Презентация компании "Системные Технологии" о трендах и реализации онлайн-кредитования в цифровых сервисах для бизнес-клиентов.
Ключевые разделы:
- «ритейлизация» процессов и продуктов SME
- математические методы и модели в алгоритмах расчета показателей
- построение скоринговых моделей
- онлайн-сделки с несколькими контрагентами
- системы онлайн-мониторинга
Кредитование - один из ключевых элементов экосистемы системы онлайн-банка
1. Кредитование как один из ключевых элементов экосистемы
онлайн-банка
года опыта клиентов специалистов
2. Сегодня мы работаем в новом мире, где Интернет является
базой для выживания многих компаний. Процесс перехода
банковских услуг в онлайн был запущен давно, но сейчас
его темп значительно ускорился.
Новая Digital-first реальность
После пандемии все online-процессы, которые компании
рассматривали в качестве возможных «точек» сокращения
издержек и дополнения к основному offline-каналу,
полноценно начинают работу в статусе основного режима
взаимодействия с клиентами. Настает эпоха Digital First.
Мы все понимаем, что для того, чтобы быть цифровым
Банком, требуются не только отличные Фронт-системы (такие,
как интернет-банкинг, мобильный банкинг и т.д.).
Для этого необходима развитая экосистема внутри Банка в
целом.
Частью такой системы является Онлайн-кредитование.
3. 2008
Скоринговые заявки
физических лиц
2008
Скоринговые этапы в
маршруте согласования
заявок клиентов SME
2011
Подключение клиента к
процессу подачи документов
через СДБО
Онлайн-кредитование: этапы развития
1 2 3 4 5 6 7
2013
Подключение клиента к
процессу подписания
кредитной документации
через СДБО
2016
Полный онлайн-кредит для
физических лиц
2019
API кредит для физических
лиц
2020-2021
Полный онлайн для SME
6. «Ритейлизация» процессов и продуктов SME
Ритейлизировать процессы кредитования невозможно без
гибких инструментов по созданию/тиражированию:
• Продуктов
• Процессов
• Форм
• Алгоритмов принятия решения
• Шаблонов документов
8. Математические методы и модели в алгоритмах расчета показателей
и построения скоринговых моделей
Поиск оптимального решения путем решения задач
линейного программирования
Построение скоринговых моделей с помощью:
• нейронных сетей
• машинного обучения
9. Инструменты быстрой настройки workflow
Типичные требования к инструменту настройки Workflow:
• Динамические процессы
• Возможность тиражирования
• Разработка новых процессов силами Банка
10. Онлайн-сделки с несколькими контрагентами
К онлайн-кредитованию могут быть подключены:
• Заявитель
• Поручитель
• Залогодатель
11. Онлайн-взаимодействие Клиент-Банк в процессе сопровождения
сделки
Пополнение кредитного досье в процессе
рассмотрения сделки
Пополнение кредитного досье в процессе
сопровождения сделки
Уведомление клиента о событиях по кредитным и
обеспечительным договорам
Заявки на изменение условий
Переиспользование ранее поданных документов
Предзаполнение документов клиента из систем Банка
Мониторинг состояния клиента
12. Увеличение продаж клиентов-ритейлеров за счет программ
онлайн-рассрочки, организация точек продаж (POS)
Кредит на карту Покупка товаров в рассрочку Покупка авто
14. Онлайн-кредит уже рассматривается как стандарт в банковском обслуживании
Время рассмотрения кредитов снизилось от нескольких дней до нескольких
минут
Клиент стал более мобильным
ПО готово подстраиваться под динамично меняющиеся процессы практически
в режиме онлайн
Все фоновые процессы находятся под контролем Банка, поток можно
спрогнозировать
В итоге: