Creative Camp 2014 - Financing Opportunities for Start-ups by Bianca Kolb

Bianca Kolb, bwcon, 18.05.2014
Gründen:
Finanzierungsinstrumente & Fördermöglichkeiten
Bianca Kolb, 18.05.2014

gegründet 1997
Wirtschaftsinitiative
ca. 600 Mitgliedsunternehmen
ca. 6.000 Experten
Kreativwirtschaft
Health CareITK
MobilityEnergy

Coaching &
Finance
Networking &
Cooperation
Knowledge &
Transfer

AGENDA
(1) Eine Einführung
Zahlen und Fakten zum Gründen.
(2) Kapital benötigt: Woher nehmen?
Finanzierungsinstrumente und Fördermöglichkeiten.
(3) Geschäftsidee: Wer kann helfen?
Gründerunterstützung (in Baden-Württemberg)

• 2012 wurden 350.000 Unternehmen in Deutschland
gegründet. Gleichzeitig gaben 376.400 Betriebe ihre
Geschäftstätigkeit auf.
• Knapp 15 Prozent der Gründerinnen und Gründer
kommen mit einer Neuheit auf den regionalen, deutschen
oder weltweiten Markt.

GRÜNDUNGEN NACH
WIRTSCHAFTSZWEIGEN

GRÜNDUNGSMOTIVATION

DEFIZITE BEI DER
UNTERNEHMENSGRÜNDUNG

FINANZBEDARF

Brauche ich überhaupt Finanzierung?
Wichtig für:
Gründung und Anlaufphase

Auch nach der Gründung immer wieder wichtig:
Brauche ich überhaupt Finanzierung?
Liquiditätssicherung
Sicherung der Zahlungsfähigkeit
– selbst wenn Aufträge platzen
Marktentwicklung
Anpassung an veränderte Markt -
und Kundenbedürfnisse
Krisenvorbeugung
Überbrückung von Zahlungs-
verzögerungen / Sicherung bei
komplettem Ausfall
Unternehmenserweiterung
Einrichtung von Arbeitsplätzen, neue
Räume, zusätzliche Maschinen

Finanzplan:
Was benötige ich?
1. persönliche Lebenshaltungskosten
2. betriebliche Kosten
3. Kapitalbedarf (Investitionen und
kosten für Start und Anlaufphase)
4. Umsatzvorschau
5. Rentabilitätsvorschau
6. Liquiditätsübersicht
Finanzierungsquellen
Finanzierungsplan:
Woher kommt das Geld?

1. Eigenkapital 2. Fremdkapital 3. Förderprogramme
Geschäftskonzept steht, Finanzplan
auch – aber wo gibt‘s Geld?
Schritt für Schritt Möglichkeiten prüfen:
4. Crowdfunding/
investing

1. Eigenkapital 2. Fremdkapital 3. Förderprogramme
Schritt für Schritt Möglichkeiten prüfen:
4. Crowdfunding/
investing
Geschäftskonzept steht, Finanzplan
auch – aber wo gibt‘s Geld?

1. Eigenkapital
Eigenkapital ist wichtig für Ihr Vorhaben.
Banken oder Sparkassen werden Ihnen nur einen
Kredit geben, wenn Sie mind. 15-20% der
Investitionssumme aus eigenen Mitteln bestreiten
können.
Auch Förderdarlehen verlangen meist Eigenkapital.

1. Eigenkapital
• Eigenkapital gibt Sicherheit
• Eigenkapital macht unabhängig
• Eigenkapital verbessert Rating
• Eigenkapital und Know-how

1. Eigenkapital
a. Eigens Geld Vorhanden?
b. Family, Friends & Fools?
c. Beteiligungskapital?

1. Eigenkapital
a. Eigens Geld Vorhanden?
b. Family, Friends & Fools?
c. Beteiligungskapital

1. Eigenkapital
BETEILIGUNGSKAPITAL: WAS IST DAS?
 = Investitionen, mit denen Anteile an Unternehmen
erworben werden
 Anders als Fremdkapital, sprich Darlehen, muss Beteiligungskapital nicht
zurückgezahlt werden. Geld wird verdient, wenn die Anteile, die erworben wurden,
zu einem höheren Preis weiterveräußert werden können.
 In frühen Phasen mit besonders hohem Risiko spricht man von Venture Capital/
Risikokapital.

