Effiziente Vorsorge im Spannungsfeld zwischen Wirtschaft und Staat. Was soll man tun, wenn der Staat sich uns nicht mehr leisten kann? - Eric Samuiloff (Swiss Life Select Österreich)

1. Was erwartet sich die
Wirtschaft vom Staat?

2. Effiziente Vorsorge im Spannungsfeld
zwischen Wirtschaft und Staat.
Was soll man tun, wenn der Staat sich uns
nicht mehr leisten kann?
Eric Samuiloff
CEO Swiss Life Select Österreich GmbH

3. 
Kennzahlen 2013*
* Geschäftsbericht 2013
Konzernzentrale
 1857 gegründet als
Schweizerische Rentenanstalt
 Die Swiss Life-Gruppe ist ein führender
europäischer Anbieter von umfassenden
Vorsorge- und Finanzlösungen.
 Swiss Life zählt über 4 Mio. Kunden
(namhafte Privat- und internationale
Firmenkunden)
 An der SIX Swiss Exchange notiert
 Swiss Life Kernmärkte:
Schweiz, Frankreich, Deutschland
 Marktpräsenz unter der Marke
Swiss Life Select:
Schweiz, Deutschland, Österreich,
Polen, Tschechien
 Internationales Geschäft: Luxemburg,
Singapur, Liechtenstein
 Rund 7‘000 Mitarbeitende und
4‘500 lizensierte Finanzberater
Betriebsgewinn CHF 1,15 Mrd.
Prämienvolumen CHF 18 Mrd.
Eigenkapital CHF 9 Mrd.
Die Swiss Life Gruppe
3
Agenda Austria 2020

4. 4

5. 
Persönliche Finanzstrategie
Arbeitseinkommen Pension und Kapitalvermögen
 65   90 
Langfristig
Kurzfristig Mittelfristig Reserve
Berufsunfähigkeit
Todesfall
Unfall
Haftpflicht
Krankheit/ Pflege
Sonstige Sach- und Vermögensgegenstände
Flexibles
Alterskapital
Lebenslange
Grundversorgung
Sparguthaben
Konzept
Staatliche Pension
Ziele
Wünsche
Konzept
Kapital-
vermögen
Arbeitskraft
Alter heute
Financial Planning
Agenda Austria 2020
Abfertigung-
Betriebliche Vorsorge

6. 
Eric Samuiloff
Vorsitzender der Geschäftsführung
6
 50 Jahre, verheiratet, 2 Kinder
 Bisherige Positionen:
1983-1989 Universalbank / Schalterleiter Wertpapier + LV
1989-1997 Bereichsleiter Teilzahlungs/Leasingbank
“Einlagen + Treasury”
1997-2004 Österreichische Privatbank:
Private Banking
Leitung Vertriebspartnerbetreuung
ab 1999 zusätzl. Geschäftsführer Kapitalanlagegesellschaft
2004-2008 Vertriebsvorstand C-QUADRAT Kapitalanlage AG:
Vertriebsverantwortung Österreich
Aufbau Vertrieb in D, PL, CZ, SK, HU
 Swiss Life Select Österreich GmbH (ehemals AWD GmbH)
seit 1.1.2009 Geschäftsführer
seit 1.3.2011 Vorsitzender und Sprecher der Geschäftsführung
Agenda Austria 2020

7. Bedeutung und Entwicklungsszenarien der
staatlichen Vorsorge

8. 
Vorsorge – was ist damit gemeint?
8
Agenda Austria 2020
Alters-
vorsorge
Berufs-
unfähigkeit
+ Invalidität
- biometrische
Risiken
Pflege-
vorsorge

9. 
Quelle: BMASK – Kommission zur langfristigen Pensionssicherung www.bmask.gv.at , 29.10.2013 9
Agenda Austria 2020

10. 
Zahl der Pensionen
10
Agenda Austria 2020
Quelle: BMASK – Kommission zur langfristigen Pensionssicherung www.bmask.gv.at , 29.10.2013
Bericht über die langfristige Entwicklung der gesetzlichen
Pensionsversicherung für den Zeitraum 2012 bis 2060

