Berikut ini Review Unit Link Terbaik di Indonesia Commonwealth Life Investra Link yang akan memberikan sedikit gambaran dengan cukup jelas mengenai produk unit lin Investra link, silahkan disimak :) info lengkap : http://oemarbakries.blogspot.com/2014/02/commonwealth-life-investra-link.html
2. INVESTRA LINK
Investasi dengan Manfaat Ekstra
INVESTRA
LINK
merupakan
program
yang
memadukan
Asuransi Jiwa dan Investasi secara fleksibel. INVESTRA
LINK menawarkan perlindungan asuransi jiwa dengan
beragam pilihan perlindungan bagi ketenangan hidup
Anda dan keluarga.
Melalui INVESTRA LINK, Anda dapat merencanakan
berbagai tujuan masa depan seperti pendidikan anak,
persiapan masa pensiun, serta pertumbuhan investasi
Anda.
3. Keunggulan INVESTRA
LINK
• INVESTRA Link memberikan manfaat perlindungan jiwa seumur hidup dan beragam
pilihan perlindungan asuransi tambahan.
• Memberikan perlindungan terhadap Penyakit yang Tidak Tersembuhkan, berupa manfaat
sebesar 50%
dari Uang Pertanggungan, bila Anda didiagnosa menderita
Penyakit yang
Tidak Tersembuhkan dan tidak dapat bertahan hidup lebih dari 12 bulan yang
dinyatakan dengan bukti medis.
Sisa dari Uang Pertanggungan akan
diberikan
kemudian bila meninggal dunia.
• Potensi hasil investasi yang optimal melalui 12 pilihan jenis dana investasi (termasuk
2 jenis dana investasi Syariah) sesuai dengan tujuan investasi dan profil risiko Anda.
• Fasilitas Inflation Link untuk menjaga nilai ekonomis Uang Pertanggungan dari pengaruh
inflasi (khusus Premi Berkala)
Ketentuan INVESTRA
LINK
Premi Tunggal
Usia Masuk
Premi Berkala
17 - 70 tahun
15 hari - 70 tahun
Mata Uang
Premi Dasar
Top Up Premi Tunggal
Top Up Premi Berkala
Metode Pembayaran Premi
Rupiah
min. Rp 10.000.000
min Rp
2.000.000/transaksi
tidak ada
Tunggal
min. Rp 3.000.000/tahun
min Rp
1.000.000/transaksi
min. Rp 1.200.000/tahun
Tahunan, Semesteran
Triwulan, Bulanan
4. Manfaat INVESTRA
LINK
Perlindungan Jiwa Seumur Hidup
INVESTRA Link memberikan manfaat sebesar Uang Pertanggungan dan Nilai Investasi
Pilihan Perlindungan Asuransi Tambahan (khusus Premi Berkala):
•
COMM ADB
Perlindungan terhadap risiko meninggal dunia karena kecelakaan
•
COMM ADDB
Perlindungan terhadap risiko meninggal dunia dan cacat tetap (total atau sebagian)
karena kecelakaan
•
COMM Disability
Perlindungan terhadap risiko Cacat Tetap Total
•
COMM Crisis Cover 53
Perlindungan terhadap risiko 53 jenis Penyakit Kritis dengan
manfaat akselerasi.
•
COMM CI 50 Plus
Perlindungan terhadap risiko 53 jenis Penyakit Kritis dengan manfaat tambahan
pertanggungan 50% untuk 10 Penyakit Kritis utama
•
COMM Waiver
Perlindungan berupa Pembebasan Premi apabila Tertanggung menderita Cacat Tetap
Total atau terdiagnosa Penyakit Kritis.
•
COMM Spouse
Perlindungan berupa Pembebasan Premi apabila pasangan resmi Tertanggung meninggal
dunia, menderita Cacat Tetap Total atau terdiagnosa Penyakit Kritis.
•
COMM Payor
Perlindungan berupa Pembebasan Premi apabila Pembayar Premi/Pemegang Polis
meninggal dunia, menderita Cacat Tetap Total atau terdiagnosa Penyakit Kritis.
