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Sustainable Finance –
der Beitrag der privaten
Banken
Pressegespräch
Berlin | 21. September 2020
Christian Ossig, Hauptgeschäftsführer
Torsten Jäger, Leiter Nachhaltigkeit
Positionspapier „Sustainable Finance –
der Beitrag der privaten Banken“
Wo stehen die privaten Banken beim Thema
Sustainable Finance?
21.09.2020BundesverbanddeutscherBanken
3
 Die Ziele des Pariser Klimaschutzabkommens müssen erreicht werden.
 Beim Kampf gegen den Klimawandel spielen die Banken eine
Schlüsselrolle. Mehr Klimaschutz geht nur mit den Banken.
 Die Banken wollen den Weg in eine klimafreundlichere Wirtschaft
und Gesellschaft finanzieren. Sie haben einen wichtigen Hebel in der
Hand. Und diesen Hebel wollen sie nutzen.
 Zusammen mit seinen Mitgliedern entwickelt der Bankenverband ein
einheitliches Verständnis von Nachhaltigkeit und arbeitet an
praxistauglichen Lösungsansätzen.
 Der Bankenverband will alle seine Mitgliedsbanken für Nachhaltigkeit
und insbesondere den Klimaschutz sensibilisieren.
Rolle der
Banken
Banken-
verband als
Plattform
Wo stehen die privaten Banken beim Thema
Sustainable Finance?
21.09.2020BundesverbanddeutscherBanken
4
 Die Banken entwickeln Produkte, die einen aktiven Beitrag zu
Nachhaltigkeit und insbesondere zum Klimaschutz leisten:
Anlageprodukte, Kredite, Verbriefungen.
 Banken analysieren ihre Kredit- und Anlage-Portfolien, um die
Kunden mit den größten CO₂-Emissionen zu ermitteln. Anhand dieser
Ergebnisse richten sie ihr Geschäft auf die Erreichung des Zwei-
Grad-Zieles im Jahre 2050 aus und unterstützen die Kunden bei
der Transformation.
 Der Klimawandel und die damit verbundene Transformation der
Wirtschaft können einen wesentlichen Risikotreiber für viele Banken
darstellen. Die Institute arbeiten daran, diese Risiken zu identifizieren,
zu messen und zu steuern.
Portfolio-
struktur
Risiko-
management
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Welche Politik brauchen wir?
Angemessener politischer Rahmen notwendig, um
Sustainable Finance voranzubringen
21.09.2020BundesverbanddeutscherBanken
6
EU Green Deal / Regulierungsrahmen
 Ziele des Green Deal sind ambitioniert, aber richtig.
 Regulierung muss besser abgestimmt werden,
d.h. sie muss klar, verlässlich und angemessen
ausgestaltet sein.
 Kredit- und Kapitalangebot allein reichen
nicht: Es braucht Nachfrage. Rahmen und Anreize
erforderlich.
 Eigenkapitalanforderungen für Finanzierung von
nachhaltigen Investitionen und Konsum sollten
pauschal gesenkt werden.
Datenverfügbarkeit und -qualität
 Banken brauchen verlässliche, vergleichbare
und aussagekräftige Daten – diese müssen in
großen Teilen zuerst von Realwirtschaft
bereitgestellt werden.
 Besser, mit einfachen, klar definierten und
standardisierten Kennzahlen zu beginnen.
 Zentrales Datenregister für Informationen von
Unternehmen auf EU-Ebene steigert Effizienz.
 Daten zu physischen Risiken (z.B.
Überschwemmungen) sollten zentral und
kostenfrei zur Verfügung gestellt werden.
Angemessener politischer Rahmen notwendig, um
Sustainable Finance voranzubringen
21.09.2020BundesverbanddeutscherBanken
7
Definition von Nachhaltigkeit (EU-Taxonomie)
 Kreditwirtschaft braucht klare und verlässliche
Vorgaben.
 Sogenannte Taxonomie muss schlank und
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 Eine grüne Taxonomie ist bereits komplex genug
– daher sollte Idee einer „Brown Taxonomy“
nicht verfolgt werden.
 Taxonomie wurde für Zwecke des Kapitalmarktes
entwickelt. Anwendung auf Kreditgeschäft
damit nicht ohne weiteres möglich.
Klimarisiken
 Banken und Aufseher bei vielen Themen noch
am Anfang der Überlegungen - Umsetzung der
Anforderungen daher als Prozess zu verstehen.
 Ergebnisse aus Stresstests bzw.
Szenarioanalysen dürfen nicht unreflektiert
übernommen werden. Qualitative Betrachtung
sinnvoll.
 Insbesondere nicht Grundlage für
Kapitalbemessung sein.
 Kennzahlen zu Treibhausgasemissionen für
strategische Auseinandersetzung relevant –
Risikogehalt nicht einfach abzuleiten.
