FIGO ALS TOOLBOX FÜR
BANKEN FIGO-THE MISSING LINK IN THE WEB-ECONOMY André M. Bajorat - April 2015
1. Einblick in die aktuelle FinTech-Entwicklung
2. Vorstellung innovativer FinTech-Einsätze bei Banken
3. figo
4. Ausblick ...
Was sind die Treiber der aktuellen
Veränderung?
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… und hört nicht auf…
Mobile veränderte die Welt…
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In den Anfängen der Digitalsierung
waren Banken Fore-Runner - das
hat sich komplett gedreht
Den Benchmark für
neue Dienste...
Verhaltensmuster und Ansprüche der
Nutzer verändern sich radikaler und
schneller als wir uns das vorstellen
konnten/wollte...
wir erwarten eine Vernetzung der digitalen Daten und sind Kontext
gewohnt
Vernetzt und voller Kontext
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Ein Link ist kein Link mehr, sondern smartness ensteht automatisch
Smart
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Die Cloud verändert unser komplettes Nutzungsverhalten
Zentral
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Daten kommen zu uns und wir holen diese nicht mehr ab
Push
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Die Konsequenz
Banking unterliegt dem höchsten Disruptions-Risiko!
Quelle: www.millennialdisruptionindex.com/
Chancen für neue Akteure
Warum sind Teile des Kerngeschäfts der Banken und Finanzdienstleister für FinTech Start-Ups
inter...
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Weitere Angaben zu dieser Statistik, sowie Erläuterungen zu Fußnoten, sind auf Seite 66 zu finden.
Volumen der weltweit...
keiner will alles - alle wollen nur ihren Teil
Top 50 FinTechs
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Wie ist denn der Markt?
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Das altbekannte Marktumfeld: Verdrängungswettbewerb
Alte Welt: Potenzialausschöpfung im bekannten Handlungsumfeld
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Das neue Marktumfeld
Neue Welt: Neue Akteure drängen in das Kerngeschäft ein
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Kunden
Produkte
Disruptive Lösungen
Betroffen sind nicht nur Banken Services für Endkunden
Quelle: Tom Loverro, RRE Ventures, Slideshare
Disruptive Lösungen
Sondern auch Banken Services für Geschäftskunden
Quelle: Tom Loverro, RRE Ventures, Slideshare
Chancen für neue Akteure
Warum sind Teile des Kerngeschäfts der Banken und Finanzdienstleister für FinTech Start-Ups
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Betroffene Bankleistungen
Einfache und nicht wissensintensive Bankleistungen, die von neuen Akteuren schnell
modifiziert un...
Folge der Digitalsierung
Herausforderung für Banken und deren Geschäftsmodelle
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Ein Beispiel der Folgen fehlender Adaption
ungenügendes Mobile Banking Angebot
48% der Kunden sind frustriert und haben da...
1. Einblick in die aktuelle FinTech-Entwicklung
2. Vorstellung innovativer FinTech-Einsätze bei Banken
3. figo
4. Ausblick ...
„Es ist keine Frage mehr, ob Sie
sich verändern müssen; die
einzige Frage ist, ob Sie schnell
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Mögliche Vorgehensweise
Um nicht„weg-digitalisiert“ zu werden, benötigt Banken eine Strategie, um den digitalen
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Weshalb Kollaboration hilft
Bündelung der Kompetenzen, um an den Potenzialen digitaler Innovationen partizipieren zu
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Tips for working with start-ups*
‣ Experimentation is key and you need the right environment for this
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Beispiele von
Banken und
FinTech
Koops in GER
bisher vor allem Retail-Angebote
Vorzeige-Beispiele
‣ BBVA: Simple
‣ DKB: Cringle, sofort, PayPal
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1. Einblick in die aktuelle FinTech-Entwicklung
2. Vorstellung innovativer FinTech-Einsätze bei Banken
3. figo
4. Ausblick ...
Woran wir bei figo glauben
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Ausgewählte Partner
Unsere figo Connect API ist die Basis für neue Produkte und Geschäftsmodelle unser Partner
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Best Practice: Auxmoney
Auf figo Connect API basierendes Real Time Scoring.
Best Practice: Kontoalarm
Smart Banking zur Kostenkontrolle. Vermeidung von ungewollten Abbuchungen.
Best Practice: organize.me
Scan and Pay Lösung: Rechnungen abfotografieren und direkt bezahlen.
