121213 fundraisingtreff sepa online fundraising

Keine Angst vor SEPA!

SEPA - Chancen und Risiken
im Online-Fundraising
13. Dezember 2012

Cornelia Blömer Fundraisingberatung

Inhalt

•  Einführung
•  Das neue europäische Lastschriftverfahren
•  Online Alternative zu SEPA
•  SEPA und SDD – Was ist zu tun?


SEPA ist schon da ...

•  SEPA = Single Euro Payments Area
(einheitlicher Euro Zahlungsraum)
•  Start mit Einführung des Euro (2002)
•  Ziel: keine Unterschiede zwischen
inländischen und grenzüberschreitenden
Zahlungen


Ab 2014 ist das Vergangenheit ...


SEPA macht es möglich ...
Ein einheitliches Verfahren für den
Geldtransfer ...
... mit besserem Schutz für die
VerbraucherInnen ...
... z.B. für den Lastschrifteinzug von
Online-Spenden, Mitgliedsbeiträgen,
Patenbeiträgen, Dauerspenden ...
... in32 Ländern!


SEPA und 32 machen mit ...
27 Mitgliedsstaaten
der EU (davon 17
aus der €uro-Zone)
+ Schweiz, Island,
Monaco,
Liechtenstein,
Norwegen



•  SEPA-Verordnung (EU-Verordnung 260/2012)

  ist in Kraft seit März 2012
  SEPA Begleitgesetz verabschiedet vom
Deutschen Bundestag im November 2012
  Stichtag für SEPA-Zahlungsverkehr:
01. Februar 2014



•  Juli 2012: bundesweite Änderung der AGBs
in der deutschen Kreditwirtschaft trat in
Kraft
•  gültige (!) Einzugsermächtigungen können
von den Banken in SEPA Lastschriften
umgewandelt werden


Was ändert sich - Überblick
•  Gläubiger-ID
•  IBAN (und BIC) statt Kontonummer und BLZ
•  verkürzter Verwendungszweck

Im Lastschrifteinzugsverfahren SDD:
•  Lastschrift-Mandat
•  physikalische Unterschrift
•  technische Übermittlung


Gläubiger-ID
Gläubiger-ID
•  eindeutige ID des Zahlungsempfängers,
z.B. der NPO
•  wird von der Bundesbank kostenlos vergeben
•  Formular auf Homepage der Bundesbank

glaeubiger-id.bundesbank.de


Gläubiger-ID


IBAN die Schreckliche

IBAN (und BIC) ersetzen Name,
Kontonummer und BLZ
IBAN z.B.: DE PP BBBBBBBB KKKKKKKKKK*
(P = Prüfziffer, B = Bankleitzahl, K = Kontonummer; * Bei
einigen Banken ist die letzte Stelle der Kontonummer ebenfalls
eine Prüfziffer!)

BIC z.B. BBBB DE FFFFF
(B = Bankbezeichnung; DE, FFFFF = Filialbezeichnung)



Nur Banken dürfen eine korrekte IBAN
berechnen!


IBAN und BIC

Sonderregelung für gilt nicht für
Verbraucherinnen Unternehmen und NGOs


IBAN und BIC

Achtung:
SEPA Lastschriftmandate immer mit IBAN!


Verwendungszweck

•  Verkürzter Verwendungszweck
•  bisher: 13x27=351 Zeichen beim DTA
•  neu:4x35=140 Zeichen


Verwendungszweck


SDD

•  SDD (SEPA Direct Debit)
•  einheitliches europäisches
Lastschriftverfahren
•  Unternehmen und NGOs müssen bei neuen
Vertragsabschlüssen nach dem 1. Februar
2014 SEPA-Mandate verwenden.


SDD
Was ändert sich - Überblick
1.  SEPA Lastschrift-Mandat
2.  Mandatsreferenznummer
3.  Gültigkeit mit physikalischer Unterschrift
4.  Technische Übermittlung (XML-Format)
5.  Neue Bankeinreichungsfristen
6.  Gültigkeit der Mandate

7.  Pre-Notification
8.  Sperren


SEPA-Mandat
1. SEPA Lastschrift-Mandat
•  Spender erteilt der NGO Erlaubnis Geld von
seinem Konto einzuziehen
und gleichzeitig
•  seiner Bank die Erlaubnis sein Konto zu belasten

•  früher: Nach-Autorisierung durch Nicht-
Widerspruch


SEPA-Mandat
1. SEPA Lastschrift-Mandat - Bestandteile
•  Gläubiger-ID
•  Mandatsreferenznummer (kann nachgetragen werden)

•  Name und Anschrift
•  IBAN (und BIC)
•  Datum der Unterschrift
•  Unterschrift


