Die Tiroler Sparkasse verzeichnete im Jahr 2011 einen Rekordzuwachs an Kunden und Einlagen, trotz eines schwierigen Marktumfelds infolge der Staatsschuldenkrise. Die Bank konnte die Kapitalquote weiter steigern, musste jedoch einen Rückgang der Betriebsergebnisse und Zinserträge hinnehmen. Zukünftig liegt der Fokus auf der regionalen Marktstärkung und der Verbesserung der Beratungsqualität sowie der Neukundengewinnung.

1. Bilanz 2011
Tiroler Sparkasse
Bankaktiengesellschaft Innsbruck (Konzern)
27. März 2012

2. Geschäfts- und Marktumfeld 2011
Staatsschuldenkrise drastischer Markteinbruch ab Juli (ATX – 33%)
-Liquiditätsengpässe und -verteuerung am Interbankenmarkt
-Rückgang des Zinsniveaus durch Intervention der EZB
-Börsensituation lähmt Wertpapiergeschäft
-Zwang zu mehr Eigenkapital (Vorziehen Basel III) mit Auswirkungen auf Kreditgeschäft
-Trotz anhaltender Finanzkrise: stabile Entwicklung der regionalen Wirtschaft
Auswirkungen für Tiroler Sparkasse:
-Flaute im Kunden-Wertpapier-Geschäft im 2. Halbjahr Rückgang Provisionserträge
-Mehr Kunden- weniger Bankeinlagen Verteuerung Refinanzierung (mehr Sparzinsen)
-Moderate Kreditnachfrage geringere Zinserträge (in Relation)
-Kosten aus Anpassung der Bilanzstruktur durch Abbau eig. Veranlagungen
-Positiv: Starke Zuwächse im Kundengeschäft Geschäftsmodell als regionale Spk.
Bilanz 2011 2

3. 2011: Gesundes Wachstum & Stabilität
Rekord-Kunden-Zuwachs um 3.877 auf 131.377 Kunden + 3,1 %
Kundeneinlagen / Primärmittel stark gestiegen 2,19 Mrd. € + 5,1 %
hv Spar-/Giroeinlagen 2,13 Mrd. € + 4,6 %
hv eigene Sparkassenanleihen 49,75 Mio. € + 31,6 %
Ausleihungen an Kunden moderat gestiegen 2,75 Mrd. € + 2,2 %
Kernkapitalquote weiter gestiegen 13,24 % VJ: 12,75%
Eigenmittelquote weiter gestiegen 14,14 % VJ: 14,02%
Bilanz 2011 3

4. Hohe Kundenzufriedenheit & Kundenzuwachs
2011: Netto-Kundenzuwachs 3.877 = 3,1 %
- vgl. 2003-2010: rd. 2.643 =. 2,3%
- deutlich über Bevölkerungswachstum
131.377
127.500
125.000
123.000
120.000
117.000
114.000
112.000
109.000
„Kontinuierlich hat sich
dieses leistungsstarke
Haus aufgemacht,
auch auf d. Königsweg
des Bankgewerbes - der
Vermögensverwaltung -
eine gute Position einzunehmen. Innsbruck
hat mit dieser Adresse als Finanzplatz
nachhaltig gewonnen.“
Zitat Handelsblatt
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Bilanz 2011 4

5. Kerngeschäft: Sparen, Vorsorgen, Anlegen in Mio. Euro
Kundeneinlagen/ + 5,1 % eig. Spk.Anleihen + 32,2 %
Primärmittel (inkl. Nachrangkapital)
2.192
2.085
79,1
142.439 Sparbücher 49,5
44.761 Sparkarten 37,6
Termin-/Giroeinlagen
2010 2011 2010 2011 März 2012
Verwaltete Kundengelder ges. 4.298 Mio. stabil
hv. WP-Depot 1.716 Mio. - 6,6 %
hv. Bauspar-Einlagen 140 Mio. + 3,6 %
hv. Versicherungs-Anlagen 273 Mio. + 4,1 %
Bilanz 2011 5

