Die Geldanlage-Trends 2012/2013 - Umfrage des BdB

Bankenverband
BankenverbandBankenverband
Geldanlage 2012/2013
Ergebnisse einer repräsentativen Umfrage
im Auftrag des Bankenverbandes



Dezember 2012
Anleger 2012: Senioren vorn


Der Anteil der Deutschen, der 2012 einen nennenswerten
Geldbetrag angelegt hat, steigt mit zunehmenden Alter
erkennbar an. Im Gesamtdurchschnitt gibt mit 54% etwas
mehr als die Hälfte der Befragten an, über entsprechende
Finanzanlage(n) zu verfügen. Unter den Frauen beträgt
der Anteil 53%, unter den Männern 55%.




                                                           2
Anleger 2012 – nach Altersgruppen




                                                                              63
              54                                              51      53
                                      47          47




              alle                   18-29       30-39      40-49    50-59   ab 60
                                     Jahre       Jahre      Jahre    Jahre   Jahre




Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent                   3
Freud und Leid bei den Anlegern


Von den Deutschen, die 2012 einen nennenswerten Geld-
betrag angelegt haben, ist gut die Hälfte (52%) mit der
Wertentwicklung ihrer Finanzanlage(n) zufrieden.




                                                          4
Zufriedenheit mit der eigenen Geldanlage



             alle Befragten                                                                      Anleger 2012


                           28
 54%
Anleger                                          zufrieden
 2012
                           26
                                                 nicht
                                                 zufrieden
                                                 kein Geld
                           46                    angelegt




Frage: Waren Sie mit der Wertentwicklung Ihrer Geldanlagen in diesem Jahr insgesamt eher zufrieden oder eher nicht zufrieden, oder haben Sie gar kein Geld
angelegt? Basis: n= 950


Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent                                                                                           5
Festgeld und Tagesgeld besonders beliebt


Im laufenden Jahr 2012 waren bei den deutschen An-
legern Festgeld und Tagesgeld die beliebtesten Anlage-
produkte. Obwohl bspw. der DAX in diesem Jahr um rund
30% zulegte, rangieren börsennotierte Finanzprodukte
erst deutlich danach.




                                                         6
Geldanlage 2012 - Anlageprodukte


                                         Bevorzugte Anlageprodukte 2012


                                                Festgeld                             38


                                             Tagesgeld                              34


                                          Fondsanteile                         24


                                                   Aktien                 17


                                            Immobilien                    17


                                                     Gold             9


                                 andere Edelmetalle               5



Frage: Welche von diesen Anlagemöglichkeiten haben Sie in diesem Jahr bevorzugt? Mehrfachnennungen möglich; Frage nur an Personen, die 2012 Geld
angelegt haben (54%); Basis: n= 531


Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent                                                                                 7
Frauen mögen Festgeld und meiden Aktien


Während Frauen tendenziell stärker in Festgeld sowie
Tagesgeld investiert sind, meiden sie Aktienanlagen noch
in stärkerem Maße als Männer. Bei Fonds sind hingegen
nur geringfügige, bei Immobilien, Gold und anderen Edel-
metallen sogar überhaupt keine Unterschied im Anlage-
verhalten von Männern und Frauen festzustellen.




                                                           8
Geldanlage 2012 – Anlageprodukte
             Geschlechtsspezifische Unterscheide


                                       Bevorzugte Anlageprodukte 2012

                                                                                    34
                                             Festgeld
                                                                                             42

                                                                                   31
                                           Tagesgeld
                                                                                        36

                                                                             26
                                       Fondsanteile
                                                                           22

                                                                              23
                                                Aktien
                                                                    10

                                                                         17
                                         Immobilien
                                                                         18

                                                                    9
                                                  Gold
                                                                    9

                                                                5
                              andere Edelmetalle
                                                                5



Frage: Welche von diesen Anlagemöglichkeiten haben Sie in diesem Jahr bevorzugt? Mehrfachnennungen möglich; Frage nur an Personen, die 2012 Geld
angelegt haben (54%); Basis: n= 531


Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent                                                                                 9
Potenzial für Immobilien und Gold


Neben Festgeld und Tagesgeld würden die Verbraucher
2013 auch stärker in Immobilien, Gold und andere Edel-
metalle investieren, wenn sie einen größeren Geldbetrag
dafür zur Verfügung hätten.




                                                          10
Geldanlage: Bevorzugte Anlageprodukte 2012/2013

                         Bevorzugte                                                            Gewünschte
                    Anlageprodukte 2012                                                   Anlageprodukte 2013*


                           Festgeld                             38           Festgeld                                    45


                         Tagesgeld                             34          Tagesgeld                                   42


                     Fondsanteile                         24            Fondsanteile                       23


                              Aktien                 17                         Aktien                   18


                       Immobilien                    17                   Immobilien                                      46


                                Gold             9                                 Gold                         30


            andere Edelmetalle               5                 andere Edelmetalle                   11



Frage: Welche von diesen Anlagemöglichkeiten haben Sie in diesem Jahr bevorzugt / würden Sie im nächsten Jahr bevorzugen, wenn Sie einen größeren
Geldbetrag zur Verfügung hätten? Mehrfachnennungen möglich; *Frage nur an Personen, die auch schon 2012 Geld angelegt haben (54%); Basis: n= 531

Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent                                                                              11
Geringe Risikobereitschaft bei der Anlage


Trotz des derzeit allgemein niedrigen Zinsniveaus können
sich nur 9% der Anleger vorstellen, bei künftigen Finanz-
anlagen mit einer höheren Risikobereitschaft gegebenen-
falls eine höhere Renditen zu erzielen.




