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Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
1. Wenig Eigenkapital
Eigenkapital verbilligt nicht nur den Kredit. Es stimmt auch die Bank
freundlich, weil sich der Kreditnehmer am Risiko beteiligt. Eigenkapital muss
natürlich auch eingesetzt und nicht nur vorgezeigt und verpfändet sein.
Je höher das Eigenkapital umso höher ist die Rentabilität der Immobilie!
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
2. Kreditbedarf falsch berechnet
Gesamtgestehungskosten (GIK)
./. Eigenkapital
./. Eigenleistungen
= Kreditbedarf
Immer zuerst die Gesamtentstehungskosten ermitteln. Dort gehört
alles rein, was zu bezahlen ist, um letztlich in den eigenen vier
Wänden wohnen zu können.
Für Kapitalanleger: Kosten senken die Rendite. Daher empfehlt es
sich die Immobilien-Rendite auszurechnen. Darin sind die Kosten
berücksichtigt.
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
Gesamtkosten,
Kaufpreis (Haus + Grundstück) + Notar/Grundbuch + Makler + Grunderwerbsteuer +
Sanierung / Umbau / Neubau (Aussenanlagen werden gerne vergessen)
+ Bauzeitzinsen bei Sanierung / Umbau / Neubau
Faustregel: halbe Kreditsumme x Nominalzins / (100 x 2);
auf beanspruchten Darlehensbetrag fallen Zinsen an
+ Richtfest
+ Umzug
+ Finanzierungskosten (Wertermittlung, Bearbeitungsgebühr, Bereitstellungszinsen, Grundschuld)
= GIK
Wer sich durch eine Hypothekenbank beraten lässt, sollte auf der sicheren Seite sein.
Zinsfestschreibungen für die Anschlussfinanzierung sollten auch berücksichtigt werden.
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
3. Nominal- und Effektivzins verwechselt
Der Kredit wird mit dem Nominalzins verzinst und der ist auch zu
zahlen.
Der Effektive Jahreszins (Effektivzins) ist lediglich eine
Vergleichsgrösse nach Preisangabenverordnung (PangV),
welche die Kreditnebenkosten, umgelegt auf die Festschreibungszeit,
berücksichtigt.
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
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GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
4. Eigenleistung überschätzt
Wer nicht gerade selbst in der Baubranche tätig ist (Elektroinstallateur,
Maurer, Zimmermann, Fliessenleger o.ä.) sollte an Eigenleistungen gar
nicht denken. Das kostet unnütz Zeit und Nerven und die
Bauzeitzinsen laufen.
Die Muskel-Hypothek wird gerne von Fertighausverkäufern
angepriesen. Nicht selten werden die Bauherren nicht damit fertig, das
Haus bezugsfertig zu bauen. Dann müssen Facharbeiter her.
Nachfinanzierungen können dann zum Risiko werden. Die gesamte
Planung stimmt dann nicht mehr.
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
5. Zu hohe Monatsbelastung
Zu Gunsten der eigenen vier Wände sollte man sich weder
einschränken noch seinen Lebensstil grundlegend ändern. Das hält
langfristig niemand durch. Urlaub, Krankheit oder sonstige Ausgaben
müssen trotz Hypothek drin sein.
Außerdem sollte noch Luft drin sein um Reparaturen bezahlen zu
können.
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
6. Zu niedrige Tilgung
Geringe Tilgung füttert nur die Banken mit Zinsen und im Rentenalter
sinkt das Einkommen.
Je schneller Sie tilgen, umso besser!
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
7. Nebenkosten vergessen
Gerade bei Altbausanierungen sollte recht großzügig kalkuliert werden.
Hier kommt es oft vor, dass erst nach Baubeginn Mängel oder
Besonderheiten am Gebäude sichtbar werden (Schwamm,
Feuchtigkeit, Fäulnis, unter Putz versteckte Malereien).
Ein fachliches Gutachten vor Abschluss des Kaufvertrages, kann das
Risiko von Baukostenüberschreitungen und teuren
Nachfinanzierungen reduzieren, jedoch nicht völlig ausschließen.
Zudem könnte der Kaufpreis sinken.
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
8. Versteckte Kosten nicht beachtet
Versteckte Kosten sollte es bei guter Beratung nicht geben. Der Beginn
der Berechnung von Bereitstellungszinsen ist verhandelbar.
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
9. Laufende Kosten unterschätzt
Ganz wichtig!
Betriebs- und Bewirtschaftungskosten muss der Eigennutzer einer
Immobilie selbst tragen.
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
10. Zu geringe Reserven
Geht mit “Zu hohe Monatsbelastung” einher.
Eine ausreichende Reserve hilft, auch mal eine Durststrecke zu
überbrücken ohne gleich die Bank zu bemühen. Das spart Geld.
Zudem werden Banken schnell nervös, wenn sich Kreditanfragen eines
Kreditnehmers häufen. Stichwort: “Verschlechterung wirtschaftlicher
Verhältnisse”, ist in den meisten Kreditbedingungen zu finden.
Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
IMMOBILIENMAKLER
GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
Wir sind ausgezeichnete Immobilien-Makler!
Wir helfen Ihnen schon vor dem Kauf die richtige Finanzierung zu
beantragen. Unsere Partner sind unabhängige Berater und haben
beste Kontakte zur Branche.
Gerne können Sie uns Fragen zum Immobilienkauf und der
Finanzierung stellen. Wir sind Ihnen behilflich.
