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Die Herausforderungen
für Retail Banken
durch das
Phänomen Mobile
Emnicon
Karlsruhe 19.09.2013
André M. Bajorat
Autor, Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online
Star Finanz
giropay
NumberFour AG 09-11
seit 2011 amb consult
seit 2012 Co-Founder figo
Worüber will ich
mit Ihnen sprechen?
Wie kommen Kunden mit Banken in Kontakt?
Wie verändert sich das Nutzerverhalten aktuell?
Welche Trends verstärken die Veränderung?
Welche Folgen hat das veränderte Verhalten für
Banken und wo entstehen neue Lösungen?
Beispiele von Antworten anderer Banken
Ideen und Summary
Bankkontakt
Wie kam ich früher in
Kontakt mit meiner Bank?
Früher war die Filiale vor Ort
der Mittelpunkt.
Man kannte sich und bekam
die passenden Produkte.
Im Laufe der Zeit wurde alles
getan, um den Kunden aus
der Filiale heraus zu
bekommen.
Sogenannte SB-Zonen und die Online-Filialen
halten den Kunden schon lange „raus“ aus der
eigentlichen Filiale.
Und jetzt auch noch dieses Mobile!
Welche „Verbindungen“ hatte
und habe ich zum Bezahlen?
Sparbuch
Com
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erzbank
1978
G
irokonto
Sparkasse
1985
Mastercard1997
Am
azon
1998
PayPal
2005
iTunes2005
Facebook
2007
eBay1999
G
oogle
Checkout2006
1971 1981 1991 2001 2011 201x
iZettle
Payleven
Sum
Up2012
Paybox2001
Tw
itter2009
Online-Banking
1994
m
Pass
NFC
2012
Spardose1974
Passbook2012
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obile
1996
Banking
Apps
2009
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irokonto
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paym
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lendstar
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Zugangsweg Nummer 1 zur Bank
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Banken müssen ihre Kunden dort erreichen
wo diese ihre Finanzen managen
Die Internet-Filiale verliert an Bedeutung
Neue Konkurrenz durch die App-Economy
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Unterstützende
Trends
Speed:
Gute Ideen setzen sich
schneller durch
AOL brauchte 9 Jahre für eine Million User - Facebook 9 Monate -
Draw Something 9 Tage
Napster hatte 2000 4.9 Millionen Nutzer,
Skype hatte 2005 nach nur 25 Monaten 54 Millionen Nutzer
Instagram hat 12 Millionen User im ersten Jahr erreicht - in den ersten 10
Tagen nach der FB-Übernahme weitere 10 Mio - in den ersten 3 Wochen im
Google Play Store weitere 10 Millionen
PayPal hat sieben Jahre nach dem Start in GER mehr deutsche Accounts als
die Sparkassen Online-Banker Nutzer
Square brauchte rund 18 Monate um >15% aller KK-Terminals in den USA zu
stellen und wird heute mit 3,25 Milliarden USD bewertet und wickelt bei > 2
Millionen Akzeptanzstellen 8 Milliarden Dollar pro Jahr ab
Der Kunde hat die
Möglichkeiten der Macht
Wird mündiger
Er nimmt nicht mehr alles was er vorgesetzt bekommt
Mehr und mehr sucht er sich die lösungen, die seine
persönlichen Bedürfnisse befriedigen
Lösungen die diese Bedürfnisse befriedigen sind
erfolgreich
Der Kunde spricht über seine Lösung und wird zum
wichtigen „Vermittler“
Die „there is a App for that“ Denke verändert das Verhalten
There is an app for
that
http://youtu.be/EhkxDIr0y2U
Klein ist das neue
Gross
Skalierung in Zeiten der Vernetzung ist so einfach wie
nie
Erfolgreiche Beispiele die klein in einer Nische starteten
und heute als „Game-Changer“ gelten -
Square // PayPal // myTaxi // Spotify // ZocDoc //
Twitter // Airbnb
Und es gibt weitere die das selbe Potential haben
Traxpay // Tradeshift // orderbird // avuba // figo
Design - oder besser UX ist
ein wesentlicher
Erfolgsfaktor
iPad vs. Tablets
iPhone vs. Nokia etc.
Facebook vs. StudieVZ / mySpace
Square vs. Hypercom etc.
mint.com vs. US-Banken
Spotify vs. iTunes
oder auch Starbucks vs. Konditorei
Reich allein reicht
nicht mehr
Beispiel Yahoo und Microsoft
Beide Unternehmen sind reich und haben
eine glorreiche Vergangenheit
Sie schaffen es aber nicht aus sich selber
heraus der Geschwindigkeit und den
veränderten Verhaltensmustern eigene
Lösungen entgegen zu stellen
Nur Zukäufe - also Innovationen von
aussen - schaffen hier noch Innovationen
Viralität
Lösungen finden ihre Nutzer
Die Vernetzung unserer Welt macht auch bei der
Vermarktung nicht halt
Empfehlungen die früher im Verhältnis ca 1 zu 3
stattfanden, finden heute 1 zu follower/ Friends statt
Mobile
+ Geschwindigkeit sowie eine nie
dagewesene Vernetzung verändern
das Verhalten der Kunden daher
drastisch.