Banken und figo
viel Potential
Es ist etwas neues: Sowas wie ein „Friendemy"
Banken und figo
‣ Wir sind ein Katalysator für Innovationen
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Relevanz von Multibanking für Banken eigene Lösungen
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Was kann das
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der Bank
Erweiterung um weitere Dienste und Schnittstellen der Bank
Mit figo gelingt auch der 2. Schritt
‣ Erweiterung der „figo Conn...
1. Einblick in die aktuelle FinTech-Entwicklung
2. Vorstellung innovativer FinTech-Einsätze bei Banken
3. figo
4. Ausblick ...
Der digitale Strukturwandel
Was bedeutet das für Banken und neue Marktakteure?
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Technischer Fortschritt etab...
Betroffene Bankleistungen
Einfache und nicht wissensintensive Bankleistungen, die von neuen Akteuren schnell
modifiziert un...
Ausblick
‣ Unbundeling der Finanzen verschärft sich
‣ Damit die Zerfasserung der Finanzen der Kunden
‣ Banken haben eine C...
26-28 APRIL 2015 // FRANKFURT AM MAIN
Supported by
LET’S CHANGE THE WAY
WE BANK TODAY!
André M. Bajorat
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Wie hilft figos Plattform Banken dabei, schnell und einfach neue Ideen für Kunden umzusetzen?

Veröffentlicht in: Wirtschaft & Finanzen

figo als Toolbox für Banken

  1. 1. FIGO ALS TOOLBOX FÜR BANKEN FIGO-THE MISSING LINK IN THE WEB-ECONOMY André M. Bajorat - April 2015
  2. 2. 1. Einblick in die aktuelle FinTech-Entwicklung 2. Vorstellung innovativer FinTech-Einsätze bei Banken 3. figo 4. Ausblick Finanzwesen und Bezahlmodelle der Zukunft
  3. 3. Was sind die Treiber der aktuellen Veränderung? 3
  4. 4. … und hört nicht auf… Mobile veränderte die Welt… 4
  5. 5. In den Anfängen der Digitalsierung waren Banken Fore-Runner - das hat sich komplett gedreht Den Benchmark für neue Dienste setzen aber nicht Banken 5
  6. 6. Verhaltensmuster und Ansprüche der Nutzer verändern sich radikaler und schneller als wir uns das vorstellen konnten/wollten. 6
  7. 7. wir erwarten eine Vernetzung der digitalen Daten und sind Kontext gewohnt Vernetzt und voller Kontext 7
  8. 8. Ein Link ist kein Link mehr, sondern smartness ensteht automatisch Smart 8
  9. 9. Die Cloud verändert unser komplettes Nutzungsverhalten Zentral 9
  10. 10. Daten kommen zu uns und wir holen diese nicht mehr ab Push 10
  11. 11. Die Konsequenz Banking unterliegt dem höchsten Disruptions-Risiko! Quelle: www.millennialdisruptionindex.com/
  12. 12. Chancen für neue Akteure Warum sind Teile des Kerngeschäfts der Banken und Finanzdienstleister für FinTech Start-Ups interessant? › Die rasante Durchdringung neuer Technologien bietet neuen 
 FinTech Akteuren gute Chancen für einen Markteintritt. › Beherrschen neue Technologien. › Sind schnell und innovativ. › Probieren aus, machen Fehler und lernen. › Passen ihre Produkte und Geschäftsmodelle an die Marktbedürfnisse an. › War es noch nie so billig wie heute High-Tech zu schaffen.
