Geldanlage risikofrei lernen Ratgeber Musterdepot

BC
Ratgeber Musterdepot:
Geldanlage
risikofrei üben
Klaus C. Boas
DipPFS, CertPFS (Securities)
www.boas-consulting.es

BC
Klaus.Boas@boas-consulting.es www.boas-consulting.es
Themen
I. Einführung
II. Was vor einer Geldanlage zu beachten ist: Fakten über den Anleger
III. Was vor einer Geldanlage zu beachten ist: Fakten über einzelne
Anlageformen
IV. Musterdepot im Internet eröffnen
V. Musterdepot zusammenstellen: Richtige Mischung der Anlageklassen
VI. Musterdepot zusammenstellen: Einzelne Produkte auswählen
VII. Entwicklung des Musterdepots verfolgen

BC
www.boas-consulting.esKlaus.Boas@boas-consulting.es
Musterdepots bieten “Geldanlage ohne
Reue”.
Schlechte Anlageentscheidungen haben
keine finanziellen Konsequenzen!

BC
Einführung

BC
Was ist ein Musterdepot?
 Ein Musterdepot enthält Wertpapiere, die “auf dem Papier” erworben
wurden. Es wurde kein Geld ausgegeben.
 Es handelt sich um Wertpapiere, die öffentlich gehandelt werden. Hierzu
gehören:
 Aktien
 Anleihen
 Offene Investmentfonds
 ETFs
 Zertifikate
 Informationen über die Wertpapiere werden regelmäßig der Öffentlichkeit
zugänglich gemacht.

BC
Was bringt mir ein Musterdepot?
1. Möglichkeit, die Entwicklung einzelner Wertpapiere über einen längeren
Zeitraum zu beobachten, zum Beispiel:
 Ein Anlageprodukt, für das man sich interessiert
 Von Analysten oder einer Börsenzeitschrift empfohlene Aktien oder Anleihen
2. Möglichkeit, die Entwicklung zweiter Depots zu vergleichen, die ein
unterschiedliches Risiko-Chancen-Profil haben, zum Beispiel ein risikoreiches
Depot mit einem konservativem Depot
3. Möglichkeit, eine Anlagestrategie auszutesten.

BC
Technische und fachliche Voraussetzungen
 Computer
 Internetzugang
 Vertrautheit im Umgang mit Suchmaschinen (z.B. Google)
 Wissen über die Grundprinzipien der Geldanlage
 Grundwissen über Chancen und Risiken verschiedener Anlageformen
 Ausreichend Zeit dafür, sich regelmäßig mit den „gemachten“ Geldanlagen zu
beschäftigen

BC
Was vor einer Geldanlage zu beachten ist:
Fakten über den Anleger

BC
Übersicht relevanter Fakten zum Anleger
1. Die persönliche Ausgangssituation
2. Anlageziele und die geplante Anlagedauer
3. Das Risikoprofil
4. Vorhandene Geldanlagen

BC
Eigene Ausgangslage klären (I)
 Bevor man darüber nachdenkt, welche Wertpapiere man kaufen will, sollte
man sich zunächst Klarheit über die eigene Ausgangslage verschaffen.
 Es ist als erstes abzuklären, wie es um die persönlichen Finanzen bestellt ist,
um sicherzustellen, dass Geldanlage die richtige Problemstellung ist.
 Gibt es Schulden, die man abbauen sollte?
 Gibt es eine ausreichende Rücklagen für Notfälle?
 Besteht ausreichend Schutz vor wesentlichen Lebensrisiken (z.B. Arbeitsunfähigkeit, Tod des
Hauptverdieners)?
 Wie sicher ist die berufliche Zukunft? Wird Geld kurzfristig für besondere Ausgaben benötigt?

BC
Eigene Ausgangslage klären (II)
 Wie viel Geld steht für die Geldanlage zur Verfügung?
 Woher stammt das Geld? Ist es ein monatlicher Einkommensüberschuss,
einen Bonus, die Auszahlung einer Versicherungspolice, eine Erbschaft usw.?
 Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie langfristig einen
Einkommensüberschuss erzielen oder einen Bonus erhalten?

BC
Ihre Anlageziele und die Anlagedauer
 Langfristige Anlage (deutlich mehr als 10 Jahre)
Beispiele: Geldanlage für die Altersvorsorge, den Kauf einer Immobilie oder das
Studium der Enkelkinder
 Mittelfristige Anlage (5 – 10 Jahre)
Beispiele: Ansparen für das Traumauto oder eine Weltreise
 Kurzfristige Anlage
Beispiele: Rücklagen für schlechte Zeiten oder eine größere Reparatur

BC
Ihr Risikoprofil
Ihr Risikoprofil besteht aus 2 Komponenten:
1. Risikofähigkeit
 Fähigkeit eines Anlegers, finanzielle Verluste zu ertragen, die sich aus einer Geldanlage
ergeben könnten
 Objektive Eigenschaft
2. Risikotoleranz
 Bereitschaft des Anlegers Schwankungen einer Geldanlage zu ertragen, ohne gleich das
Bedürfnis zu haben, diese zu verkaufen
 Subjektive Eigenschaft

BC
Vorhandene Geldanlagen
 Welche Anlageprodukte sind bereits vorhanden?
 Aktien
 Anleihen
 Fonds
 Zertifikate
 Sonstiges
 Wie hoch ist der Anteil einzelner Anlageklassen?
 Sind die Geldanlagen auf bestimmte Unternehmen, Branchen, Währungen
usw. konzentriert?

