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Online-Kreditplattformen wie smava.de bilden das veränderte Kundenverhalten im Finanzbereich besser ab als Banken Vortrag ...
Inhalt <ul><li>VIDEO über Bericht im WDR-Fernsehen:  </li></ul><ul><li>http://www.wdr.de/tv/servicezeit/sendungsbeitraege/...
Inhalt <ul><li>Was ist die Kreditbörse smava? </li></ul><ul><li>Worin besteht die Veränderung im Kundenverhalten? </li></u...
1. Was ist smava und wie funktioniert die Kreditbörse?
smava ist ein  Online-Kreditmarktplatz Marktplatz www.smava.de <ul><ul><li>Deutschlands größter Online-Kreditmarkt mit €50...
Das Kreditportal wird positiv von der Presse bewertet und bekannt aus…
Beispiel Betriebsmittelkredit
Der Handwerker wurde innerhalb von 2 Stunden durch 18 Anleger direkt finanziert
2. Worin besteht die Veränderung im Kundenverhalten?
Im ersten Schritt ändert sich das  Informations- und Kommunikationsverhalten <ul><li>1. Veränderte Bedürfnisse der Konsume...
<ul><li>US-Daten über Facebook </li></ul><ul><li>Warum ist das für  </li></ul><ul><li>Finanzdienstleister </li></ul><ul><l...
It’s All About Trust <ul><li>25% of search engine results are links to user generated content </li></ul><ul><li>78% consum...
Im zweiten Schritt ändert Social Media als Kaufkriterium das Einkaufsverhalten –  erst Commodities, dann komplexere Leistu...
3. Warum bildet smava.de das besser ab als Banken?
smava basiert auf der Prämisse des  veränderten Kundenverhaltens <ul><li>Risikomanagement ist „Community-basiert“:  Anlege...
<ul><li>Beispiel Ausgleichsvereinbarung der Anleger </li></ul><ul><li>Pool mit 100 Kreditverträgen (KV) </li></ul><ul><li>...
Mehr Transparenz durch Offenlegung
Kommunikation auf Augenhöhe – Identifikation!
Nutzung von Social Media 2.2 über 5.000 Fans auf FB -> bei Twitter kommt D der meiste Content sowieso von Nutzern
Fazit: Nutzer bestätigen smava  Transparenz sowie bessere Konditionen <ul><li>Kundenbefragung:  Zeitraum vom 31. März bis ...
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Verändertes Kundenverhalten im Finanzbereich - smava auf dem FiTech Gipfel 2011

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Verändertes Kundenverhalten im Finanzbereich - smava auf dem FiTech Gipfel 2011