•
COMM Payor Plus
Perlindungan berupa Pembebasan Premi apabila pasangan resmi Pembayar Premi/
Pemegang Polis meninggal dunia, menderita Cacat Tetap Total atau terdiagnosa Penyakit
Kritis.
•
COMM Medika
Perlindungan kesehatan berupa santunan rawat inap, ICU, pembedahan, biaya sebelum/
sesudah rawat inap dan penggantian biaya medis, bila menjalani perawatan di
Rumah Sakit.
•
COMM Health
Perlindungan berupa manfaat penggantian biaya perawatan rawat inap di Rumah Sakit
karena sakit atau kecelakaan dengan layanan fasilitas cashless (peserta tidak perlu
membayar saat mendapatkan layanan kesehatan) atau sistem reimbursemen.
5. Pilihan Dana Investasi INVESTRA LINK
• Equity Funds
Untuk memanfaatkan peluang investasi yang ada di
pasar modal melalui Efek Bersifat Ekuitas, Efek Bersifat
Utang dan Instrumen Pasar Uang untuk jangka waktu
menengah-panjang. Pembobotan Efek akan disesuaikan
berdasarkan sektor yang paling menarik untuk satu
kuartal kedepan, dan dapat disesuaikan kembali pada
kuartal berikutnya, dengan tujuan untuk mendapatkan
suatu tingkat pengembalian investasi yang optimal.
• Equity Income Funds
Mendapatkan tingkat pengembalian yang optimal
dalam jangka panjang dengan berinvestasi pada Efek
Ekuitas. Pemilihan
ekuitas/saham akan
dilakukan
berdasarkan analisa fundamental yang mengutamakan
kualitas pendapatan, keuangan, likuiditas untuk
mendapatkan tingkat pengembalian uang yang
optimal dalam jangka panjang.
Efek bersifat
Utang 0%-18 %
Pasar Uang 2%-20 %
Saham 80%-98 %
• Equity Infrastructure Funds
Memberikan hasil investasi yang optimal bagi investor
melalui investasi jangka panjang pada jenis investasi
Efek Bersifat Ekuitas yang berkaitan dengan tema
infrastruktur.
• Equity Dynamic Funds
Memberikan tingkat pengembalian investasi yang
optimal dari pertumbuhan pasar saham Indonesia
dalam jangka panjang dengan sebagian besar
investasi pada Efek Bersifat Ekuitas dan sebagian kecil
pada Instrumen Pasar Uang.
• Money Market Plus Funds
Mempertahankan nilai
kapital,
serta likuiditas
dengan melakukan investasi pada Instrumen Pasar Uang
dalam negeri dan/atau Efek Bersifat Utang yang
mempunyai jatuh tempo kurang dari 1 (satu) tahun yang
berkualitas.
Obligasi Swasta 26.9%
Pasar Uang 75.1%
6. • Bond Funds
Untuk mempertahankan dan mendapatkan kenaikan
Nilai Investasi dengan melakukan investasi secara
aktif pada Efek Pendapatan Tetap yang ada di Indonesia
baik berupa Surat Utang Negara, Obligasi Korporasi
serta Instrumen Pasar Uang.
• Balanced Funds
Mempertahankan dan mendapatkan kenaikan nilai
kapital dalam jangka menengah-panjang dengan
melakukan investasi portofolio secara aktif pada Efek
Bersifat Ekuitas dan Efek Bersifat Utang di Indonesia
dengan penekanan pada fleksibilitas pembobotan
kelas
aset
untuk
memaksimalkan
tingkat
pengembalian portofolio.
• Balanced Progressive Funds
Mendapatkan tingkat pengembalian optimal dengan
berinvestasi pada Efek Bersifat Utang, Pasar Uang dan
Ekuitas. Pengelolaan portofolio akan didominasi pada
pemilihan strategi investasi yang disesuaikan dengan
keadaan pasar seperti pertumbuhan, pendapatan,
sektoral dan/atau strategi investasi lainnya, yang
pada akhirnya ditujukan untuk mempertinggi tingkat
pengembalian pada ketiga pasar tersebut.
