CloudOps Summit 2013, Frankfurt, 25.09.2013 Track 2 - Changing Business by Frank Schwab, BankITX

1. Banking Reloaded
25. September 2013
CloudOps, Frankfurt am Main
Frank Schwab
www.imacor.de

2. Do we really need banks and if so
how will they adapt to business in
a technical, but also in a customer
facing sense?

3. “Jedes Geschäft und jeder Haushalt sollte ein Computer haben”
Bill Gates als er ein Teenager war.

4. ”Es gibt keinen Grund
für jemanden einen
Computer zu Hause
zu haben.“
Ken Olson,
president, chairman and founder of
Digital Equipment Corp., 1977

5. Es ist sehr schwer
Vorhersagen zu treffen,
insbesondere,
wenn sie die Zukunft
betreffen.
Sir Winston Leonard Spencer-Churchill

6. “We need banking,
no banks”
(1999)

7. Anzahl amerikanischer Banken
Quelle: FDIC
1990 20112000
16.000
8.000

8. Anzahl deutscher Banken
Quelle: Deutsche Bundesbank
1990 20112000
0
2.000
4.500

9. Quelle: Deutsche Bundesbank
1995 20112003
Anzahl deutscher Bankfilialen
0
40.000
70.000

10. 4.714
in Milliarden Euro
2003 2011
3.805
Privates Geldvermögen der Deutschen

11. Warum?

12. Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Sicherheiten
Konto
Kunde
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Kredit in der
Filiale
CRM
Sicherheiten
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Konto
Kunde
Kontakt
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Kredit im
Internet
CRM
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Sicherheiten
Konto
Kunde
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Firmenkunden
-kredit Filiale
CRM
Sicherheiten
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Konto
Kunde
Kontakt
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Firmenkunden-
kredit Internet
CRM
Sicherheiten
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Konto
Kunde
Händler
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Konsumenten-
kredit
CRM
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Sicherheiten
Konto
Kunde
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Baufinanzierung
Filiale
CRM
Beispiel: Kreditlandschaft einer Retailbank

13. IBM Mainframe
Sun Server
Intel blade
Tandem
Thin clients
Fat clients
AIX Server Server Farm

14. C++
3270
MI
Red
Dot
Cross
Beam
Struts
jsp
PHP

19. Traditionelle Banken
werden sich
- wie Telefongesellschaften zuvor –
zu reinen
Infrastrukturprovidern
entwickeln

20. Traditionelles Banking

22. Quelle: Geschäftsberichte ING*DiBa
2002 2011
ING DiBa wächst in allen Dimensionen
Kunden
Erträge
Mitarbeiter
1,8 Mio
-4 Mio €
914
7,4 Mio
660 Mio €
2.936

23. Retail und Private Banking Marktanteile von Privatbanken
- Affluent Kunden
Filiale
1990 2020
Mobile
?
2005
Internet

24. “Die Zukunft ist
immer schon da
- sie ist nur nicht
gleich verteilt.”
- William Gibson, Fiction Novelist

26. 17 Millionen Nutzer in Kenya
40.000 Safaricom Agenten
Jetzt auch Einlagen und Kredite

27. 2000 2003 2007

28. Design + Funktionalität + Nutzerorientierung = Life style

29. Preise
Abdeckung
Kundennutzen
Bandbreite
Bedienung

30. 2011 20162012 2013 2014 2015
662 Mio
> 4 Mrd
Quelle: Cisco, 2012
Anzahl internet-fähiger mobiler Endgeräte

31. 72% Fernsehen
Video Games
Musik
hören
Zeitung
lesen
Buch
lesen
Internet
Smartphones werden immer und überall genutzt
Quelle: Market simplidied

36. If I had asked people what they wanted,
they would have said faster horses.
Der Widerstand gegen Veränderung wird
aufgegeben, sobald es realen Nutzen gibt