  13. 13. 13 Weitere Angaben zu dieser Statistik, sowie Erläuterungen zu Fußnoten, sind auf Seite 66 zu finden. Volumen der weltweiten Venture Capital-Investitionen in Fintech- Unternehmen von 2010 bis 2014 (in Millionen US-Dollar) Weltweite Venture Capital-Investitionen in Fintech-Unternehmen bis 2014 Hinweis: Weltweit Quelle: StrategyEye Digital Media; ID 397760 520 970 1.500 1.800 2.800 2010 2011 2012 2013 2014 VentureCapital-InvestitioneninMio.US-Dollar
  14. 14. keiner will alles - alle wollen nur ihren Teil Top 50 FinTechs 14
  15. 15. Wie ist denn der Markt? 15
  16. 16. Das altbekannte Marktumfeld: Verdrängungswettbewerb Alte Welt: Potenzialausschöpfung im bekannten Handlungsumfeld Bank BBank A Kunden Produkte
  17. 17. Das neue Marktumfeld Neue Welt: Neue Akteure drängen in das Kerngeschäft ein Bank BBank A Kunden Produkte
  18. 18. Disruptive Lösungen Betroffen sind nicht nur Banken Services für Endkunden Quelle: Tom Loverro, RRE Ventures, Slideshare
  19. 19. Disruptive Lösungen Sondern auch Banken Services für Geschäftskunden Quelle: Tom Loverro, RRE Ventures, Slideshare
  20. 20. Chancen für neue Akteure Warum sind Teile des Kerngeschäfts der Banken und Finanzdienstleister für FinTech Start-Ups interessant? Quelle: Horvath & Partners Research, managermagazin › (Mobile) Zahlungen › Persönliche Finanzplanung › Vermögensverwaltung › Peer to Peer › Crowdfunding und -lending › Factoring › Devisengeschäft › Bank als Plattform 

  21. 21. Betroffene Bankleistungen Einfache und nicht wissensintensive Bankleistungen, die von neuen Akteuren schnell modifiziert und angeboten werden Erträge Privatkundensegment 2012 FinTech-Leistungen Quelle: Horvath & Partners Research, managermagazin, 2014 7,9 Mrd. Sonstige Gebühren Devisengeschäft, Mobile Zahlungen, Persönliche Finanzplanung 10,7 Mrd. Wertpapiere Vermögensverwaltung 19,7 Mrd. Einlagen Privatkonten, Vermögensverwaltung 20,5 Mrd. Kredite Peer to Peer, Crowdfunding, SME Kreditgeschäft, Factoring
  22. 22. Folge der Digitalsierung Herausforderung für Banken und deren Geschäftsmodelle › Unbundling der Bankprodukte und mündige Kunden › Digitale Mobilität und steigendes Datenvolumen › Veränderte Konsum- und Mediennutzung sowie neue Interaktionsmodelle › Neue Player die digital gross geworden sind › Hohe Adaptionsgeschwindigkeit neuer Technologien bei Ihren Kunden › Bank IST Software Ist Ihre Bank darauf strategisch vorbereitet?
  23. 23. Ein Beispiel der Folgen fehlender Adaption ungenügendes Mobile Banking Angebot 48% der Kunden sind frustriert und haben das Gefühl, dass sich ihre Bank nicht um ihre Bedürfnisse kümmert, wenn das Mobile Banking Angebot nicht gut funktioniert. 48% Quelle: D3 Technology Inc., 2014
  24. 24. 1. Einblick in die aktuelle FinTech-Entwicklung 2. Vorstellung innovativer FinTech-Einsätze bei Banken 3. figo 4. Ausblick Finanzwesen und Bezahlmodelle der Zukunft
  25. 25. „Es ist keine Frage mehr, ob Sie sich verändern müssen; die einzige Frage ist, ob Sie schnell genug sein werden!“
 Cay von Fournier
  26. 26. Mögliche Vorgehensweise Um nicht„weg-digitalisiert“ zu werden, benötigt Banken eine Strategie, um den digitalen Strukturwandel einzuleiten Die Bank entscheidet sich bewusst für das Kooperieren mit Partnern und FinTechs und definiert dieses als Teil ihrer Strategie. Entscheiden Öffnen Damit Partner und FinTechs auf Services der Bank zugreifen können, stellt die Bank eine offene Schnittstelle (API) zur Verfügung. Kollaborieren Die Bank bringt Wissen & Kompetenzen ein und lernt von neuen Lösungen. Fehler gehören dazu und fördern Pivots und Änderung. Wandeln Weiterentwicklung der offenen Schnittstelle und Andocken neuer Dienste an die Bank eigene Wertschöpfung.
  27. 27. Weshalb Kollaboration hilft Bündelung der Kompetenzen, um an den Potenzialen digitaler Innovationen partizipieren zu können Vorteile der Banken Vorteile von FinTechs › Geschwindigkeit › Technologiekompetenz › Innovation › Anpassungsfähigkeit › Ausprobieren › Lernen › Verwerfen › Adaptieren › Vertrauen › Langjährige Erfahrungen › IT Sicherheit › Datenschutz › Regulatorik › Risikomanagement +
  28. 28. (if you’re a bank) Tips for working with start-ups* ‣ Experimentation is key and you need the right environment for this ‣ You need the right people to talk to the right people ‣ Start-ups are not your regular vendors (adapt to that) ‣ It is not Them and Us ‣ It works in both directions ‣ There is no one-size-fits-all solution 29Quelle: startupbootcamp Finance
  29. 29. 30 Beispiele von Banken und FinTech Koops in GER
  30. 30. bisher vor allem Retail-Angebote Vorzeige-Beispiele ‣ BBVA: Simple ‣ DKB: Cringle, sofort, PayPal ‣ Cortal: Seedmatch ‣ Fidor: Fidor Tecs ‣ ING diba: webid, ginipay ‣ Commerzbank: idnow ‣ Deutsche Bank: ginipay ‣ Erste Bank: The George 31
  31. 31. 1. Einblick in die aktuelle FinTech-Entwicklung 2. Vorstellung innovativer FinTech-Einsätze bei Banken 3. figo 4. Ausblick Finanzwesen und Bezahlmodelle der Zukunft
  32. 32. Woran wir bei figo glauben Disruption erreicht das Banking › Den enormen Wert von Finanzdaten. › Smartes Banking im richtigen Kontext. › Traditionelle Banken werden weiterhin nicht zu den Vorreitern neuer und bedarfsgerechte Lösungen. › Der Zeitpunkt für den Wandel beginnt jetzt.