0151 66 33 28 66
Herbert Türk
Koboldstr. 16, 86157 Augsburg
ht@marktprofis.de
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Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung

  • 1. Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK
  • 2. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK 1. Wenig Eigenkapital Eigenkapital verbilligt nicht nur den Kredit. Es stimmt auch die Bank freundlich, weil sich der Kreditnehmer am Risiko beteiligt. Eigenkapital muss natürlich auch eingesetzt und nicht nur vorgezeigt und verpfändet sein. Je höher das Eigenkapital umso höher ist die Rentabilität der Immobilie! Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 3. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK 2. Kreditbedarf falsch berechnet Gesamtgestehungskosten (GIK) ./. Eigenkapital ./. Eigenleistungen = Kreditbedarf Immer zuerst die Gesamtentstehungskosten ermitteln. Dort gehört alles rein, was zu bezahlen ist, um letztlich in den eigenen vier Wänden wohnen zu können. Für Kapitalanleger: Kosten senken die Rendite. Daher empfehlt es sich die Immobilien-Rendite auszurechnen. Darin sind die Kosten berücksichtigt. Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 4. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK Gesamtkosten, Kaufpreis (Haus + Grundstück) + Notar/Grundbuch + Makler + Grunderwerbsteuer + Sanierung / Umbau / Neubau (Aussenanlagen werden gerne vergessen) + Bauzeitzinsen bei Sanierung / Umbau / Neubau Faustregel: halbe Kreditsumme x Nominalzins / (100 x 2); auf beanspruchten Darlehensbetrag fallen Zinsen an + Richtfest + Umzug + Finanzierungskosten (Wertermittlung, Bearbeitungsgebühr, Bereitstellungszinsen, Grundschuld) = GIK Wer sich durch eine Hypothekenbank beraten lässt, sollte auf der sicheren Seite sein. Zinsfestschreibungen für die Anschlussfinanzierung sollten auch berücksichtigt werden. Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 5. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK 3. Nominal- und Effektivzins verwechselt Der Kredit wird mit dem Nominalzins verzinst und der ist auch zu zahlen. Der Effektive Jahreszins (Effektivzins) ist lediglich eine Vergleichsgrösse nach Preisangabenverordnung (PangV), welche die Kreditnebenkosten, umgelegt auf die Festschreibungszeit, berücksichtigt. Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 6. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK 4. Eigenleistung überschätzt Wer nicht gerade selbst in der Baubranche tätig ist (Elektroinstallateur, Maurer, Zimmermann, Fliessenleger o.ä.) sollte an Eigenleistungen gar nicht denken. Das kostet unnütz Zeit und Nerven und die Bauzeitzinsen laufen. Die Muskel-Hypothek wird gerne von Fertighausverkäufern angepriesen. Nicht selten werden die Bauherren nicht damit fertig, das Haus bezugsfertig zu bauen. Dann müssen Facharbeiter her. Nachfinanzierungen können dann zum Risiko werden. Die gesamte Planung stimmt dann nicht mehr. Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 7. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK 5. Zu hohe Monatsbelastung Zu Gunsten der eigenen vier Wände sollte man sich weder einschränken noch seinen Lebensstil grundlegend ändern. Das hält langfristig niemand durch. Urlaub, Krankheit oder sonstige Ausgaben müssen trotz Hypothek drin sein. Außerdem sollte noch Luft drin sein um Reparaturen bezahlen zu können. Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 8. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK 6. Zu niedrige Tilgung Geringe Tilgung füttert nur die Banken mit Zinsen und im Rentenalter sinkt das Einkommen. Je schneller Sie tilgen, umso besser! Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 9. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK 7. Nebenkosten vergessen Gerade bei Altbausanierungen sollte recht großzügig kalkuliert werden. Hier kommt es oft vor, dass erst nach Baubeginn Mängel oder Besonderheiten am Gebäude sichtbar werden (Schwamm, Feuchtigkeit, Fäulnis, unter Putz versteckte Malereien). Ein fachliches Gutachten vor Abschluss des Kaufvertrages, kann das Risiko von Baukostenüberschreitungen und teuren Nachfinanzierungen reduzieren, jedoch nicht völlig ausschließen. Zudem könnte der Kaufpreis sinken. Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 10. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK 8. Versteckte Kosten nicht beachtet Versteckte Kosten sollte es bei guter Beratung nicht geben. Der Beginn der Berechnung von Bereitstellungszinsen ist verhandelbar. Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 11. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK 9. Laufende Kosten unterschätzt Ganz wichtig! Betriebs- und Bewirtschaftungskosten muss der Eigennutzer einer Immobilie selbst tragen. Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 12. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK 10. Zu geringe Reserven Geht mit “Zu hohe Monatsbelastung” einher. Eine ausreichende Reserve hilft, auch mal eine Durststrecke zu überbrücken ohne gleich die Bank zu bemühen. Das spart Geld. Zudem werden Banken schnell nervös, wenn sich Kreditanfragen eines Kreditnehmers häufen. Stichwort: “Verschlechterung wirtschaftlicher Verhältnisse”, ist in den meisten Kreditbedingungen zu finden. Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung
  • 13. IMMOBILIENMAKLER GETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK Wir sind ausgezeichnete Immobilien-Makler! Wir helfen Ihnen schon vor dem Kauf die richtige Finanzierung zu beantragen. Unsere Partner sind unabhängige Berater und haben beste Kontakte zur Branche. Gerne können Sie uns Fragen zum Immobilienkauf und der Finanzierung stellen. Wir sind Ihnen behilflich. 0151 66 33 28 66 Herbert Türk Koboldstr. 16, 86157 Augsburg ht@marktprofis.de Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung