StartUps brauchen finanzielle Ressourcen. Das ist natürlich Geld, aber es sind auch Leute die sich mit Geld auskennen. Und die StartUps und Gründer verstehen. Ein Spezialist in diesen Fragen ist Rüdiger Laß von der LfA Förderbank Bayern.
Investieren Sie in Verbraucherkredite in der Eurozone - BondoraBondora Invest
Bondora bietet Privatpersonen die Möglichkeit ihr Geld nicht in Aktien, sondern in Kurzzeitkredite anzulegen. Sie wählen selbst, wie viel Geld Sie wie lange und mit welchen Risiko anlegen wollen. Sie können selbst auswählen, wie viel Geld Sie investieren möchten und für welchen Zeitraum und mit welchem Risiko.
- Schuldscheine sind inzwischen für viele mittelständische Unternehmen ein erster Schritt, um sich am Kapitalmarkt zu positionieren.
- Für Investoren bieten Schuldschein-Transaktionen im aktuellen Niedrigzinsumfeld eine einfache Investitionsmöglichkeit in Unternehmen mit vergleichsweise attraktiven Renditen.
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Sicherheitsorientierte Anleger geraten zunehmend in Konflikt: Zwar ist ein klassischer Kapitalerhalt nach wie vor möglich, doch ohne das Eingehen gewisser Risiken ist es um den Werterhalt des eigenen Vermögens schlecht bestellt. Sachwerte und Fremdwährungen können hier der rettende Anker sein, wissen die Experten von ELLWANGER & GEIGER Privatbankiers.
Andreas Rapp, Leiter Geschäftsbereich Private Banking
Stuttgart, 10. September 2012
Unternehmenspräsentation der Diem Client Partner AG, um Geschäftsführer André Diem.
In dieser Kurzpräsentation stellt sich der Züricher Vermögensverwalter Diem Clien Partner vor.
Offizielle Webseite: www.clientpartner.ch
Michael Wowra: MBG und BBB bei der Strukturierten Finanzierungguestc89148
Mittelständische Beteiligungsgesellschaft und Bürgschaftsbank Berlin bei der Strukturierten Finanzierung. Vortrag von Michael Wowra, Abteilungsleiter bei der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft, beim SIBB AK Finanzierung
Der Praxisratgeber gibt einen Überblick über mögliche Formen der Finanzierung einer Transaktion und erlaubt eine erste Einschätzung, welche Struktur zu welcher Akquisition passen könnte.
"Erfolg" ist die offizielle Zeitung des Schweizerischen KMU Verbandes und erscheint jeden Monat mit vielen Tipps & Tricks, News und Infos.
Neu mit KMUrevue - Das Schweizer Konsumentenmagazin
Unternehmen, die EU-Fördermittel als Teil ihrer Finanzierung für größere Investitionen nutzen, können viel Geld sparen. Egal, ob Zuschüsse, Förderdarlehen, Beteiligungen, Bürgschaften, Garantien oder Haftungsfreistellungen, ein Unternehmer sollte vor jeder Investition prüfen, welche Fördermittelart er nutzen kann.
Baufinanzierung: 10 Fehler, die Sie vermeiden sollten!Jürgen Schmottens
Mithilfe dieser Slideshare lernen Sie, die häufigsten Fehler bei Ihrer Eigenheimfinanzierung zu vermeiden.
Falsche oder unüberlegte Entscheidungen können die Kosten für das Baudarlehen schnell in die Höhe treiben.
Nach der Lektüre dieser Präsentation, wissen Sie, wie man Tilgung und Zinssatz richtig wählt, wie man seinen Darlehensvertrag auf Fallen prüft und lernen die wichtigsten Adressen für weitere Informationen im Web kennen.
"Damit Sie Ihr Geld nicht mit der Schippe zum Fenster rauswerfen!"