Ergebnisse der Umfrage zu
Sustainable Finance
Strategische Bedeutung des Klimawandels
27%
8%
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27%
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aktuell in 5 Jahren
sehr
wichtig
wichtig
weniger
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Bedeutung von Nachhaltigkeit
aus strategischer Sicht
21.09.2020
9
BundesverbanddeutscherBanken
Erwartete Auswirkungen des Klimawandels
auf die Institute
Über ein Drittel bietet schon heute nachhaltige
Kreditprodukte an
13
13
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BundesverbanddeutscherBanken
10
Emission von
Green Bonds
Green
Incentive
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i.S. EEG
Sustainable Supply-
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Schuld-
scheine
35%der Teilnehmer bieten
schon heute
nachhaltige Kreditprodukte
an
Wer nachhaltige Kreditprodukte bereits jetzt
anbietet, will deren Anteil beim Neugeschäft
auch in den nächsten Jahren deutlich erhöhen.
21.09.2020
CO2-Last: Banken wollen Anteil in Portfolien reduzieren,
Kunden bei der Transformation begleiten
BundesverbanddeutscherBanken
11
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50%
Gebäudewirtschaft
Verarbeitendes bzw. produzierendes
Gewerbe
Bausektor
Energieversorgung
Verkehr und Lagerei
Land- und Forstwirtschaft, Fischerei
Wasserversorgung; Abwasser- und
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Information und Kommunikation
CO2-intensive Branchen im Kreditbuch  27% der Befragten limitieren CO2-
intensive Branche (z.B. Öl, Gas, Kohle)
 35% der Befragten schließen bestimmte
Branchen von der Kreditvergabe aus
 23% nutzen ESG-Ratings (davon 1/3
interne, 2/3 externe ESG-Ratings)
21.09.2020
Risikomanagement:
Ein Drittel berücksichtigt Klimarisiken
 Der Anteil von Klimarisiken am Gesamtrisiko wird
derzeit gering eingeschätzt (5%).
 Die Erkenntnisse1 aus der Betrachtung von
Klimarisiken werden genutzt, um
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abzuleiten (80%),
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genutzt, um
 die Werthaltigkeit bei Sicherheiten (Immobilien,
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BundesverbanddeutscherBanken
12
messen,
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21.09.2020

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Sustainable Finance - Die Rolle der privaten Banken

  • 1. Sustainable Finance – der Beitrag der privaten Banken Pressegespräch Berlin | 21. September 2020 Christian Ossig, Hauptgeschäftsführer Torsten Jäger, Leiter Nachhaltigkeit
  • 2. Positionspapier „Sustainable Finance – der Beitrag der privaten Banken“
  • 3. Wo stehen die privaten Banken beim Thema Sustainable Finance? 21.09.2020BundesverbanddeutscherBanken 3  Die Ziele des Pariser Klimaschutzabkommens müssen erreicht werden.  Beim Kampf gegen den Klimawandel spielen die Banken eine Schlüsselrolle. Mehr Klimaschutz geht nur mit den Banken.  Die Banken wollen den Weg in eine klimafreundlichere Wirtschaft und Gesellschaft finanzieren. Sie haben einen wichtigen Hebel in der Hand. Und diesen Hebel wollen sie nutzen.  Zusammen mit seinen Mitgliedern entwickelt der Bankenverband ein einheitliches Verständnis von Nachhaltigkeit und arbeitet an praxistauglichen Lösungsansätzen.  Der Bankenverband will alle seine Mitgliedsbanken für Nachhaltigkeit und insbesondere den Klimaschutz sensibilisieren. Rolle der Banken Banken- verband als Plattform
  • 4. Wo stehen die privaten Banken beim Thema Sustainable Finance? 21.09.2020BundesverbanddeutscherBanken 4  Die Banken entwickeln Produkte, die einen aktiven Beitrag zu Nachhaltigkeit und insbesondere zum Klimaschutz leisten: Anlageprodukte, Kredite, Verbriefungen.  Banken analysieren ihre Kredit- und Anlage-Portfolien, um die Kunden mit den größten CO₂-Emissionen zu ermitteln. Anhand dieser Ergebnisse richten sie ihr Geschäft auf die Erreichung des Zwei- Grad-Zieles im Jahre 2050 aus und unterstützen die Kunden bei der Transformation.  Der Klimawandel und die damit verbundene Transformation der Wirtschaft können einen wesentlichen Risikotreiber für viele Banken darstellen. Die Institute arbeiten daran, diese Risiken zu identifizieren, zu messen und zu steuern. Portfolio- struktur Risiko- management Produkt- angebot
  • 6. Angemessener politischer Rahmen notwendig, um Sustainable Finance voranzubringen 21.09.2020BundesverbanddeutscherBanken 6 EU Green Deal / Regulierungsrahmen  Ziele des Green Deal sind ambitioniert, aber richtig.  Regulierung muss besser abgestimmt werden, d.h. sie muss klar, verlässlich und angemessen ausgestaltet sein.  Kredit- und Kapitalangebot allein reichen nicht: Es braucht Nachfrage. Rahmen und Anreize erforderlich.  Eigenkapitalanforderungen für Finanzierung von nachhaltigen Investitionen und Konsum sollten pauschal gesenkt werden. Datenverfügbarkeit und -qualität  Banken brauchen verlässliche, vergleichbare und aussagekräftige Daten – diese müssen in großen Teilen zuerst von Realwirtschaft bereitgestellt werden.  Besser, mit einfachen, klar definierten und standardisierten Kennzahlen zu beginnen.  Zentrales Datenregister für Informationen von Unternehmen auf EU-Ebene steigert Effizienz.  Daten zu physischen Risiken (z.B. Überschwemmungen) sollten zentral und kostenfrei zur Verfügung gestellt werden.
