Kapitalbildende Lebensversicherung

1. Sie halten eine Information in Ihren Händen, die Sie in dieser Form sicherlich noch nie gehört haben. Es ist sehr weitsichtig, diese Verbraucherinformation zu lesen. Lieber Leser!

2. Schauen wir uns gemeinsam an, was Banken und Versicherungen für uns als gut befinden.

3. … Die Privatrente ist neben der Kapitallebensversicherung ein wichtiger Vorsorgebaustein. Sie leistet garantiert und lebenslang - ohne Wenn und Aber… … Der Garantiezins ist Ihnen sicher . Darüber hinaus erhalten Sie zusätzlich nicht garantierte Überschüsse… Bei der klassischen privaten Rente mit garantierter Verzinsung werden an die Versicherung Beiträge gezahlt, deren Sparanteile das Unternehmen in besonders sichere Anlagen investiert. Damit wird nicht nur der Garantiezins von 2,75% erwirtschaftet, sondern auch Überschüsse… … Klassische Kapitalanlage mit lebenslang garantierter Mindestverzinsung von 2,75 %... … Rentenversicherungen (und Lebensversicherungen) verbinden in idealer Weise Absicherung, Vermögensaufbau und garantierte Leistungen miteinander…

4. Und jetzt schauen wir mal in einen solchen Vermögensaufbau hinein.

5. Jahr Guthaben (garantiert) Eingezahltes Geld Monatsbeitrag Guthaben mit Überschüssen (nicht garantiert) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 1.200 € 2.400 € 3.600 € 4.800 € 6.000 € 7.200 € 8.400 € 9.600 € 10.800 € 12.000 € 13.200 € 14.400 € 15.600 € 16.800 € 18.000 € 19.200 € 20.400 € 21.600 € 22.800 € 24.000 € 35 100 € 42.000 € 57.569 € 105.260 € Frau 18 Jahre alt, Monatsbeitrag 100€, Laufzeit 35 Jahre, keine Zusatzversicherungen; Begrenzung der Rente auf 10 Jahre, keine Rentengarantie, Hinterbliebene bekommen keine Garantieleistung!! Tarif SR Zusatz T . . . . . . . . . . . . . . . 0 € 0 € 551 € 1.658 € 2.797 € 3.967 € 5.170 € 6.405 € 7.675 € 8.979 € 10.319 € 11.697 € 13.113 € 14.568 € 16.063 € 17.601 € 19.181 € 20.805 € 22.473 € 24.189 € 0 € 9 € 615 € 1.805 € 3.056 € 4.369 € 5.748 € 7.196 € 8.717 € 10.313 € 11.988 € 13.749 € 15.598 € 17.540 € 19.578 € 21.721 € 23.970 € 26.332 € 28.812 € 31.418 € Quelle: Volkswohl Bund

6. Unsere Meinung: Deutsche Lebensversicherer werben damit, dass ihre Kunden bei Kapitallebensversicherungen und privaten Rentenversicherungen eine Garantieverzinsung von jährlich 2,75% erhalten.

7. Doch die bei diesem Beispiel angegebene garantierte Auszahlung von 57.569€ entspricht einer tatsächlichen Rendite von nur ca. 1,73%

8. Es fallen offensichtlich derart hohe Kosten und Gebühren an, dass der Kunde selbst nach 19 Jahren Beitragszahlung noch nicht einmal sein eingezahltes Geld garantiert bekommt!

9. Nicht einmal sein eingezahltes Geld!!! Unvorstellbar ?!

10. 19 Jahre Ein eindrucksvolles Beispiel dazu: Sie zahlen 19 Jahre jeden Monat einen Betrag von 100,00 € auf ein Sparbuch ein und nach 19 Jahren sagt Ihnen der Bankdirektor, dass Sie noch nicht einmal Ihr eingezahltes Geld zurückbekommen würden, geschweige denn eine Rendite!!!