Einzugsermächtigung alt


SEPA-Mandat


SEPA-Mandat
2. Mandatsreferenznummer
•  organisationsintern eindeutige Kennzeichnung des
Mandats
•  bis zu 35 Stellen frei zu vergeben
z.B. eindeutige Spender-ID + Zähler oder Datum

>> erfordert Mandatsverwaltung


SEPA-Mandat
3. Gültigkeit nur mit physikalischer Unterschrift
„weiße“ Mandate sind mündlich oder online erteilte

Einzugsermächtigungen, z.B.:

•  bei Charity-Sendungen im Fernsehen
•  bei Telefonaktionen
•  im Online-Fundraising


Lastschrift ohne Unterschrift


SEPA-Mandat
3. Gültigkeit nur mit physikalischer
Unterschrift
•  ist nicht Bestandteil der EU-Verordnung
•  aber: gültige Vorschrift der deutschen
Kreditwirtschaft (Banken AGBs)
•  Bestandteil des Vertrages mit ihrer Bank
•  „weißes“ Mandat ist gültig, aber genügt nicht den
Formvorschriften


SEPA-Mandat
Unterschrift
•  13 Monate Widerspruchsfrist
•  Bundesamt für Finanzen will
Rückstellungsvorschrift für Unternehmen für das
Lastschriftrisiko einführen
•  Gültigkeit auch für NGOs muss dann geprüft
werden
•  sonstige juristische Risiken unklar


SEPA-Mandat
Unterschrift
Zitat Bundesbank auf www.sepadeutschland.de:
„SEPA-Basislastschriften, bei denen ein gültiges
Mandat vorliegt, können bis zu acht Wochen nach
dem Belastungstag ohne Angabe von Gründen
zurückgegeben werden (fehlt das unterschriebene
Mandat, verlängert sich die Frist auf 13 Monate).“


SEPA-Mandat
Unterschrift
•  E-SEPA kommt
•  wann und wie ist noch unklar


SEPA-Mandat
4. Änderung technische Übermittlung
•  geregelt in den EU-Rulebooks
•  Lastschriften nur noch elektronisch

•  DTAUS wird ersetzt durch sog. pain-Formate (XML,
ISO20022)

•  Mandatstypen (CORE, B2B, evtl. COR1)

•  Mandatsarten (Erst-, Folgelastschrift)

•  Return Codes


SEPA-Mandat
5. Neue Bankeinreichungsfristen
•  Berücksichtigung europäischer Banktage
•  Erstlastschrift CORE (TARGET-5) +1 TARGET
•  Folgelastschrift CORE (TARGET-2) +1 TARGET
•  Cor1(D-1), Eil-Lastschrift kommt vielleicht
•  B2B(D-1) – nicht für NGO/Spender relevant


SEPA-Mandat
6. Gültigkeit der Mandate
•  36-Monatsfrist (Verfallsdatum Mandat, wenn kein
Einzug erfolgt ist)
•  8-Wochenrückgabefrist (nur Core, unbegründet)
•  13-Monatsrückgabefrist (bei ungültigem Mandat)


SEPA-Mandat
6. Gültigkeit der Mandate
Mandats-Änderungen
•  Änderungen führen grundsätzlich nicht dazu, dass
ein neues Mandat erstellt werden muss
•  aber: Nachweispflicht beachten!
•  und: Inkasso-Vorschriften Ihres Vertrages mit
Ihrer Bank
>> Versionsänderungen (Mandateverwaltung)


SEPA-Mandat
7. Pre-Notification
•  Erstlastschrift muss dem Zahlungspflichtigen 14
Tage vorher angekündigt werden
•  kann anders vereinbart werden z.B. durch AGBs
•  Pre-Notifications können einen Zeitplan für
mehrere Einzüge enthalten
•  keine Schriftformerfordernis (email)


SEPA-Mandat
7. Pre-Notification
•  muss an den Konto-Inhaber gerichtet sein
•  muss Angaben über den Betrag, die Fälligkeiten,
den Spender-Namen und die eindeutige
Mandats-Referenznummer enthalten
•  Die Pre-Notification kann Teil eines anderen
Dokuments sein (Begrüßungsbrief)


SEPA-Mandat
8. Sperren
•  Spender können zukünftig direkt bei ihrer Bank
Sperren vornehmen, beispielsweise:
•  können sie ihr Konto gegen alle Lastschriften
•  oder gegen Lastschriften eines bestimmten
Empfängers oder
•  ab einer bestimmten Höhe des Betrages sperren
>> führt zur Rückbuchung


SEPA-Mandat
Migration von alten Einzugsermächtigungen
•  Vorraussetzung: schriftliche Einzugsermächtigung
•  Pre-Notification erforderlich unter Angabe von
Gläubiger-ID und Mandatsreferenz in Textform
•  Erste SEPA-Lastschrift wird Erst-Lastschrift
•  Datum der Pre-Notification wird Datum der
Unterschrift


Online-Spenden bisher

Plu|ra|log 44

Warum NPOs Lastschrift
nutzen
•  „Wie auf Papier!
•  Keine Schnittstellen, kaum Technik
•  Keine Extra-Verträge
•  Sehr geringe Kosten
•  Sehr viele Spenderdaten
•  Dauerspendengeeignet!