Marktwächter-Experten warnen vor den Folgen unzulässiger Klauseln in Sparvert...Roland Richert
Ihr habt Fragen zu Versicherungs, Finanzierungs- und Versicherungsverträgen? Hier hilft der kostenlose Versicherungs- und Finanz TÜV von ProKlartexxt weiter. Unser bundesweit agierendes Expertennetzwerk unterstützt und berät zu allen Fragen. Nun aber zur Pressemeldung der Marktwächter.
Sicherheitsorientierte Anleger geraten zunehmend in Konflikt: Zwar ist ein klassischer Kapitalerhalt nach wie vor möglich, doch ohne das Eingehen gewisser Risiken ist es um den Werterhalt des eigenen Vermögens schlecht bestellt. Sachwerte und Fremdwährungen können hier der rettende Anker sein, wissen die Experten von ELLWANGER & GEIGER Privatbankiers.
Andreas Rapp, Leiter Geschäftsbereich Private Banking
Stuttgart, 10. September 2012
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Zum 1. April dieses Jahres strukturiert die KfW ihre Gründerfinanzierung neu. Die wichtigsten Neuerungen:
In der StartGeld-Variante des neuen KfW-Gründerkredits verdoppelt sich der Kredithöchstbetrag auf 100.000 Euro. Zusätzlich erhält die Hausbank eine Haftungsfreistellung von 80 Prozent.
Im neuen KfW-Gründerkredit gibt es die Variante "Universell" mit einem Kredithöchstbetrag von zehn Millionen Euro pro Vorhaben (ohne Haftungsfreistellung).
Schuldscheine sind inzwischen für viele mittelständische Unternehmen ein erster Schritt, um sich am Kapitalmarkt zu positionieren. Und für Investoren bieten Schuldschein-Transaktionen im aktuellen Niedrigzinsumfeld eine einfache Investitionsmöglichkeit in Unternehmen mit vergleichsweise attraktiven Renditen.
Seminar Creditreform - Management by BauchgefühlKANZLEI NICKERT
Präsentation zum Vortrag vom 13.10.2011 im Europa-Park Rust für die Mitglieder der Creditreform Offenburg und Freiburg. Thema: Unternehmensplanung, Risikomanagement
Kleine und mittlere Unternehmen stehen vor der Herausforderung, ihre Eigenkapitalbasis als Voraussetzung für den Zugang zu Finanzierungen zu erhöhen. Über die Innenfinanzierung ist das nur beschränkt möglich.
Eine attraktive Möglichkeit ist der neue Unternehmerkredit der KfW. Hier erhalten KMU für Investitionen ein nicht zu besicherndes Nachrangdarlehen bis zu 1 Mio. EUR. Das Nachrangdarlehen ist wirtschaftliches Eigenkapital und erhöht damit die für das Rating maßgebliche Eigenkapitalquote.
Dadurch erhalten auch Unternehmen eine Finanzierung, die nicht über genügend bankübliche Sicherheiten verfügen.
Cryptocurrency Talk & Workshop - Diego Araos - Bitcoin-CoachHermann Hohenberger
Präsentation zum Workshop von Diego Araos in Kirchenlamitz im September 2017. Die Digitalisierung bringt Chancen und Risiken - besser man kennt sich aus. Gute Informationen von Insidern wie Diego helfen einfach :-)
Michael Bitzinger, Entrepreneur und erfolgreicher Unternehmer in Hof berichtet über seine Gründungserfahrungen. Erfolge, Erfahrungen, Tipps, Tricks und seine Gedanken über die Zukunft seines Unternehmens.
Burn your Businessplan: Vortrag mit Prof. Dr. Michael SeidelHermann Hohenberger
Geschäftsmodelldesign mit der Business Model Canvas - Der Businessplan alleine ist kein Garant für den Erfolg eines StartUps. Manchmal ist er sogar ein Erfolgsvernichter.
Konzept von Jens Brett - Steuerberater mit Leidenschaft - für Gründer. Klar und umfassend erläutern die Slides die wichtigen Aspekte die Gründer beachten müssen.