11. Sie denken jetzt bestimmt: „ Warum dürfen dann Gesellschaften wie z.B. die Postbank oder Generali-Versicherung trotzdem von einer Garantieverzinsung von 2,75% sprechen? Bei der klassischen privaten Rente mit garantierter Verzinsung werden an die Versicherung Beiträge gezahlt, deren Sparanteile das Unternehmen in besonders sichere Anlagen investiert. Damit wird nicht nur der Garantiezins von 2,75% erwirtschaftet, sondern auch Überschüsse… … Klassische Kapitalanlage mit lebenslang garantierter Mindestverzinsung von 2,75 %... Ganz einfach: Die liebe Postbank verrät es uns mit dem Wort „Sparanteil“

12. Sparanteil Das Wort „Sparanteil“ bedeutet, dass wegen der anfallenden Kosten eben nur ein ANTEIL Ihres Monatsbeitrages in die wirkliche SPARform fliesst. Die Garantieverzinsung erhalten Sie dann auf diesen Anteil. Monatsbeitrag 100€ - Kosten (hier z.B.) - 18€ = Sparanteil = 82€

13. Sie können diese Aussage mit einem Zinseszinsrechner leicht unter folgendem Link nachprüfen: http://www.ihre-vorsorge.de/Finanzrechner-Vermoegen-Sparplanrechner.html?status=ok … mtl. 82€ und 2,75% Abweichungen durch Rundung … mtl. 100€ und 1,73% Abweichungen durch Rundung Die garantierte Auszahlung im Beispiel war 57.569€ Dieses Ergebnis (ca.) erzielen Sie mit… oder

14. Nun,… dass es Kosten gibt ist vollkommen normal.

15. Es geht um etwas anderes. Halten Sie sich gut fest!!! Die Höhe der Kosten (in unserem Beispiel 18€) ist nämlich nicht garantiert!!!

16. Ja, Sie haben richtig gelesen: Die Höhe der Kosten ist nicht garantiert!!!

17. Die Kosten können deshalb variieren… … sie können sogar ansteigen bis auf 100%!!!

18. Der „Sparanteil“ ändert sich also laufend, je nach wirtschaftlicher Lage des Unternehmens.

19. Monatsbeitrag 100€ - Kosten (hier z.B.) - 18€ = Sparanteil = 82€ Es folgen einige Beispiele:

20. Monatsbeitrag 100€ - Kosten (hier z.B.) - 50€ = Sparanteil = 50€

21. Monatsbeitrag 100€ - Kosten (hier z.B.) - 25€ = Sparanteil = 75€

22. Monatsbeitrag 100€ - Kosten (hier z.B.) - 80€ = Sparanteil = 20€

23. Monatsbeitrag 100€ - Kosten (hier z.B.) - 30€ = Sparanteil = 70€

24. Fragen wir doch mal die liebe Versicherung, wie hoch denn dieser „ Sparanteil“ überhaupt ist - einverstanden?

25. Der Kunde zahlte jeden Monat 127,83€ in eine Kapitallebensversicherung mit Berufsunfähigkeitrente. Die BU-Rente kostet anteilig im Monat 60,85€. Es fließen also monatlich 66,98€ in die Kapitallebensversicherung hinein.

26. Ein Kunde hatte den „Sparanteil“ bei seiner Versicherung angefragt und bekam folgendes Antwortschreiben: (Die Gesellschaft dürfte Ihnen ja bekannt sein)

27. Nun möchten wir natürlich wissen, wie hoch denn nun der „ Sparanteil“ von diesen 66,98€ ist. Quelle: BAV-Verband

28. „ … da sich die Zusammensetzung der Kostenanteile innerhalb dieses Beitrages stets verändert “

29. Was bringt Ihnen diese Garantie? Nun kommen wir zu der wichtigsten Frage in dieser Präsentation:

30. Noch einmal: Was bringt Ihnen ein Garantiezins, wenn nicht festgelegt ist auf welchen Betrag Sie diesen erhalten? Es ist wichtig, dass Sie sich diese Frage einmal selbst beantworten!

31. Warum erfährt der Bürger darüber nichts?

32. Für was schuften wir tagtäglich überhaupt, wenn Versicherer so mit unserem sauer verdienten Geld umspringen?

33. Und wie lange wird sich das noch vertuschen lassen?

34. Das Bundesverfassungsgericht in Karlsruhe hat am 26. Juli 2005 den Umgang der Versicherungsgesellschaften mit Kundengeldern aus - Kapitallebensversicherungen- -privaten Rentenversicherungen- als verfassungswidrig erklärt. - 1 BvR 782/94 - - 1 BvR 957/96 -

35. Seit über 20 Jahren warnen Verbraucherschützer vor dem Abschluss solcher Verträge. 74 047/83, LG Hamburg

36. Und trotzdem gibt es in Deutschland sage und schreibe 100 MILLIONEN - Kapitallebensversicherungen - private Rentenversicherungen Das bedeutet pro Haushalt 3 unrentable Sparverträge.