• Balanced Target Funds
Memberikan tingkat pengembalian investasi yang
optimal bagi investor melalui strategi alokasi yang aktif
di berbagai instrument investasi pada Efek Bersifat
Ekuitas, Efek Pendapatan Tetap dan Instrument Pasar
Uang, untuk meraih potensi keuntungan dari investasi
dengan risiko kerugian yang terbatas.
Pasar Uang
2%-90%
7. • Dynamic Strategic Funds
Untuk memanfaatkan peluang investasi yang ada di
pasar modal melalui Efek Bersifat Ekuitas dan Efek
Instrumen Pasar Uang untuk jangka waktu menengahpanjang.
Efek Saham
0% - 100%
Efek Pasar Uang
0% - 100%
• Equity Sharia*
Memberikan tingkat pengembalian yang optimal
melalui penempatan yang aktif dalam beragam
Instrumen Syariah
seperti
Efek Syariah
Bersifat
Ekuitas, Efek Syariah Pasar Uang dan Efek Syariah
lainnya dalam jangka waktu menengah dan panjang.
• Balanced Sharia*
Bertujuan memperoleh tingkat pengembalian investasi
yang optimal bagi investor melalui strategi alokasi
yang aktif di berbagai Instrumen Syariah seperti Efek
Syariah Bersifat Ekuitas, Efek Syariah Pasar Uang
dan
Efek Syariah lainnya, untuk meraih potensi
keuntungan dari investasi dengan risiko kerugian yang
terbatas dalam jangka waktu menengah dan panjang.
*
Saham Syariah 5%-75%
Surat Berharga/
Obligasi Syariah
5%-79%
Pasar Uang Syariah
5%-75%
Merupakan pilihan Dana Investasi pada INVESTRA Link, dimana Dana Investasi ini dikelola berdasarkan prinsip syariah oleh
Pengelola
Investasi (Manajer Investasi) yang sudah mendapatkan izin untuk mengelola Dana yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
Produk
asuransi INVESTRA Link bukan merupakan produk asuransi dengan prinsip-prinsip Syariah.
Dana dimungkinkan untuk ditempatkan pada efek luar negeri sesuai peraturan Bapepam LK
Pengelola Investasi
• PT First State Investments Indonesia (FSII)
• PT BNP Paribas Investment Partners
• PT Schroder Investment Management Indonesia
Bank Kustodian
• Deutsche Bank
8. Biaya INVESTRA LINK
Jenis Biaya
Premi Tunggal
Biaya Awal
Premi Berkala
5% dari Premi Tunggal
Biaya Akusisi
Biaya Pertanggungan
Tahun 1
:
Tahun 2
:
Tahun 3 s/d 5 :
Tahun 6 dst
:
Tergantung dari usia masuk, besarnya
Uang Pertanggungan dan jenis kelamin.
Biaya ini berubah setiap tahunnya sesuai
dengan usia yang dicapai pada saat tahun
berjalan.
Biaya Penambahan Premi (Top Up)
Biaya Administrasi bulanan
0,5% x Total Dana Investasi yang dialihkan
(Hanya dikenakan saat Switching kelima dan seterusnya per tahun Polis)
Hanya dikenakan bila dilakukan
sebelum ulang tahun
ke-3 Polis,
sejumlah: 2% x Jumlah Dana yang
ditarik atau ditebus.
Rp 10.000
Biaya Manajer Investasi
Pajak
Tergantung dari usia masuk, besarnya
Uang Pertanggungan, pilihan Asuransi
Tambahan dan jenis kelamin. Biaya ini
berubah setiap tahunnya sesuai
dengan usia yang dicapai pada saat
tahun berjalan.
5% x Premi Top Up
Biaya Pengalihan (Switching)
Jenis Dana Investasi
Biaya Penarikan (Withdrawal)
dan Penebusan (Redemption)
Nilai Investasi
100%
60%
15%
0%
Hanya dikenakan
bila dilakukan
sebelum Ulang Tahun ke-1 Polis,
sejumlah: 1% x Jumlah Dana yang
ditarik atau ditebus.