April 2017 im Gründercafé: Kerstin Rank und Thomas Gardeia von "bag to life". Leidenschaftliche Gründer teilen vor super interessierten Studenten und Bald-Gründern ihre Erfolgsstory.
2. Kreditgeschäft
oder „Wie sieht der Schneider den Kunden ?“
○ Bankensicht vs. Nachfolger-/Gründersicht ?
○ Perspektive der Hausbanken hinsichtlich Nachfolge-/
Gründungsantrag
Ertrag !" Risiko
- Zahlungsfähigkeit/Kapitaldienst ?
- Besicherung ?
3. Kreditgeschäft
oder „Wo nimmt der Schneider Maß ?“
○ Eigenkapitaleinsatz ?
● Eigenkapital verringert Finanzierungsvolumen und
Kapitaldienst
● Eigenkapital verringert das Risiko der Hausbank
● Eigenkapital wirkt sich positiv auf Ihr Rating aus
○ Finanzierungsdauer ?
● „Goldene Finanzierungsregel“
○ langfristig genutzte Güter sind auch langfristig zu
finanzieren (Fristenkongruenz)
○ laufzeitbedingte Effekte auf Gesamtzinsaufwand, jährliche
Belastung, Kapitaldienstfähigkeit
4. Kreditgeschäft
oder „Die Frage nach dem Schnittmuster“
Existenzgründung / Nachfolgeregelung " Businessplan
○ was ist das?
○ Inhalt:
● Geschäftsidee, Produkt, Sortiment, Dienstleistung
● Lebenslauf Gründer
● Wettbewerb und Zielgruppe
● Werbung
● Investitions- und Finanzplan
● Chancen- und Risikobewertung
● Planzahlen Umsatz, Rendite, Veränderung Fremdkapital/
Liquidität
5. Das Bankgespräch
oder „Auf den Inhalt kommt es an“
○ Kennt der Unternehmer die Inhalte seines Konzepts?
○ identifiziert sich der Unternehmer mit seinem Vorhaben?
○ ist die Motivation nachvollziehbar?
○ Unternehmertyp?
○ Bei einem Team: Aufgabenverteilung/ Stärken-Schwächen
○ Ist der Unternehmer/das Konzept vertriebsorientiert?
○ Kann die Realisierbarkeit überzeugend dargestellt werden?
○ Ist ein Notfallplan existent?
○ Authentisches Auftreten (Kleidung, ehrliche und
überzeugte Antworten, Sprache, Gestik/Mimik,
Augenkontakt)
6. Bonitätsprüfung oder „Da war doch noch was
? - Am Schluss muss man bezahlen“
○ Kreditfähigkeit
● Fähigkeit, rechtswirksame Kreditverträge abzuschließen
○ Kreditwürdigkeit
● persönliche Gesichtspunkte
● sachliche Gesichtspunkte (Kapitaldienst)
○ aktuelle betriebswirtschaftliche Zahlen
○ Zeitreihenanalyse
● Prüfung der Ertragssituation der Vergangenheit (Nachfolge)
● darauf basierend: Prognose in die Zukunft
○ Definition: Cash-Flow
● Jahresüberschuss
● Abschreibungen
8. Kreditsicherheiten oder „Damit der Anzug
nicht reißt kommt es auf die Nähte an“
○ Verkehrswert vs. Sicherheitenwert
● Liquidierbarkeit
○ Kontoguthaben
○ Wertpapierdepots
○ Forderungen (RKW bei Kapital-LV, KU-Ford.,…)
○ bewegliche Sachen
○ unbewegliche Sachen (Grundpfandrechte)
● Drittverwendbarkeit
● Bei Immobilien: 1. Lage, 2. Lage, 3. Lage
● Zustand der Sachsicherheiten
● Wertermittlungsgrenzen
10. Was „macht“ eine Förderbank?
oder „Der gute Schneider !“
○ Beratung => Unterstützung bei
finanz. Entscheidungen
○ Zinsverbilligte Darlehen => Senkung Kapitalkosten
○ Risikoentlastung Hausbank => Zugang zu Fremdkapital
erleichtern
○ Netzwerk => Kontakte, Verlinkung
11. LfA Förderbank
Bayern im Überblick
• Gegründet 1951, staatliche Spezialbank
für eine umfassende
Wirtschaftsförderung in Bayern.