6. Kerngeschäft: Finanzieren&Wohnen in Mio. Euro
Gesamt + 2,2 %
2.688 2.746
Bestand Mio. €
1.029 1.060
hv. Wohnen + 3%
2010 2011
Neugeschäft
Wohnbaukredite Neu EUR 109 Mio. (742 Eigenheime)
(inkl. Bauspar-Darlehen)
Konsumkredite Neu EUR 29 Mio. 338 Mio. + 22%
KFZ-/Mobilienleasing Neu EUR 17 Mio. (VJ: 278 Mio.)
Firmenkredite NEU EUR 183 Mio.
Bilanz 2011 6

7. Schwierige Zeiten: Respektables Ergebnis in Mio. Euro
Betriebserträge 94,2 - 5,9 %
hv Zinsüberschuss 60,1 - 6,8%
hv Provisions-/Handelsergebnis 34,1 - 4,2 %
Betriebsaufwendungen - 64,1 + 1,5 %
hv Personalaufwand - 42,5 - 2,4 %
hv Sachaufwand - 19,5 + 12,9 %
Betriebsergebnis 30,0 - 18,6 %
Bewertungsergebnis - 21,4 12,0 %
hv Risikovorsorgen im Kreditgeschäft - 9,41 - 34,7 %
hv Ergebnis aus eig. Veranlagungen - 11,9 - 21,4 %
Jahresüberschuss nach Steuern 6,1 - 4,3 %
Bilanz 2011 7

8. Trotz Krise: Sparkasse bei Kunden beliebt!
Sympathiewerte (Innsbruck Stadt / Umgebung)
Finanzkrise
in % 42 41
40 40 40
39
36 Kunden 33
30
31
26
20 20
18
Welche Institute sind Ihnen persönlich besonders sympathisch, egal ob Sie dort Kunde sind?
10
2001/02 2002/03 2003/04 2004/05 2005/06 2006/07 2007/08 2008/09 2009/10 2010/11
Repräsentative Umfrage: ca. 1300 befragte ab 15 Jahre
Schwankungsbreite: bis 2,5 % Punkte
Bilanz 2011 8

9. Soziales & Regionales – Beispiele 2011
Zweite Sparkasse
im 4. Jahr: rd. 600 Kunden
Ausgezeichnet mit
Graf-Chotek-Hochschulpreis
Elektro-Drive : 2 Autos, 4 Räder+ Tankstelle
Laufinitiative mit
über 100.000 Läufern
über 50.000 Besucher
am Sparkassenplatz
Bedeutender Arbeitgeber: 527 MitarbeiterInnen (Konzern Tiroler Sparkasse)
705 MitarbeiterInnen (inkl. Verbundunternehmen)
Bilanz 2011 9

10. Wirtschaft & Region – Beispiele 2011
Filial-Neueröffnungen:
Innsbruck West und Saggen
Sparen und Investieren:
Weltspartag &
Spk.Anleihen
Wirtschaftsdialog:
Innovation durch Intuition
Marksondierung:
Touristiker in Istanbul
Bilanz 2011 10

11. Zusammenfassung & Ausblick
Resumée 2011:
Rekord-Kundenzuwachs im 190. Bestandsjahr
Deutliches Wachstum bei Einlagen und Ausleihungen (Kerngeschäft)
Ergebnis-Rückgang (Zinsspanne, Abbau Finanzanlagen)
Sehr starke Kapitalausstattung & gute Liquiditätsbasis
Ausblick/Strategie:
Verstärkte Konzentration auf regionales Kerngeschäft (kostet Ertrag)
Fokus 1: Qualitätsführerschaft (Beratungskompetenz, Informationsqualität, Innovation)
Fokus 2: Neukundengewinnung (in allen Segmenten)
Fokus 3: Zusammenarbeit der Sparkassengruppe (Bsp. Emissionsgemeinschaft, CEE)
Bilanz 2011 11