Plu|ra|log 45

Was wird genutzt

Plu|ra|log 46

Aber wie bekomm ich die
Unterschrift ins Internet

Picture: flickr Scott McLeod
Plu|ra|log 47

SEPA Online Lastschrift

Plu|ra|log 48

Das Internet ausdrucken...

Plu|ra|log 49

Vorteile
•  Funktioniert mit jedem Girokonto
•  Geringe Transferkosten, gerade bei
Folgeabbuchungen
•  Keine zusätzlichen Verträge mit
Finanzdienstleistern nötig

Plu|ra|log 50

Nachteile
•  Hoher Aufwand für Erstabbuchung
•  Hohe Abbruchwahrscheinlichkeit
•  Die Abbuchung muss vorher beim Spender
angekündigt werden

Plu|ra|log 51

Was nutzt die „Wirtschaft

Plu|ra|log 52

Alternative 1:
Überweisung

Plu|ra|log 53

Vorteile
•  Keine Übertragung von Kontodaten online
(Vertrauen)
•  Kostenfreie Spenden und Daueraufträge
•  Von jedem Girokonto aus jedem Land
möglich

Plu|ra|log 54

Nachteile
•  Spenden nicht in einem Schritt möglich
•  Schwierige Verknüpfung von Zahlung mit
Spenderdaten
•  Hohe Unsicherheit für die NGO, bis die
Spende auf dem Konto ist

Plu|ra|log 55

Alternative 2:
Kreditkarte

Plu|ra|log 56

Verbreitung
•  34% der Deutschen haben eine eigene Karte
•  Aber ein Großteil der „Online-Bezahler .

•  Kosten für:
•  Payment Service Provider und Kreditkartenaktzeptanz
•  Monatliche Grundgebühr
•  Transaktionskosten pro Transfer
•  Disagio: Prozentualer Anteil an der Spende

Plu|ra|log 57

Vorteile
•  Vergleichsweise hohe Verbreitung
•  Möglichkeit von Daueraufträgen
•  Ausgelagerte Abwicklung der Zahlungen

Plu|ra|log 58

Nachteile
•  Vergleichsweise hohe Kosten
•  Geringe Akzeptanz in Deutschland
•  Verzögerte Abbuchung auf dem Konto
des Spenders

Plu|ra|log 59

Alternative 3:
Direkte Überweisung

Plu|ra|log 60

Vorteile
•  Der Spender braucht keinen eigenen
Account
•  Die Buchung findet direkt statt
•  Teilweise gute NPO-Konditionen

Plu|ra|log 61

Nachteile
•  Die Verbreitung der Systeme ist noch gering
•  Keine Möglichkeit für Dauerspenden
•  Es fallen Gebühren bei der Organisation an

Plu|ra|log 62

Alternative 4:
Paypal, clickandbuy und Co

Plu|ra|log 63

Vorteile
•  Einfache Handhabung nur mit Nutzername
und Passwort
•  Direkte Buchung
•  Funktioniert wie ein Bankkonto online
funktionieren sollte

Plu|ra|log 64

Nachteile
•  Mehrere Anbieter sollten einbezogen werden
•  Dauerspenden nur bedingt möglich
•  Teils hohe prozentuale Gebühren

Plu|ra|log 65

Alternative 5:
Abrechnung über s Telefon

Plu|ra|log 66

Vorteile
•  Hohe theoretische Verbreitung
•  Kleine Spenden einfach möglich
•  An fast jedem Ort on- und offline möglich

Plu|ra|log 67

Nachteile
•  Unüblich bei größeren Spenden
•  Keine Dauerspenden möglich
•  „Offline-Krücke

Plu|ra|log 68

Wo geht es jetzt lang?

