1. Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?

2. Wir finden auf dem Markt zwei verschieden Begriffe:
Leibrente und Zeitrente als Immobilienrente.
Kurze Erklärung dazu:
Bei der Immobilienrente handelt es sich um einen Verkauf der Immobilie. Es
findet also ein Eigentümerwechsel statt. Allerdings bleibt der bisherige
Eigentümer in seinem Zuhause wohnen und das meist bis zu seinem Tod
(Nießbrauch).
Dieses Recht wird im Grundbuch festgeschrieben und garantiert dem
ehemaligen Eigentümern und auch dessen Lebenspartner einen
Lebensabend ohne Umzug. Der neue Eigentümer übernimmt alle Pflichten
am Objekt, die zum Beispiel die Instandhaltung betreffen.
Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?

3. Definition Leibrente
Der Käufer der Immobilie bezahlt monatlich Ihre Rente. Es kann auch eine
Größere Anzahlung verhandelt werden (Restschuld ablösen). Im Grundsatz
fließen diese regelmäßigen Raten bis zum Tod des ehemaligen Eigentümers.
Definition Zeitrente
Der Immobilien-Verkäufer erhält eine Rente bis zum 95 Lebensjahr. Verstirbt
er vorher, dann werden die Erben die monatliche Rente über die gesamt
vereinbarte Rentengarantiezeit weiter beziehen. Lebt er über das 95
Lebensjahr hinaus, darf er kostenfrei in der Immobilien wohnen, erhält aber
keine monatliche Rentenzahlung mehr.
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4. Zusätzliche Absicherung für den Pflegefall
Für den Fall das Sie als Immobilien-Verkäufer als Pflegefall ins Altenheim
gehen, wird die Immobilie vermietet und Sie erhalten die Kaltmiete abzüglich
der Leibrente oder Zeitrente als Immobilien-Rente. So kann die Immobilie
weiter bewirtschaftet werden ohne dass der Verfall der Immobilie droht und
Sie erhalten daraus Ihre Rentenzahlung.
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5. Die eigene Immobilie bindet den Großteil des Kapitals
Die eigene Immobilie hat bei vielen Senioren das gesamte zur Verfügung
stehende Kapital gebunden, so dass für andere Ausgaben kaum noch etwas
übrig bleibt.
Die Nutznießer sind in diesem Fall eigentlich nur die Erben. Sie erhalten die
lastenfreie (schuldfreie) Immobilie irgendwann, ohne dafür auch nur einen
Handschlag getan zu haben.
Die Senioren selbst können sich meist nicht mit dem Gedanken anfreunden,
ihre mühsam erarbeitete Immobilie zu verkaufen und sich beispielsweise eine
günstigere Eigentumswohnung zuzulegen. Einen alten Baum verpflanzt man
eben nicht.
Um im Eigenheim bleiben zu können, muss Liquidität organisiert werden.
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6. Magere Finanzen im Rentenalter
Da die staatliche Rente schon seit Jahren an allen Ecken und Enden gekürzt
wird, geht es den Rentnern in Deutschland immer schlechter. Selbst wer sein
Leben lang fleißig gearbeitet hat und kontinuierlich Beiträge in die
Rentenkasse einzahlte, kann sich heute nicht mehr darauf verlassen, seinen
Lebensabend finanziell abgesichert zu verbringen.
Für heutige Arbeitnehmer sieht es sogar noch viel dramatischer aus. Obwohl
seit Jahren in der Politik der Grundsatz „Die Renten sind sicher“ propagiert
wird, kann zum jetzigen Zeitpunkt niemand voraussagen, wie lange die
staatliche Rente noch in der heute bekannten Form bestehen wird. Schließlich
ergibt sich seit vielen Jahren ein immer stärker ausgeprägtes Ungleichgewicht
im Rentensystem. Das System muss also irgendwann in eine Schieflage
geraten. Wird dieser Entwicklung nicht wirkungsvoll vorgebeugt, ist der
endgültige Kollaps in gar nicht so weiter Ferne vorprogrammiert.
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7. Vor- und Nachteile
Vorteil: Abgabe von Pflichten und Lasten
Als Eigentümer einer Immobilie kommt man um diverse Pflichten nicht herum.
Instandhaltungsarbeiten müssen gemacht werden.
Beim Verkauf via Immobilienrente wird der Eigentümer quasi wieder zum
Mieter und muss sich um all das nicht mehr kümmern.
Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?

8. Vor- und Nachteile
Vorteil: Renten bekommen statt Miete zu zahlen
Der ehemalige Eigentümer einer Immobilie bekommt beim Verkauf mittels
Leib- und Zeitrente ein lebenslanges Wohnrecht ins Grundbuch eingetragen.
Das gilt auch für den Lebenspartner. Natürlich können das auch
gleichgeschlechtliche Paare füreinander veranlassen. Dieses Wohnrecht ist
auf jeden erweiterbar.
Anstatt monatlich wieder Miete zu bezahlen bekommt der ehemalige
Eigentümer eine monatliche Rente bezahlt.
Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?

