Der Workshop von Daniel Schlingelhof thematisiert die Altersvorsorge und die damit verbundenen finanziellen Fragestellungen, wie Versorgungslücken und notwendige Sparanstrengungen. Es werden verschiedene Szenarien zur Kapitalbildung durch unterschiedliche monatliche Beiträge und Renditen präsentiert, um die Wichtigkeit der frühzeitigen Planung zu verdeutlichen. Zudem werden steuerliche Aspekte der Altersvorsorge und der Wichtigkeit kompetenter Beratung hervorgehoben.

1. Netzwerkworkshop 11.11.09 Daniel Schlingelhof Am 10.11.09 für das Netzwerk

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5. ... Es kommt nicht darauf an, die Zukunft vorherzusagen, sondern auf die Zukunft vorbereitet zu sein. ( Perikles, griechischer Staatsmann 500 – 429 v. Chr.) 11.11.09 Daniel Schlingelhof

6. Wesentliche Fragen zum Thema Altersvorsorge: Wie groß ist die Versorgungslücke im Ruhestand? Nach Inflation? Nach Steuern und Sozialabgaben (KVdR)? Welcher Spar- und Anlageaufwand ist notwendig ? Welche Anlageklasse und welcher Lösungsweg wird benötigt? 11.11.09 Daniel Schlingelhof

7. Wo entlang? 11.11.09 Daniel Schlingelhof

8. Was ist die beste Altersversorgung? 11.11.09 Daniel Schlingelhof

9. Wie sind Sie informiert? 11.11.09 Daniel Schlingelhof

10. Schätzen oder Rechnen? Beispiel Anleger Pfiffig möchte sparen wie folgt: Monatsbeitrag: 300,00 € Rendite: 5,0% p.A. Dauer: 10 Jahre Ergebnis: 46.507.- € 11.11.09 Daniel Schlingelhof

11. Anleger Pfiffig ändert seinen Plan und spart: Monatsbeitrag: 600,00 € (doppelter Beitrag) Rendite: 5,0% p.A. Dauer: 10 Jahre Ergebnis: 93.014.- € ( x 2) Ergebnis x 2 Ergebnis x 3 Ergebnis x 4 Ergebnis x 5 (Anfangsergebnis 46.507.- €) 11.11.09 Daniel Schlingelhof

12. Die Kapitalmärkte ergeben eine bessere Rendite: Monatsbeitrag: 300,00 € Rendite: 10,0% (doppelte Rendite) p.A. Dauer: 10 Jahre Ergebnis: 60.482,- € ( + 30%) Ergebnis + 20% Ergebnis + 30% Ergebnis + 100% Ergebnis + 200% (Anfangsergebnis 46.507.- €) 11.11.09 Daniel Schlingelhof

13. Herr Pfiffig will nun länger sparen: Monatsbeitrag: 300,00 € Rendite: 5,0% p.A. Dauer: 20 Jahre (doppelte Zeit) Ergebnis: 122.261,- € ( + 162%) Ergebnis + 20% Ergebnis + 125% Ergebnis + 100% Ergebnis + 162% (Anfangsergebnis 46.507.- €) 11.11.09 Daniel Schlingelhof

14. Herr Pfiffig optimiert nun alle Parameter: Monatsbeitrag: 600,00 € (doppelter Beitrag) Rendite: 10,0% (doppelte Rendite) p.A. Dauer: 20 Jahre (doppelte Zeit) Ergebnis: 434.717.- € ( + 930%) Ergebnis + 310% Ergebnis + 625% Ergebnis + 800% Ergebnis + 930% (Anfangsergebnis 46.507.- €) 11.11.09 Daniel Schlingelhof

15. Herr Pfiffig hat alles verstanden und möchte sein Sparziel konkretisieren: Monatsbeitrag: 208,91 € Rendite: 10,0% p.A. Dauer: 30 Jahre (10J. mehr Zeit) Ergebnis: 434.717.- € Rate 117,11€ Rate 208,91 € Rate 400,25 € Rate 333,65 € (Ausgangsrate 600,- €) 11.11.09 Daniel Schlingelhof

16. 11.11.09 Daniel Schlingelhof Besser früher als zu spät

17. Alterseinkünftegesetz, sprich: 3 „umgelegte Säulen“ = 3 Schichten 11.11.09 Daniel Schlingelhof

18. Die neue Basisrente Lebenslange monatliche Rentenzahlung Nicht vererblich (aber enger Hinterbliebenenbegriff!) Nicht übertragbar Nicht beleihbar Nicht veräußerbar Nicht kapitalisierbar 11.11.09 Daniel Schlingelhof

19. Merkmale Altersversorgung mit variablem Rentenbeginn Hinterbliebenenabsicherung Berufsunfähigkeitsabsicherung Hohe steuerliche Abzugsfähigkeit auch für Zusatzversicherungen Hohe Zuzahlungen möglich Keine Sozialversicherungsbeiträge zur Krankenversicherung der Rentner Hartz-IV-sicher 11.11.09 Daniel Schlingelhof

20. Abzugsfähigkeit der Beiträge Laufende Beiträge und Einmalbeiträge sind im Kalenderjahr bis max. 20.000€ absetzbar (bei zusammen veranlagten Ehegatten 40.000 €) 2009 : 68 % der Beiträge absetzbar d.h. aktuell bis zu 13.600 EUR steuerwirksam !! jährliche Steigerung um + 2 %-Punkte ab 2025: 100 % Abzugsfähigkeit 11.11.09 Daniel Schlingelhof