  • 7. Angemessener politischer Rahmen notwendig, um Sustainable Finance voranzubringen 21.09.2020BundesverbanddeutscherBanken 7 Definition von Nachhaltigkeit (EU-Taxonomie)  Kreditwirtschaft braucht klare und verlässliche Vorgaben.  Sogenannte Taxonomie muss schlank und praktikabel ausgestaltet sein.  Eine grüne Taxonomie ist bereits komplex genug – daher sollte Idee einer „Brown Taxonomy“ nicht verfolgt werden.  Taxonomie wurde für Zwecke des Kapitalmarktes entwickelt. Anwendung auf Kreditgeschäft damit nicht ohne weiteres möglich. Klimarisiken  Banken und Aufseher bei vielen Themen noch am Anfang der Überlegungen - Umsetzung der Anforderungen daher als Prozess zu verstehen.  Ergebnisse aus Stresstests bzw. Szenarioanalysen dürfen nicht unreflektiert übernommen werden. Qualitative Betrachtung sinnvoll.  Insbesondere nicht Grundlage für Kapitalbemessung sein.  Kennzahlen zu Treibhausgasemissionen für strategische Auseinandersetzung relevant – Risikogehalt nicht einfach abzuleiten.
  • 8. Ergebnisse der Umfrage zu Sustainable Finance
  • 9. Strategische Bedeutung des Klimawandels 27% 8% 54% 27% 19% 65% aktuell in 5 Jahren sehr wichtig wichtig weniger wichtig Bedeutung von Nachhaltigkeit aus strategischer Sicht 21.09.2020 9 BundesverbanddeutscherBanken Erwartete Auswirkungen des Klimawandels auf die Institute
  • 10. Über ein Drittel bietet schon heute nachhaltige Kreditprodukte an 13 13 10 340 10 7 3 BundesverbanddeutscherBanken 10 Emission von Green Bonds Green Incentive Loans Sustainability- linked Loans Förderkredite mit Nachhaltigkeits- schwerpunkt ESG Fonds Finanzierungen i.S. EEG Sustainable Supply- Chain-Loans Grüne Schuld- scheine 35%der Teilnehmer bieten schon heute nachhaltige Kreditprodukte an Wer nachhaltige Kreditprodukte bereits jetzt anbietet, will deren Anteil beim Neugeschäft auch in den nächsten Jahren deutlich erhöhen. 21.09.2020
  • 11. CO2-Last: Banken wollen Anteil in Portfolien reduzieren, Kunden bei der Transformation begleiten BundesverbanddeutscherBanken 11 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% Gebäudewirtschaft Verarbeitendes bzw. produzierendes Gewerbe Bausektor Energieversorgung Verkehr und Lagerei Land- und Forstwirtschaft, Fischerei Wasserversorgung; Abwasser- und Abfallentsorgung Information und Kommunikation CO2-intensive Branchen im Kreditbuch  27% der Befragten limitieren CO2- intensive Branche (z.B. Öl, Gas, Kohle)  35% der Befragten schließen bestimmte Branchen von der Kreditvergabe aus  23% nutzen ESG-Ratings (davon 1/3 interne, 2/3 externe ESG-Ratings) 21.09.2020
  • 12. Risikomanagement: Ein Drittel berücksichtigt Klimarisiken  Der Anteil von Klimarisiken am Gesamtrisiko wird derzeit gering eingeschätzt (5%).  Die Erkenntnisse1 aus der Betrachtung von Klimarisiken werden genutzt, um  Handlungsempfehlungen für das Top-Management abzuleiten (80%),  die eigene Strategie zu verändern (60%) und  Prozesse zu verbessern.  Im Rahmen der Kreditanalyse werden die Ergebnisse genutzt, um  die Werthaltigkeit bei Sicherheiten (Immobilien, Nutzflächen) besser einzuschätzen,  sogenannte Stranded Assets2 zu identifizieren,  das Geschäftsmodell des Kunden zu bewerten und  Ausfallwahrscheinlichkeit zu beurteilen. BundesverbanddeutscherBanken 12 messen, überwachen und steuern Klimarisiken aktuell 33% führen Szenario- analysen durch 21% Berücksichtigen Klimarisiken in der Kredit- analyse 60% 1Sofern Risikotreiber wesentlich ist. 2Stranded Assets: Vermögenswerte, deren Werthaltigkeit bspw. durch die Transformation der Wirtschaft abrupt an Wert verlieren. 21.09.2020