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Bedeutung der privaten Banken
für die deutsche Volkswirtschaft
Prof. Jörg Rocholl, Ph.D.
European School of Management and Technology

Prof. Dr. Sascha Steffen
European School of Management and Technology

Julian Mattes
Goethe-Universität Frankfurt

Ort: Berlin
Datum: 23. November 2012
Der Bankkredit ist und bleibt – auch in Krisenzeiten und nach
                                        Basel III – das Kernprodukt der Unternehmensfinanzierung in
                                        Europa.

                                        Unternehmensfinanzierung im EURO-Raum
                                        und in den USA 2002 bis 2011, in Prozent
                                                                                                                   Finanzierungsquellen für die
                                                                                                                   Wirtschaft
                                        andere
                                        Finanzierungs-           28
                                                                                                                    Bankenfinanzierung (Euro-Raum)
                                        formen1
                                                                                                                    vs. Marktfinanzierung (USA)
                                                                                         80                         • Große Bedeutung der
                                                                                                                      Finanzierung durch
                                                                                                                      Bankkredite im Euro-Raum
                                                                                                                      (72 % Bankkredite)
                                                                 72
© Bundesverband deutscher Banken e.V.




                                        Bankkredite                                                                 • Geringe Bedeutung der
                                                                                                                      Finanzierung durch Bankkredite in
                                                                                                                      den USA (20 % Bankkredite)
                                                                                        20


                                                           EURO-Raum                   USA
                                        Anmerkung: (1) Anleiheemissionen, Kapitalerhöhungen minus Kapitalrückkäufe und andere Verbindlichkeiten (Pensionsverpflichtungen, Trade
                                        Credit und sonstige Verbindlichkeiten). Quelle: EZB-Monatsbericht Oktober 2010, Oktober 2011.
                                                                                                                                                                              2
Private Banken und Sparkassen sind die wichtigsten Kreditgeber
                                        der deutschen Wirtschaft. Darüber hinaus begleiten und beraten
                                        die privaten Banken ihre Kunden beim Zugang zum Kapitalmarkt.

                                        Kredite an inländische Unternehmen und                              Marktanteile bei der Begleitung von
                                        wirtschaftlich Selbständige1, in Mrd. €                             Emissionen von Anleihen deutscher
                                                                                                            Unternehmen2, in Prozent
                                        3. Quartal 2012                                                     September 2012

                                                                                                                    Landesbanken/              Sonstige4
                                                                                                                    Genossenschafts-            0,2%
                                                                                                                    banken                                  Private
                                        Private                                                225,7
                                        Banken                                                                                          6,6%                Banken
                                                                                                                                                 18,5%


                                        Sparkassen                                             226,8
© Bundesverband deutscher Banken e.V.




                                        Landesbanken                                   163,6
                                                                                                                                        74,7%


                                        Genossenschafts-                                                                Ausländ.
                                                                                       162,4
                                        banken                                                                          Institute3
                                        Anmerkungen: (1) Ohne Wohnungsbau und ohne Finanzierungsinstitutionen (2) Ohne Finanzinstitute (3) In der Regel private
                                        Banken mit Hauptsitz außerhalb Deutschlands (4) Insb. Wertpapierhäuser. Quelle: Bundesbank, Bloomberg.
                                                                                                                                                                      3
80 % des deutschen Exports laufen über private Banken.
                                        Die privaten Banken unterhalten fast drei Viertel des
                                        Auslandsnetzes der deutschen Kreditwirtschaft.


                                        Exportvolumen nach Bankengruppen1,                                 Töchter und Zweigstellen deutscher Banken im
                                        in Prozent                                                         Ausland, Anzahl


                                        Private Banken                                             80% Private Banken                                                    388



                                        Landesbanken                     11%                               Sparkassen/                       83
                                                                                                           Landesbanken
© Bundesverband deutscher Banken e.V.