In Summe können so die
Ankerprodukte der Bank von
neuen Playern angegriffen werden.
Neue Lösungen
Wofür sind Banken
in meinem Alltag da?
Girokonto
Bargeldversorgung
Geld senden und empfangen
Personal Finance Management
(Cash Management)
Geldanlage und Kredite
Neue Girokonten
Fidor
Avuba
(Simple)
Bargeldversorgung
- oder der ATM
Im eCommerce haben wir uns das
Bargeld bereits abgewöhnen
müssen
das Mobile bringt das Internet in
unseren realen Alltag und somit
die Möglichkeit des virtuellen
Geldes in jede Lebenslage
Entwicklungen aus verschiedenen
Richtugen machen den ATM
überflüssig
Der sterbende ATM
Typische Use-Cases des
Bargeldaustausches erhalten
ernsthafte Alternativen - Treiber sind
nicht die Banken
kleine Geschäfte und Restaurants
stellen auf Kartenzahlung um
Gemeinschaftsrechnungen werden
papierlos
(Haustür)-Dienstleister
Taxifahrten
Taschengeld
Geld senden und
empfangen
die einzige Möglichkeit
seitens der Bank Geld zu
senden ist die Überweisung
Leider ist die Bank-
Überweisung in GER aber
nicht in der mobilen Welt
angekommen
Mobile verändert bestehende
Use-Cases aber komplett
aus diesem Grund
entstehen neben Lösungen
wie PayPal neue
Alternativen die sich sehr
nah an den Kundenneeds
orientieren
Reichweite via Facebook
oder eigenes Netzwerk
(Apple - 575 Mio), Google
- 425 Mio)
Geld senden und
empfangen
Personal Finance
Management
Eigentlich ist die Aufbereitung meiner
Finanzen eine klassische Aufgabe der
Banken
Aber dieses Aufgabe überlassen Banken
schon seit Jahren auch Dritten und
Mobile verschärft diese Situation
tns Infratest
Beispiele
Gemeinsamer Tenor
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Cash Management
Das Pendant zum PFM auf Business-Seite ist
Cash-Management
Auch hier macht die Digitalisierung nicht
halt und es entstehen neue Player die vor
allem Prozessketten versuchen zu schliessen
Die neuen Player sind in der Regel
eCommerce erfahren und getrieben von
offenen Standards
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Traxpay
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Kredite
lassen Sie uns zwei Arten von
Krediten rausnehmen
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Konsumenten
Smava, Vexcash, Kreditech,
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noch eine Abwicklungsrolle
Existenzgründung
Smava und Auxmoney können
auch für Existenzgründungen
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Funding Lösungen wie
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Banken
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spontaner mobiler Berater ausserhalb der
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Terminvereinbarung via App
Danke fürs Zuhören!
André M. Bajorat
eMail: b@jorat.de
Web: www.bajorat.de
blog:
www.paymentandbanking.com
twitter: /ambajorat
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Facebook: /ambconsult
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PayPal: b@jorat.de

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Die Herausforderungen für Retail Banken durch das Phänomen Mobile

  • 1. Die Herausforderungen für Retail Banken durch das Phänomen Mobile Emnicon Karlsruhe 19.09.2013
  • 2. André M. Bajorat Autor, Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder Inhaltliche Schwerpunkte Banking, Payment, Mobile Berufliche Historie seit 1997 Sparkassen Finanzgruppe 97-09 SK Online Star Finanz giropay NumberFour AG 09-11 seit 2011 amb consult seit 2012 Co-Founder figo
  • 3. Worüber will ich mit Ihnen sprechen? Wie kommen Kunden mit Banken in Kontakt? Wie verändert sich das Nutzerverhalten aktuell? Welche Trends verstärken die Veränderung? Welche Folgen hat das veränderte Verhalten für Banken und wo entstehen neue Lösungen? Beispiele von Antworten anderer Banken Ideen und Summary
  • 5. Wie kam ich früher in Kontakt mit meiner Bank? Früher war die Filiale vor Ort der Mittelpunkt. Man kannte sich und bekam die passenden Produkte. Im Laufe der Zeit wurde alles getan, um den Kunden aus der Filiale heraus zu bekommen.
  • 6. Sogenannte SB-Zonen und die Online-Filialen halten den Kunden schon lange „raus“ aus der eigentlichen Filiale. Und jetzt auch noch dieses Mobile!