37. Angreifer

38. Vertrauen
Kreditgeben
Transformation
Vermögenbilden
Zahlungsverkehr
Kunde

39. Vertrauen
Kreditgeben
Transformation
Vermögenbilden
Zahlungsverkehr
Kunde

43. Vertrauen
Kreditgeben
Transformation
Vermögenbilden
Zahlungsverkehr
Kunde

46. Vertrauen
Kreditgeben
Transformation
Vermögenbilden
Zahlungsverkehr
Kunde

48. Vertrauen
Kreditgeben
Transformation
Vermögenbilden
Zahlungsverkehr
Kunde

51. Vertrauen
Kreditgeben
Transformation
Vermögenbilden
Zahlungsverkehr
Kunde

52. Square
>2 Mio Nutzer
>6 Mrd USD

57. - 6 Sekunden

58. Will Produkte
mitgestalten
Erwartet ein
besseres
Kundenerlebnis
Informiert sich
online
Vertraut dem
Rat von Peers
in Online Foren
Nutzt neue
Formen der
Kommunikation
Kauft immer
mehr online
Der
Neue
Kunde

59. Einbettung
in gesamtes
Kundenerlebnis

60. Wo sind hier
die Banken?

61. Nichtbanken und
Angreifer
bestimmen
zurzeit das
Tempo

62. Kunde
Zahlungs-
verkehr
Wertpapier
Kredit
Einlagen

63. Banken werden
sich beeilen
müssen

65. Was ist denkbar?

67. Traditionelle Banken könnten die
Autofinanzierung zurückgewinnen
Autohändler
Lokations-basierte
Services

68. Kanalübergreifendes
Gesamterlebnis

69. Eigenheim
Top Wunsch der Deutschen

72. Zukunftsfiliale der Dresdner Bank

73. R I P

75. Die Bank sollte bei der
Entstehung des Kundenwunsches
bereits dabei sein

77. Context Banking
Weiter
Sind interessieren
sich für ein Haus?
Wir können Ihren
Traum erfüllen.

78. Scan

80. 18 €
53 €
5 €
12 €
17 €
23 €

82. Neue
Banking IT
Plattformen
nötig

83. IT Intensity

84. IT Kosten pro Nutzer pro Jahr in USD
200
Tier 1/2 Bank Google
3,4
Facebook
3,8
eBay
7,4

85. Google

86. Infrastruktur Hohe Vielfalt
Industrialisiert
& Low Cost
Neue Paradigmen in der Banken IT

87. Relationale
Datenbanken
Skalierbar
{ }
{ }
{ }
Facebook

88. Apple

89. Anwendung
Applikations-
zentriert
Infrastruktur Hohe Vielfalt
Industrialisiert
& Low Cost
Apps & High
Performance
Neue Paradigmen in der Banken IT

91. Elektronische
Akte
Fachliche
Standardisierung
Detailliertes
Kennzahlensystem
zur Erfolgsmessung
Vollautomatisierte
Entscheidung
Automatische
Zuordnung der
Dokumente zu
Geschäftsvorgängen
Industrialisierung:
Denken und Arbeiten
in Prozessen

92. - 6 Sekunden

94. Prozesse Fix codiert Flexibel
Anwendung
Applikations-
zentriert
Apps & High
Performance
Infrastruktur Hohe Vielfalt
Industrialisiert
& Low Cost
Neue Paradigmen in der Banken IT

96. Prozesse Fix codiert Flexibel
Anwendung
Applikations-
zentriert
Apps & High
Performance
Infrastruktur Hohe Vielfalt
Industrialisiert
& Low Cost
Produkte Funktional Am Nutzer
orientiert
Neue Paradigmen in der Banken IT

97. Produkte Am Nutzer
orientiert
Prozesse Flexibel
Infrastruktur
Industrialisiert
& Low Cost
Anwendung
Apps & High
Performance
Neue Paradigmen in der Banken IT

98. “Die Zukunft ist
immer schon da
- sie ist nur nicht
gleich verteilt.”
- William Gibson, Fiction Novelist

100. Ausblick

101. # Web APIs
2000 2005 2013
>10.000
0
programmable web

103. Bank API

104. Store
Platform
Open
SAP
Oracle
IBM
...
Modules/Apps

105. Langfristige Auswirkungen

106. überschätzt
unterschätzt
Gartner Hype Cycle

107. Erfolg = 1% Inspiration + 99% Transpiration

108. Frank.Schwab@BankITX.com