4. Что повлияет на выбор условия платежа?
• Финансовое положение Экспортера/Импортера
• Позиция Экспортера/Импортера на рынке
• Политическая и экономическая ситуация в странах
Экспортера/Импортера
• Отрасль промышленности Экспортера/Импортера
• Контроль (в том числе на государственному уровне) за
предоставлением/получением кредитов
• Процентная ставка в странах Экспортера/Импортера
• Условия формирования ликвидности
5. Определение Инкассо
Инкассо означает
• Услуга, предоставляемая банками
• по поручению клиента банка (Экспортера/ Поставщика)
• направить документы
• плательщику (Импортеру/ Плательщику)
• против платежа
• или против акцепта векселя, выписанного на Импортера
Виды Инкассо
Чистое Инкассо
Инкассо финансовых документов
• Вексель
• Простой Вексель
• Чек
Документарное инкассо
• Инкассо финансовых + коммерческих документов
• Инкассо коммерческих (без финансовых) документов
• Д/П = документы против платежа
• Д/А = документы против акцепта
7. Документарное инкассо Д/А
• Принципал
• Экспортер
• Плательщик
• Импортер
• Банк Импортера
• Инкассирующий
• Банк Экспортера
• Банк Ремитент
8. Преимущества и недостатки
Экспортер Импортер
Преимущества
• Дешевле аккредитива
• Надежнее, чем рассрочка платежа
• Возможно финансирование
• Контроль за товаром остается до
получения платежа
• Дешевле и более удобный
инструмент, чем аккредитив
• Нет использования кредитных
линий
• Возможно финансирование
• Нет обязательств и обязанностей
пока не получены документы
Недостатки
• Менее гарантированный
инструмент, чем аккредитив
• Оплата позднее, чем могло бы
быть при авансовом платеже
• Д/П инкассо должен быть
оплачен сразу после получения
документов (иногда до
прибытия товара)
• Импортер принимает
обязательство оплатить
акцептованный вексель (Д/П
инкассо)
9. Что такое аккредитив ?
Простое определение:
Аккредитив - это…
… условное обязательство банка платить
• Документарный аккредитив с платежом по предъявлении
• Документарный аккредитив с отсрочкой платежа
• Документарный аккредитив c акцептом
10. Документарный аккредитив с платежом по
предъявлении
• Бенефициар
• Экспортер
• Приказодатель
• Импортер
• Авизующий банк
• Подтверждающий банк
• Банк
импортера
• Банк-эмитент
11. Документарный аккредитив с рассрочкой
платежа
• Бенефициар
• Экспортер
• Приказодатель
• Импортер
• Авизующий банк
• Подтверждающий банк
• Банк
импортера
• Банк-эмитент
13. Преимущества для импортера
• Снижает коммерческий риск – оплата осуществляется только в том случае если
экспортер исполняет договорные обязательства
• Импортер имеет возможность достижения более выгодных условий поставки и
оплаты товара
• Экономичное финансирование - отсрочка платежей и пост-финансирование
позволяет российским импортерам использовать LIBOR на основе стоимости
фондирования
• Банки могут иметь больше опыта в структурировании платежей, проверке
коммерческих документов, и предпочитают аккредитив для договорных
отношений
14. Выбор банков
• Стандартный формат - SWIFT на основе единого формата для всех контрагентов
по всему миру
• Четкая правовая база – UCP (Унифицированные правила и обычаи для
документарных аккредитивов ) правила действует с 1933г., последняя редакция в
2006г.
• Категории внутреннего риска - полностью соответствует определению торгового
финансирования для отдела рисков (с некоторыми исключениями)
• Комиссионный доход – включает безрисковые услуги (прием документов,
инвалюта)
• Возможности перекрестных продаж - дополнительные услуги для бенефициара
15. Преимущества для экспортеров
• Обеспечивает покрытие риска перед транспортировкой - производство
уникального оборудования становится возможным
• Обеспечивает покрытие риска неплатежа - доставка грузов непосредственно
продавцу становится возможной, револьверные поставки обеспечиваются
гарантийным аккредитивом
• Помощь российскому покупателю получить финансирование - аккредитив
используется в качестве чистого платежного инструмента (например,
потребительские товары)
• Возможность предэкспортного финансирования - банки готовы предоставить
предэкспортные средства, если риск неплатежа покрывается аккредитивом
16. UCP и Российское законодательство. Рублевый
аккредитив
• Согласно правилам UCP (Унифицированные правила и обычаи для документарных
аккредитивов) возможен рублевый аккредитив между нерезидентом и резидентом
• Согласно положению ЦБ РФ 383-П, платежи между двумя резидентами возможны
только в рублях
• Формат аккредитива устанавливается банком
• Банк-эмитент должен вести счета с исполняющим банком
• Пост-финансирование возможно в рамках отдельного соглашения
• Большой потенциал, так как производители товаров широкого потребления
переместили дистрибуцию в российские дочерние компании
17. Выпуск аккредитива через Российский банк
• Коммерческие переговоры
• Паспорт сделки
• Качество сервиса (консультирование, определение сроков, обработка, расчет
стоимости)
• Ценообразование: аккредитив это не только банковская услуга, банки также берут
на себя риск
• Сеть банков-корреспондентов (подтверждение, консультирование)
• Документация аккредитива аналогична кредитной документации
18. ООО «Чайна Констракшн Банк» в России
• China Construction Bank Corporation (Корпорация Строительный банк Китая) -
один из ведущих коммерческих банков в мире; второй по размерам активов банк в
мире.
• ООО «Чайна Констракшн Банк» является 100% дочерним банком China
Construction Bank Corporation
• В прошлом году Банком была получена генеральная лицензия ЦБ РФ.
• Текущий размер активов Банка составляет 20 млрд. руб., капитал- 5 млрд. руб.
• Участник системы страхования вкладов
• Целью Банка является выполнения стратегии международного роста группы,
поддержки кросс-граничных потребностей клиентов и диверсификация
географических рисков группы
• Банк поддерживает кредитный портфель, соразмерный капиталу Банка, а также
предоставляет поддержку для крупных сделок, проходящих через баланс
материнского Банка
• Банк осуществляет сопровождение сделок в рамках торгового и экспортного
финансирования и укрепляет отношения с международными и китайскими
клиентами.
19. Бизнес в России
Обслуживание корпоративных клиентов
• Возможность выдачи кредита через баланс материнского банка (в случае если
сумма превышает возможности Банка);
• Сделки по торговому финансированию (выпуск, подтверждение и
дисконтирование аккредитивов);
• Полный спектр расчетно-кассового обслуживания;
• Депозиты в рублях, евро, долларах, юанях и гонконгских долларах.
Обслуживание физических лиц
• Депозиты;
• Конверсии;
• Денежные переводы;
• Банковские карты (Visa и Union pay);
• Ипотека.
Межбанковские операции
• Межбанковское кредитование;
• Конверсионные операции;
• Сделки РЕПО.
20. Контактная информация
Управление по работе с корпоративными клиентами и
финансовыми институтами
Адрес: Лубянский проезд, 11/1, стр.1, Москва, Россия, 101000
Секретарь: +7 495 675 98 00 доб. 140; факс: +7 495 675 98 10
enquiry@ru.ccb.com