BC
Was vor der Geldanlage zu beachten ist:
Fakten über einzelne Anlageformen

BC
“Das magische Dreieck”
Sicherheit, Rendite, Liquidität
 Bei der Beurteilung von Geldanlagen stehen drei Kriterien im Vordergrund
 Sicherheit (eingegangenes Risiko)
 Rendite
 Liquidität (Verfügbarkeit)
 Zwischen den Kriterien bestehen Zielkonflikte.
 Schnell verfügbare Geldanlagen bringen in vielen Fällen niedrigere Erträge (z.B. Spareinlagen)
 Ein hoher Grad an Sicherheit wird durch niedrigere Rendite erkauft
 Bankprodukte, Versicherungen, Aktien, Anleihen, Immobilien usw. weisen
unterschiedliche Ausprägungen der drei Kriterien aus.
 Keine Form der Geldanlage ist einer anderen in allen Punkten überlegen.

BC
Beispiel: Aktien
Anlagerisiko
 Der Wert einer Aktie kann erheblich schwanken. Sie ist daher nicht für
kurzfristige Geldanlage geeignet.
 Totalverlust des eingesetzten Geldes ist möglich
 Wertrückgang (z.B. bei US-Aktien) aufgrund von Wechselkursentwicklungen
 Manche Aktien können nicht direkt dann verkauft werden, wenn man das
Geld braucht.

BC
Beispiel: Aktien
Historische Renditen
 Über sehr lange Zeiträume erzielten Aktien in der Vergangenheit im
Durchschnitt höhere Renditen als Anleihen und Banksparprodukte.
 In bestimmten Zeiträumen der Vergangenheit warfen Aktien im Durchschnitt
eine niedrigere Rendite als Anleihen ab
 Auf Ebene einer Einzelaktie sind sehr hohe Renditen möglich, wenn der
richtige Titel ausgewählt und der richtige Verkaufszeitpunkt genutzt wird
(Beispiele: Apple, Google).
http://lwmconsultants.com/wp-content/uploads/2013/09/20130221-Barclays-Equity-Gilt-Study-2013-%E2%80%93-58th-Edition.pdf
[Zugriff am 26.2.2016]

BC
Beispiel: Aktien
Liquidität
 Aktien können täglich an der Börse zum Verkauf angeboten werden
 Die Liquidität hängt davon ab, ob es Käufer für die Aktie gibt
 Aktien von Großunternehmen werden täglich in großem Umfang gehandelt
 Aktien von Kleinstunternehmen können dagegen für lange Zeit unverkäuflich sein

BC
Musterdepot im Internet eröffnen

BC
Hier können Sie ein Musterdepot eröffnen
 Onvista
http://my.onvista.de/musterdepot/
 Frankfurter Allgemeine Zeitung
http://www.faz.net/aktuell/finanzen/mein-depot/info-musterdepot-watchlist-
12532972.html
 ING DiBa
https://www.ing-diba.de/wertpapiere/watchlist/funktionsweise/
 Comdirect https://www.comdirect.de/pbl/service/supportfaq/FaqStaticRH.do?urlid=wie-
richte-ich-ein-musterdepot-ein-319
 Morningstar
http://www.morningstar.de/de/portfoliomanager/start?loginType=1&lastvisit=%2fde%2fpo
rtfoliomanager%2fportfolio.aspx

BC
Musterdepot zusammenstellen:
Richtige Mischung der Anlageklassen

BC
Übersicht Anlageklassen
 Traditionelle Anlageklassen
 Liquide Mittel und geldnahe Geldanlagen
 Aktien
 Anleihen
 Immobilien
 Alternative Anlageklassen
 Hedgefonds
 Private Equity
 Rohstoffe
 Kunst
 Antiquitäten

BC
Anlageklassen auswählen (I)
 Empirische Untersuchungen belegen, dass die richtige Mischung
verschiedener Anlagenklassen (z.B. liquide Mittel, Aktien, Anleihen) ein
wesentlicher Einflussfaktor auf den Gesamterfolg der eigenen Geldanlagen
ist. http://blogs.cfainstitute.org/investor/2012/02/16/setting-the-record-straight-on-asset-
allocation/
 Der Vorteil der Streuung seiner Geldanlagen auf verschiedene Anlageklassen
liegt darin, dass einzelne Anlageklassen sich unterschiedlich verhalten, d.h.
ihr Wert steigt und fällt nicht im Einklang.
 Man verbindet mit der Mischung von Anlageklassen die Erwartung, dass
Verluste bei einer Anlagenklasse (z.B. Aktien) zumindest teilweise durch
Gewinne bei einer anderen Anlageklasse (z.B. Anleihen) aufgefangen werden.

