1. PENGERTIAN PEMBIAYAAN/KREDITPENGERTIAN PEMBIAYAAN/KREDIT
(UU PERBANKAN NO. 10 TH 1998)(UU PERBANKAN NO. 10 TH 1998)
PEMBIAYAAN ADALAH
PENYEDIAAN UANG ATAU
TAGIHAN YG DAPAT
DIPERSAMAKAN DENGAN
ITU, BERDASARKAN
PERSETUJUAN ATAU
KESEPAKATAN ANTARA
BANK DENGAN PIHAK LAIN
YANG MEWAJIBKAN PIHAK
YG DIBIAYAI UNTUK
MENGEMBALIKAN UANG /
TAGIHAN TSB SETELAH JK.
WAKTU TERTENTU DENGAN
IMBALAN / BAGI HASIL
KREDIT ADALAH
PENYEDIAAN UANG ATAU
TAGIHAN YG DAPAT
DIPERSAMAKAN DENGAN
ITU, BERDASARKAN
PERSETUJUAN ATAU
KESEPAKATAN PINJAM
MEMINJAM ANTARA BANK
DENGAN PIHAK LAIN YANG
MEWAJIBKAN PIHAK
PEMINJAM MELUNASI
UTANGNYA SETELAH JK.
WAKTU TERTENTU DENGAN
PEMBERIAN BUNGA
2. UNSUR – UNSUR KREDITUNSUR – UNSUR KREDIT
1. KEPERCAYAAN
Keyakinan pemberi kredit bahwa kredit
yang diberikan (berupa uang, barang, jasa)
akan benar2 diterima kembali dimasa
tertentu dimasa datang. Untuk itu
dilakukan analisa dari berbagai aspek
terlebih dahulu sebelum kredit diberikan
kepada nasabah.
3. 2. KESEPAKATAN2. KESEPAKATAN
Kesepakatan ini dituangkan dalam satu
perjanjian kredit (AKAD) dimana masing2
pihak menandatangani hak dan
kewajibannya masing2. Didalam AKAD
tercantum banyak hal yang diperjanjikan
spt: jumlah kredit, jangka waktu, besarnya
bunga/margin, angsuran/bulan, biaya &
pajak, jaminan, asuransi, cidera janji &
penyelesaian perselesihan.
4. 3. JANGKA WAKTU3. JANGKA WAKTU
Setiap kredit yang diberikan memiliki jangka
waktu tertentu, yang mencakup masa
pengembalian kredit yang telah disepakati.
4. RESIKO
Adanya suatu tenggang waktu pengembalian akan
menyebabkan suatu resiko tidak tertagihnya /
macet pemberian kredit yang menjadi tanggungan
bank.
5. 5. BALAS JASA5. BALAS JASA
Merupakan keuntungan
atas pemberian suatu
kredit / jasa yg kita kenal
dengan nama bunga dan
biaya administrasi.
Sedangkan bagi bank
syariah balas jasanya
ditentukan dengan bagi
hasil.
6. TUJUAN & FUNGSI KREDITTUJUAN & FUNGSI KREDIT
1. MENCARI KEUNTUNGAN
2. MEMBANTU USAHA NASABAH
3. MEMBANTU PEMERINTAH
Penerimaan pajak
Membuka kesempatan kerja
Meningkatkan jml barang & jasa
Menghemat & meningkatkan devisa negara
7. FUNGSI KREDITFUNGSI KREDIT
1. Meningkatkan daya guna uang
2. Meningkatkan peredaran & lalu lintas uang
3. Meningkatkan daya guna barang
4. Meningkatkan peredaran barang
5. Alat stabilitas ekonomi
6. Meningkatkan kegairahan usaha
7. Meningkatkan pemerataan pendapatan
8. Meningkatkan hubungan internasional
8. JENIS – JENIS KREDITJENIS – JENIS KREDIT
1. DARI SEGI KEGUNAAN
Kredit Investasi
utk perluasan usaha, membangun pabrik,
membeli mesin
Kredit Modal Kerja
utk meningkatkan produksi, pembelian
bahan baku, gaji karyawan
9. 2. DARI SEGI TUJUAN KREDIT2. DARI SEGI TUJUAN KREDIT
Kredit Produktif
Kredit ini diberikan utk menghasilkan produk
barang & jasa
Kredit Komsumtif
Kredit ini digunakan utk membeli barang / jasa yg
dipakai oleh debitur / nasabah
Kredit Perdagangan
Kredit ini diberikan utk membeli barang
dagangan, mis: kredit ekspor impor
10. 3. DARI SEGI JANGKA WAKTU3. DARI SEGI JANGKA WAKTU
Kredit Jk. Pendek
Jk. Waktu paling lama 1 tahun
Kredit Jk. Menengah
Jk. Waktu 1 – 3 tahun
Kredit Jk. Panjang
Jk. Waktu diatas 3 atau 5 tahun
11. 4. DARI SEGI JAMINAN4. DARI SEGI JAMINAN
1. Dengan Jaminan
Jaminan tsb berupa barang berwujud
(aktiva) atau tidak berwujud (Saham,
deposito, dan surat berharga lainnya)
2. Tanpa Jaminan
Dilihat dari prospek usaha, character dan
loyalitas atau nama baik calon debitur.
12. 5. DARI SEGI SEKTOR USAHA5. DARI SEGI SEKTOR USAHA
1. Kredit pertanian
2. Kredit peternakan
3. Kredit industri
4. Kredit pertambangan
5. Kredit pendidikan
6. Kredit profesi
7. Kredit perumahan, dll
13. PRINSIP2 PEMBERIAN KREDITPRINSIP2 PEMBERIAN KREDIT
Analisis 5C dan 7P, yakni:
1. Character (sifat/watak)
2. Capacity (kemampuan)
3. Capital (modal)
4. Collateral (jaminan)
5. Condition (kondisi usaha)
15. Aspek pemberian kreditAspek pemberian kredit
1. Aspek yuridis / hukum / legalitas
2. Aspek pemasaran
3. Aspek keuangan
4. Aspek teknis / operasi
5. Aspek manajemen
6. Aspek sosial ekonomi
7. Aspek amdal
16. Prosedur Pemberian KreditProsedur Pemberian Kredit
1. Pengajuan berkas kredit
2. Pemeriksaan berkas
3. Wawancara
4. OTS
5. Wawancara
6. Keputusan kredit
7. Penandatangan AKAD kredit & lainnya
8. Realisasi kredit
9. Penyaluran / penarikan dana