9. Vor- und Nachteile
Vorteil: Absicherung des Lebenspartners
Ihre Erben erhalten die vereinbarte Rente über die vereinbarte
Rentengarantiezeit ausbezahlt.
Durch das Wohnrecht kann der Käufer erst dann in die Immobilie einziehen,
wenn der Ehepartner verstirbt oder letztmalig auszieht. Auch dann, wenn er
den vollen Kaufpreis bereits bezahlt hat.
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10. Vor- und Nachteile
Vorteil: Abwicklung ohne Bank
Dieser Aspekt ist nicht zu unterschätzen. Eine Bank ist ein gewinnorientiertes
Unternehmen, was auch legitim ist. Beim Verkauf über die Immobilienrente, ist aber
auch eine Geschäftsabwicklung zwischen Privatleuten machbar.
Da eine Bank Gewinn erwirtschaften muss, wird sie ihre Kostenstruktur in den
Kaufpreis einbeziehen und wird so versuchen, denselben zu drücken. Ein Privatmann
muss das nicht sondern möchte lediglich einen fairen Preis bezahlen für die Immobilie,
die er später nutzen wird.
Das ist auch der größte Vorteil für den Käufer selbst. Er kann eine Immobilie erwerben,
ohne dass er unbedingt einen Kredit aufnehmen muss. Er zahlt den Wert der Immobilie
abzüglich des Wohnrechtes, das natürlich auch einen finanziellen Wert darstellt. Dieser
Kaufpreis wird durch eine gewisse Anzahl an Jahren bzw. Monaten geteilt, was dann
die Leibrente ergibt, die er zu bezahlen hat.
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11. Vor- und Nachteile
Vorteil: Optimale Nutzung geschaffener Werte
Eine monatlich ausbezahlte Immobilienrente unterstützt Sie im Alter, wenn im
Gegensatz zu früheren Tagen, jetzt dank der Immobilienrente mehr Zeit als
Geld zur Verfügung steht. Wer keine Erben hat, oder schlichtweg nicht
einsieht, warum das oberste Ziel eine möglichst reiche Hinterlassenschaft
sein sollte, der wird den Gedanken an eine Immobilienrente zu schätzen
wissen.
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12. Vor- und Nachteile
Nachteile einer Leibrente
Die Immobilieneigentümer trennen sich vom Eigentum. Es ist eine reale
psychologische Hürde, die nicht jeder nehmen möchte oder kann. De facto
stehen dem aber keine negativen Veränderungen gegenüber.
Das Wichtigste bei dieser Überlegung ist die Frage, ob der Senior und dessen
Partner/Partnerin in der gewohnten Umgebung verbleiben können. Diese
Punkte sind durch das lebenslange Wohnrecht, das fest im Grundbuch und im
Kaufvertrag verankert ist, zu 100 Prozent abgesichert. Ohne Wenn und Aber.
Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?

13. Vor- und Nachteile
Nachteil: Geringer Verkaufspreis
Der erzielbare Preis liegt deutlich unter dem aktuellen Wert der Immobilie.
Das enttäuscht im ersten Moment sehr. Allerdings sind die Abschläge
gerechtfertigt und werden sehr transparent berechnet. Der Käufer der
Immobilie zahlt den Kaufpreis in Raten, ohne dass er die Immobilie nutzen
kann. Diesen Nachteil gleichen die beiden Parteien aus, indem sie den
Kaufpreis um den finanziellen Gegenwert des Wohnrechts reduzieren.
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14. Vor- und Nachteile
Nachteile: Die Erben
Wer liebevolle Nachkommen hat, möchte bestimmt etwas für sie hinterlassen.
Beim Verkauf geht das Eigentum verloren und es bleibt den Erben die Rente
über die vereinbarte Rentengarantiezeit.
Ein pfiffiger Senior kann bei dieser Gelegenheit prüfen, ob er seine Immobilie
nicht seinen Erben verkaufen sollte. Er bezieht dabei eine Leibrente und die
Erben sparen sich ggf. später die Erbschaftssteuer, die eine Immobilie als
Erbe ohnehin sehr unattraktiv macht. Da der Kaufpreis recht frei bestimmt
werden kann, kann der Senior seinen Erben so schon ein frühes Geschenk
machen und hat auch selbst etwas davon. Dies ist überhaupt die
interessanteste Überlegung.
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15. Was steht für Sie unter dem Strich? Fragen Sie einen Experten!
Sehr viele Faktoren beeinflussen die Höhe der monatlichen Rentenzahlungen,
die aus Ihrer Immobilie generiert werden. In aller Regel fehlen dem
Verbraucher die Hintergrundinformationen und die Erfahrungswerte, um eine
realistische Einschätzung abzugeben. Fragen Sie darum lieber einen
Experten nach seiner Einschätzung.
Dieser Service ist natürlich kostenfrei und verpflichtet Sie zu nichts.
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16. Voraussetzungen für die Immobilienrente
Anbieter legen Voraussetzungen individuell fest
Grundsätzlich kann der Anbieter dieser Finanzierungsform selbst festlegen,
welche Voraussetzungen sein Kunde erfüllen muss, um in den Genuss einer
Immobilienrente oder Umkehrhypothek zu kommen. Einige dieser
Voraussetzungen gelten inzwischen jedoch als standardisiert und werden
nahezu von jedem Anbieter veranschlagt. Diese möchten wir Ihnen im
Folgenden etwas näher vorstellen.
Wie funktioniert die Verrentung einer Immobilie?