BC
Anlageklassen auswählen (II)
 Man sollte sein Geld so auf Anlageklassen verteilen, das man mit dem
eingegangenen Risiko leben kann.
 Manche Anleger haben eine hohe Bereitschaft, Risiko einzugehen; andere
würden sich bereits bei einem relativ geringen Verlust unwohl fühlen.
 Anleger werden in der Praxis gemäß Ihrem Risikoprofil in verschiedene Typen
unterteilt. Jedem Anlegertyp werden eine andere Mischung der
Anlageklassen empfohlen.

BC
Anlageklassen auswählen (III)
konservatives Musterdepot
 60 % Anleihen
 15 % Immobilien
 15 % Liquidität
 10 % Aktien
Kommentar
 90 % der Geldanlagen bergen normalerweise mittel- bis langfristig kein oder nur ein relativ
geringes Wertrisiko; Wertschwankungen halten sich in Grenzen.
 10 % der Geldanlage unterliegen größeren Wertschwankungen; hohe Verluste möglich
http://www.handelsblatt.com/finanzen/boerse-maerkte/anlagestrategie/anlagestrategie-musterdepots-fuer-vier-verschiedene-
anlegertypen/3186488.html

BC
Anlageklassen auswählen (IV)
Ausgewogenes Musterdepot
 40 % Anleihen
 30 % Aktien
 15 % Immobilien
Kommentar
geringes Wertrisiko; Wertschwankungen halten sich in Grenzen
http://www.handelsblatt.com/finanzen/anlagestrategie/trends/anlagestrategie-musterdepots-fuer-vier-verschiedene-anlegertypen-
seite-2/3186488-2.html

BC
Anlageklassen auswählen (V)
Chancenorientiertes Musterdepot
 60 % Aktien
 15 % Anleihen
 10 % Immobilien
Kommentar
geringes Wertrisiko; Wertschwankungen halten sich in Grenzen
http://www.handelsblatt.com/finanzen/anlagestrategie/trends/anlagestrategie-musterdepots-fuer-vier-verschiedene-anlegertypen-
seite-4/3186488-4.html

BC
Musterdepot zusammenstellen:
Einzelne Produkte auswählen

BC
Diversifizieren innerhalb einer Anlageklasse
 Innerhalb einer Anlageklasse stehen eine Vielzahl Produkte zur Auswahl.
 Anlageprodukte unterscheiden sich teilweise erheblich in Bezug auf
eingegangene Risiken und erzielbare Renditen. Zudem können sie sich
hinsichtlich ihrer Liquidität unterscheiden.
 Das Ziel sollte sein, Produkte innerhalb einer Anlageklasse zu finden, die sich
bei verschiedenen Marktbedingungen (z.B. steigende Zinsen) unterschiedlich
verhalten.

BC
Entwicklung des Musterdepots
verfolgen

BC
Ihr erster Schritt
 Notieren Sie, was Sie mit Hilfe Ihres Musterdepots bzw. Ihren verschiedenen
Musterdepots lernen wollen.
 Notieren Sie, was Sie regelmäßig überprüfen werden, z.B.
 Wertentwicklung und Wertschwankungen des Depots
 Wertentwicklung und Wertschwankungen einzelner Produkte
 Einfluss von Unternehmensnachrichten auf die Wertentwicklung
 Einfluss gesamtwirtschaftlicher oder politischer Nachrichten auf die
Wertentwicklung
 Notieren Sie, auf welche Informationsquellen Sie zurückgreifen wollen.
 Notieren Sie, wann Sie Ihren Depot-Check durchführen werden.

BC
Viel Erfolg!

BC
Über Boas Consulting
Dienstleistungen
 Finanzielle Weiterbildung (Workshops, Mentoring)
 Analyse und Planung persönlicher Finanzen
 Finanzplanung für besondere Problemstellungen (z.B. Ruhestand im Ausland;
finanzielle Absicherung des Partners)
 Vorsorgeplanung (Finanzen, Dokumente)
Boas Consulting
03720 Benissa (Spanien)
Calle Asturias 13
www.boas-consulting.es

Geldanlage risikofrei lernen Ratgeber Musterdepot

Empfohlen

Empfohlen

Weitere ähnliche Inhalte

Ähnlich wie Geldanlage risikofrei lernen Ratgeber Musterdepot

Ähnlich wie Geldanlage risikofrei lernen Ratgeber Musterdepot (20)

Geldanlage risikofrei lernen Ratgeber Musterdepot