11. 
Höhe der Durchschnittspension
11
Agenda Austria 2020
Quelle: BMASK – Kommission zur langfristigen Pensionssicherung www.bmask.gv.at , 29.10.2013
Bericht über die langfristige Entwicklung der gesetzlichen
Pensionsversicherung für den Zeitraum 2012 bis 2060

12. 
Höhe der Durchschnittspensionen
(ohne Zulagen und Zuschüsse)
12
Agenda Austria 2020
Quelle: BMASK – Kommission zur langfristigen Pensionssicherung www.bmask.gv.at , 29.10.2013
Bericht über die langfristige Entwicklung der gesetzlichen
Pensionsversicherung für den Zeitraum 2012 bis 2060

13. 
Bundesbeitrag
13
Agenda Austria 2020
Quelle: BMASK – Kommission zur langfristigen Pensionssicherung www.bmask.gv.at , 29.10.2013
Bericht über die langfristige Entwicklung der gesetzlichen
Pensionsversicherung für den Zeitraum 2012 bis 2060
Gutachten 2012
Gutachten 2014
Gutachten 2013

14. 
Bundesbeitrag in % des BIP
14
Agenda Austria 2020
Quelle: BMASK – Kommission zur langfristigen Pensionssicherung www.bmask.gv.at , 29.10.2013
Bericht über die langfristige Entwicklung der gesetzlichen
Pensionsversicherung für den Zeitraum 2012 bis 2060
Gutachten 2012
Gutachten 2014
Gutachten 2013

15. 
Ausgaben in % vom BIP –
Alternativszenarien
15
Agenda Austria 2020
Quelle: BMASK – Kommission zur langfristigen Pensionssicherung www.bmask.gv.at , 29.10.2013
Bericht über die langfristige Entwicklung der gesetzlichen
Pensionsversicherung für den Zeitraum 2012 bis 2060
Lebenserwartungsszenario Migrationsszenario Produktivitätsszenario
Die Gesamtaufwendungen steigen von derzeit
11,2% auf 14,2% des BIPs.

16. 
Allianz „2014 Pension Sustainability Index“
16
Agenda Austria 2020
 Österreich gibt 14,1% des BIP für 1. Säule aus – Platz 3 im
globalen Vergleich (Italien 15,3%, Frankreich 14,6%)
 Am wenigsten bringen die Niederlande auf (6,8%)
 Höhe der durchschnittlichen Pension beträgt nicht einmal die
Hälfte des durchschnittlichen Einkommens (48%)!
Quelle: Allianz Gruppe, 01.04.2014

17. 
Bevölkerungspyramiden
17
Agenda Austria 2020
Quelle: BMASK – Kommission zur langfristigen Pensionssicherung www.bmask.gv.at , 29.10.2013
Bericht über die langfristige Entwicklung der gesetzlichen
Pensionsversicherung für den Zeitraum 2012 bis 2060

18. 
Lebenserwartung zum Alter 65
18
Agenda Austria 2020
Quelle: BMASK – Kommission zur langfristigen Pensionssicherung www.bmask.gv.at , 29.10.2013

19. 
OECD Bericht „Gesellschaft auf einen
Blick“
19
Agenda Austria 2020
Quelle: VersicherungsJournal.at, 27.03.2014
 Auf einen über 65-Jährigen kommen nur 3,4 Erwerbstätige
(OECD Durchschnitt: 4,3)
 Verschlechterung der Lage wird erwartet – niedrige
Geburtenrate von 1,43
 Prognose für 2050: nur 1,9 Erwerbstätige pro Ruheständler

20. 
Folgen einer längeren Lebenserwartung
20
Agenda Austria 2020
 Längerer Pensionszeitraum muss durch Vorsorge abgedeckt
werden
 Bundeszuschüsse steigen dadurch automatisch an, egal
welche Szenarien (Wirtschaftsentwicklung, Migration, …)
berücksichtigt werden
 Längere Zeitdauer für Pflegebedarf ist wahrscheinlich