Risikokapital – was wird da finanziert?
 Skalierbare Geschäftsmodelle – keine Einzelprojekte oder „brotlose Kunst“
 Schnell wachsende Startups (EXIT!)
 Managementteam mit betriebswirtschaftlichen Kenntnissen → überzeugender Businessplan
benötigt
 Für sehr innovative Unternehmen; häufig technologieorientiert (Patente)
Risikokapital – was will der Investor?
 hohe Renditeerwartung (dafür auch risikobereit)
 Strebt nach 3-7 Jahren den Exit an.
 Bringt neben Geld Unterstützung
 Erwartet im Gegenzug Mitspracherechte
 Keine Sicherheiten notwendig
Eigenkapital erhöht sich, dadurch bessere
Bonität für Kredite (leichter erhältlich) UND
verbesserte Liquidität

VC Gesellschaften Business Angels
 Eine vermögende Person
 Die eigenes Geld, Zeit und Kompetenzen
 In der Hoffnung auf einen finanziellen
Gewinn
 In ein nicht börsennotiertes Unternehmen
 Ohne familiäre Bindungen investiert
Beteiligungsprogramme des
Bundes oder der Länder
 Insbesondere bei sehr frühen
Phasen erster Ansprechpartner
beim Thema Beteiligungskapital
 Stille Beteiligung -
Existenzgründung der MBG
(Mittelständische
Beteiligungsgesellschaft)
 High-Tech Gründerfonds
 Etc.
 Geschäftstätigkeit besteht
darin, Beteiligungen an
anderen Unternehmen zu
erwerben und wieder zu
veräußern
 Geschätzt: rund 110 aktive
Venture Capital Gesellschaften
in Deutschland
Wo gibt es Beteiligungskapital / Risikokapital?

2. Fremdkapital/ Darlehen
 Insbesondere bei erklärungsbedürftigen Geschäftsideen schwierig; Erfahrungswerte fehlen.
Eine Bewertung der Geschäftsidee wird unmöglich → mit verschiedenen Banken sprechen
(verschiedene Firmenkundenbetreuer haben verschiedene Kenntnisse/Erfahrungen und
bewerten das Risiko evtl. unterschiedlich)
 Zu frühe Phase → Risiko zu hoch. Auch Banken müssen wirtschaftlich denken.
 Zu geringe Kreditsumme → unattraktiv für Banken (weil trotzdem hoher Aufwand)

→ Voraussetzungen:
Bankübliche Sicherheiten
• Z.B. Bürgschaften, Lebensversicherungen, Wertpapiere, Maschinen, etc.
Eigenkapitalanteil
• 15-20% werden erwartet
Erfolgreiches Rating (Einschätzung der Bonität = Kreditwürdigkeit)
• Feststellung des Risikos: Sind Sie in der Lage das Geld zurückzuzahlen?
• Unternehmerische Kompetenz
• Erfolgswahrscheinlichkeit des Vorhabens
• Bisherige Kontoführung
• Auch Eigenkapitalanteil (wer selbst investiert ist vertrauenswürdiger)
→ entscheidet, ob man einen Kredit bekommt und wie hoch die Zinsen sind

→ benötigt:
Besonders wichtig für die erfolgreiche Kreditvergabe ist
die Erfolgswahrscheinlichkeit des Gründungsvorhabens.
Deshalb ist ein guter (realistischer) Businessplan
sowie ein „guter Eindruck“ beim Bankgespräch
entscheidend!