21. Besteuerung der Rentenleistung Stufenweise Anhebung des Besteuerungsanteils Rentnerjahrgänge Bis 2005: 50 % steuerpflichtig Ab 2006: jährlicher Anstieg um 2 %-Punkte Ab 2020: jährlicher Anstieg um 1 %-Punkt Ab 2040: 100 % steuerpflichtig Festschreibung des steuerfreien Anteils als Freibetrag Rentenerhöhungen sind zu 100 % steuerpflichtig Anpassung des Freibetrags bei Wechsel von Voll- zu Teilrente und umgekehrt (z.B. bei Wechsel von Alters- zu Hinterbliebenenrente) 11.11.09 Daniel Schlingelhof

22. Info Renten 11.11.09 Daniel Schlingelhof

23. Vorsorgeaufwendungen Altersvorsorgeaufwendungen (Schicht 1) Beiträge zur GRV Beiträge zu berufsständischen Versorgungswerken Beiträge zur Basisrente bis zu 13.600 EUR steuerwirksam Sonstige Vorsorgeaufwendungen Beiträge zur Kranken-, Pflege-, Arbeitslosenversicherung Unfallversicherung, Haftpflichtversicherungen Risikolebensversicherung, selbständige Berufsunfähigkeitsversicherungen Lebens- und Rentenversicherungen nach »altem« Recht Höchstbetrag pro Person: 2.400 € für Steuerpflichtige ohne Zuschüsse zur KV (z.B. Selbständige) neu ab 2010 2.800 EUR 1.500 € für Steuerpflichtige mit Zuschüssen zur KV (z.B. Arbeitnehmer, Beamte) neu ab 2010 1.900 EUR 11.11.09 Daniel Schlingelhof

24. Rechenbeispiel 11.11.09 Daniel Schlingelhof

25. Wählen Sie den richtigen Weg! 11.11.09 Daniel Schlingelhof

26. Tipps nutzen Sie die steuerwirksame Abzugsfähigkeit für Ihre Vorsorge bezahlen Sie keine Abschlussprovisionen, bezahlen Sie nur für kompetente Beratung und Betreuung Abschlusskosten betragen 4-6% der Beitragssumme oder Ausgabegebühr 2,5 – 5,5% des Anlagebetrages Lösung: Netto-Tarife + Honorarberatung 11.11.09 Daniel Schlingelhof

27. Fragen? 11.11.09 Daniel Schlingelhof „ Wenn Sie mich verstanden haben, habe ich mich nicht unverständlich genug ausgedrückt.“ Alan Greenspan

28. Nächster NWW 10.01.2010 11.11.09 Daniel Schlingelhof

29. 11.11.09 Daniel Schlingelhof Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Vermögensberatung Select Nord GmbH Daniel Schlingelhof Schopenstehl 20 20095 Hamburg Tel.: (040) 8 22 45 95 - 207 Fax: (040) 8 22 45 95 - 111 [email_address] http://www.vb-select.de/nord

30. Rechtliche Hinweise 11.11.09 Daniel Schlingelhof Disclaimer Diese Präsentation und die darin gemachten Angaben sind ausschließlich für Interessenten und Kunden der vermögensberatung select GmbH bestimmt. Die Weitergabe dieser Präsentation oder einzelner Elemente daraus an Dritte ist daher ausdrücklich nicht gestattet. Für die Erstellung dieses Präsentation bedient sich die vermögensberatung select GmbH auch der Expertise von Dritten, welche Premiumpartner dieser sind. Alle Informationen werden mit größter Sorgfalt recherchiert und zur Verfügung gestellt, eine Garantie auf Vollständigkeit und Richtigkeit wird aber nicht gegeben. Die in dieser Präsentation enthaltenen Informationen werden Ihnen bis auf weiteres kostenlos zur Verfügung gestellt. Diese dienen nur Ihrer Information und der Unterstützung Ihrer selbstständigen Anlageentscheidung. Sie stellen keine konkreten Empfehlungen zum Kaufen, Halten oder Verkaufen eines Finanzprodukts dar und begründen kein individuelles Beratungs- oder Auskunftsverhältnis. Sie sind ferner nicht als Rechts-, Steuer- oder sonstige Beratung gedacht. Bevor Sie Investmententscheidungen treffen, sollten Sie sich sorgfältig über die Chancen und Risiken des Investments informiert haben. Dies kann neben den finanziellen auch die steuerlichen und rechtlichen Aspekte betreffen. Bitte beachten Sie dabei insbesondere, dass aus der Wertentwicklung eines Finanzprodukts in der Vergangenheit nicht auf zukünftige Erträge geschlossen werden kann. Bitte beachten Sie auch die "Basisinformationen über Vermögensanlagen in Wertpapieren", die Sie als Interessent/ Kunden erhalten haben. Die veröffentlichten Informationen enthalten möglicherweise nicht alle für Ihr Investment erforderlichen bzw. aktuellen Informationen. Neben Produkten und Dienstleistungen, über die Informationen auf den Internetseiten bereit gestellt sind, gibt es gegebenenfalls andere Produkte und Dienstleistungen, die für das gewünschte Investment bzw. den verfolgten Zweck besser geeignet sind.