21. 
Skepsis der ÖsterreicherInnen
21
Agenda Austria 2020
Quelle: Allianz „Pensionsbarometer“ / OTS-Pressemeldung, 18.3.2014 / VersicherungsJournal.at, 19.3.2014
 75% glauben, dass die Pensionen aus der gesetzlichen
Pensionsversicherung in Zukunft sinken werden
 71% gehen davon aus, dass sie ihren Lebensstandard in der
Pension nicht halten können
 30,2% rechnen nicht damit, überhaupt noch eine staatliche
Pension zu erhalten (bei Unter-30-Jährigen 49,8%)

22. 
Mögliches Konzept
22
Agenda Austria 2020

23. 
23
Agenda Austria 2020
Informationsoffensive „Pensionskontoauszug“
→ im Laufen

24. 
24
Agenda Austria 2020
Salzburger Nachrichten, 28.12.2013
Die Presse, 2.12.2013

25. 
25
Agenda Austria 2020
Oberösterreichische Nachrichten, 30.12.2013
Format, 10.01.2014

26. 
26
Agenda Austria 2020
Der Börsianer, 2. Quartal 2014
Die Presse, 24. März 2014

27. 
27
Agenda Austria 2020
Forderung nach fixer Verankerung von
„Financial Education“ im Schulbereich
→ muss aufgebaut werden

28. 
Effiziente Vorsorge
28
Agenda Austria 2020
 Kapitalaufbau rechtzeitig beginnen
 Intelligente Lösungen benötigen nicht unbedingt gesamthafte
Kapitalgarantie
 Berücksichtigung der biometrischen Risiken zur Absicherung
 Rückzahlung von Verbindlichkeiten (z.B. Wohnraumschaffung)
 Lebensunterhalt der Familie (z.B. Wegfall der Arbeitskraft)
 Hinterbliebenenvorsorge
 Vorsorge für den „4. Lebensabschnitt“
 Gesamthafte Vorsorge in allen Bereichen nach genauer Analyse
der langfristigen Lebensziele mittels einer intelligenten
Finanzplanung

29. 
Was bedeutet zu wenig
Eigen-Vorsorge für den Staat?
Warum Spannungsfeld?
29
Agenda Austria 2020

30. 
Wir gestalten heute die Altersarmut
von morgen
30
Agenda Austria 2020
 Altersarmut ist bereits heute ein Thema
 Altersarmut wird auch in Zukunft nicht verhindert werden
können
 Altersarmut bedeutet Kaufkraftverlust (… wenn am Ende des
Geldes noch Monat da ist…)
 Kaufkraftverlust bedeutet weniger Teilnahme am Wirtschaftsleben
und dadurch Steuerentfall für den Staat

31. 
Was erwarten sich die unterschiedlichen
Säulen der Wirtschaft vom Staat?
31
Agenda Austria 2020

32. 
Erwartungen I
32
Agenda Austria 2020
 Massive Entlastung bei der Beschäftigung von älteren
Arbeitnehmern führt auch zu späterem Pensionsantritt
 Bessere Förderung zur Durchführung der betrieblichen
Altersvorsorge bei mittleren und großen Unternehmen
(z.B. § 3/1/15: Wertgrenze unverändert seit 1972)

33. 
Erwartungen II
33
Agenda Austria 2020
Anreize für Eigen-Vorsorge bei Einzel- u. Kleinunternehmen
 Frei-/Absetzbeträge für Gesamteigenvorsorge
 Bedingung: monatliche Auszahlung ab Pensionsantritt
 1000 € pro Monat zu 100%
 500 € pro Monat zu 50%
 darüber hinausgehende Beträge zu 25%
 Konkursprivileg: freie Wirtschaft ist keine garantierte
Einkommensquelle → Scheitern, persönliche Haftungen führen
zur Existenzgefährdung, Eigenvorsorge darf nicht angegriffen
werden!
 Refinanzierung des Steuerentfalles
 Nachhaltige Reduktion der stillen Progression

34. 
Klare Information an den Bürger betreffend des
Umfanges der staatlichen Vorsorge
Vorsorge beinhaltet neben der Altersvorsorge auch
biometrische Risiken und Pflegevorsorge
Bekenntnis des Staates zur Notwendigkeit der 2. + 3. Säule
Sicherung der Kaufkraft der älteren Generation
Resümee
34
Agenda Austria 2020

36. So fängt Zukunft an.