(주)더재무컨설팅의 사업계획서입니다

1. 2017 스마트 창작터
사업계획서
창업아이템명 : 핀테크 기반의 1:1 자산관리 코칭 시스템

2. 대표 소개
경력
• 2009~2015년 메트라이프 생명 근무
• 2011~현재 중소기업중앙회 기업공제 상담
• 2010~현재 한국투자증권 투자권유대행인
• 펀드투자상담사
자격
• 증권투자상담사
• 서울대 은퇴설계 전문가 과정 수료
• CFP(국제공인 재무설계사)
• 2015 (주)더재무컨설팅 설립후 현재 기업컨설팅 중

3. 국제공인재무설계사란
국제재무설계사(Certified Financial Planner, CFP)는 재무설계사를 지칭하는 전문자격증이다.
CFP 자격인증자는 개인 고객들에게 재무설계 서비스를 제공하는 전문가이다. 개인의 재무적,
비재무적 정보를 수집,분석하고 개인의 목표에 따라 재무계획을 수립,실행하고 점검함으로써
개인이 재무목표를 달성할 수 있도록 도와주는 재무설계사이다. 이 자격증은 미국의 CFP 위원
회(CFP Board)와 캐나다의 재무설계사 표준 위원회(Financial Planning Standards Council), 그
외 다른 국가에서 CFP수여를 담당하는 국제FPSB (Financial Planning Standards Board) 소속
22여 개의 기관들이 부여한다.
• 한국에서 국제재무설계사 인증을 받으면, 한국에서만 자격증이 유효하다.
• 다른 국가에서 국제재무설계사로 활동하기 위해서는 해당 국가의 사례형 시험에 재응시하
여 합격해야한다. 예를들어 영국의 경우, 재무설계위원회(the Institute of Financial
Planning)의 가입된 지원자에 한해서만 자격이 주어진다. [1]

4. 아이템 소개
• 실시간 재무상황 확인(오픈API를 이용하여)
• 재무설계사와 금융소비자를 매칭(연결)
• 금융소비자들이 설정한 재무목표 달성 현황 확인
• 나에게 성향에 맞는 금융상품 추천&알림서비스
• 재무설계사들의 상담능력 향상 및 활용가능한 세금계산기 탑재

5. 재무설계를 하는 재무설계사들은 거의 다 생명보험 쪽 소속이 많음
우리나라는 특성상 무형의 서비스에 돈을 지불하지 않을려는 인식이 많음
회사소속의 상품을 판매해야만 수익을 얻을 수 있음
객관적이고 독립적인 상담이 거의 불가능함
창업 배경

6. 2016 세계보험보고서 최
하위
출처 : 금융소비자연맹

7. 국내 수요 시장
금융인력 수요 전망
연도 2017 2018 2019 2020 2021
인원 797,678 801,124 804,713 808,189 811,551
출처 : 2016년 금융인력 기초통계 분석 및 수급 전망 보고서(2017.1월)
785000
791250
797500
803750
810000
2015 2016 2017 2018 2019
출처 : 2016년 금융인력 기초통계 분석 및 수급 전망 보고서(2015.4월) 시나리오 2기준
분야 인원 근거
생명보험 설계사 114,000명 금융감독원 2016년 9월 기준
증권사 직원 35,920명 금융투자협회 16년 기준
투자권유대행인 33,000명 금융투자협회 15년 기준
한국FP협회(CFP,AFPK) 3,957/24,584 한국FP협회 12년 12월말 기준
총 합계인원 211,400명

8. 국외 수요 시장
분야 인원 근거
중 국
CFP 26,361
FPSB CHINA
2016년 12월기준
AFP 175,673
EFP 4,175
CPB 1,686
총 합계 인원 207,895명

9. IFA 도입 예정(17년 3월)
투자자문이나 일
임을 할수 있다
자문료를 받을 수
있게 된다
판매 중심에서
관리 형태로 바뀐
다
낮은 비용의 금융
상품을 선호 하게
된다

10. 선진국의 IFA 성공사례
생명/연금보험 75.4%
펀드 55.6%
보장성보험 53.6% 판매
2011년 기준

11. 경쟁사 제품 분석
이재원 솔루션 리치가이드 캐쉬플로우 더재무컨설팅
오픈API X O X O
웹 / 앱 APP WEB WEB APP
푸쉬기능 X X X O
사용료 매월 70,000~ 미파악
매월 9,900원
~
매월30,000 /
50,000
FC매칭 X X X O
특허 O X X 출원준비중
세금계산기능 X X X O

12. 주요 기능
1.실시간 금융재산 조회
2.설정한 목표대로 잘 가고 있는지 알림 및 푸쉬 기능
3.고객들이 재무설계사를 찾거나 추천 받는 기능
5.재무설계사들이 재무상담 하기 위한 전문 기능 탑재
6.현실과 가장 가까운 연금 수령액&저축금액 산출
4.자산관리 리포트를 메시지나 SNS로 전송

13. 1.실시간 금융자산 조회
자산 부채 및 순자산
항목 금액(만원) 항목 금액(만원)
현금성 자산 2,000 단기부채 500
CMA,MMF,수시입출
금통장
1,500 신용카드 잔액
예,적금 500 신용대출 잔액 500
계 계
투자자산 4,000 장기부채 12,500
주식 500 주택담보대출 12,000
펀드,ELS,랩어카운트 1,500
자동차 할부잔
액
500
저축성보험 2,000
기타부동산담보
대출
투자용부동산 0 계
기타투자상품(골프회
원권등)
0
계
사용자산 27,000 총부채계 13,000
거주주택 25,000
자동차 2,000
계
기타자산 4,500 순자산 24,500
퇴직금 3,000
국민연금/공무원연금 1,500
총자산 37,500 부채와 순자산 37,500