Rp 25.000
maksimal 2% per tahun (tergantung pilihan jenis dana investasi)
Setiap penarikan, penebusan dan pembayaran Nilai Investasi yang dilakukan
sebelum Polis berjalan lebih dari 3 (tiga) tahun akan dikenakan pajak penghasilan sesuai
dengan ketentuan peraturan perpajakan yang berlaku atas selisih Nilai Investasi
terhadap total premi ditambah penambahan premi.
Risiko
Investasi
• Risiko Pasar / Risiko Berkurangnya
Nilai Unit
Nilai harga unit investasi dapat mengalami kenaikan maupun penurunan mengikuti
fluktuasi harga di pasar investasi atau sebagai akibat pergerakan suku bunga dan
kurs mata uang secara signifikan
• Risiko Kredit
Dapat timbul jika perusahaan yang menerbitkan Efek Hutang dan Instrumen Pasar Uang
tidak mampu membayar jumlah pokok hutang, dan bunga yang tertunggak
• Risiko Likuiditas
Risiko ini bisa terjadi ketika keadaan pasar bereaksi secara ekstrim, sehingga Manajer
Investasi tidak mempunyai dana atau tidak dapat dengan segera membeli kembali
Unit yang dijual
• Risiko Ekonomi dan Politik
Risiko yang timbul akibat adanya perubahan signifikan terhadap kondisi ekonomi
makro/
mikro, politik, keamanan, atau akibat adanya peraturan perundang-undangan yang
terkait dengan dunia usaha.
9. Ilustrasi INVESTRA
LINK
INVESTRA LINK (Premi Tunggal dan Premi
Berkala)
Manfaat Meninggal Dunia:
Uang Pertanggungan* +
Nilai Investasi**
Manfaat Akhir Kontrak:
Nilai Investasi**
Keterangan:
Seluruh data dan perhitungan
hanya sebatas ilustrasi dan
bersifat tidak mengikat serta
ketentuannya akan mengacu pada
polis asuransi yang berlaku.
* Uang Pertanggungan (UP) dijamin sesuai dengan ketentuan dalam polis.
** Kinerja Investasi tidak dijamin. Nilai Investasi dapat meningkat atau menurun. Dalam menempatkan alokasi dana investasi, Nasabah
membuat keputusan bersandar atas pertimbangan dan penilaian masing-masing sesuai dengan kebutuhan dan profil
risikonya.
INVESTRA LINK Premi Berkala dengan Inflation
Link
Inflation
Lin
k
PROTEKSI ATAS INFLASI
Keterangan:
Ilustrasi INVESTRA LINK Pr
INVESTRA LINK Premi
Berkala dengan Inflation Link* sud ah
memperhitungkan manfaat dimana
Uang Pertanggungan dan Premi an
dan Pr
Tahunan meningkat sesuai dengeh
tingkat inflasi yang dihitung ol
Penanggung.
*
Merupakan fitur tambahan dari produk INVESTRA LINK. Dengan menambah fitur ini, besarnya Premi dan Uang Pertanggungan setiap
tahun disesuaikan berdasarkan persentase Indeks Harga Konsumen (IHK) tahunan yang dihitung dari data bulanan IHK dan tingkat
inflasi Indonesia yang dikeluarkan oleh BPS secara periodik. Angka perhitungan tersebut akan digunakan untuk menghitung kenaikan
Uang Pertanggungan dan Premi pada tahun Polis berikutnya.