• Kernkompetenz:
Unternehmensfinanzierung mit den
Geschäftsfeldern Gründung, Wachstum,
Innovation, Umweltschutz und
Stabilisierung.
• Zielgruppe: Freiberufler,
mittelständische Unternehmen, Gründer
und Kommunen in Bayern.
• Rd. 300 Mitarbeiter (LfA-Gruppe rd.
440), die Bilanzsumme liegt bei ca. 22
Mrd. EUR.
13. Immer: Hausbankprinzip
Die Hausbank
• schließt den Darlehensvertrag
mit dem Unternehmen
• ruft Darlehensmittel nach
Bedarf bei der LfA ab
• zahlt die Mittel aus
Die Hausbank
• hilft bei der Antragstellung
• prüft Vorhaben und Bonität
• leitet den Antrag weiter an
die LfA
Der Unternehmer
• erstellt ein Konzept
• informiert sich ggf. bei der
LfA-Förderberatung
(Tel. 0800/ 21 24 24 0
kostenfrei)
• führt Finanzierungsgespräche
mit potenziellen Hausbanken
Die LfA Förderbank
Bayern
• berät in der Planungsphase
• prüft den Antrag
• leitet der Hausbank ein
Darlehens-, Bürgschafts- oder
dem Unternehmer ein
Beteiligungsangebot zu
16. Gründung
Existenzgründungsfinanzierung
Beispiel 2:
➜ mit 15 % Eigenkapital als Voraussetzung für ERP-Kapital Gründung
Finanzierungsmittel Anteil TEUR
Startkredit 55 % 165
ERP-Kapital für Gründung 30 % 90
Eigenmittel 15 % 45
Gesamtfinanzierung 100 % 300
18. Risikoteilung zwischen LfA und
Hausbanken
Mittelständisches
Bürgschaftsprogramm
Haftungsfreistellungen
Auftragsgarantien
19. Beispiel zur Haftungsfreistellung
Startkredit
Vorhaben:
Nachfolge bzw. gleichzeitige Existenzgründung Industriebetrieb; Darlehen 300.000 ,-- Euro
Finanzierung TEUR
Startkredit 300.000
Gesamt 300.000
vorhandene Sicherheiten/WerthaltigkeitTEUR
Grundschuld
Sicherungsübereignung BGA und Geräte
werthaltig: 90.000
eventueller Ausfallbetrag der Hausbank
ohne Haftungsfreistellung: 210.000 EUR
mit 70 % Haftungsfreistellung: 63.000 EUR => Risikoentlastung 147.000 EUR
20. Wie ermittelt die Hausbank den
Preis für das Darlehen:
Risikogerechtes Zinssystem
21. 1. Schritt
Bestimmung der
Bonitätsklasse
Einschätzung der
wirtschaftlichen
Verhältnisse (Bonität)
Grundprinzip des risikogerechten
Zinssystems
Risikoeinschätzung der Hausbank
2. Schritt
Bestimmung der
Besicherungsklasse
Beurteilung der
Sicherheiten
3. Schritt
Ermittlung der Preisklasse
4. Schritt
Vereinbarung der
Konditionen
22. Schritt 1: Bestimmung der Bonitätsklasse
➜ Bewertung der Bonität des Letztkreditnehmers nach den internen Verfahren
der Hausbank und Zuordnung zu einer Bonitätsklasse.
➜ Schlüsselfaktor für die Zuordnung ist die 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit.