                                                            12
Höheres Anlagerisiko für höhere Rendite?

        „Bei künftigen Geldanlagen ein höheres Risiko einzugehen, um ggf. eine
                höhere Rendite zu erzielen, kann ich mir … vorstellen.“




                                                                                              63




                                                                          28



                                                       7
                                    2

                               sehr gut               gut            eher nicht          gar nicht



Frage: Können Sie sich vorstellen, bei künftigen Geldanlagen auch ein höheres Risiko einzugehen, um gegebenenfalls eine höhere Rendite zu erzielen?
Basis: n=950

Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent                                                                                    13
Männer etwas risikofreudiger als Frauen


Sicherheitsdenken dominiert sehr stark auch die Anlage-
strategien männlicher Finanzanleger. 86% der befragten
Männer können sich eher nicht oder gar nicht vorstellen,
bei Anlagen für eine höhere Rendite ein höheres Risiko in
Kauf zu nehmen. Frauen sind aber offenbar noch sicher-
heitsorientierter: 96% von ihnen wollen bei der Geldan-
lage möglichst kein Risiko eingehen.




                                                            14
Höheres Anlagerisiko für höhere Rendite?
              Geschlechtsspezifische Unterscheide


        „Bei künftigen Geldanlagen ein höheres Risiko einzugehen, um ggf. eine
                höhere Rendite zu erzielen, kann ich mir … vorstellen.“


                                                                                                   67
                                                                                              60




                                                                                                                            Männer
                                                                                29
                                                                          26                                                Frauen


                                                       10
                                    4                        4
                                         1

                               sehr gut               gut            eher nicht          gar nicht



Frage: Können Sie sich vorstellen, bei künftigen Geldanlagen auch ein höheres Risiko einzugehen, um gegebenenfalls eine höhere Rendite zu erzielen?
Basis: n=950

Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent                                                                                    15
Informationen zur Umfrage




Erhebungszeitraum:   3. bis 6. Dezember 2012
Stichprobe:          950 wahlberechtigte Deutsche ab 18 Jahren
Erhebungsmethode:    Repräsentative, telefonische Befragung;
                     CATI (Computer-Assisted Telephone Interview)

Auftraggeber:        Bundesverband deutscher Banken, Berlin
Erhebung:            GfK Marktforschung, Nürnberg




                                                                    16
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Die Geldanlage-Trends 2012/2013 - Umfrage des BdB

