. Nr. 1 in Mitarbeiter- identifikation und -qualität Nr. 1 in Mitglieder- und Kunden- zufriedenheit Sicherstellung nachhaltiger Wirtschaftlichkeit im Kundengeschäft Die „richtigen“ Mitarbeiter (werteorientiert und veränderungsbereit) Starke genossen- schaftliche FinanzGruppe Mitgliedschaft Privatkunden (mit den Segmenten Servicekunden, Betreuungskunden, vermögende Betreuungskunden und Private Banking) Firmenkunden (mit den Segmenten Geschäfts- und Gewerbekunden, Mittelstand und Oberer Mittelstand) Ausbau der Mitgliedschaft Gestaltung erlebbarer Nähe in allen Kunden- kontakt- punkten Ausrichtung an den Zielen und Wünschen zur Erhöhung der dauerhaften Kundenbindung Festigung der Verankerung in der Region durch Ausbau von Netzwerken Gestaltung nachhaltig positiver Deckungsbei- träge in jedem Geschäftsfeld Ausschöpfung des vollen Markt-Potenzials der genossen- schaftlichen FinanzGruppe Gestaltung wettbewerbs- fähiger Kosten- strukturen und effizienter Prozesse auf allen Ebenen Strategie- konforme Umsetzung von Führung und Mitarbeiter- einsatz Genossenschaftsidee Eigenverantwortung Selbständigkeit Subsidiarität Solidarität VISION WETTBEWERBSVORTEILE KERNGESCHÄFTS- FELDER Starke Marke Regionale Verwurzelung STRATEGISCHE MAXIMEN STRATEGISCHE ZIELE Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
  • 17. Genossenschaftsbanken: Erfolgreiches Geschäftsmodell in widriger See 17 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR 1. Regulatorik 2. Niedrigzins 3. Wettbewerb 4. Digitalisierung
  • 18. Quelle: Bain & Company Digitalisierung als Chance Selbständige Kunden durch neue Informa- tionsquellen Information Kunden nutzen vermehrtInternet/ mobile Geräte Abschluss Persönliche Interaktion verliert an Bedeutung Beratung Service/ Trans- aktionen Kunden erachten Omnikanalfähig- keit als Norm Quelle: Bain & Company Teilen Kunden teilen Erfahrung mit Banken in Foren Kunden begeistert es, wenn Leistungen auf sie zugeschnitten, einfach und intuitiv sowie überall und jederzeitauf jedem Gerät und Zugangswegverfügbar sind Kundenverhalten verändert sich durch die Möglichkeiten der Digitalisierung 29. Juni 2016 18Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
  • 19. KundenFokus 2015 als wesentliche Voraussetzung für KundenFokus 2020 Dynamik etablierter und neuer Wettbewerber als Motivation für KundenFokus 2020 Strategische Weiterentwicklung  Verzahnung und Weiterentwicklung der Vertriebskanäle, d.h. insbesondere der Beratung im stationären Vertrieb mit der digitalen Welt  Betrachtung von Zukunftsthemen für das Privatkundengeschäft im Kontext zunehmender Digitalisierung Etabliertes Marktumfeld Aufstrebende FinTechs 29. Juni 2016 19Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
  • 20. 20 Fünf übergreifende Fähigkeiten innovativer Wettbewerber ... entlang fünf übergreifender Themenblöcke  Kundenerlebnis: Schaffung einzigartiger Kundenerlebnisse über alle Kanäle  Vertriebs- und Servicemodell: Sicherstellung eines konsistenten Omnikanal Kundenerlebnisses mit einem vollintegriertem Vertriebs- u. Servicemodell  Technologien: Effiziente und sichere Infrastruktur mit einheitlicher Datenstruktur erlauben optimierte Geschäftsprozesse  Prozesseffizienz: Refinanzierung von Innovationen durch (Prozess-) Effizienzgewinne und Repriorisierung von Investitionen  Steuerung, Personal u. Innovation: Schaffung zukunftsweisender Steuerungs-, Personal- und Innovationsmodelle Kunden- Fokus 2020 I II IIIV IV I II III IV V Markt- und Wettbewerbstrends … 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
  • 21. 21 Strategisches Zielbild der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken Ein am Marktstandard orientiertes, vollintegriertes und kontinuierlich weiterentwickeltes Vertriebs- und Servicemodell, das ein konsistentes Omnikanal-Kundenerlebnis sicherstellt. “ Sichere und effiziente Infrastruktur, die schnelle und flexible Weiterentwicklungen ermöglicht, und eine gruppenübergreifende Datenstruktur, die umfassende Kundensicht gewährleistet. “ Effiziente und kundenfreundliche Prozesse sowie gruppenübergreifende transparente Priorisierung von strategischen Investitionen, die zur langfristigen Refinanzierung der notwendigen Vorabinvestitionen dienen. “ Eine Organisation, die zukünftig mit Hilfe eines systematischen Change- Management-Ansatzes und entsprechenden zukunftweisenden Steuerungs-, Personal- und Innovationsmodellen effizienter und flexibler aufgestellt ist. “ Einzigartige genossenschaftliche Kundenerlebnisse über alle Kanäle hinweg, die durch gegenseitiges Vertrauen und Fürsorglichkeit geprägt sind und auf einer genauen Kenntnis über die Kunden basieren. “ 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR
  • 22. Qualität wird auch künftig Kundenbindung sichern 29. Juni 2016 Retail-Bankentag Frankfurt/M. 2016 | Uwe Fröhlich | BVR 22
  • 23. Genossenschaftsbanken: Erfolgreiches Geschäftsmodell in widriger See Uwe Fröhlich, Präsident Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken ∙ BVR 29. Juni 2016, Frankfurt/M