17. Voraussetzungen für die Immobilienrente
Altersgrenzen sind üblich
Gang und gäbe ist es inzwischen, bestimmte Altersgrenzen festzusetzen,
unterhalb derer die Immobilienrente nicht abgeschlossen werden kann. Bei
einigen Anbietern handelt es sich hierbei um das 55. Lebensjahr. Bei anderen
Anbietern wird jedoch ein Mindestalter von 65 Jahren vorausgesetzt.
Der Grund für diese Voraussetzung liegt auf der Hand: Der Anbieter
möchte vermeiden, dass durch die restliche Lebenserwartung relativ junger
Immobilienbesitzer ein unkalkulierbares Risiko für die regelmäßigen
Auszahlungen der Immobilienrente entsteht. Man muss also mit einer
gewissen Rest-Lebenserwartung kalkulieren können, damit sich für den
Anbieter die Auszahlung einer Immobilienrente auch wirklich lohnen kann.
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18. Voraussetzungen für die Immobilienrente
Immobilie muss vollständig oder größtenteils lastenfrei sein
Eine weitere Voraussetzung ist, dass die Immobilie komplett oder zumindest
weitgehend lastenfrei ist.
Das bedeutet: Die Immobilie sollte möglichst komplett abbezahlt sein. Einige
Anbieter offerieren die Immobilienrente aber auch, wenn noch geringe
Belastungen bestehen.
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19. Voraussetzungen für die Immobilienrente
Ausreichender Wert der Immobilie erforderlich
Weiterhin muss der Wert der Immobilie für eine Mindest-Immobilienrente
ausreichend sein. Einige Anbieter geben vor, dass mindestens 150 Euro
monatlich an Rente ausgezahlt werden müssen, bei anderen sind es 200 oder
250 Euro.
Ist die Immobilie nicht genug wert, kann kein Vertrag abgeschlossen werden.
Zudem wird in vielen Verträgen zur Immobilienrente festgelegt, dass der
Noch-Eigentümer dazu verpflichtet ist, die Immobilie regelmäßig instand zu
halten und zu pflegen. Damit soll der Wert dauerhaft erhalten werden. Würde
die Immobilie auf Grund von mangelhafter Instandhaltung an Wert verlieren,
ginge auch der monetäre Wert der Sicherheit des Kreditgebers zurück.
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20. Steuerliche Behandlung
Wie wird die Immobilienrente steuerlich gehandhabt?
Während Zinseinnahmen in der Regel komplett besteuert werden, ergibt sich
bei Inanspruchnahme der Immobilienrente für den Kapitalnehmer ein
deutlicher Steuervorteil.
Diese Einnahmen werden nämlich nur mit ihrem Ertragswert besteuert. In den
meisten Fällen muss der Kapitalgeber demnach für seine Immobilienrente
überhaupt keine Steuern entrichten. Auch das lebenslange Wohnrecht
unterliegt keiner Besteuerung.
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21. Unterbringung im Pflegeheim
Was passiert, wenn ich während des Bezuges der Immobilienrente in ein
Pflegeheim muss?
In diesem Fall verhält es sich genau so, als wenn Sie aus der Immobilie ausziehen
würden. Der Vertrag zur Immobilienrente gilt damit als erfüllt und die Immobilie kann
vom Kapitalgeber verwertet werden.
Es besteht jedoch bei einigen Anbietern die Möglichkeit, die Verträge so zu gestalten,
dass die Immobilienrente auch weiterhin ausgezahlt wird.
Für den Fall, dass lediglich eine so genannte Zeitrente vereinbart wurde, werden die
Raten in den meisten Fällen auch bei Auszug aus der Immobilie für den festgelegten
Zeitraum weiter gezahlt.
Das gilt bei einigen Anbietern übrigens auch dann, wenn der Vertragsnehmer verstirbt.
In diesem Fall erhalten die Erben die Rente weiter ausgezahlt.
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22. Bonität erforderlich?
Muss ich eine ausreichende Bonität nachweisen, um die
Immobilienrente in Anspruch nehmen zu können?
In der Regel verlangen die Anbieter bei einem Vertragsabschluss zur
Immobilienrente keinen Nachweis über die eigene Bonität.
Diese ist auch gar nicht nötig, da einzig und allein die Immobilie
beziehungsweise das damit verbundene Kapital als Grundlage zur
Berechnung der Immobilienrente dient.
Die weiteren persönlichen Vermögensverhältnisse sind also für den
Kapitalgeber nicht relevant. Der Immobilienkredit ist in voller Höhe durch die
Immobilie abgesichert.
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23. Kostenlose Beratung und unverbindliches Angebot
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