  • 1. Geldanlage 2012/2013 Ergebnisse einer repräsentativen Umfrage im Auftrag des Bankenverbandes Dezember 2012
  • 2. Anleger 2012: Senioren vorn Der Anteil der Deutschen, der 2012 einen nennenswerten Geldbetrag angelegt hat, steigt mit zunehmenden Alter erkennbar an. Im Gesamtdurchschnitt gibt mit 54% etwas mehr als die Hälfte der Befragten an, über entsprechende Finanzanlage(n) zu verfügen. Unter den Frauen beträgt der Anteil 53%, unter den Männern 55%. 2
  • 3. Anleger 2012 – nach Altersgruppen 63 54 51 53 47 47 alle 18-29 30-39 40-49 50-59 ab 60 Jahre Jahre Jahre Jahre Jahre Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent 3
  • 4. Freud und Leid bei den Anlegern Von den Deutschen, die 2012 einen nennenswerten Geld- betrag angelegt haben, ist gut die Hälfte (52%) mit der Wertentwicklung ihrer Finanzanlage(n) zufrieden. 4
  • 5. Zufriedenheit mit der eigenen Geldanlage alle Befragten Anleger 2012 28 54% Anleger zufrieden 2012 26 nicht zufrieden kein Geld 46 angelegt Frage: Waren Sie mit der Wertentwicklung Ihrer Geldanlagen in diesem Jahr insgesamt eher zufrieden oder eher nicht zufrieden, oder haben Sie gar kein Geld angelegt? Basis: n= 950 Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent 5
  • 6. Festgeld und Tagesgeld besonders beliebt Im laufenden Jahr 2012 waren bei den deutschen An- legern Festgeld und Tagesgeld die beliebtesten Anlage- produkte. Obwohl bspw. der DAX in diesem Jahr um rund 30% zulegte, rangieren börsennotierte Finanzprodukte erst deutlich danach. 6
  • 7. Geldanlage 2012 - Anlageprodukte Bevorzugte Anlageprodukte 2012 Festgeld 38 Tagesgeld 34 Fondsanteile 24 Aktien 17 Immobilien 17 Gold 9 andere Edelmetalle 5 Frage: Welche von diesen Anlagemöglichkeiten haben Sie in diesem Jahr bevorzugt? Mehrfachnennungen möglich; Frage nur an Personen, die 2012 Geld angelegt haben (54%); Basis: n= 531 Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent 7
  • 8. Frauen mögen Festgeld und meiden Aktien Während Frauen tendenziell stärker in Festgeld sowie Tagesgeld investiert sind, meiden sie Aktienanlagen noch in stärkerem Maße als Männer. Bei Fonds sind hingegen nur geringfügige, bei Immobilien, Gold und anderen Edel- metallen sogar überhaupt keine Unterschied im Anlage- verhalten von Männern und Frauen festzustellen. 8
  • 9. Geldanlage 2012 – Anlageprodukte Geschlechtsspezifische Unterscheide Bevorzugte Anlageprodukte 2012 34 Festgeld 42 31 Tagesgeld 36 26 Fondsanteile 22 23 Aktien 10 17 Immobilien 18 9 Gold 9 5 andere Edelmetalle 5 Frage: Welche von diesen Anlagemöglichkeiten haben Sie in diesem Jahr bevorzugt? Mehrfachnennungen möglich; Frage nur an Personen, die 2012 Geld angelegt haben (54%); Basis: n= 531 Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent 9
  • 10. Potenzial für Immobilien und Gold Neben Festgeld und Tagesgeld würden die Verbraucher 2013 auch stärker in Immobilien, Gold und andere Edel- metalle investieren, wenn sie einen größeren Geldbetrag dafür zur Verfügung hätten. 10
  • 11. Geldanlage: Bevorzugte Anlageprodukte 2012/2013 Bevorzugte Gewünschte Anlageprodukte 2012 Anlageprodukte 2013* Festgeld 38 Festgeld 45 Tagesgeld 34 Tagesgeld 42 Fondsanteile 24 Fondsanteile 23 Aktien 17 Aktien 18 Immobilien 17 Immobilien 46 Gold 9 Gold 30 andere Edelmetalle 5 andere Edelmetalle 11 Frage: Welche von diesen Anlagemöglichkeiten haben Sie in diesem Jahr bevorzugt / würden Sie im nächsten Jahr bevorzugen, wenn Sie einen größeren Geldbetrag zur Verfügung hätten? Mehrfachnennungen möglich; *Frage nur an Personen, die auch schon 2012 Geld angelegt haben (54%); Basis: n= 531 Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent 11
  • 12. Geringe Risikobereitschaft bei der Anlage Trotz des derzeit allgemein niedrigen Zinsniveaus können sich nur 9% der Anleger vorstellen, bei künftigen Finanz- anlagen mit einer höheren Risikobereitschaft gegebenen- falls eine höhere Renditen zu erzielen. 12
  • 13. Höheres Anlagerisiko für höhere Rendite? „Bei künftigen Geldanlagen ein höheres Risiko einzugehen, um ggf. eine höhere Rendite zu erzielen, kann ich mir … vorstellen.“ 63 28 7 2 sehr gut gut eher nicht gar nicht Frage: Können Sie sich vorstellen, bei künftigen Geldanlagen auch ein höheres Risiko einzugehen, um gegebenenfalls eine höhere Rendite zu erzielen? Basis: n=950 Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent 13
  • 14. Männer etwas risikofreudiger als Frauen Sicherheitsdenken dominiert sehr stark auch die Anlage- strategien männlicher Finanzanleger. 86% der befragten Männer können sich eher nicht oder gar nicht vorstellen, bei Anlagen für eine höhere Rendite ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen. Frauen sind aber offenbar noch sicher- heitsorientierter: 96% von ihnen wollen bei der Geldan- lage möglichst kein Risiko eingehen. 14
  • 15. Höheres Anlagerisiko für höhere Rendite? Geschlechtsspezifische Unterscheide „Bei künftigen Geldanlagen ein höheres Risiko einzugehen, um ggf. eine höhere Rendite zu erzielen, kann ich mir … vorstellen.“ 67 60 Männer 29 26 Frauen 10 4 4 1 sehr gut gut eher nicht gar nicht Frage: Können Sie sich vorstellen, bei künftigen Geldanlagen auch ein höheres Risiko einzugehen, um gegebenenfalls eine höhere Rendite zu erzielen? Basis: n=950 Quelle: Bankenverband; Befragung Dezember 2012; Angaben in Prozent 15
  • 16. Informationen zur Umfrage Erhebungszeitraum: 3. bis 6. Dezember 2012 Stichprobe: 950 wahlberechtigte Deutsche ab 18 Jahren Erhebungsmethode: Repräsentative, telefonische Befragung; CATI (Computer-Assisted Telephone Interview) Auftraggeber: Bundesverband deutscher Banken, Berlin Erhebung: GfK Marktforschung, Nürnberg 16