Das Dokument behandelt die Herausforderungen im Bankwesen, insbesondere die strukturellen und kulturellen Probleme der Banken sowie deren Schwierigkeiten mit Technologie und Kundenfokus. Es wird diskutiert, dass Banken sich neu positionieren müssen, um mit innovativen Unternehmen und veränderten Kundenbedürfnissen Schritt zu halten. Figo wird als Beispiel für einen innovativen Ansatz im Finanzdienstleistungssektor vorgestellt, der auf Offenheit und smarten APIs basiert, um Daten-Silos zu überwinden und Echtzeit-Dienste anzubieten.

1. André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
AWESOME BANKINGAWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Awesome Banking
Jam Session in 3 Akten
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Vertrauen wird neu verteilt
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hoch
niedrig
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Technologischer Wandel
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Weniger Handlungsspielräume
Medien
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Wirtschaft und Gesellschaft im Wandel
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Banken haben ein Struktur- und Kulturproblem
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Banken haben ein Technologieproblem
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Banken haben ein Kundenproblem
Was? Wo? Wie?Wer?
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Banken haben ein Produktproblem
Nicht
hilfreich
kompliziert
" unattraktiv
unzeitgemäß schaffen
Friktionen
unflexibel
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und natürlich ein Kostenproblem
Filialen
+ Mitarbeiter
+ Geldautomaten
+ IT Infrastruktur
+ Marketing/Markenpflege
+ Compliance
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= Wettbewerbsnachteil
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Konsequenz: Banken haben ein Geschäftsmodellproblem
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Was brauchen wir also ?
Andere Banken?
Gar keine Banken mehr?A
B
C Andere Kunden?
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AWESOME BANKING
Der Herausforderer
!
André M. Bajorat
figo

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Kurz zu mir
Autor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker, Juror
!
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
!
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online und M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney
GF giropay
!
CEO NumberFour AG 09-11
!
seit 2011 amb consult
mytaxi // 6Wunderkinder // PayPal // Sparkassen // Comdirect // Payback // SBB //
TUI
// brandeins // eventim // e-conomic // Lexware // Wirecard // Payleven //
Orderbird // Sparkassen // paymentandbanking.com
!
seit 2012 Co-Founder figo
!
Da steckt in Summe eine Menge Bank, Banking und Payment drin!

15. André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
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Warum gibt es figo?
Weil wir frustriert waren!
• wir beobachten und kennen die Finanz-Branche schon seit vielen Jahren und fragen uns, wieso in
dieser Branche so wenig Innovationsbereitschaft besteht
!
• wir sehen aktuell leider viele Paralellen zu und aus anderen Industrien - genau wie in der
Mobilfunkindustrie glauben wir nicht daran, dass Innovation von den etablierten Teilnehmern
kommen wird - fragen sie mal die Telekom und Vodafone wie sie Apple und Google finden
!
• unsere persönlichen Bedürfnisse werden aktuell am Markt nicht befriedigt / weder von Banken
selber, noch von Dritten
!
• so haben wir uns entschlossen es selber anders und neu zu machen,
!
• das bewusst Unabhängig - da dies die wichtigste Zutat für Innovation ist
!
• um zu bekommen, was wir selber erwarten, müssen wir mit bestehenden Paradigmen brechen

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Woran orientieren wir uns und was ist Kern?
Wir schaffen die Daten-Silos ab
• wir orientieren uns bewusst nicht an den bestehenden Finanz-Tools die es heute gibt
• Unsere Vorbild sind die erfolgreichen Service-Modelle
• unsere gedanklichen Vorbilder sind daher nicht Banken oder Tools wie Outbank,
StarMoney oder mint, sondern Dienste wie:
• Dropbox
• Twitter
• Facebook
• oder Evernote
• Wir glauben an die Kraft der Offenheit und der smarten APIs

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Ziel von figo
Alles an einem Ort.
Überwindung von Silos.
Dienste docken an figo-Account an.
Real-time.

18. Das Konzept von figo
!
zentraler figo Benutzer Account
User- & Access Management
Metadata Enrichment
Realtime sync & Notifications
Sync across devices & services
figo Dienste 3rd Party Services / White-Label
figo-Connect API
Verbindung zu nahezu allen Banken,
Kreditkarten, Wallets
!
Hosting der Infrastruktur in einem
deutschen Bankrechenzentrum
Martin Mustermann
2399 3292 2398 098
figo Account

19. AWESOME BANKING
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Einsatzorte für figo
Banken
Beenden der Silo-Denke, Einführung von Echtzeit-
Multibanking und
API-Banking
!
Kreditkarten-Herausgeber
Zusammenführen von mobilen Daten und Payment
!
ERP und Fakturierungs-Tools
Offene Posten Abgleich
Sammler einreichen
!
Payment Provider
„manuelle“ Payment-Option finalisieren
Closed Loop beim Kauf auf Rechnung
Risk-Management
Payment Apps
Bankzugang als Payment-Option
!
Banking Apps
echtes „mobile“ Banking
!
Papierloses Büro
Belege bekommen durch Bankdaten
einen Kontext
!
Finanzportale
Nutzermehrwerte
!
Web-Banking 2.0
modernes Online Banking

20. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Modernes Banking kann
so oder so aussehen

21. AWESOME BANKING
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Modernes Business-Banking
kann weniger smart oder smart sein

22. AWESOME BANKING
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Schön ist ein
relativer Begriff
!
Mobile Apps

23. AWESOME BANKING
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Was passiert da draussen gerade?
Geschäfts-Bereich für Geschäfts-Bereich der klassischen Banken wird von neutralen
Dritten „angegriffen“.
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Treiber sind Mobilität, Vernetzung und die Internationalisierung.
!
Was tun die meisten Banken? Sie warten ab und ruhen sich auf der scheinbar engen
Beziehung zum Kunden und kümmern sich darum neuen Regeln umzusetzen.
!
Kunden warten aber nicht auf neue Erfindungen wie IBAN und BIC, sondern auf
Lösungen wie myIBAN.

24. AWESOME BANKING
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Eine Analogie - der Mobilfunkmarkt
• Ende des Jahrtausends war der Markt auf drei Netze und drei Anbieter verteilt
!
• Heute sind es weiter drei Netze,
aber diverse Anbieter (Kunden-Frontends)
!
• Die ersten Parallelen im Banking gibt es bereits
• Net-M, Fidor, BIW, MHB
• Weltsparen, Avuba, Auxmoney etc.

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AWESOME BANKING
Zeig uns, dass die Banken nicht aufgeben,
sondern den „Kampf“ annehmen.
!
Auch und gerade da, wo sie ihre Kunden noch
kennen!
!
Wir Herausforderer geben jedenfalls nicht so
schnell auf und haben vor allem das junge
Publikum auf unserer Seite.
Franz

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AWESOME BANKING
Die Etablierten
Digitale Transformation als Killer-Herausforderung

27. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Digitale Challenge I: Innovative Produkte entwickeln

28. AWESOME BANKING
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Digitale Challenge II: Transformation der Bank
Quelle: Gunter Dueck, Aus einem Vortrag zu seinem Buch „Das Neue und seine Feinde“

29. AWESOME BANKING
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Digital Challenge III: Synchronisation von Lernkurve und
Unternehmensumwelt

30. AWESOME BANKING
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Social Media: Das Ritalin der digitalen Transformation
2009 2010 2011 2012 2013 2014 20152008
Innovations-
fähigkeit

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2008 - Social Media Strategie
Zentral und direkt als Institution
Dezentral und indirekt über Mitarbeiter
Ziel: First Choice
Ziel: Kundenkontakt

32. AWESOME BANKING
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2010 - Gründung InnovationsWerkstatt

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2012 - Aufbau Innovationsmanagement
Problemdefinition: !
- Geschäftsfeld!
- Arbeitskreis!
- Projekt!
- Vorstand!
Ideengenerierung:!
- Ideenmanagement!
- Innovationsworkshops!
- InnovationsWerkstatt!
- Do it yourself!
- Externe Beratung!
Evaluierung und Umsetzung (Stage Gate)!
- Ideenmanagement!
- Kosten-/Nutzen Analyse !
- Testphase !

34. AWESOME BANKING
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2012 - Einführung Volksbank Bühl Connect

35. AWESOME BANKING
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2013 - Crowdfunding-Plattform viele-schaffen-mehr.de

36. AWESOME BANKING
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2013 - Launch Personal Finance Management

37. AWESOME BANKING
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2014 - 1. Hackathon „Aus Liebe zur Region…“

38. AWESOME BANKING
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Social Media: Das Ritalin der digitalen Transformation
2009 2010 2011 2012 2013 2014 20152008
Innovations-
fähigkeit

39. AWESOME BANKING
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Lessons Learned - Was sind notwendige
Vorraussetzungen und Rahmenbedingungen?

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Management 2.0 - Der Cindy-Test

41. AWESOME BANKING
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Find your digital Sweetspot
Open Innovation Crowdsourcing Employer Branding
Social Media MarketingEnterprise 2.0
Ideenmanagement Wissensmanagement

42. AWESOME BANKING
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Management 2.0 - Investition in die Zukunft
Return on
Investment
(RoI)?

43. AWESOME BANKING
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Management 2.0 - Investition in die Zukunft
Risk of Non-
Investment
(RonI)!

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Verantwortung für
digitalen Change festlegen
Innovationsmanagement
implementieren
TOP-Management muss
aktiv vormachen, Budgets
stellen, Risiken tragen und
Freiraum geben
Kooperationen mit
StartUps und Non-Banks
forcieren
Kunden & Mitarbeiter in
Gestaltungsprozesse
integrieren (Enterprise 2.0)
Awesome werden

45. AWESOME BANKING
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www.franzwelter.de!
www.facebook.com/nextlevelbanking!
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www.figo.me!!
www.paymentandbanking.com
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