                                        Sparkassen                    6%                                   Sonstige2                    39



                                        Genossenschafts-                                                   Genossenschafts-            31
                                                                   3%
                                        banken                                                             banken

                                        Anmerkungen: (1) Marktanteil gewichtet als Umsatz x Exportquote nach Bankengruppen, auf Basis von 21.223 Unternehmen und einem
                                        absoluten Exportvolumen von ~ 670 Mrd. EUR. (2) Realkreditinstitute, Banken mit Sonderaufgaben, Wertpapierhäuser.
                                        Quelle: Bundesbank 2012, Dafne.
                                                                                                                                                                           4
Private Banken mit dem größten Marktanteil bei der
                                        Exportfinanzierung der am stärksten exportorientierten
                                        Industrien sowie der am stärksten wachsenden Industrien.

                                                                                                         Industrien mit höchstem Wachstum
                                        Industrien mit höchstem Anteil an Exporten                       bei Exporten 1995 - 2011,
                                        2011, Marktanteil der privaten Banken in Prozent                 Marktanteil der privaten Banken in Prozent



                                        Kraftwagen und                                              92   Elektr. Datenver-                             97
                                        Kraftwagenteile                                                  arbeitungsgeräte


                                                                                      57                 Sonstige                                      97
                                        Maschinen                                                        Fahrzeuge

                                        Elektr. Datenver-                                           97   Pharmazeutische                   44
© Bundesverband deutscher Banken e.V.




                                        arbeitungsgeräte                                                 Produkte

                                        Chemische                                                   94   Holz-, Korb- und             37
                                        Erzeugnisse                                                      Flechtwaren1


                                        Elektrische                                            76        Kraftwagen und                               92
                                        Ausrüstungen                                                     Kraftwagenteile
                                        Anmerkung:   (1) Ohne Möbel.   Quelle: Bundesbank, Dafne.
                                                                                                                                                       5
Die privaten Banken sind wichtigster Kreditgeber für
                                        Unternehmen aus dem Bereich Erneuerbare Energien.

                                        Marktanteil von Bankbeziehungen bei den 40 größten Unternehmen im
                                        Bereich der Erneuerbaren Energien1



                                        Private Banken                                                                                                         73%



                                        Landesbanken                                       15%



                                                                                                                                40%
                                        Sparkassen
© Bundesverband deutscher Banken e.V.




                                        Genossenschafts-                                                      28%
                                        banken

                                        Anmerkungen: (1) Marktanteile > 100% durch mehrere Bankverbindungen (2) Umfasst Unternehmen aus den Verbänden: Bundesverband
                                        Deutscher Wasserkraftwerke e.V. (BDW), Bundesverband Solarwirtschaft e.V. (BSW-Solar), Bundesverband Wärmepumpe e. V. (BWP),
                                        Bundesverband WindEnergie e.V., Fachverband Biogas e.V., Bundesverband BioEnergie e.V., Bundesverband Geothermie e.V.  Quelle: Dafne
                                                                                                                                                                          6
Private Banken sind Marktführer wichtiger Privatkundenprodukte
                                        bei Wertpapierdepots und Ratenkrediten.

                                        Wertpapierdepots bei meldepflichtigen Instituten                         Ratenkredite an wirtschaftlich unselbständige
                                        in Deutschland zum Kurswert                                              und sonstige Privatpersonen, in Mrd. €

                                        2. Quartal 2012                                                           2. Quartal 2012

                                        Private Banken                                        67,2 %
                                                                                                                  Private Banken                         75,2


                                        Kapitalanlage-            4,7%                                            Landesbanken/
                                        gesellschaften                                                                                            40,1
                                                                                                                  Sparkassen

                                                                      10,4%
                                        Landesbanken                                                              Genossenschafts-         26,3
                                                                                                                  banken
© Bundesverband deutscher Banken e.V.