Bonitätsklasse
Bonitätseinschätzung
durch die Hausbank
Risikoeinschätzung
durch die Hausbank
Einjahresausfallwahr-
scheinlichkeit des
Kreditnehmers
1 ausgezeichnet niedrig bis 0,10 %
2 sehr gut | über 0,10 % bis 0,40 %
3 gut | über 0,40 % bis 1,20 %
4 befriedigend | über 1,20 % bis 1,80 %
5 noch befriedigend | über 1,80 % bis 2,80 %
6 ausreichend | über 2,80 % bis 5,50 %
7 noch ausreichend hoch über 5,50 % bis 10,00 %
23. Schritt 2: Bestimmung der
Besicherungsklasse
➜ Bewertung der Besicherung des Förderkredits nach den internen Verfahren der
Hausbank und Zuordnung zu einer Besicherungsklasse.
➜ Die Besicherungsklasse ergibt sich aus der von der Hausbank ermittelten
prozentualen werthaltigen Besicherung.
Besicherungsklasse Werthaltige Besicherung in %
1 70 % und mehr
2 unter 70 % und über 40 %
3 bis 40 %
24. Schritt 3: Ermittlung der Preisklasse
Durch Kombination der Bonitätsklasse und der Besicherungsklasse leitet sich die
Preisklasse ab
➜ Jede Preisklasse deckt eine Bandbreite ab, innerhalb derer der individuelle
Zinssatz liegt.
➜ Die maximalen Zinssätze dieser Bandbreiten (Zinsobergrenze der jeweiligen
Preisklasse)
werden von der LfA in ihrer Konditionenübersicht veröffentlicht.
➜ Für nicht explizit angegebene Kombinationen ist eine Antragstellung nicht
zulässig. Gegebenenfalls kann hier über eine Bürgschaft eine Verbesserung
erreicht werden.
Bonitätsklass
e
1 1 1 2 2 3 4 2 3 5 4 6 5 3 4 5 6 7 7 6
Besicherungs-
klasse
1 2 3 1 2 1 1 3 2 1 2 1 2 3 3 3 2 1 2 3
Preisklasse A B C D E F G X
25. Schritt 4: Vereinbarung der Konditionen
➜ Die Zinsen, die die LfA der Hausbank einräumt, sind wie bisher einheitlich und
unverändert günstig.
➜ Die Hausbank muss diesen Refinanzierungsvorteil voll an das Unternehmen
weitergeben und darf nur die Risikokosten aufschlagen, die der individuellen
Bonität des Kunden und der Werthaltigkeit der Sicherheiten entsprechen.
➜ Die konkrete Höhe des Zinssatzes für das Unternehmen wird von diesem mit der
Hausbank individuell vereinbart.
26. Beteiligungskapital für Existenzgründer
• in Form typisch stiller Beteiligungen
• zur Mitfinanzierung des Investitions-
und Betriebsmittelbedarfs
• in Höhe von 20.000 EUR bis 250.000 EUR
• für einen Zeitraum von 10 Jahren
Gutes Konzept
Existenzgründung sollte nicht länger als 5 Jahre zurückliegen
Eigenmittel Gute Marktchancen Persönliche Haftung
Wir stellen zusätzlich
Eigenkapital zur Verfügung
27. ERP-Gründerkredit – StartGeld
Laufzeit
bis zu 10 Jahre
bis zu 100.000 EUR
Fremdfinanzierung
erleichterte
Besicherung
zweite Antragstellung
möglich
Finanzierungsanteil
bis zu 100 %
Förderung bis 5 Jahre
nach Gründung
anfänglicher
Nebenerwerb möglich
bis zu 30.000 EUR
Betriebsmittelanteil
80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank inklusive!
28. Wenn es konkret wird:
Weitere Informationen
➜ finden Sie auch im Internet unter
www.lfa.de oder www.kfw.de
➜ erhalten Sie bei der LfA-Förderberatung
unter der kostenlosen Telefonnummer:
0800 / 21 24 24 0
➜ oder in der Repräsentanz für Nordbayern
in Nürnberg unter Telefon: 0911 / 8 10
08 – 00
➜ Förderstützpunkt Hof unter Telefon:
09281/1 40 02 30