  1. 1. Online-Kreditplattformen wie smava.de bilden das veränderte Kundenverhalten im Finanzbereich besser ab als Banken Vortrag von Alexander Artopé Mitgründer und Geschäftsführer smava GmbH Heiligendamm, 10. April 2011
  2. 2. Inhalt <ul><li>VIDEO über Bericht im WDR-Fernsehen: </li></ul><ul><li>http://www.wdr.de/tv/servicezeit/sendungsbeitraege/2011/kw05/0202/00_privatkredite.jsp </li></ul>
  3. 3. Inhalt <ul><li>Was ist die Kreditbörse smava? </li></ul><ul><li>Worin besteht die Veränderung im Kundenverhalten? </li></ul><ul><li>Warum bildet smava.de das besser ab als Banken? </li></ul><ul><li>Kontakt </li></ul>
  4. 4. 1. Was ist smava und wie funktioniert die Kreditbörse?
  5. 5. smava ist ein Online-Kreditmarktplatz Marktplatz www.smava.de <ul><ul><li>Deutschlands größter Online-Kreditmarkt mit €50 Mio. vermittelten Krediten </li></ul></ul><ul><ul><li>Rund €2 Mio. pro Monat </li></ul></ul><ul><ul><li>Sicherer Marktplatz durch Zusammenarbeit mit Partnerbank </li></ul></ul><ul><ul><li>Kredite von €1.000 bis €50.000 </li></ul></ul><ul><ul><li>3 oder 5 Jahre Laufzeit </li></ul></ul><ul><ul><li>Fixe monatliche Raten, Rückzahlung jederzeit ohne Vorfälligkeits-kosten möglich </li></ul></ul><ul><ul><li>Kreditnehmer bleibt immer anonym für Anleger </li></ul></ul><ul><ul><li>Anlagen von €250 bis zu €100.000 </li></ul></ul><ul><ul><li>Geldanlage in Kredite in Abhängigkeit von Zins & Verwendung </li></ul></ul>Kredit- nehmer Anleger
  6. 6. Das Kreditportal wird positiv von der Presse bewertet und bekannt aus…
  7. 7. Beispiel Betriebsmittelkredit
  8. 8. Der Handwerker wurde innerhalb von 2 Stunden durch 18 Anleger direkt finanziert
  9. 9. 2. Worin besteht die Veränderung im Kundenverhalten?
  10. 10. Im ersten Schritt ändert sich das Informations- und Kommunikationsverhalten <ul><li>1. Veränderte Bedürfnisse der Konsumenten </li></ul><ul><li>Selbstbestimmung – kein Bittsteller </li></ul><ul><li>Transparenz – verstehe ich das, was ich tue oder kaufe? </li></ul><ul><li>Neutralität – ist der Finanzdienstleister ein „ehrlicher Makler“? </li></ul><ul><li>2. Reaktionen von Finanzdienstleistern </li></ul><ul><li>Finanzkrise = Vertrauenskrise </li></ul><ul><li>Sprichwort: „Die Bank gewinnt immer“ - bedeutet das im Umkehrschluß: „der Kunde verliert immer..“? </li></ul><ul><li>Finanzdienstleister reagieren primär mit Kommunikation („Menschen stehen im Vordergrund“ – Allianz, Ergo, V+R) – aber auch mit Produkten und Services? </li></ul>
  11. 11. <ul><li>US-Daten über Facebook </li></ul><ul><li>Warum ist das für </li></ul><ul><li>Finanzdienstleister </li></ul><ul><li>relevant? </li></ul><ul><li>Weil Facebook den </li></ul><ul><li>sozialen Graph „besitzt“ </li></ul><ul><li>2. Weil Facebook </li></ul><ul><li>„ bottom-up“ auch </li></ul><ul><li>Finanzdienst- </li></ul><ul><li>Leistungen bietet </li></ul><ul><li>(Facebook Credits) </li></ul>
  12. 12. It’s All About Trust <ul><li>25% of search engine results are links to user generated content </li></ul><ul><li>78% consumers trust recommendations from their “social graph”, only 14 % trust ads </li></ul>Source: Erik Qualman “Socialnomics” http://socialnomics.net/2009/08/11/statistics-show-social-media-is-bigger-than-you-think/
  13. 13. Im zweiten Schritt ändert Social Media als Kaufkriterium das Einkaufsverhalten – erst Commodities, dann komplexere Leistungsbündel
  14. 14. 3. Warum bildet smava.de das besser ab als Banken?
  15. 15. smava basiert auf der Prämisse des veränderten Kundenverhaltens <ul><li>Risikomanagement ist „Community-basiert“: Anleger-Pools als gemeinschaftliche Absicherung </li></ul><ul><li>Mehr Transparenz: Offenlegung von relevanten Transaktionsdaten führt zu Vertrauen - und mehr Vertrauen führt zu mehr Transaktionen </li></ul><ul><li>Bessere Konditionen: Strukturvorteil des direkten Geldgeschäftes mit direkter Kommunikation zwischen den Teilnehmern senkt die Transaktionskosten (bspw. Preisabstimmung Angebot und Nachfrage) und ermöglicht bessere Konditionen für alle Beteiligten </li></ul><ul><li>Kommunikation auf Augenhöhe: gleichberechtigter Handel zwischen allen Marktteilnehmern - keiner ist Bittsteller </li></ul>
  16. 16. <ul><li>Beispiel Ausgleichsvereinbarung der Anleger </li></ul><ul><li>Pool mit 100 Kreditverträgen (KV) </li></ul><ul><li>Jede Rate: 100 EUR Tilgung + 10 EUR Zins </li></ul><ul><li>Szenario: Ausfall einer Ratenzahlung </li></ul><ul><li>Schritt 1: Ermittlung der Zahlungsquote jeden Monat </li></ul><ul><li>Tilgungsanteile fälliger Raten = 100 KV x 100 € = 10.000 € </li></ul><ul><li>Bezahlte Tilgungsanteile = 99 KV x 100 € = 9.900 </li></ul><ul><li>Zahlungsquote = 9.900 / 10.000 = 99% </li></ul>Schritt 2: Auszahlungen an die Anleger <ul><li>a. 99 Anleger ohne Ausfall </li></ul><ul><li>Tilgungsanteil = 99% x 100 € = 99 € </li></ul><ul><li>Zinsanteil = 10 € </li></ul><ul><li>Summe: 109 € </li></ul><ul><li>b. 1 Anleger mit Ausfall </li></ul><ul><li>Tilgungsanteil = 99% x 100 € = 99 € </li></ul><ul><li>Zinsanteil = 0 € </li></ul><ul><li>Summe: 99 € </li></ul>Community-basiertes Risikomanagement
  17. 17. Mehr Transparenz durch Offenlegung
  18. 18. Kommunikation auf Augenhöhe – Identifikation!
  19. 19. Nutzung von Social Media 2.2 über 5.000 Fans auf FB -> bei Twitter kommt D der meiste Content sowieso von Nutzern
  20. 20. Fazit: Nutzer bestätigen smava Transparenz sowie bessere Konditionen <ul><li>Kundenbefragung: Zeitraum vom 31. März bis 2. April, online unter knapp 1.200 Kunden (917 Anlegern und 238 Kreditnehmer) </li></ul><ul><li>Transparenz: i m direkten Vergleich mit ihrer Hausbank wies sowohl die klare Mehrheit der Anleger (88 Prozent) wie auch der Kreditnehmer (94 Prozent) smava.de eine höhere Transparenz zu </li></ul><ul><li>Neutralität: 72 Prozent der Anleger und 84 Prozent der Kreditnehmer attestierten smava.de neutralere Interessen und </li></ul><ul><li>Bessere Konditionen: jeweils rund 80 Prozent finden bei smava bessere Konditionen als bei ihrer Bank </li></ul><ul><li>Zufriedenheit: Insgesamt waren 89 Prozent aller Kunden mit smava.de und nur 61 Prozent mit ihrer Bank zufrieden </li></ul>
  21. 21. Kontakt Alexander Artopé Geschäftsführer und Mitgründer smava GmbH Chausseestr. 5, 10115 Berlin Fon: +49 (179) 590 9671 Mail: [email_address] www.smava.de

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