                                                                     8,7%
                                        Sparkassen                                                                                   5,2
                                                                                                                  Sonstige1

                                        Genossen-                   8,3%
                                        schaftsbanken

                                                               0,6%
                                        Bundesbank
                                        Anmerkung:   (1) Realkreditinstitute und Banken mit Sonderaufgaben.   Quelle: Bundesbank
                                                                                                                                                                7
Fazit


                                        Die Funktion und Rolle der privaten Banken in der Volks-
                                        wirtschaft wird derzeit unvollständig wahrgenommen.

                                        Die verbreitete Kritik am Finanzsektor verkennt den bestän-
                                        digen Beitrag der privaten Banken zur Finanzierung der
                                        deutschen Volkswirtschaft.

                                        Private Banken sind eine tragende Säule der Unternehmens-
                                        finanzierung in Deutschland und ermöglichen die starke
© Bundesverband deutscher Banken e.V.




                                        Stellung unserer Wirtschaft im globalen Wettbewerb.




                                                                                                      8

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Bedeutung der privaten Banken in Deutschland

  • 1. Bedeutung der privaten Banken für die deutsche Volkswirtschaft Prof. Jörg Rocholl, Ph.D. European School of Management and Technology Prof. Dr. Sascha Steffen European School of Management and Technology Julian Mattes Goethe-Universität Frankfurt Ort: Berlin Datum: 23. November 2012
  • 2. Der Bankkredit ist und bleibt – auch in Krisenzeiten und nach Basel III – das Kernprodukt der Unternehmensfinanzierung in Europa. Unternehmensfinanzierung im EURO-Raum und in den USA 2002 bis 2011, in Prozent Finanzierungsquellen für die Wirtschaft andere Finanzierungs- 28 Bankenfinanzierung (Euro-Raum) formen1 vs. Marktfinanzierung (USA) 80 • Große Bedeutung der Finanzierung durch Bankkredite im Euro-Raum (72 % Bankkredite) 72 © Bundesverband deutscher Banken e.V. Bankkredite • Geringe Bedeutung der Finanzierung durch Bankkredite in den USA (20 % Bankkredite) 20 EURO-Raum USA Anmerkung: (1) Anleiheemissionen, Kapitalerhöhungen minus Kapitalrückkäufe und andere Verbindlichkeiten (Pensionsverpflichtungen, Trade Credit und sonstige Verbindlichkeiten). Quelle: EZB-Monatsbericht Oktober 2010, Oktober 2011. 2
  • 3. Private Banken und Sparkassen sind die wichtigsten Kreditgeber der deutschen Wirtschaft. Darüber hinaus begleiten und beraten die privaten Banken ihre Kunden beim Zugang zum Kapitalmarkt. Kredite an inländische Unternehmen und Marktanteile bei der Begleitung von wirtschaftlich Selbständige1, in Mrd. € Emissionen von Anleihen deutscher Unternehmen2, in Prozent 3. Quartal 2012 September 2012 Landesbanken/ Sonstige4 Genossenschafts- 0,2% banken Private Private 225,7 Banken 6,6% Banken 18,5% Sparkassen 226,8 © Bundesverband deutscher Banken e.V. Landesbanken 163,6 74,7% Genossenschafts- Ausländ. 162,4 banken Institute3 Anmerkungen: (1) Ohne Wohnungsbau und ohne Finanzierungsinstitutionen (2) Ohne Finanzinstitute (3) In der Regel private Banken mit Hauptsitz außerhalb Deutschlands (4) Insb. Wertpapierhäuser. Quelle: Bundesbank, Bloomberg. 3