  • 7. Welche „Verbindungen“ hatte und habe ich zum Bezahlen? Sparbuch Com m erzbank 1978 G irokonto Sparkasse 1985 Mastercard1997 Am azon 1998 PayPal 2005 iTunes2005 Facebook 2007 eBay1999 G oogle Checkout2006 1971 1981 1991 2001 2011 201x iZettle Payleven Sum Up2012 Paybox2001 Tw itter2009 Online-Banking 1994 m Pass NFC 2012 Spardose1974 Passbook2012 T-M obile 1996 Banking Apps 2009 G irokonto 1822 direkt 2000 m yTaxi 2012 kesh/ paym y lendstar 2013 edeka 2013
  • 9. Wie hat sich das Nutzungsverhalten der Nutzer durch Mobile verändert? Mobile hat das Warten abgeschafft - wir haben immer was zu tun Persönliche Finanzen sind wie News einer dieser mobilen Pausenfüller Nutzer haben immer und überall Zugriff auf die eigenen Daten Persönliche Finanzen finden nicht mehr zu Hause stand Mobile ist bzw. wird der Zugangsweg Nummer 1 zur Bank
  • 10. Was heisst das für Banken? Banken müssen ihre Kunden dort erreichen wo diese ihre Finanzen managen Die Internet-Filiale verliert an Bedeutung Neue Konkurrenz durch die App-Economy und unterstützende Trends entsteht
  • 12. Speed: Gute Ideen setzen sich schneller durch AOL brauchte 9 Jahre für eine Million User - Facebook 9 Monate - Draw Something 9 Tage Napster hatte 2000 4.9 Millionen Nutzer, Skype hatte 2005 nach nur 25 Monaten 54 Millionen Nutzer Instagram hat 12 Millionen User im ersten Jahr erreicht - in den ersten 10 Tagen nach der FB-Übernahme weitere 10 Mio - in den ersten 3 Wochen im Google Play Store weitere 10 Millionen PayPal hat sieben Jahre nach dem Start in GER mehr deutsche Accounts als die Sparkassen Online-Banker Nutzer Square brauchte rund 18 Monate um >15% aller KK-Terminals in den USA zu stellen und wird heute mit 3,25 Milliarden USD bewertet und wickelt bei > 2 Millionen Akzeptanzstellen 8 Milliarden Dollar pro Jahr ab
  • 13. Der Kunde hat die Möglichkeiten der Macht Wird mündiger Er nimmt nicht mehr alles was er vorgesetzt bekommt Mehr und mehr sucht er sich die lösungen, die seine persönlichen Bedürfnisse befriedigen Lösungen die diese Bedürfnisse befriedigen sind erfolgreich Der Kunde spricht über seine Lösung und wird zum wichtigen „Vermittler“ Die „there is a App for that“ Denke verändert das Verhalten
  • 14. There is an app for that http://youtu.be/EhkxDIr0y2U
  • 15. Klein ist das neue Gross Skalierung in Zeiten der Vernetzung ist so einfach wie nie Erfolgreiche Beispiele die klein in einer Nische starteten und heute als „Game-Changer“ gelten - Square // PayPal // myTaxi // Spotify // ZocDoc // Twitter // Airbnb Und es gibt weitere die das selbe Potential haben Traxpay // Tradeshift // orderbird // avuba // figo
  • 16. Design - oder besser UX ist ein wesentlicher Erfolgsfaktor iPad vs. Tablets iPhone vs. Nokia etc. Facebook vs. StudieVZ / mySpace Square vs. Hypercom etc. mint.com vs. US-Banken Spotify vs. iTunes oder auch Starbucks vs. Konditorei
  • 17. Reich allein reicht nicht mehr Beispiel Yahoo und Microsoft Beide Unternehmen sind reich und haben eine glorreiche Vergangenheit Sie schaffen es aber nicht aus sich selber heraus der Geschwindigkeit und den veränderten Verhaltensmustern eigene Lösungen entgegen zu stellen Nur Zukäufe - also Innovationen von aussen - schaffen hier noch Innovationen
  • 18. Viralität Lösungen finden ihre Nutzer Die Vernetzung unserer Welt macht auch bei der Vermarktung nicht halt Empfehlungen die früher im Verhältnis ca 1 zu 3 stattfanden, finden heute 1 zu follower/ Friends statt
  • 19. Mobile + Geschwindigkeit sowie eine nie dagewesene Vernetzung verändern das Verhalten der Kunden daher drastisch. In Summe können so die Ankerprodukte der Bank von neuen Playern angegriffen werden.