Plu|ra|log

Was ist also zu tun?
•  SEPA hat Auswirkungen auf das Fundraising
•  In der Spenderkommunikation,
•  In der Verwaltung und Buchhaltung,
•  In der Organisation von Arbeitsabläufen,
•  In der Fundraising-/Banking-Software,
•  In der Fundraising-Strategie
•  auf alle Fundraising-Bereiche!
Plu|ra|log

Was ist zu tun?
I. Vorbereitung (bis Ende 2012)
1.  Verantwortlichkeiten festlegen
2.  Analysen durchführen
3.  Strategische Entscheidungen treffen
4.  Vorraussetzungen schaffen


I. Vorbereitung Was ist zu tun?
1. Verantwortlichkeiten festlegen
•  Projektmanagement – Wer ist verantwortlich?
•  Projekt AG – Wer muss da rein?
•  Beteiligung – Wer muss wann einbezogen werden?


2. Analysen durchführen
•  Zahlungsströme
•  Software
•  Daten
•  Mandateverwaltung
•  Publikationen
•  Formulare


Online Analyse
•  Einzel oder Mehrfachspenden?
•  Spender nur aus Deutschland?
•  Altersgruppen und “Shoppingerfahrung”
•  Höhe der Spendenbeträge

Plu|ra|log 74

3. Strategische Entscheidungen treffen
•  Fundraising-Portfolio
•  Migration alter Einzugsermächtigungen
•  Umgang mit Risiken


Strategische
Entscheidungen
•  Weiterführung LSE bei Einzelspenden
•  Umstellung hat Zeit bis 2014

•  Durchführung LSE bei Mehrfachspenden
•  Umgang mit bestehenden weißen Lastschriften
•  Hiervon hängt der Zeitpunkt der Umstellung ab
•  Aufwand lohnt sich bei hoher Spendertreue
•  Zuschicken von SEPA Einwilligungen
•  Umgang mit fehlenden Rückläufern

Plu|ra|log 76

4. Voraussetzungen schaffen
•  Gläubiger-ID beantragen
•  Inkasso-Vereinbarung mit der Bank schließen
•  Ressourcen bereit stellen
•  Zeitplan erstellen


II. Jetzt geht’s los Was ist zu tun?
II. Jetzt geht’s los! (ab Anfang 2013)
1.  Technische Vorrausetzungen
2.  Workflows anpassen
3.  Publikationen und Formulare überarbeiten
4.  Kommunikationsplanung für 2013/2014
5.  Mitarbeiter und Dienstleister schulen
6.  Krisen-Management vorbereiten


II. Jetzt geht’s los! Was ist zu tun?
1. Technische Vorrausetzungen
•  Mandateverwaltung entwickeln (lassen) oder
kaufen
•  Software-Dienstleister briefen, antreiben,
überwachen ...
•  Neue Software-Produkte testen


2. Workflows anpassen
•  Buchhaltung (Fristen)
•  Spenderkommunikation off- und online (Pre-
Notification)


3. Publikationen überarbeiten
•  Geschäftspapier (IBAN)
•  Zeitschriften, Broschüren, etc
•  Response-Elemente (Mandat)
•  Website


Online-Formulare anpassen
•  Dienstleister oder selber machen
•  Weitere Zahlungsmittel hinzufügen
•  Akzeptanzverträge

•  Formulare zum ausdrucken anbieten?

Plu|ra|log 82

4. Kommunikations-Konzept für 2013/2014
•  ggf. Nachmandatierung ungültiger EZE
•  Pre-Notification für erste SEPA-Lastschrift und
Folgelastschriften


5. Schulungen
•  neue Software-Produkte
•  neue Workflows
•  FAQs für Spenderbetreuung


6. Krisen-Management vorbereiten
•  Worst Case Szenario
•  Verantwortlichkeiten festlegen
•  Was ist im Falle des Falles (Lastschriften gehen
nicht durch) zu tun?
•  Liste der wichtigen Ansprechpartner (Bank,
Software-Dienstleister, etc.) bereit stellen


Danke!
Jona Hölderle Cornelia Blömer
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Plu|ra|log
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Fundraisingberatung

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Jona Hölderle Cornelia Blömer
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Fundraisingberatung

Alle hier enthaltenen und von uns nach bestem Wissen
vermittelten Informationen zum Thema SEPA beruhen auf
persönlichen, umfangreichen Recherchen. Bitte beachten Sie,
dass SEPA ein großes europaweites Projekt ist, bei dem es
immer wieder zu Änderungen, Weiterentwicklungen und sogar
zu unterschiedlichen Interpretationen der EU-Verordnung
kommt. Wir können daher weder eine Gewähr für die
Vollständigkeit noch für eine 100%-ige Korrektheit der selbst
erarbeiten Dokumente geben. In Zweifelsfällen wenden Sie
sich mit Ihren Fragen direkt an Ihren Rechtsbeistand oder ihre
Bank bzw. an die Deutsche Kreditwirtschaft:

http://www.die-deutsche-kreditwirtschaft.de/dk/
zahlungsverkehr/sepa/ziele-der-sepa.html


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