  33. 33. Problem Kein Banking im sinnvollen Kontext Services Banken >500 Tage Aufwand 
 ohne figo › Komplex & kompliziert. › Unterschiedlichste Schnittstellen. › Alte und fragmentierte Dienste. Neue Anbieter nehmen Abstand von Umsetzung
  34. 34. 2 Tage › Eine Schnittstelle (API), um 
 alle relevanten Finanzdienste 
 anzubinden (derzeit mehr als 
 3.100 in Deutschland). › Eine Vielzahl von Daten, 
 Inhalten und Transaktionen. Services Banken figo Connect API Unsere Lösung Die Brücke zwischen alter und neuer Welt
  35. 35. figo Connect API3.100 Finanz-Quellen Credit cards Savings account Debit cardsWallets rances Account transactions Account owner Direct debit Historical transactions Account balanceBrokers Banks h transfer Bitcoin Viele Anwendungsfälle Wallets User verification P2P Payments Switch bank account tool Credit scoring Scan and Pay Mobile Banking Insurance Apps Wealth Mgmt Toolkit for banks Loyalty SME tools Eine API und viele Möglichkeiten
  36. 36. figo Connect API Mehr als nur eine API Notification Sync-API Event-API REST-API Auth-API E-Mail SMS Push WebhooksHBCI/FinTS WebScraping Custom API 
 1 … n XML / OFX Importer API-Server User-Data Management Access-Data SDKs Ruby PHP Java Python node .net Hosting
  37. 37. Ausgewählte Partner Unsere figo Connect API ist die Basis für neue Produkte und Geschäftsmodelle unser Partner Ohne figo hätte Kontoalarm ein zusätzliches Jahr benötigt, um die technische Anbindung zu realisieren. Ohne figo könnte Auxmoney kein Echtzeit-Scoring durchführen. Ohne figo wäre Lendstar nicht in der Lage sein Geschäftsmodell umzusetzen. … und mehr als 150 weitere Partner und Entwickler. Banking App Scan & Pay App Bonität, Identifikation, Geldtransfer Kontowechsel-Service Banking & Identifikation Abgleich offener Posten Depots und Multibanking P2P Payment POC Plattform Christopher Kampshoff, CEO Lendstar Raffael Johnen, CEO Auxmoney Bernd Storm, CEO Kontoalarm
  38. 38. Best Practice: Auxmoney Auf figo Connect API basierendes Real Time Scoring.
  39. 39. Best Practice: Kontoalarm Smart Banking zur Kostenkontrolle. Vermeidung von ungewollten Abbuchungen.
  40. 40. Best Practice: organize.me Scan and Pay Lösung: Rechnungen abfotografieren und direkt bezahlen.
