Presentación Seccion 5 -Estado de Resultado Integral y Estado de Resultados.pptx
Pablo Martínez Bernal - Finanzas personales y libertad financiera
1. Finanzas Personales y Libertad
Financiera:
Lecciones de Warren Buffett y Robert
Kiyosaki
IX Universidad de Verano, Instituto Juan de Mariana
14 de Julio de 2014, Lanzarote
Pablo Martínez Bernal
2. Indice
❖ Finanzas Personales: ¿qué son?
❖ Robert Kioysaki: el gurú de las finanzas personales
❖ Padre Rico vs. Padre Pobre
❖ Activo vs. Pasivo Financiero
❖ El cuadrante del flujo del dinero
❖ Libertad Financiera: ¿qué es?
❖ Warren Buffett: el mejor inversor de todos los tiempos
❖ La capitalización compuesta
❖ El Value Investing
❖ El ciclo de vida
❖ Libertad Financiera en 10 pasos
4. Finanzas personales
¿Qué son?
Es la administración del
patrimonio financiero
familiar o personal. Igual
que es importante cómo
empresas y Estados
gestionan sus finanzas,
también lo es cómo lo hace
un individuo o una familia.
5. Finanzas personales
¿Por qué es importante
gestionar bien nuestras
finanzas?
Nuestra vida puede ser muy
diferente si tomamos
decisiones financieras
equivocadas, como
endeudarnos en exceso,
comprar una vivienda a un
precio exorbitado o invertir en
un producto financiero
ruinoso.
6. Robert Kiyosaki
❖ Robert Kioysaki es un gurú
de las finanzas personales y
autor del best-seller “Padre
Rico, Padre Pobre”.
❖ Cree que se puede aprender
a tener una mentalidad de
rico y que la clase media no
sabe cómo hacerse rico.
8. Robert Kiyosaki
“Una diferencia importante es que los
ricos compran los lujos al final, mientras
que los pobres y la clase media tienden a
comprar los lujos primero.”
– Robert Kiyosaki.
9. Padre Rico vs. Padre Pobre
Kiyosaki pone como ejemplo a dos mentalidades
a la hora de relacionarse con el dinero: la del
Padre Rico y la del Padre Pobre.
La riqueza no tiene tanto que ver con la renta sino
con su origen. Los pobres imitan a los ricos en su
estilo de vida pero no replican lo importante: sus
activos financieros.
10. Padre Rico vs. Padre Pobre
“El rico se enfoca en su columna de activos,
mientras que todos los demás se enfoncan en
sus columnas de ingresos.”
– Robert Kiyosaki.
13. Libertad Financiera
¿Qué es?
Es la capacidad de un
individuo de cubrir todas sus
necesidades económicas sin
que para ello tenga que
realizar ningún tipo de
actividad.
14. Libertad Financiera
¿Cómo lograrla?
Para alcanzar la libertad o
independencia financiera
debemos situarnos en la
parte derecha del
cuadrante de Kiyosaki.
Hay que ser empresario o
inversor.
15. Warren Buffett
❖ Warren Buffett es el
mejor inversor de todos
los tiempos y una de
las 5 personas más
ricas del mundo.
❖ Es discípulo de Ben
Graham, padre del
Value Investing.
16. Warren Buffett
”Siempre supe que sería
rico. Creo que nunca lo
dude ni por un minuto.”
“Nunca dependas de un
solo ingreso. Realiza
inversiones para tener
una segunda fuente de
ingresos.”
17. Warren Buffett
“No ahorres lo que queda
después de gastar sino
que gastes lo que queda
después de ahorrar.”
“Si compras cosas que
no necesitas pronto
tendrás que vender
cosas que sí necesitas.”
18. Value Investing
❖ Filosofía de inversión probadamente exitosa puesta en
práctica por Warren Buffett.
❖ Buscan discrepancias muy grandes entre valor y precio de
una acción y hacen un análisis fundamental en profundidad
de las
❖ Permite obtener rentabilidades en renta variable superiores
al 15% anualizado.
19. La capitalización compuesta
❖ Supone añadir los rendimientos obtenidos al principal.
❖ Genera un crecimiento exponencial.
"La capitalización compuesta es la octava maravilla del
mundo."
- Albert Einstein.
21. El ciclo de vida financiero
Fuente: Una sociedad de propietarios, IJM
22. El ciclo de vida financiero
Decisiones más importantes:
Empezar a ahorrar e invertir.
Cuanto antes mejor.
