1. как ответ на запрос клиентской среды
Оператор и Банк − задачи и возможности в эпоху третьего экрана
Digital banking
2. ВРЕМЕННЫЕ ГОРИЗОНТЫ
1
2
3
Сегодня
Завтра
Digital Financial
Servises
• OpenAPI
• MasterPass & V.me
• Remote and Proximity through HCE
• ApplePay, GooglePay, SamsungPay
• Биометрическая идентификация и
аутентификация
• Анализе обогащенных клиентских
данных для предоставления
предупредительного банковского
обслуживания
• Облачных сервисах
• Синергии сотрудничества банков,
финтеха и операторов связи
до 2010 2011 - 2014 2015 и далее
Вчера
До массового появления
смартфонов
• VISA и MasterCard
• M-peso
• Premium SMS mobile commerce
• Sim-centric mobile wallet
• Платежи и переводы в терминалах,
банкоматах, отделениях почты,
банков и банковских платежных
агентов
С появлением смартфонов и
омниканального обслуживания
• VISA PayWave и MasterCard PayPass
– мобильная коммерция,
электронная коммерция
• SWISH и POWA
• МТС Легкий Платеж, Мегафон
Мобильные платежи
• MasterCard Mobile, Visa Modyroom
3. • Обширный парк систем и интерфейсов
• Значительный объем ручного труда
• Дистанционный банкинг подстраивается под процессы,
а не наоборот
• Структура продуктов и процессов устарела
БАНКИ СЕГОДНЯ
6. Цифровой банк - новая модель банковского бизнеса
Роль классического банка – набор цифровых функций:
продавец банковских услугисполнитель транзакцийпроизводитель
банковских продуктов
ЦИФРОВОЙ БАНК
7. Резервирование
и открытие счетов
Открытие
договоров
Заявки и заявления
(CRM)
Консультации
и рекомендации
Digital bank
ЗОНЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ DIGITAL И CLASSIC
Corebank (классический учёт и расчёты)
Процессинг транзакций
Ведение книги регистрации открытия
и закрытия счетов
Отчетность и нормативы
Учет операций
(движение средств и резервирование)
8. Ключевая технология - интеллектуальный анализ данных
Персонализация услуг и рекомендаций по продуктам на основе «цифровых следов» клиента
(в том числе в глобальной сети)
Основная цель работы с данными: сбор, хранение, обработка и использование с разрешения клиента
Фокус - на данных, данные - в информацию, информацию - в знания о клиенте
BIG DATA
Главная ценность цифрового банка – данные о клиентах
9. Банковские процедуры и продукты — это приложения:
БАНКИНГ КАК УСЛУГА (BAAS)
платежное
приложение
приложение
для выписок по счету
приложение
по ведению
персональных
финансов (PFM)
приложение
для борьбы
с мошенничеством
Банковские операции — это интерфейсы внутренних сервисов
Банкинг как услуга (Banking-as-a-Service, BaaS) — модель облачного банковского
обслуживания
и т.д.
10. КОМПОНЕНТЫ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Модули, компоненты или функции банка оформляются в виде приложения, работающего через сеть.
Виджет выписки по счету, виджет платежных операций, кредитный виджет и т. д.
Банк - интегратор лучших небрендированных банковских виджетов
Доход банка – от предоставления рекомендаций и исключительного обслуживания (добавленная
стоимость поверх стандартных сервисов — продуктов, предоставляемых другими провайдерами
финансовых услуг)
11. Рост банка без дополнительных затрат (увеличение трафика в сети)
Разделение банка на компоненты - виджеты для интерфейсов сотрудников и клиентов
Ввозможность для сотрудников и клиентов настроить персонализированную домашнюю страницу банка
Объединение функционала одного банка с другими банками в гибкой интегрированной форме
Готовность банковской модели к следующему поколению интернета — семантической сети
Большая гибкость, полнота, низкие издержки, высокая приспособляемость к любой организационной
структуре банка
ПРЕИМУЩЕСТВА BANKING-AS-A-SERVICE
13. ПРИЗНАКИ ЦИФРОВОГО БАНКА
Мобильность, интерактивность и различные цифровые каналы коммуникации
Обязательно присутствие банка в социальных медиа и сетях
Отделения банка для обслуживания не нужны (электронное или виртуальное отделение)
Отделения – только как комфортные точки продажи и внесения наличности (в банкоматы и терминалы)
Для начала работы с банком клиенту достаточно одного посещения (или приезда курьера)
14. О ПРОДУКТАХ И ОБСЛУЖИВАНИИ
Клиент настраивает всё в своем банкинге по своему вкусу (продукты, счета, информация)
Банк таргетирует предложения клиентам на основе анализа данных по транзакциям, поиску в сети, геопозиции и
др. Контекстнозависимое (привязанное к месту и ситуации) проактивное обслуживание
Финансовое обслуживание клиента - это не набор каналов: отделений, колл-центров, интернета и мобильных
приложений, это дополненное финансовое обслуживание, построенное на цифровых технологиях
Банк в большей степени вознаграждает существующего клиента (а не нового) за счет более полного знания о
нем. Это помогает лучше управлять ценой банковских продуктов
Банк для клиента - творческий, притягательный, доступный, сверхориентированный на потребителя и
высокотехнологичный
Банк действует в интересах клиента и зарабатывает деньги за счёт лояльности и поддержки клиентов
Банк создаёт инфраструктуру для доставки клиенту банковского функционала в приложениях посредством
интернета
15. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ
1. Формирование команды
2. Анализ стратегии и аудит ИТ-платформы группы
3. Выработка рекомендаций по выбору АБС, ПЦ и интеграционной платформы для реализации Цифрового бизнеса
4. Разработка продуктовой стратегии, включая методологию и бизнес-процессы
5. Разработка маркетинговой и клиентской стратегии
6. Разработка и начало реализации плана создания технологической базы и интерфейсов (включая колл-центр)
7. Выделение в банке отдельного структурного подразделения Цифрового банкинга.