  41. 41. Banken und figo viel Potential
  42. 42. Es ist etwas neues: Sowas wie ein „Friendemy" Banken und figo ‣ Wir sind ein Katalysator für Innovationen ‣ Auf Basis der Plattform können Dinge sofort ausprobiert werden ‣ Wir bringen einen Strauß an Diensten mit, die sofort genutzt werden können ‣ und bei Ihnen gibt es eine Menge Potential…
  43. 43. ards ount cards tions wner ns lance Massive us P2P Switch ban Credit scor Scan and P Mobile Bank Wealth Mgm Toolk Use Case: Toolkit für Banken Schnelle Entwicklung und Umsetzung neuer Produktideen
  44. 44. Mehrwert durch figo für die Bank Mit figo erzielen Banken den größtmöglichen Nutzen bei ihren Privat- und Geschäftskunden › Innovationsschub durch sofort verfügbare API als „Steckerleiste“. › Services von figo Partnern schnell und einfach anbinden und verproben. › Raum für neue innovative Dienste, bspw. Banken „Lab“. › Erweiterung um Bank-individuelle Dienste und Services. › Orchestration kurierter Partnerdienste in Form eines individuellen „Banken-App-Store“. › Finanzaggregator / Multifinanzen erhöht die Nutzung des Banken eigenen Portals und schafft Kundenbindung. 010010101001010100101010010101010101010100100101010010101001010 001001010100010101010101001010101001010010010101001010100101010 figo financial ID single sign in discover
  45. 45. › Einfach zu nutzen: figo’s API erreicht über 3.100 
 Banken und Finanzdienstleister (z.B. HBCI/FinTS). › Einfach loslegen: schnell und einfach neue Ideen für unterschiedliche Plattformen ausprobieren. › Einfach aufbauen: Markplatz für
 Bank eigene und ausgewählte 
 Partnerdienste. Use Case: Toolkit für Banken Schnelle Entwicklung und Umsetzung neuer Produktideen
  46. 46. Relevanz von Multibanking für Banken eigene Lösungen Bsp: Multibanking ‣ Zu den persönlichen Finanzen gehören auch Kreditkarten, Wallets wie PayPal und Konten bei anderen Banken ‣ „financial ID“ Nutzer haben durchschnittlich 
 5 Konten bei 3 unterschiedlichen Banken ‣ Mobile Banking und Personal Finance Management sind ohne einen Banken übergreifenden Finanzstatus sinnlos ‣ Manuelle Erfassung von Einnahmen / Ausgaben werden vergessen. Somit sinkt die Aussagekraft des Personal Finance Tools
  47. 47. Was kann das werden … ein Appstore 
 der Bank
  48. 48. Erweiterung um weitere Dienste und Schnittstellen der Bank Mit figo gelingt auch der 2. Schritt ‣ Erweiterung der „figo Connect“ API um weitere Bank- individuelle Dienste und Services. ‣ Weitere Wertschöpfungsbereiche der Bank über die bestehende API günstig zur Verfügung stellen ‣ Raum schaffen für neue und innovative Partnerdienste ‣ Kundenbindung durch attraktive Mehrwerte erhöhen
  49. 49. 1. Einblick in die aktuelle FinTech-Entwicklung 2. Vorstellung innovativer FinTech-Einsätze bei Banken 3. figo 4. Ausblick Finanzwesen und Bezahlmodelle der Zukunft
  50. 50. Der digitale Strukturwandel Was bedeutet das für Banken und neue Marktakteure? 1. Fortschritt Technischer Fortschritt etabliert sich im Nutzungsumfeld des Kunden (bspw. Apps für Zugriff auf Finanzen oder PayPal im Bereich des E-Commerce). 5. Konsolidierung Branchenfremde Akteure haben sich etabliert, andere verschwinden vom Markt. Neue Allianzen entstehen und neue Lösungen innovieren. 2. Markteintritt Neue Marktakteure verändern oder ersetzen mit modernen Technologien etablierte Bereiche der Banken und bauen neue Geschäftsmodelle auf. 4. Verdrängung Marktanteile verschieben sich zu Gunsten erfolgreicher neuer Akteure. 3. Veränderung Neue Akteure verzeichnen erste Erfolge zu Lasten der Bank eigenen Services und Geschäftsmodelle. 1 2 3 4 5 Wandel im 
 Umfeld der
 Banken
  51. 51. Betroffene Bankleistungen Einfache und nicht wissensintensive Bankleistungen, die von neuen Akteuren schnell modifiziert und angeboten werden › Google, Apple, Facebook und Amazon („Großen Vier“) wollen möglichst viele Menschen an ihre Ecosystem binden (Lock In). › Sind finanzstark aufgestellt. › Viele Bestandskunden sorgen für Marktrelevanz. › Wachstum in neue Geschäftsfelder. › Technische Effizienz und homogene Systeme. › Möglichkeit umfassender Daten-Analysen (Big Data).
  52. 52. Ausblick ‣ Unbundeling der Finanzen verschärft sich ‣ Damit die Zerfasserung der Finanzen der Kunden ‣ Banken haben eine Chance in der Spezialisierung ‣ Offenheit wird Standard ‣ PSD II ‣ UK als Fore-Runner ‣ die digitalen „Könner“ kommen mit Macht und werden zum ernsten neuen Wettbwerber ‣ es wird ein Plattform-Spiel ‣ Bank ist und wird noch mehr eine Software-Game
  53. 53. 26-28 APRIL 2015 // FRANKFURT AM MAIN Supported by
  54. 54. LET’S CHANGE THE WAY WE BANK TODAY! André M. Bajorat E-Mail: Mobile: amb@figo.me +49 172 4574783 Web www.figo.io @figoAPI Address figo GmbH Burchardstr. 21 20095 Hamburg

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