  • 4. 80 % des deutschen Exports laufen über private Banken. Die privaten Banken unterhalten fast drei Viertel des Auslandsnetzes der deutschen Kreditwirtschaft. Exportvolumen nach Bankengruppen1, Töchter und Zweigstellen deutscher Banken im in Prozent Ausland, Anzahl Private Banken 80% Private Banken 388 Landesbanken 11% Sparkassen/ 83 Landesbanken © Bundesverband deutscher Banken e.V. Sparkassen 6% Sonstige2 39 Genossenschafts- Genossenschafts- 31 3% banken banken Anmerkungen: (1) Marktanteil gewichtet als Umsatz x Exportquote nach Bankengruppen, auf Basis von 21.223 Unternehmen und einem absoluten Exportvolumen von ~ 670 Mrd. EUR. (2) Realkreditinstitute, Banken mit Sonderaufgaben, Wertpapierhäuser. Quelle: Bundesbank 2012, Dafne. 4
  • 5. Private Banken mit dem größten Marktanteil bei der Exportfinanzierung der am stärksten exportorientierten Industrien sowie der am stärksten wachsenden Industrien. Industrien mit höchstem Wachstum Industrien mit höchstem Anteil an Exporten bei Exporten 1995 - 2011, 2011, Marktanteil der privaten Banken in Prozent Marktanteil der privaten Banken in Prozent Kraftwagen und 92 Elektr. Datenver- 97 Kraftwagenteile arbeitungsgeräte 57 Sonstige 97 Maschinen Fahrzeuge Elektr. Datenver- 97 Pharmazeutische 44 © Bundesverband deutscher Banken e.V. arbeitungsgeräte Produkte Chemische 94 Holz-, Korb- und 37 Erzeugnisse Flechtwaren1 Elektrische 76 Kraftwagen und 92 Ausrüstungen Kraftwagenteile Anmerkung: (1) Ohne Möbel. Quelle: Bundesbank, Dafne. 5
  • 6. Die privaten Banken sind wichtigster Kreditgeber für Unternehmen aus dem Bereich Erneuerbare Energien. Marktanteil von Bankbeziehungen bei den 40 größten Unternehmen im Bereich der Erneuerbaren Energien1 Private Banken 73% Landesbanken 15% 40% Sparkassen © Bundesverband deutscher Banken e.V. Genossenschafts- 28% banken Anmerkungen: (1) Marktanteile > 100% durch mehrere Bankverbindungen (2) Umfasst Unternehmen aus den Verbänden: Bundesverband Deutscher Wasserkraftwerke e.V. (BDW), Bundesverband Solarwirtschaft e.V. (BSW-Solar), Bundesverband Wärmepumpe e. V. (BWP), Bundesverband WindEnergie e.V., Fachverband Biogas e.V., Bundesverband BioEnergie e.V., Bundesverband Geothermie e.V. Quelle: Dafne 6
  • 7. Private Banken sind Marktführer wichtiger Privatkundenprodukte bei Wertpapierdepots und Ratenkrediten. Wertpapierdepots bei meldepflichtigen Instituten Ratenkredite an wirtschaftlich unselbständige in Deutschland zum Kurswert und sonstige Privatpersonen, in Mrd. € 2. Quartal 2012 2. Quartal 2012 Private Banken 67,2 % Private Banken 75,2 Kapitalanlage- 4,7% Landesbanken/ gesellschaften 40,1 Sparkassen 10,4% Landesbanken Genossenschafts- 26,3 banken © Bundesverband deutscher Banken e.V. 8,7% Sparkassen 5,2 Sonstige1 Genossen- 8,3% schaftsbanken 0,6% Bundesbank Anmerkung: (1) Realkreditinstitute und Banken mit Sonderaufgaben. Quelle: Bundesbank 7
  • 8. Fazit Die Funktion und Rolle der privaten Banken in der Volks- wirtschaft wird derzeit unvollständig wahrgenommen. Die verbreitete Kritik am Finanzsektor verkennt den bestän- digen Beitrag der privaten Banken zur Finanzierung der deutschen Volkswirtschaft. Private Banken sind eine tragende Säule der Unternehmens- finanzierung in Deutschland und ermöglichen die starke © Bundesverband deutscher Banken e.V. Stellung unserer Wirtschaft im globalen Wettbewerb. 8