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Geldanlage 2021/2022: Jahresrückblick und Trends
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Geldanlage 2021/2022: Jahresrückblick und Trends
1.
Geldanlage 2021/2022: Jahresrückblick und
Trends Repräsentative Bevölkerungsumfrage im Auftrag des Bundesverbands deutscher Banken Dezember 2021
2.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. Zentrale Ergebnisse/Thesen • Zum
Ausgang des Jahres ambivalente Stimmungslage unter den Anleger/innen Das Wiederaufflammen der Corona-Krise hat auch die Zufriedenheit der Deutschen mit Blick auf das Thema Finanzanlage in Mitleidenschaft gezogen. Waren Ende 2020 mit 57% weit mehr als die Hälfte der Deutschen, die Geld angelegt hatten, mit der Wertentwicklung ihrer Anlagen zufrieden, sagen das aktuell nur 50%. Die andere Hälfte zeigt sich hingegen unzufrieden, gegenüber lediglich 43% im vergangenen Jahr. Nach einem Höchststand zufriedener Anleger/innen im vergangenen Jahr, ist die Stimmung damit aktuell eher wieder ausgeglichen. Wie der Langzeitvergleich zeigt, gehört 2021 damit aber längst nicht zu den schlechtesten Anleger-Jahren. • Jüngere und mittlere Jahrgänge mit Zuwächsen Während der Anteil der Finanzanleger/innen gegenüber 2020 insgesamt stabil geblieben ist, sind bei der jungen Generation der 18- bis 29-Jährigen mit 50% (+3 Pp) sowie in der mittleren Altersgruppe der 40- bis 49-Jährigen mit 58% (+6 Pp) Zuwächse zu verzeichnen. Fast die Hälfte der Deutschen legt jedoch nach wie vor kein Geld an. • Anlagenfavoriten 2021 Beliebteste Anlagen blieben auch 2021 Fonds und Sparpläne. Allerdings haben sie wie fast alle abgefragten Anlagearten aus Sicht der Befragten an Attraktivität verloren. Einzig Kryptowährungen haben – von einem niedrigen Niveau ausgehend – deutlich an Zuspruch gewonnen (von 2 auf 5%). 2
3.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. Zentrale Ergebnisse -
Fortsetzung ▪ Renditestärkere und inflationsstabile Anlagen im Trend Der Ausblick auf 2022 offenbart die möglichen Trends: Einen größeren Geldbetrag würden Anleger/innen im nächsten Jahr vermehrt in Immobilien (60%), Fonds (54%) und Aktien (50%) investieren, auch Gold (40%) wird noch relativ häufig genannt. Die Präferenzen für das kommende Jahr richten sich damit vermehrt auf renditestärkere und inflationsstabile Anlagebereiche. ▪ Bedeutung nachhaltiger Geldanlagen weiter gestiegen Für zwei Drittel der Anleger/innen (67%) ist es inzwischen ein wichtiger Aspekt, dass ihr Geld in nach- haltigen Projekten investiert wird – bei Frauen (79%) deutlich mehr als bei Männern (53%). Vier von zehn Anleger/innen (39%) geben an, aktuell in nachhaltige Geldanlagen investiert zu haben – vier Prozent- punkte mehr als im Vorjahr (35%). Dabei werden nachhaltige Geldanlagen überproportional von jüngeren Anleger/innen nachgefragt. ▪ Risikoneigung bei der Geldanlage weiterhin gering Acht von zehn Befragten (79%) neigen selbst bei größeren Renditechancen auch künftig „gar nicht“ (52%) oder „eher nicht“ (27%) zu mehr Risiko bei der Geldanlage. Die Risikoaversion bei der Geldanlage hat – auch angesichts sehr niedriger oder sogar negativer Zinsen – in den letzten Jahren zwar tendenziell abgenommen, verbleibt aber weiterhin auf hohem Niveau. 3
4.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. Anleger 2019 bis
2021 – nach Altersgruppen Der Anteil der Anleger/innen ist gegenüber 2020 stabil geblieben, bei den 18- bis 29-Jährigen sowie den 40- bis 49-Jährigen aber gestiegen. Fast die Hälfte der Deutschen legt nach wie vor kein Geld an. 4 46 38 37 48 42 53 53 47 53 52 54 55 52 50 53 58 52 52 alle 18-29 Jahre 30-39 Jahre 40-49 Jahre 50-59 Jahre ab 60 Jahre 2019 2020 2021 Frage: Waren Sie mit der Wertentwicklung Ihrer Geldanlagen in diesem Jahr insgesamt eher zufrieden oder eher nicht zufrieden, oder haben Sie gar kein Geld angelegt? Quelle: Bankenverband; jüngste Befragung Dezember 2021; Angaben in Prozent