10. Kinerja Dana
Investasi
SAHAM
KINERJA HARGA UNIT
JENIS DANA
2007
2008
2009
-50.96%
95.55%
2010
32.01%
2011
4.02%
Equity Fund
61.96%
Equity Income Fund
51.47%
-50.71%
86.93%
Equity Infrastructure Fund*
-
-
5.66%
35.49%
Equity Dynamic Fund*
-
-
7.09%
33.54%
Equity Sharia Fund*
-
-
7.28%
36.51%
3.42%
30.43%
2.59%
-7.76%
1.82%
PASAR UANG
KINERJA HARGA UNIT
JENIS DANA
2007
Money Market Plus Fund
2008
2009
2010
2011
5.31%
3.79%
5.55%
1.24%
4.18%
PENDAPATAN
TETAP
KINERJA HARGA UNIT
JENIS DANA
2007
Bond Fund
2008
2009
7.12%
1.99%
16.33%
2010
2011
15.18%
16.98%
CAMPURAN
KINERJA HARGA UNIT
JENIS DANA
2007
Balanced Fund
Balanced Progressive Fund
18.10%
49.99%
2008
-19.82%
-46.18%
2009
30.02%
71.07%
2010
10.65%
27.76%
2011
8.46%
7.39%
Balanced Target Fund*
-
-
2.84%
9.20%
0.7%
Balanced Sharia Fund*
-
-
2.82%
5.91%
1.41%
* Kinerja di tahun 2009 merupakan hasil Kinerja Dana Investasi sejak peluncuran (2 November s/d 31 Desember 2009)
Catatan:
• Kinerja Investasi di masa lalu tidak menggambarkan kinerja di masa yang akan datang. Nilai Investasi dapat
meningkat atau menurun. Nasabah tidak dapat membuat asumsi bahwa kinerja investasi di masa depan
akan memberikan keuntungan yang sama atau lebih besar dari masa lalu.
• Agen Commonwealth Life terlatih secara profesional untuk memberikan perencanaan keuangan yang sesuai
dengan kebutuhan Nasabah. Namun dalam hal pemilihan jenis dana investasi, Agen Commonwealth Life tidak
mengarahkan atau menyarankan Nasabah untuk memilih dana investasi ataupun manajer investasi
tertentu. Dalam membuat keputusan, Nasabah harus bersandar atas pertimbangan dan penilaian
masing-masing, tanpa paksaan atau arahan dari Agen Commonwealth Life.
11. T
entang Commonwealth Life
Commonwealth Life hadir melayani Nasabah sejak 1992
dengan saham terbesar dimiliki oleh Group Commonwealth
Bank of Australia (CBA), salah satu perusahaan penyedia
jasa keuangan terkemuka yang menguasai industri
perbankan dan asuransi di Australia.
Saat ini, CBA telah menguasai sebagian besar pangsa pasar
di Australia dan berhasil meraih penghargaan, beberapa
diantaranya: Best Cash Management Bank in Australia
versi The Asian Bank Transaction Banking tahun 2011.
Selama dua tahun berturut-turut (2010 - 2011) meraih
predikat Bank of The Year versi Money Magazine. Predikat
Australian Financial Institution of The Year – Major Banks
versi Australian Banking and Finance (ABF) Awards 2011.
Selama
tiga tahun (2009 – 2011) meraih penghargaan
Australian Private Banking Awards 2011 pada kategori
Outstanding Private Banking Institution of the Year.
Seiring dengan visi Commonwealth Life menjadi perusahaan
asuransi jiwa dengan pelayanan terbaik di Indonesia, yang
terbaik dalam hal Pelayanan Pelanggan, telah dibuktikan
dalam penghargaan-penghargaan The Best Call Center
versi majalah Service Excellence dan Center for Customer
Satisfaction & Loyalty (Carre – CCSL). Penghargaan dari
majalah Media Asuransi, Investor, Infobank dan Bisnis
Indonesia sebagai Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik di
Indonesia. Commonwealth Life juga terus mengembangkan
produk dan layanannya dengan menambah jaringan di
hampir 20 kota besar dan didukung oleh lebih 7.000 Sales
Forces di seluruh Indonesia yang melayani sekitar 400 ribu
Nasabah individu dan kumpulan.
* Data per Maret 2012
12. Commonwealth Life
Wisma Metropolitan II 8th Floor
Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31
Jakarta 12920
Indonesia
Pusat Layanan Nasabah :
03/12
www.commlife.co.id