Ejemplo: Pedro vs. Pablo.
Dos hermanos gemelos deciden planificar su futuro.
23. El ciclo de vida financiero
Ejemplo: Pedro vs. Pablo.
Pedro:
Empieza con 22 años.
Ahorra 2.000€ al año.
Ahorra durante 6 años.
Aporta 12.000 Euros.
Obtiene una rentabilidad
del 12% anual.
Pablo:
Empieza con 29 años.
Ahorra 2.000€ al año.
Ahorra durante 37 años.
Aporta 74.000 Euros
Obtiene una rentabilidad
del 12% anual.
24. El ciclo de vida financiero
Decisiones más importantes:
¿Quién se jubila con más dinero?
Pedro:
Acaba jubilado con 65 año
s con un patrimonio de
1.348.440 Euros
Pablo:
Acaba jubilado con 65 año
s con un patrimonio de
1.217.661 Euros
25. El ciclo de vida financiero
Decisiones más importantes:
Compra de nuestra primera vivienda.
Sólo si se cumplen varias circunstancias:
- Si es a un PER razonable
- Si la hipoteca es menor que el 30% de nuestros
ingresos (incluso con subidas de tipos de interés)
- Si tenemos bastante estabilidad laboral.
26. El ciclo de vida financiero
Decisiones más importantes:
Planificar la jubilación.
❖ Abrir cuanto antes un plan de pensiones privado, el
sistema público de pensiones es una estafa
piramidal.
❖ Las pensiones públicas que se cobren en el futuro
serán asistenciales. Depender exclusivamente de
ellas para vivir en el futuro es muy peligroso.
Ver charla de Juan Ramón Rallo sobre el tema.
27. Libertad financiera en 10
pasos
Primer Paso:
Ahorrar de manera
mecánica al menos
el 10% de nuestros
ingresos mensuales.
28. Libertad financiera en 10
pasos
Segundo Paso:
Llevar una vida frugal
en la primera etapa de
nuestra vida. Usa apps
para controlar tus
gastos: Finanzas
Toshl.
29. Libertad financiera en 10
pasos
Tercer Paso:
Invertir una parte
significativa de ese
ahorro en fondos de
renta variable con
filosofía value.
30. Libertad financiera en 10
pasos
Cuarto Paso:
Invertir mes a mes
para lograr promediar
a la baja.
31. Libertad financiera en 10
pasos
Quinto Paso:
Empezar a ahorrar
e invertir cuanto
antes. Mejor con
20 años que con
25.
32. Libertad financiera en 10
pasos
Sexto Paso:
Adoptar la
mentalidad del Padre
Rico. Aprender a
relacionarse con el
dinero como los
ricos.
33. Libertad financiera en 10
pasos
Séptimo Paso:
Planificar nuestra
jubilación: el
sistema público de
pensiones está
quebrado.
35. Libertad financiera en 10
pasos
Noveno Paso:
Buscar fórmulas
para generar
nuevos ingresos,
especialmente los
pasivos.
36. Libertad financiera en 10
pasos
Décimo Paso:
Nunca comprar
bienes o artículos
de lujo antes de
haber comprado
activos
financieros.
37. Lecturas recomendadas
Libros:
“Alicia en Wall Street" de Luis Allué Bellosta.
Tercera Edición. Ediciones Saragossa.
"Padre Rico, Padre Pobre" de Robert Kiyosaki.
Documentos:
12 Principios del Value Investing de Bestinver.
Una sociedad de propietarios del Instituto Juan
de Mariana.
"No es condenable el no saber sino la voluntad de no querer
aprender.”
- Anónimo
38. Formación para invertir
Chartered Financial Analyst:
cfainstitute.com
Master en Value Investing y
Teoría del Ciclo de OMMA:
ommayau.com
40. Recursos de interés
❖ Blog Aprende A Invertir
❖ Blog Educación para la Libertad de Luis Alberto Iglesias
❖ Web de Robert Kiyosaki
❖ Artículos sobre Educación Financiera: I, II, III y IV.
❖ Artículos sobre Value Investing por JRR: I, II y III.
❖ Charlas sobre Value Investing: I, II, III y IV.
❖ Podcasts sobre Educación Financiera: I y II.
41. Citas
"Jamás he conocido a nadie
sabio que no leyese todo el rato.
Nadie, cero.”
"Lo mejor que un ser humano
puede hacer es ayudar a otro ser
humano a saber más."
– Charlie Munger, vicepresidente de Berkshire
Hathaway.