5.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. Zufriedenheit mit der
eigenen Geldanlage Von den Anleger/innen ist die Hälfte mit der Wertentwicklung ihres Investments 2021 zufrieden. Damit ist die Zufriedenheit gegenüber dem Vorjahr deutlich gesunken. 5 Frage: Waren Sie mit der Wertentwicklung Ihrer Geldanlagen in diesem Jahr insgesamt eher zufrieden oder eher nicht zufrieden, oder haben Sie gar kein Geld angelegt? 2 46 26 26 zufrieden nicht zufrieden kein Geld angelegt k.A. alle Befragten 2021 Zufriedenheit der Anleger 52% Anleger 2021 50 50 57 41 43 59 Quelle: Bankenverband; jüngste Befragung Dezember 2021; Angaben in Prozent 2019 2020 2021
6.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. 6 Frage: Waren Sie
mit der Wertentwicklung Ihrer Geldanlagen in diesem Jahr insgesamt eher zufrieden oder eher nicht zufrieden, oder haben Sie gar kein Geld angelegt? 46 45 43 52 55 51 54 47 48 26 32 38 22 24 30 27 23 26 28 23 19 26 21 19 19 30 26 zufrieden nicht zufrieden kein Geld angelegt/k.A. Quelle: Bankenverband; jüngste Befragung Dezember 2021; Angaben in Prozent Alle Befragten 2012 bis 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2018 2019 2020 2021 Zufriedenheit mit der eigenen Geldanlage Nach einem Höchststand zufriedener Anleger/innen im vergangenen Jahr, ist die Stimmung aktuell wieder eher ausgeglichen. Zu den schlechtesten Jahren gehört 2021 damit aber nicht.
7.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. 5 2 8 10 16 21 20 32 36 38 2 4 13 13 20 24 27 35 42 45 Kryptowährung (Bitcoin u.a.) andere
Edelmetalle festverzinsl. Wertpapiere Gold Festgeld Tagesgeld Immobilien Aktien Sparkonto/-plan Fondsanteile 2020 2021 Bevorzugte Anlageprodukte 2020 und 2021 Beliebteste Anlagen bleiben Fonds und Sparpläne, auch wenn sie wie fast alle Anlagen in den Augen der Befragten an Attraktivität verlieren. Einzig Kryptowährungen gewinnen deutlich an Zuspruch. 7 Bevorzugte Anlageprodukte 2020 und 2021 Frage: Welche dieser Anlagemöglichkeiten haben Sie in diesem Jahr bevorzugt?; Mehrfachnennungen; nur Personen, die im jeweiligen Jahr Geld angelegt haben. Quelle: Bankenverband; jüngste Befragung Dezember 2021; Angaben in Prozent
8.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. 10 20 32 40 27 25 60 50 33 54 Kryptowährung (Bitcoin u.a.) andere
Edelmetalle festverzinsl. Wertpapiere Gold Festgeld Tagesgeld Immobilien Aktien Sparkonto/-plan Fondsanteile Bevorzugte/gewünschte Anlageprodukte 2021/2022 Einen größeren Geldbetrag würden Anleger 2022 vermehrt in Immobilien, Fonds und Aktien investieren. 8 Gewünschte Anlageprodukte 2022 Frage: Welche dieser Anlagemöglichkeiten haben Sie in diesem Jahr bevorzugt/würden Sie im nächsten Jahr bevorzugen, wenn Sie einen größeren Geldbetrag zur Verfügung hätten? Mehrfachnennungen; nur Personen, die 2021 Geld angelegt haben. Bevorzugte Anlageprodukte 2021 5 2 8 10 16 21 20 32 36 38 Kryptowährung (Bitcoin u.a.) andere Edelmetalle festverzinsl. Wertpapiere Gold Festgeld Tagesgeld Immobilien Aktien Sparkonto/-plan Fondsanteile Quelle: Bankenverband; jüngste Befragung Dezember 2021; Angaben in Prozent
9.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. „Dass Geldanlagen nachhaltig
