Banking Reloaded
25. September 2013
CloudOps, Frankfurt am Main
Frank Schwab
www.imacor.de
Do we really need banks and if so
how will they adapt to business in
a technical, but also in a customer
facing sense?
“Jedes Geschäft und jeder Haushalt sollte ein Computer haben”
Bill Gates als er ein Teenager war.
”Es gibt keinen Grund
für jemanden einen
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Ken Olson,
president, chairman and founder of
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Es ist sehr schwer
Vorhersagen zu treffen,
insbesondere,
wenn sie die Zukunft
betreffen.
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“We need banking,
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Quelle: FDIC
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Quelle: Deutsche Bundesbank
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ING DiBa wächst in allen Dimensionen
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“Die Zukunft ist
immer schon da
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gleich verteilt.”
- William Gibson, Fiction Novelist
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Jetzt auch Einlagen und Kredite
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Fachliche
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Prozesse Fix codiert Flexibel
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Prozesse Fix codiert Flexibel
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Industrialisiert
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“Die Zukunft ist
immer schon da
- sie ist nur nicht
gleich verteilt.”
- William Gibson, Fiction Novelist
Ausblick
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Open
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Langfristige Auswirkungen
überschätzt
unterschätzt
Gartner Hype Cycle
Erfolg = 1% Inspiration + 99% Transpiration
Frank.Schwab@BankITX.com
Banking Reloaded
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CloudOps Summit 2013, Frankfurt, 25.09.2013
Track 2 - Changing Business by
Frank Schwab, BankITX

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  1. 1. Banking Reloaded 25. September 2013 CloudOps, Frankfurt am Main Frank Schwab www.imacor.de
  2. 2. Do we really need banks and if so how will they adapt to business in a technical, but also in a customer facing sense?
  3. 3. “Jedes Geschäft und jeder Haushalt sollte ein Computer haben” Bill Gates als er ein Teenager war.
  4. 4. ”Es gibt keinen Grund für jemanden einen Computer zu Hause zu haben.“ Ken Olson, president, chairman and founder of Digital Equipment Corp., 1977
  5. 5. Es ist sehr schwer Vorhersagen zu treffen, insbesondere, wenn sie die Zukunft betreffen. Sir Winston Leonard Spencer-Churchill
  6. 6. “We need banking, no banks” (1999)
  7. 7. Anzahl amerikanischer Banken Quelle: FDIC 1990 20112000 16.000 8.000
  8. 8. Anzahl deutscher Banken Quelle: Deutsche Bundesbank 1990 20112000 0 2.000 4.500
  9. 9. Quelle: Deutsche Bundesbank 1995 20112003 Anzahl deutscher Bankfilialen 0 40.000 70.000
  10. 10. 4.714 in Milliarden Euro 2003 2011 3.805 Privates Geldvermögen der Deutschen
  11. 11. Warum?
  12. 12. Produkt Preis Entscheidung Vertrag Sicherheiten Konto Kunde Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Kredit in der Filiale CRM Sicherheiten Produkt Preis Entscheidung Vertrag Konto Kunde Kontakt Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Kredit im Internet CRM Produkt Preis Entscheidung Vertrag Sicherheiten Konto Kunde Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Firmenkunden -kredit Filiale CRM Sicherheiten Produkt Preis Entscheidung Vertrag Konto Kunde Kontakt Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Firmenkunden- kredit Internet CRM Sicherheiten Produkt Preis Entscheidung Vertrag Konto Kunde Händler Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Konsumenten- kredit CRM Produkt Preis Entscheidung Vertrag Sicherheiten Konto Kunde Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Baufinanzierung Filiale CRM Beispiel: Kreditlandschaft einer Retailbank
  13. 13. IBM Mainframe Sun Server Intel blade Tandem Thin clients Fat clients AIX Server Server Farm
  14. 14. C++ 3270 MI Red Dot Cross Beam Struts jsp PHP
  15. 15. Traditionelle Banken werden sich - wie Telefongesellschaften zuvor – zu reinen Infrastrukturprovidern entwickeln
  16. 16. Traditionelles Banking