2. Kredite

a) Förderdarlehen des
Bundes
b) Förderdarlehen des
Landes
c) Andere Zuschüsse/
Projektfinanzierung
3. Förderprogramme
 Das Ziel von Förderbanken ist die Förderung des Mittelstands
und von Existenzgründern.
 Unterstützung in Form von zinsverbilligten Krediten
(Förderkrediten) und sonstigen innovativen Finanzierungen.
 Es gilt das Hausbankprinzip = Beantragung über die Hausbank
 Weitere
Unterstützungsangebote von
Seiten der EU, des Bundes
oder Landes.
 www.foerderdatenbank.de

Bundes
 ERP-Gründerkredit – StartGeld
(max. 100.000 Euro, bis zu drei Jahre nach Gründung)
 ERP-Gründerkredit – Universell
(max. zehn Millionen Euro, bis zu drei Jahre nach Gründung)
 ERP-Kapital für Gründung
(max.500.000 Euro, bis zu drei Jahre nach Gründung, Nachrangdarlehen)
 KfW-Unternehmerkredit
(ab zwei bzw. drei Jahre nach Gründung)
 Mikromezzaninfonds Deutschland
(max. 50.000 EUR, stille Beteiligung durch eine Mittelständische Beteiligungsgesellschaft, keine
Sicherheiten erforderlich; Antragsstellung bei Mittelständischer Beteiligungsgesellschaft)

Bundes
Mikrokredite
 Existenzgründer und kleine Unternehmen mit geringem Finanzierungsbedarf – finanziert werden
vorrangig die Dinge, die schnell zu Umsätzen und damit zu Erträgen führen, z.B.
Auftragsvorfinanzierungen)
 Darlehen bis 20.000 Euro: keine Kredituntergrenze (Erstkredit maximal 10.000 EUR; Prinzip der
Stufenkreditvergabe)
 Absicherung über Kleinbürgschaften aus dem privaten Umfeld
 Enge Verzahnung mit Beratung
 Laufzeit: max. 3 Jahre
 Antragsstellung bei Mikrofinanzierer (vom DMI / Deutsches Mikrofinanzinstitut geprüfte und
akkreditierte Organisationen)

b) Förderdarlehen des
Landes B.-W.
 Startfinanzierung80:
 zinsverbilligtes Darlehen in Kombination mit einer obligatorischen Bürgschaft in Höhe
von 80 % durch die Bürgschaftsbank Baden-Württemberg
 1-3 Jahre nach Existenzgründung
 uvm., z.B. Gründungsfinanzierung 50/70 und Wachstumsfinanzierung 50/70, Liquiditätskredit
50/70 oder das Kombi-Programm: Bürgschaft plus Beteiligung

c) Andere Zuschüsse / Beispiele
Innovationsgutscheine Digital Content Funding
 Förderprogramm der MFG (seit
2011) / 500.000 Euro pro Jahr
 interaktive Medienapplikationen:
Computerspiele, virtuelle
Trainingswelten, mobile
Anwendungen, crossmediale
Filmprojekte, Softwareanwen-
dungen u. interaktive Hardware
 www.dcf.mfg.de
DCF.S
bis zu 20.000
Euro
Einreichung
laufend
möglich
bis zu
120.000
Euro
DCF.L
 Typ A: Wissensch. Tätigkeiten im Vorfeld
der Entwicklung eines Produkts, z.B.
Technologie- und Marktrecherchen,
Machbarkeits- u. Designstudien (2.500 €;
max. 80%)
 Typ B: Umsetzungsorientierte FuE-
Tätigkeiten, z.B. Protoptypenbau,
Konstruktionsleistungen, Service
Engineering (5.000 €; max. 50%)
 Typ C: Erstvermarktung von neuen,
kreativen Produkten /Dienst-leistungen,
u.a. Messeauftritte, Werbematerial,
Kataloge, Bedienungsanleitungen,
Honorare und Gebühren für den Schutz
von Marken und Geschmacksmustern.
(5.000 Euro max. 50% der Kosten)
 Das Gründungsklima und die
Verbreitung von Unternehmergeist an
Hochschulen und außeruniversitären
Forschungseinrichtungen in
Deutschland zu unterstützen, ist
Aufgabe des Förderprogramms „EXIST
– Existenzgründungen aus der
Wissenschaft“ des Bundesministeriums
für Wirtschaft und Technologie.
 EXIST unterstützt Studierende,
Absolventinnen und Absolventen sowie
Wissenschaftlerinnen und
Wissenschaftler bei der Vorbereitung
ihrer innovativen technologie-
orientierten und wissensbasierten
Gründungsvorhaben.
EXIST

c) Andere Zuschüsse
http://www.foerderdatenbank.de/
Wichtig: erst Förderprogramme
anschauen BEVOR Sie
Investitionen tätigen!