sind, also mein Geld in sozial- und umweltverträgliche Projekte investiert wird, ist für mich …“ 9 Frage: Wie wichtig ist es für Sie, dass eine Geldanlage nachhaltig ist, also Ihr Geld in sozial- und umweltverträgliche Projekte investiert wird? Nur Befragte mit Geldanlagen. Quelle: Bankenverband; jüngste Befragung Dezember 2021; Angaben in Prozent Bedeutung nachhaltiger Geldanlagen Für zwei Drittel der Anleger/innen (67%) ist es „wichtig“ (43%) oder „sehr wichtig“ (24%), dass ihr Geld in nachhaltigen Projekten investiert wird – bei Frauen deutlich mehr als bei Männern. 24 43 18 13 3 sehr wichtig wichtig nicht so wichtig gar nicht wichtig k.A./weiß nicht 79 53 20 44 (sehr) wichtig (gar) nicht wichtig Männer Frauen
10.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. Investitionen in nachhaltige
Geldanlagen Vier von zehn Anleger/innen (39%) geben an, aktuell in nachhaltige Geldanlagen investiert zu haben – vier Prozentpunkte mehr als im Vorjahr (35%). „Ich habe zurzeit Geld in nachhaltigen Geldanlagen investiert.“ 10 Quelle: Bankenverband; jüngste Befragung Dezember 2021; Angaben in Prozent Frage: Und haben Sie zurzeit Geld in nachhaltige Geldanlagen investiert? Nur Befragte, die über eine Geldanlage verfügen. 39 58 3 ja nein k.A./weiß nicht
11.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. Investitionen in nachhaltige
Geldanlagen Nachhaltige Geldanlagen werden überproportional von jungen Anleger/innen in der Altersgruppe von 18- bis 29 Jahren nachgefragt. „Ich habe zurzeit Geld in nachhaltige Geldanlagen investiert.“ 11 Quelle: Bankenverband; jüngste Befragung Dezember 2021; Angaben in Prozent Frage: Und haben Sie zurzeit Geld in nachhaltige Geldanlagen investiert? Nur Befragte, die über eine Geldanlage verfügen. 39 49 37 43 42 33 alle 18-29 Jahre 30-39 Jahre 40-49 Jahre 50-59 Jahre ab 60 Jahre
12.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. Höheres Anlagerisiko für
höhere Rendite? Acht von zehn Befragten neigen – selbst bei größeren Renditechancen – auch künftig „gar nicht“ (52%) oder „eher nicht“ (27%) zu mehr Risiko bei der Geldanlage. 12 „Bei künftigen Geldanlagen ein höheres Risiko einzugehen, um ggf. eine höhere Rendite zu erzielen, kann ich mir … vorstellen.“ Frage: Können Sie sich vorstellen, bei künftigen Geldanlagen auch ein höheres Risiko einzugehen, um gegebenenfalls eine höhere Rendite zu erzielen? 4 17 27 52 sehr gut gut eher nicht gar nicht Quelle: Bankenverband; jüngste Befragung Dezember 2021; Angaben in Prozent
13.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. Höheres Anlagerisiko für
höhere Rendite? Die Risikoaversion bei der Geldanlage hat angesichts sehr niedriger oder negativer Zinsen in den letzten Jahren zwar tendenziell abgenommen, verbleibt aber auf relativ hohem Niveau. 13 67 72 65 58 53 58 52 28 21 19 24 28 35 27 27 7 9 7 8 10 12 17 1 2 3 4 3 4 63 9 3 2 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 2013 2014 2015 2016 2018 2019 2020 2021 gar nicht eher nicht gut sehr gut Frage: Können Sie sich vorstellen, bei künftigen Geldanlagen ein höheres Risiko einzugehen, um gegebenenfalls eine höhere Rendite zu erzielen? „Bei künftigen Geldanlagen ein höheres Risiko einzugehen, um ggf. eine höhere Rendite zu erzielen, kann ich mir … vorstellen.“ Quelle: Bankenverband; jüngste Befragung Dezember 2021; Angaben in Prozent
14.
© Bundesverband deutscher Banken e.V. Informationen zur Umfrage Erhebungszeitraum:
1. bis 9. Dezember 2021 Stichprobe: 1.065 Befragte ab 18 Jahren (deutschsprachige Wohnbevölkerung) Erhebungsmethode: Repräsentative, telefonische Befragung (Dual Frame); CATI (Computer-Assisted Telephone Interview) Auftraggeber: Bundesverband deutscher Banken, Berlin Erhebung 2018 bis 2021: KANTAR, München Erhebungen bis 2016: GfK Marktforschung, Nürnberg
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