Weitere Informationen finden Sie hier: - http://www.ppi.de/consulting-versicherungen/aktuarielle-beratung/ - http://www.ppi.de/consulting-versicherungen/vermittlerrichtlinie-idd-imd2/ Inhalte der Präsentation: - Produktinformationsblatt Nationale und Internationale Vorgaben - Der Weg zum einheitlichen Produktinformationsblatt - Reform für staatlich geförderte Altersvorsorge - Staatliche Maßnahmen… - Wesentliche Neuerungen des neuen PIB und Ziele… - Produktinformationsstelle Altersvorsorge (PIA) - Neutrale wissenschaftliche Institution - Was macht die PIA und was wird dafür benötigt? - Produktinformationsblatt vor 01.01.2017 - Beispiel für Produktinformationsblatt nach 01.01.2017 - Beispiel für Produktinformationsblatt nach 01.01.2017 - Europäische Vorgaben für PRIIP‘s – erst KID dann IDD - PRIIPs (Packaged Retail and Insurance-Based Investment Products)

1. l © PPI AG
Produktinformationsblatt
Nationale und internationale Vorgaben

2. l © PPI AGProduktinformationsblatt (PIB)2
Der Weg zum einheitlichen
Produktinformationsblatt

3. l © PPI AG
Reform für staatlich geförderte Altersvorsorge
Produktinformationsblatt (PIB)3
Staatliche Maßnahmen… Wesentliche Neuerungen des neuen PIB und Ziele…
08.10.2015 Gründung Produktinformationsstelle Altersvorsorge
Rendite-
Erwartung
Chancen-
Risiko-
Klassen
Effektiv-
kosten
TRANSPARENZ
27.07.2015
AltvPIBV 01.01.2017 in Kraft
01.01.2014
AltvZertG
Anpassung Produkte ab
01.01.2017
06.06.2013
AltvVerbG 01.07.2013 in Kraft

4. l © PPI AG
Produktinformationsstelle Altersvorsorge (PIA)
Produktinformationsblatt (PIB)4
Chancen-Risiko-Klassifizierung
Festlegung einheitlicher Methodik der
Effektivkosten-Berechnung
unabhängige Einrichtung für Transparenz
Aufgaben
Ausschreibung vom…
Neutrale wissenschaftliche Institution

5. l © PPI AG
Was macht die PIA und was wird dafür benötigt?
Produktinformationsblatt (PIB)5
Einteilung in
Chancen-Risiko-
Klassen
 basierend auf math. Simulationsverfahren:
 Einteilung in eine der 5 Chancen-Risiko-Klassen
 1: geringste und 5: höchste
 Einheitliche Vergleichbarkeit
Simulation
Ablaufvermögen des
Musterkunden
 basierend auf Musterkunden
 mathematisches Simulationsverfahren
 Zinsseite: Zwei-Faktor-Vasicek-Modell
 Aktienseite: Verallgemeinertes Black-Scholes-Modell
 10.000 Szenarien
 Ergebnis: Mittlere Erwartete Rendite
Musterkunde und
Produkt-Parameter
 monatl. BTG von 100€ (inkl. 154€ jährl. Zulage)
 Rente mit 67
 4 Laufzeiten (12, 20, 30, 40 Jahre)
 keine BFR oder ZV etc.
Effektivkosten-
Berechnung
 Einheitliche Berechnungs-
vorgaben
 Bekanntgabe Ende März
2016

6. l © PPI AG
Produktinformationsblatt vor 01.01.2017
Produktinformationsblatt (PIB)6
Produktinformationsblatt
(Allgemein)
1. Angaben zur Art des angebotenen
Versicherungsvertrages
2. eine Beschreibung des Risikos und der
ausgeschlossenen Risiken
3. Höhe des Beitrags, Fälligkeit,
Beitragszahlungsdauer, sowie Folgen
unterbliebener oder verspäteter Zahlung
4. Hinweise auf Leistungsausschlüsse
5. Hinweise auf Obliegenheiten und die
Rechtsfolgen ihrer Nichtbeachtung für
Vertragsabschluss, Laufzeit und Eintritt des
Versicherungsfalles
6. Angabe von Beginn und Ende des
Versicherungsschutzes
7. Hinweise zu den Möglichkeiten einer
Beendigung des Vertrages.
Einheitliche Struktur, jedoch inhaltlich und
umfänglich von jedem Anbieter
unterschiedlich erstellbar
 unübersichtlich
 intransparent
 schwierig vergleichbar
Zusätzliche Über-
mittlung einer
Modellrechnung an
den Kunden
Gesonderte Aus-
weisung von
Abschluss-,
Vertriebs- &
Verwaltungs- &
sonstigen Kosten
PIB
(Ü-Beteiligung)
PIB
(LV, KV & BU)

7. l © PPI AG
Beispiel für Produktinformationsblatt nach 01.01.2017
Auszug-Teil 1
Produktinformationsblatt (PIB)7
 Effektivkosten
 Risikoklasse
 Mittlere Rendite-Erwartung
Produktname und Produktbezeichnung
Informationen zu:
 Ansparphase
 Garantien
 Ablaufmanagement
 Rentenphase
 …
 …
 …
Zum Beispiel:
 Produkttyp
 Anbieter
 tarifliche Rahmenbedingungen
 …
 …
 …
 …

8. l © PPI AG
Beipiel für Produktinformationsblatt nach 01.01.2017
Auszug-Teil 2
Produktinformationsblatt (PIB)8
1 2 3 4 5
Erklärungen zur Abhängigkeit der Rendite von der
aktuellen Marktsituation
Erklärungen zur Abhängigkeit des erwarteten Kapitals von der
aktuellen Marktsituation
Erklärungen zu den Effektivkosten:
 Bedeutung
 Berechnung
 Zusammensetzung

9. l © PPI AG
Europäische Vorgaben für PRIIP‘s – erst KID dann IDD
Produktinformationsblatt (PIB)9
PRIIPs (Packaged Retail and Insurance-Based Investment Products)
 EU-Verordnung
 01.01.2017 in Kraft
 Einheitliches Basisinformationsblatt für Produkte mit
Anlagecharakter
 Lebensversicherungen
 Beitragsrückgewährprodukte
 …
 Kontrolle und Sanktionen direkt durch EU-Behörden
 Untersagung des Neugeschäfts
 …
 EU Vertriebsrichtlinie (ersetzt IMD)
 01.03.2018 in Kraft
 Produktinformationsblätter auch für
Nichtlebensversicherungen
 konkrete Informations- und Wohlverhaltenspflichten für den
Vertrieb
 Verbot der Vertriebssteuerung durch Provision
 Einrichtung eines Produktentwicklungsprozesses
IDD
(Insurance Distribution Directive)
KID
(Key Information Document)
Dringender Handlungsbedarf!

10. l © PPI AG
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Produktinformationsblatt (PIB)10
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Torsten Gillessen
Dipl.-Math. | Bereichsleiter Aktuariat
Christian Harth
M. Sc. Mathematik | Consultant