  • 21. Wofür sind Banken in meinem Alltag da? Girokonto Bargeldversorgung Geld senden und empfangen Personal Finance Management (Cash Management) Geldanlage und Kredite
  • 23. Bargeldversorgung - oder der ATM Im eCommerce haben wir uns das Bargeld bereits abgewöhnen müssen das Mobile bringt das Internet in unseren realen Alltag und somit die Möglichkeit des virtuellen Geldes in jede Lebenslage Entwicklungen aus verschiedenen Richtugen machen den ATM überflüssig
  • 24. Der sterbende ATM Typische Use-Cases des Bargeldaustausches erhalten ernsthafte Alternativen - Treiber sind nicht die Banken kleine Geschäfte und Restaurants stellen auf Kartenzahlung um Gemeinschaftsrechnungen werden papierlos (Haustür)-Dienstleister Taxifahrten Taschengeld
  • 25. Geld senden und empfangen die einzige Möglichkeit seitens der Bank Geld zu senden ist die Überweisung Leider ist die Bank- Überweisung in GER aber nicht in der mobilen Welt angekommen Mobile verändert bestehende Use-Cases aber komplett
  • 26. aus diesem Grund entstehen neben Lösungen wie PayPal neue Alternativen die sich sehr nah an den Kundenneeds orientieren Reichweite via Facebook oder eigenes Netzwerk (Apple - 575 Mio), Google - 425 Mio) Geld senden und empfangen
  • 27. Personal Finance Management Eigentlich ist die Aufbereitung meiner Finanzen eine klassische Aufgabe der Banken Aber dieses Aufgabe überlassen Banken schon seit Jahren auch Dritten und Mobile verschärft diese Situation tns Infratest
  • 28. Beispiele Gemeinsamer Tenor - Alle Finanzen an einem Ort - Das Frontend zum Kunden sind wir - Replace your Bank
  • 29. Cash Management Das Pendant zum PFM auf Business-Seite ist Cash-Management Auch hier macht die Digitalisierung nicht halt und es entstehen neue Player die vor allem Prozessketten versuchen zu schliessen Die neuen Player sind in der Regel eCommerce erfahren und getrieben von offenen Standards
  • 31. Kredite lassen Sie uns zwei Arten von Krediten rausnehmen Konsument Existenzgründung
  • 32. Konsumenten Smava, Vexcash, Kreditech, Auxmoney und seit neuestem Lendstar versorgen bereits Millionen Menschen mit Direktkrediten zwischen Nutzern Banken spielen bestenfalls noch eine Abwicklungsrolle
  • 33. Existenzgründung Smava und Auxmoney können auch für Existenzgründungen genutzt werden Alternativen sind Crowd- Funding Lösungen wie Bergfürst oder Seedmatch bzw. in der Stufe nach dem Start Kreddible
  • 35. Banken als Enabling-Provider White-Label Banken bieten Nicht-Banken an Bankdienste abzuwickeln Girokonto Avuba mit Net-M via GAD P2P Payments mit kesh via BIW Bank Kredite mit auxmoney via BIW Bank Kredite mit Smaava via Fidor
  • 36. Die Überweisung neu gedacht! In Australien schon Realität. pingit - P2P Payment in England. Barclays Bank macht es vor. Die Kreditkarte für die vernetzte Welt - die digital Natives sagen Danke Kleine Innovationen im Mobile Banking in Kanada. Sparen einfach gemacht.
  • 37. Die Einsicht zweier französischer Banken das Innovationen besser ausserhalb der Bank selber entsteht
  • 40. aktuelles aus UK QR Code als Brücke Telefonnummer wird mit dem Bank- Account verlinkt
  • 42. Wie kann eine Antwort aussehen? Die ursprünglichen Stärken der Volks- und Raiffeisenbanken müssen an die aktuellen Bedürfnisse angepasst werden. Welche Stärken sind das aus meiner Wahrnehmung? Nähe / Flächendeckung Wissen um den Kunden Vertrauen Komplettlösungen
  • 43. Technik Neue Lösungen von mobile her denken Fokus auf UX und nicht Funktionen Nur passgenaue Angebote in der mobilen und Internet-Filiale Klare Unterscheidung zwischen Kunde und Interessent Neues probieren und dabei auch und vor allem externe Innovationen nutzen
  • 44. Beispiele in der Beratung Schaffung von „Wohlfühloasen“ like Starbucks passende Komplettangebote Bsp.: Finanzierung inkl. Notar im Haus spontaner mobiler Berater ausserhalb der Filialöffnungszeiten Terminvereinbarung via App
  • 45. Danke fürs Zuhören! André M. Bajorat eMail: b@jorat.de Web: www.bajorat.de blog: www.paymentandbanking.com twitter: /ambajorat twitter: /ambconsult Facebook: /ambconsult Xing: https://www.xing.com/ profile/AndreMarseille_Bajorat PayPal: b@jorat.de