4. Crowdfunding / investing
CROWDFUNDING
→ Projektideen werden finanziert
→ Im Gegenzug: exklusive
Gegenleistungen
CROWDINVESTING
→ Geschäftsideen werden
finanziert
→ Im Gegenzug: stille Beteiligung
am Unternehmen / Rendite

Finanzplan:
Was benötige ich?
1. persönliche Lebenshaltungskosten
2. betriebliche Kosten
3. Kapitalbedarf (Investitionen und
kosten für Start und Anlaufphase)
4. Umsatzvorschau
5. Rentabilitätsvorschau
6. Liquiditätsübersicht
Finanzierungsplan:
Woher kommt das Geld?
Ein Beispiel:
1. Vorhandenes Eigenkapital
2. Startfinanzierung 80
3. Bankkredit
-> Mix der Finanzierungsquellen

SUMMARY / Finanzierungsinstrumente und Fördermöglichkeiten.
.
.
 Eine Existenzgründung ist immer ein Wagnis – ganz
gleich in welcher Branche.
 Wichtig ist, sich verschiedenste Finanzierungs-
instrumente anzuschauen und die für den eigene Bedarf
richtigen auszuwählen.
 Dabei wird es meist eine Kombination verschiedenster
Finanzierungsquellen.
 Ein Businessplan hilft Banken und andere Kapitalgeber
zu überzeugen.

 Was muss ich als Existenzgründer wissen?
 Wie kann ich mit meinem Projekt Geld verdienen?
 Wie schreibe ich einen Businessplan?
 Was kann ich tun, wenn Rechnungen nicht bezahlt werden?
 Welche Rechtsform soll ich wählen?
 Wie kann ich mich finanzieren?
 Welche Versicherungen brauche ich?
 Mit wem kann ich mich vernetzen?
 Wo finde ich meine Kunden?
 Wie organisiere ich meinen Vertrieb?
BERATUNG /
COACHING!

Beratungsgutscheine für Gründungsinteressierte

 Wie mache ich auf mich aufmerksam?
 Gewinngelder
 Vernetzung
 Coaching
 Referenzen
 Öffentliche Auszeichnungen / Ehrungen
 Presseberichte
WETTBEWERBE

 Aktuell: 5. Jahrgang
 32 Gewinner
 Gewinn: 1-Jahres-Programm
 Auszeichnung von der Initiative Kultur- und
Kreativwirtschaft der Bundesregierung
 Screenings durch kompetente Fachleute, die
deine Geschäftsidee auf Herz und Nieren prüfen
 Workshops zu marktrelevanten Themen, die in
keinem Ratgeber stehen
 Austausch mit kreativen Vordenkern und
erfolgreichen Unternehmerinnen aus der
Branche sowie den bisherigen Kultur- und
Kreativpiloten

 Wo finde ich Kapitalgeber?
 Wo finde ich Lieferanten?
 Wo finde ich Partner?
 Wo finde ich Kunden?
 Wie werde ich bekannt?
 Wer kann mir helfen?
VERNETZUNG

SUMMARY / Gründerunterstützung (in Baden-Württemberg)
.
.
 Beratungsangebote nutzen: z.B.
Orientierungsberatungen, Gründungsgutscheine
oder spezielle Sprechtage
 Wettbewerbe suchen: Welche passen zu mir
und was nützen diese?
 Vernetzen: Branchenspezifische aber auch
offene Netzwerke und Vereine können hilfreiche
Kontakte vermitteln.

AGENDA – Das war‘s.
(1) Kapital benötigt – es gibt viele Möglichkeiten. Informieren
Sie sich und wählen die für Sie geeignete Form aus.
Unterscheiden Sie zwischen reinen Projektfinanzierungen
und nachhaltigen Geschäftsmodellen.
(2) Geschäftsidee – Unterstützung und Beratungsangebote
gibt es viele. Nutzen Sie diese. Tauschen Sie Erfahrungen
aus, „netzwerken“ Sie und fragen nach.

bwcon:kreativ
Bianca Kolb
Leiterin bwcon:kreativ
Baden-Württemberg: Connected e.V.
kolb@bwcon.de
0711 / 90715 -342

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