8. Запуск в производственную эксплуатацию.
Часть задач могут выполняться в параллельном режиме. Целевой срок выполнения: 12 мес.
16. ПРОДУКТОВАЯ СТРАТЕГИЯ
Продукты и услуги партнеров
(страховки, банковские продукты и проч.)
Разработка цифрового продуктового банка для клиентов:
Продукты самого банка
17. БИЗНЕС-СТРАТЕГИЯ ВНУТРЕННИХ ИЗМЕНЕНИЙ
Бизнес-процессы Цифрового банка строятся на принципах и работают для сопровождения продуктовой линейки
«digitalbank»
Все компоненты процесса продажи и обслуживания продуктов «диджитализованы»:
• Аутентификация клиентов
• Оформление/получение документов клиента
• Выдача/получение средств
• Закрытие продукта происходят в цифровых каналах (преимущественно выполняются без сотрудников банка)
18. ПРОГРАММА ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ
• База клиентов не мигрирует в Цифровой банк.
• Клиенты уведомляются о появлении цифрового объединенного банка.
• Анонсируется предложение клиенту перевести свои продукты в Цифровой банк, за это клиент получает бонусы,
повышенные кэш-бэки и специальные условия.
• Процесс переноса заранее регламентирован и отлажен в системах банках, происходит без необходимости
посещать офис, незаметно для клиента.
• Через 12 мес. оставшаяся клиентская база может быть переведена в сегмент Классического банка (сокращенный
продуктовый ряд, ограничения в ассортименте предлагаемых услуг).
19. ОЖИДАЕМЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
Снижение затрат
Реализация новой стратегии в горизонте до 12 мес.
Появление современного и перспективного бизнеса в
группе, являющегося локомотивом остального бизнеса
20. • Цифровой банк – архитектура и модель работы банка, при которой банковские продукты и процессы выстраиваются
для создания цифровой среды для клиента МТС и клиентов ДЗК АФК Системы.
• Отделения банка – это комфортные точки РТК и других ДЗК группы, а также партнёрские сети, а не операционного
обслуживания.
• Банк обязан обеспечивать своё присутствие во всех каналах взаимодействия с клиентом, которые есть в МТС,
включая социальные медиа, сети, инновационные стартапы и т.д..
• Партнерство с поисковиками, другими сотовыми компаниями и операторами Big Data. Это важно для развития
знаний о клиентах МТС и АФК Системы.
• Банк зарабатывает на удобстве и объемах, а не на грабительских комиссиях.
• Сервис банка одинаково доступен и удобен для физических лиц, а также для корпоративных клиентов.
• Основная ценность банка – данные о клиентах МТС Банка, МТС и других ДЗК АФК Системы. Банк обязан их
анализировать, использовать и гарантированно защищать!
Роль ИТ МТС Банка – разработка и развитие цифровых функций Banking as a Service совместно с МТС и АФК Системой с
одновременным развитием Core Banking Systems МТС Банка
МТС (БАНК) = ЦИФРОВОЙ БАНК
21. ПЕРВЫЙ ШАГ – МОДЕЛЬ СЕРВИСОВ
1. Разработка модели обслуживания, которую банк хотел бы предложить своим
клиентам
2. Создание процедур и точек взаимодействия с клиентами
3. Определение клиентской аудитории и их потребностей и желаемого способа
обслуживания клиентов
4. Определение способов обслуживания
Отправная точка – технологии обслуживания
22. ДАЛЕЕ – ЦИФРОВАЯ АРХИТЕКТУРА
В основе новой модели лежат цифровые методы оценки потребностей клиента, с учетом которых нужно
выстраивать банковские процедуры.
После завершения этапа разработки работу ведёт цифровой архитектор для реализации новой модели.
23. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЙ ШАГ ПОДГОТОВКИ
Банк (лицензия)
АБС (современность и гибкость)
Big Data (формирование центра хранения,
наполнение, разработка служб майнинга)
Фронтальная машина и интеграционные связи
– МТС и ДЗК АФК Системы
25. ЭТАПЫ ПОДГОТОВКИ
1. Клиентская и продуктовая модель
2. Модель структуры обслуживания
3. Цифровая архитектура
4. Разработка продуктов, интерфейсов и цифровой базы
5. Формирование готового к интеграции с системами решения
26. РЕЗЮМЕ
Цифровой банк – архитектура и модель работы банка, при которой банковские продукты и процессы выстраиваются
для создания цифровой среды для клиента
Отделения банка – это комфортные точки продаж, а не операционного обслуживания
Банк обязан обеспечивать своё присутствие в социальных медиа, сетях, инновационных стартапах
Партнерство с поисковиками, сотовыми компания и операторами Big Data
Банк зарабатывает на удобстве и объемах, а не на высоких комиссиях
Сервис банка одинаково доступен и удобен для физических лиц и корпоративных клиентов
Основная ценность банка – данные о клиентах. Банк обязан их анализировать, использовать и гарантированно
защищать