14. 2.설정한 목표대로 잘 가고 있는지 알림 및 푸쉬 기능

15. 3.고객들이 재무설계사를 찾거나 추천 받는 기능
재무설계사들 금용소비자들
더재무컨설팅
의
플랫폼
한국FP협회의 검증

16. 4.자산관리 리포트를 메시지나 SNS로 전송
30~50장에 이르는 자산관리 리포트…다 읽어보셨나요
?
10장 이내의 도표와 그래프로만 이루어진 리
포트

17. 5.재무설계사들이 재무상담 하기 위한 전문 기능 탑재
상속세 계산구조
항목 가액
상속재산가액
본래상속재산 ₩ 10,000,000,000
간주상속재산
추정상속재산
증여재산가액 사전증여재산
비과세 재산가액 비과세 재산
공제항목 공과금,장례비,채무
상속세과세가액 ₩ 10,000,000,000
상속공제
기초공제
배우자공제 ₩ 3,000,000,000
일괄공제 ₩ 500,000,000
금융재산상속공제 ₩ 200,000,000
동거주택상속공제
가업상속공제
재해손실공제
영농상속공제
과세표준 ₩ 6,300,000,000
세율 50%-4억6천만
산출세액 ₩ 2,690,000,000
세대생략할증세액 ₩ 807,000,000
세액공제
납부할세액 ₩ 3,497,000,000
신고세액공제 ₩ 349,700,000
실제납부세액 ₩ 3,147,300,000
양도소득세 구조
양도가액 ₩ 4,500,000,000
실거래가액 또는 환산취득가
액
(-) 취득가액 ₩ 2,200,000,000 취득한 가격
(-) 기타필요경비 ₩ 30,000,000
실제 발생경비 또는 개산공제
액
(=) 양도차익금액
₩
2,270,000,00
0
(-) 장기보유특별공제 ₩ 476,700,000
토지 및 건물에 3년 이상 보유
시
(=) 양도소득금액
₩
1,793,300,00
0
(-) 양도소득기본공제 ₩ 2,500,000 연간 250만원 (주식은 별도)
(=)
양도소득 과세표
준
₩
1,790,800,00
0
(*) 세율 38%-1,940만 기본세율(6~38%)
(=)
양도소득 산출세
액 ₩ 661,104,000
(-) 감면세액
(=) 양도소득결정세액

18. 예 상 은 퇴 자 금 요 약 ( 거 치 X)
은퇴시 필요한 미래 생활비 ₩41,263
은퇴시 필요한 은퇴일시금 ₩942,638
필요한 자금의 현재 가치 ₩218,105
저축가능기간 30
매년 저축금액 ₩14,188
단위 :천원
6.물가까지 반영한 정확한 연금계산법
은퇴시 필요저축액 구하기
인 적 정 보
강신영님의 현재 나이 30세
강신영님의 은퇴나이 60세
강신영님의 은퇴까지 남은 기간 30세
강신영님의 기대 여명 90세
강신영님의 은퇴 기간 30세
수 익 률 정 보
투자 수익률 5.00%
물가 상승률 3.00%
투자 - 물가 수익률 2.00%
은 퇴 시 필 요 생 활 비
은퇴시 필요 생활비(현재가치) ₩24,000
국민연금(곰무원연금) ₩7,000
퇴직연금
필요생활비 ₩17,000
은 퇴 자 금 저 축 가 능 기 간 ( 거 치 O)
은퇴시 필요한 미래 생활비 ₩41,263
은퇴시 필요한 은퇴일시금 ₩942,638
필요한 자금의 거치시점 가치 ₩578,698
저축가능기간 20
거치기간 10
총 저축기간 30
필요한 자금의 현재가치 ₩217,856
매년 저축금액 ₩17,481
단위 :천원
단위 :천원

19. 차별성
아직까지 재무설계사들이 사용하는 프로그램이 몇개 있지만 시장을 선도하고 있는 업체는 전무함
대표의 인적네트워크(FP협회 임원진,부산에 다수 금융기관 관계&강의 이력)
• 대표이자 기획자가 재무설계사 출신(국제공인재무설계사)
• 고객과 재무설계사를 만나게 하는 매칭기능
• 금융정보를 쉽게 알려주는 블로그 운영중(방문 누적 53,000명)

20. 기대효과
• 재무설계사와
금융소비자간
의 신뢰도 상승
• 재무설계사의
수익 증대(IFA
를 통한 자문료,
관리수수료등)
• 핀테크 활성화
의
• 기여
• 중국 시장 진출

21. 제작계획
.google.com/spreadsheets/d/15HO0lCfEQn7EhQUXY3XwkLRnCV-t-zqwEQtWl9HlMOo/edit#gid=
역활 경력
강신영 대표,기획,기능구현
보험사,증권사,중소기업중앙회 등 소속 현재도
기업위주의 컨설팅&강의 진행중
이형규 프로그래머 프로그램 개발,서버구축/관리 등 전반적인 작업
쓴린 중국인유학생
중국현지 광동성,랴오닝성의 금융프로그램 시
장조사,판로 개척

22. 해외시장 진출 계획

23. 매출계획
0
750,000
1,500,000
2,250,000
3,000,000
3,750,000
2017 2018 2019 2020
2017 2018 2019 2020
사용자 300명 700명 1,500명 5,000명
금액(월) ₩50,000 ₩50,000 ₩50,000 ₩50,000
매출액(연) 1억8천 4억2천 9억 30억
단위: 백만원

24. 추후 진행사항

25. 감사합니다