  17. 17. Quelle: Geschäftsberichte ING*DiBa 2002 2011 ING DiBa wächst in allen Dimensionen Kunden Erträge Mitarbeiter 1,8 Mio -4 Mio € 914 7,4 Mio 660 Mio € 2.936
  18. 18. Retail und Private Banking Marktanteile von Privatbanken - Affluent Kunden Filiale 1990 2020 Mobile ? 2005 Internet
  19. 19. “Die Zukunft ist immer schon da - sie ist nur nicht gleich verteilt.” - William Gibson, Fiction Novelist
  20. 20. 17 Millionen Nutzer in Kenya 40.000 Safaricom Agenten Jetzt auch Einlagen und Kredite
  21. 21. 2000 2003 2007
  22. 22. Design + Funktionalität + Nutzerorientierung = Life style
  23. 23. Preise Abdeckung Kundennutzen Bandbreite Bedienung
  24. 24. 2011 20162012 2013 2014 2015 662 Mio > 4 Mrd Quelle: Cisco, 2012 Anzahl internet-fähiger mobiler Endgeräte
  25. 25. 72% Fernsehen Video Games Musik hören Zeitung lesen Buch lesen Internet Smartphones werden immer und überall genutzt Quelle: Market simplidied
  26. 26. If I had asked people what they wanted, they would have said faster horses. Der Widerstand gegen Veränderung wird aufgegeben, sobald es realen Nutzen gibt
  27. 27. Angreifer
  28. 28. Vertrauen Kreditgeben Transformation Vermögenbilden Zahlungsverkehr Kunde
  29. 29. Vertrauen Kreditgeben Transformation Vermögenbilden Zahlungsverkehr Kunde
  30. 30. Vertrauen Kreditgeben Transformation Vermögenbilden Zahlungsverkehr Kunde
  31. 31. Vertrauen Kreditgeben Transformation Vermögenbilden Zahlungsverkehr Kunde
  32. 32. Vertrauen Kreditgeben Transformation Vermögenbilden Zahlungsverkehr Kunde
  33. 33. Vertrauen Kreditgeben Transformation Vermögenbilden Zahlungsverkehr Kunde
  34. 34. Square >2 Mio Nutzer >6 Mrd USD
  35. 35. - 6 Sekunden
  36. 36. Will Produkte mitgestalten Erwartet ein besseres Kundenerlebnis Informiert sich online Vertraut dem Rat von Peers in Online Foren Nutzt neue Formen der Kommunikation Kauft immer mehr online Der Neue Kunde
  37. 37. Einbettung in gesamtes Kundenerlebnis
  38. 38. Wo sind hier die Banken?
  39. 39. Nichtbanken und Angreifer bestimmen zurzeit das Tempo
  40. 40. Kunde Zahlungs- verkehr Wertpapier Kredit Einlagen
  41. 41. Banken werden sich beeilen müssen
  42. 42. Was ist denkbar?
  43. 43. Traditionelle Banken könnten die Autofinanzierung zurückgewinnen Autohändler Lokations-basierte Services
  44. 44. Kanalübergreifendes Gesamterlebnis
  45. 45. Eigenheim Top Wunsch der Deutschen
  46. 46. Zukunftsfiliale der Dresdner Bank
  47. 47. R I P
  48. 48. Die Bank sollte bei der Entstehung des Kundenwunsches bereits dabei sein
  49. 49. Context Banking Weiter Sind interessieren sich für ein Haus? Wir können Ihren Traum erfüllen.
  50. 50. Scan
  51. 51. 18 € 53 € 5 € 12 € 17 € 23 €
  52. 52. Neue Banking IT Plattformen nötig
  53. 53. IT Intensity
  54. 54. IT Kosten pro Nutzer pro Jahr in USD 200 Tier 1/2 Bank Google 3,4 Facebook 3,8 eBay 7,4
  55. 55. Google
  56. 56. Infrastruktur Hohe Vielfalt Industrialisiert & Low Cost Neue Paradigmen in der Banken IT
  57. 57. Relationale Datenbanken Skalierbar { } { } { } Facebook
  58. 58. Apple
  59. 59. Anwendung Applikations- zentriert Infrastruktur Hohe Vielfalt Industrialisiert & Low Cost Apps & High Performance Neue Paradigmen in der Banken IT
  60. 60. Elektronische Akte Fachliche Standardisierung Detailliertes Kennzahlensystem zur Erfolgsmessung Vollautomatisierte Entscheidung Automatische Zuordnung der Dokumente zu Geschäftsvorgängen Industrialisierung: Denken und Arbeiten in Prozessen
  61. 61. - 6 Sekunden
  62. 62. Prozesse Fix codiert Flexibel Anwendung Applikations- zentriert Apps & High Performance Infrastruktur Hohe Vielfalt Industrialisiert & Low Cost Neue Paradigmen in der Banken IT
  63. 63. Prozesse Fix codiert Flexibel Anwendung Applikations- zentriert Apps & High Performance Infrastruktur Hohe Vielfalt Industrialisiert & Low Cost Produkte Funktional Am Nutzer orientiert Neue Paradigmen in der Banken IT
  64. 64. Produkte Am Nutzer orientiert Prozesse Flexibel Infrastruktur Industrialisiert & Low Cost Anwendung Apps & High Performance Neue Paradigmen in der Banken IT
  65. 65. “Die Zukunft ist immer schon da - sie ist nur nicht gleich verteilt.” - William Gibson, Fiction Novelist
  66. 66. Ausblick
  67. 67. # Web APIs 2000 2005 2013 >10.000 0 programmable web
  68. 68. Bank API
  69. 69. Store Platform Open SAP Oracle IBM ... Modules/Apps
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