1. BESSER BERATEN
bei Kreditversicherung | Factoring | Garantie | Credit Management www.acic.at
Chancen & Risiken 2021
Forderungen sturmfest
machen.
Christoph Zawadil
Head of Relationship Management
A.C.I.C. Kreditversicherungsmakler
GmbH
10.11.2020
2. Ziel der Kreditversicherung
- 2 -
Vermeidung von Forderungsausfällen durch Beurteilung und Monitoring von
Unternehmensbonitäten und Länderrisiken – Festsetzung von Kreditlimiten für jeden
Abnehmer zur Absicherung des Lieferantenkredites
Reduktion von Forderungsausfällen durch Unterstützung bei Inkassomaßnahmen und
Insolvenzverfahren
Entschädigungsleistung: Forderungsausfall wird im Rahmen des festgesetzten Kreditlimits
entschädigt
4. Teilnehmer des Kreditversicherungsmarktes
- 4 -
Lieferanten erbringen Warenlieferungen &
Dienstleistungen
und räumen ihrem Kunden Zahlungsziele ein.
Lieferanten sind häufig wiederum selbst
Kunde eines Lieferanten.
Kreditversicherungen sammeln über
Unternehmen Finanzinformationen,
Hintergrund- und Marktinformationen
und kompilieren diese zu Bonitäts-
beurteilungen ausgedrückt in
einem Rating.
5. Teilnehmer des Kreditversicherungsmarktes
- 5 -
Ratings drücken die
Ausfallswahrscheinlichkeit aus.
Damit der Lieferant mit einem
Rating arbeiten kann, muss es in
einem konkreten Kreditlimit
münden.
Kreditlimit-
entscheidungen
Kreditlimit-
entscheidungen
Das Kreditlimit wird durch den
Lieferanten beantragt und kann
vom Kreditversicherer bewilligt,
abgelehnt oder in einer geringeren
Höhe angenommen werden.
6. Teilnehmer des Kreditversicherungsmarktes
- 6 -
Kreditversicherer beziehen die benötigen
Informationen und Daten aus
unterschiedlichen Quellen.
„Kochen mit dem gleichen Wasser, aber…“:
Kreditversicherer haben unterschiedliche
Zugänge in der Gewichtung von
Information, sodass Ratings ein und
desselben Abnehmers auch unterschiedlich
sein können.
Die Rolle von Auskunfteien in der
Beurteilung im Ratingprozess ist eine
abnehmende.
Register
Informations-
gespräche
Informationen
von versicherten
Lieferanten
Zahlungs-
erfahrungspools
„Big Data“
…
Versicherer A
Versicherer B
Versicherer …
Aktualität
7. BESSER BERATEN
bei Kreditversicherung | Factoring | Garantie | Credit Management www.acic.at
Chancen & Risiken 2021
Résumé & Tipps für die
Praxis
Christoph Zawadil
Head of Relationship Management
A.C.I.C. Kreditversicherungsmakler
GmbH
10.11.2020
8. COVID-19 – I
(Partielle) Entwertung von Finanzdaten
der Vergangenheit
Zu Beginn des ersten Lock Down großteils
nur Jahresabschlüsse 2018 verfügbar.
Rasche Bereitstellung von
Jahresabschlüssen 2019 und
Liquiditätsplanung gefordert.
Jahresmitte: Zwischenzahlen
Ratingsysteme müssen neue „kalibriert“
werden
Verstärkung des Trends hin zu möglichst
aktuellem Datenmaterial:
Dabei Fokus auf Liquidität und
Liquiditätsplanung
Unterstützung des Lieferanten (des
Versicherungsnehmers) hilfreich (bis
notwendig) bei der Beschaffung des
Datenmaterials
Fristverlängerungen des Gesetzgebers
zur Aufstellung des Jahresabschlusses
kontraproduktiv: Erschwerung der
Recherche des Lieferanten
- 8 -
Register
Informations-
gespräche
Informationen
von versicherten
Lieferanten
Zahlungs-
erfahrungspools
„Big Data“
…
Versicherer A
Versicherer B
Versicherer …
Aktualität
9. COVID-19 – II
Staatliche „Schutzschirme“
führen zu nationaler
Fragmentierung des
Kreditversicherungsmarktes,
auch in den Portefeuilles der
Kreditversicherer
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Schutzschirme sind staatliche
Rückgarantien einzelner
Nationalstaaten für
Versicherungsnehmer und
Kreditversicherer im eigenen
Land.
Zielsetzung: Ein Unternehmen,
dem es per 31.12.2019 gut ging
und das durch COVID-19 in
Schieflage gerät, soll weiterhin
versichert werden.
Quelle: Atradius, FECMA, 26.08.2020
Lieferant A
(Österreich)
Kein Schutzschirm
Lieferant B
(Deutschland)
Schutzschirm
Lieferant A und
Lieferant B sind
Versicherungsnehmer
desselben
Kreditversicherers
Abnehmer C
(Österreich)
10. COVID-19 – III
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Kreditversicherung hält was sie verspricht, muss aber verstärkt gemanagt werden:
Datenerhebung (und Kreditgespräch
bei Schlüsselkunden)
Entwicklung von Kundenanschreiben
zur Informationserhebung
Erklären, warum Informationen notwendig sind.
Benötigte Information erklären.
Verfügbar auf Deutsch & Englisch.
Aktive Diskussion mit Risk Underwriting
https://acic.at/news/news-archiv/covid-
19-aufrechterhaltung-von-
kreditlimiten.html
11. COVID-19 – IV
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Kreditversicherung hält was sie verspricht, muss aber verstärkt gemanagt werden:
Kombination mit anderen Kreditversicherungslösungen:
Erweiterung bestehender Kreditversicherungslösungen (Top Up-Versicherung)
Nutzung staatlicher Deckungsmöglichkeiten für Exportgeschäfte – auch für
„marktfähige“ Länder (insb. EU) bis
Versicherer A Top Up-Versicher B
Kreditlimite Zusätzliche
Kreditlimite
Höhere Kreditlimitkapazität
Lieferant
OeKB Absicherung von
Einzel-
geschäften &
Rahmenverträgen