37. Wir haben deshalb folgende Bitte an Sie: Höchstwahrscheinlich sind auch Sie davon betroffen. (Sie werden das noch gar nicht bemerkt haben)

38. Holen Sie Ihren Versicherungsschein aus dem Ordner und suchen Sie nach der so genannten „Rückkaufswerttabelle“

39. Kommen Sie, jetzt gleich!

40. Suchen Sie - im eigenen Interesse - nach Ihrer Rückkaufswerttabelle! Keiner beobachtet Sie dabei!

41. Sind Sie bereit?

42. Sie können es auch bleiben lassen und niemand wird es bemerken - ausser Ihnen - wenn es bereits zu spät ist!

43. Rechnen Sie aus, was Sie jährlich einzahlen und vergleichen Sie den Kontostand (garantierter Rückkauf) mit dem eingezahlten Geld nach 10, 15 und 20 Jahren.

44. Sieht es bei Ihnen auch so ähnlich aus? Falls Sie keine Rückkaufswerttabelle finden, so fordern Sie diese von Ihrer Versicherung an!

45. Jahr Guthaben (garantiert) Eingezahltes Geld Monatsbeitrag Guthaben mit Überschüssen (nicht garantiert) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 100 € 1.200 € 2.400 € 3.600 € 4.800 € 6.000 € 7.200 € 8.400 € 9.600 € 10.800 € 12.000 € 13.200 € 14.400 € 15.600 € 16.800 € 18.000 € 19.200 € 20.400 € 21.600 € 22.800 € 24.000 € 35 100 € 42.000 € 57.569 € 105.260 € . . . . . . . . . . . . . . . 0 € 0 € 551 € 1.658 € 2.797 € 3.967 € 5.170 € 6.405 € 7.675 € 8.979 € 10.319 € 11.697 € 13.113 € 14.568 € 16.063 € 17.601 € 19.181 € 20.805 € 22.473 € 24.189 € 0 € 9 € 615 € 1.805 € 3.056 € 4.369 € 5.748 € 7.196 € 8.717 € 10.313 € 11.988 € 13.749 € 15.598 € 17.540 € 19.578 € 21.721 € 23.970 € 26.332 € 28.812 € 31.418 € Quelle: Volkswohl Bund

46. Wir bezeichnen diesen Vorgang als „ Rückwärtssparen“ Sie zahlen erst einmal laufend ein und haben trotz angeblicher Garantieverzinsung jahrelang ein Minus.

47. Nun, Sie sind dabei nicht allein.

48. Uns erging es genauso. Aus diesem Grund haben wir es uns zur Aufgabe gemacht diese Informationen zu verbreiten!

49. Übrigens: „ Rückkaufswert“ ist ein schöneres Wort für „ Guthaben“ , damit der Kunde denkt, die Verluste entstünden erst durch seine Kündigung.

50. So erklärt es sich, dass 100 Millionen solcher Verträge existieren.

51. Sie haben es sicherlich verdient, Ihr hart erspartes Geld auf bessere Weise arbeiten zu lassen!

52. Auf der nachfolgenden Seite zeigen wir Ihnen, wie Ihr zukünftiger Vermögensaufbau aussehen kann.

53. Der rechte, große Kasten stellt einen V-Plus Anleger dar unter der Annahme, dass von seinen Beteiligungen nur 20% „überleben“ (d.h. 2000 Euro „arbeiten“) Dasselbe mit 40%, 60%, 80%. Das Ergebnis dürfte eindeutig sein, oder? So sieht die Aternative aus : Der Sparer links ist der, den Sie auf den letzten Seiten kennen gelernt haben. Hier rechnen wir optimistisch mit 4% Rendite (Nicht vergessen: Ab 2012 sind nur noch 1,75% „garantiert“!)

54. Vielen Dank, dass Sie sich die Zeit dafür genommen haben!!! Für weitere Informationen oder Hilfe wenden Sie sich an Ihren VC-Berater oder direkt an www.geld-und-ethik.de