Trabajo Economía 1º Bachillerato

Trabajo
Economía(1º Bach)
Simona Svetlanova Veskova
2º Bach. H

1. ¿Qué es la economía? Macroeconomia y Microeconomía.
La economía se ocupa de cómo administramos esos escasos recursos, para producir bienes
y servicios y distribuirlos para su consumo entre los miembros de la sociedad. Estudia la
forma en la que los individuos y la sociedad efectúan las elecciones y decisiones para que
los recursos disponibles, siempre escasos, puedan contribuir de la mejor manera posible a
satisfacer las necesidades individuales y colectivas de la sociedad.
La microeconomía es la parte de la economía que estudia el comportamiento de las
unidades económicas como los consumidores, las empresas y las industrias y sus
interrelaciones. También estudia los mercados donde operan los demandantes y oferentes
de bienes y servicios, considerando que los distintos agentes económicos actúan como
unidades individuales.
La macroeconomía se centra del estudio del funcionamiento de la economía en su
conjunto. Su propósito es obtener una visión simplificada de la economía, pero que al
mismo tiempo permita conocer y actuar sobre el nivel de la actividad de un determinado
país o de un conjunto de países.
2. ¿Qué son los bienes económicos? Tipos (definirlos y ejemplos).
Un bien es aquello que satisface, directa o indirectamente, los deseos o necesidades de los
seres humanos.
Los bienes se pueden clasificar también según:
• Materialidad:
-Bienes: ordenador.
-Servicios: son actividades: educación.
• Carácter:
-Libres: ilimitados en cantidad y muy abundantes. No son propiedad de
nadie. Ej: aire.
-Económicos: son escasos en cantidad en relación con los deseos que hay de
ellos y son apropiables. P.ej: comida
• Naturaleza:
-De capital: no atienden directamente las necesidades humanas.
P.ej:excavadora.
-De consumo: se destinan a la satisfacción directa de las necesidades.
*Duraderos: permiten uso prolongado. P.ej: lavadora.
*No duraderos: se ven afectados directamente por el transcurso del
tiempo. P.ej: pescado.
• Función:
-Intermedios: deben sufrir nuevas transformaciones antes de convertirse en
bienes de consumo o de capital. P.ej: acero.
-Finales: ya han sufrido las transformaciones necesarias para su uso o
consumo. P.ej: coche.
• Consumo:
-Privados: si son consumidos por una persona no pueden ser consumidos por
otra al mismo tiempo. P.ej: cabina telefónica.
-Públicos: si su consumo se lleva a cabo simultáneamente por varios
individuos. P.ej: alumbrado púbico.

3. La frontera de posibilidades de producción.
-Definición:
La curva o frontera de posibilidades de producción refleja las opciones máximas que se le
ofrecen a la sociedad y la necesidad de elegir entre ellas. Describe, al reflejar la producción
potencial de la economía, las distintas combinaciones de bienes o servicios finales que
podrían producirse en un determinado periodo de tiempo con los recursos y la tecnología
existentes. Ilustra tres conceptos esenciales:
-La escasez de recursos: La cantidad que podemos producir en un determinado
periodo de tiempo con los recursos y la tecnología existentes es limitada.
-El coste de oportunidad: Sólo podemos obtener cantidades adicionales de cualquier
bien que deseemos reduciendo la del otro.
-La producción potencial: Es la producción máxima que una economía puede
obtener con unos determinados recursos productivos y un nivel tecnológico dado.
-El coste de oportunidad de un bien o un servicio. Conlleva la cantidad de otros
bienes y servicios a los que se debe renunciar para obtenerlo. Es aquello a lo que se
renuncia para obtener alguna cosa a cambio.
-Representación gráfica (cómo se hace)
Supongamos que una economía tiene que elegir entre producir aviones de combate o
viviendas de protección oficial. Estas dos opciones constituirán los ejes de nuestra gráfica
(la producción de aviones el eje “y” y la producción de bloques de vivienda el eje “x”). Para
simplificar el análisis supongamos que sólo se necesita trabajo (trabajadores) para
producir ambos bienes, y, además, supongamos que sólo se cuenta con 2000 trabajadores
durante un año, que pueden producir como máximo cinco aviones o cinco bloques de
viviendas.
Si disponemos de 2000 trabajadores y los utilizamos para producir viviendas, no habrá
ningún trabajador disponible para producir aviones de combate. En este caso, los aviones a
los que renunciamos son el coste de oportunidad de la decisión de utilizar todos los

trabajadores para producir viviendas. Si, por el contrario, todos los trabajadores se
dedicaran a producir aviones, no habría trabajadores para producir viviendas. Estas
disyuntivas y otras intermedias se muestran en la frontera de posibilidades de producción.
En la gráfica podemos observar que el punto B indica que podríamos producir una
combinación de cuatro aviones y dos bloques de viviendas al año. Si renunciamos a un
avión más, podríamos producir un tercer bloque de viviendas, lo que representaría el
punto C. Los puntos A, D, E y F muestran otras combinaciones de producción que podrían
obtenerse, aunque en este caso no tendrían sentido, ya que, sólo se admiten números
enteros (no se pueden construir 0'7 viviendas o aviones, por ejemplo).
-¿Cuándo se desplaza esta frontera? Crecimiento económico.
La Frontera de Posibilidades de producción traza el límite de las opciones factibles.Los
puntos que están sobre ella suponen una plena utilización de los recursos. Con los recursos
disponibles los niveles de producción por encima de la frontera de posibilidades de
producción son inalcanzables. Sin embargo, con el transcurso del tiempo los puntos
pueden ser alcanzables si la capacidad productiva de la economía crece. El crecimiento
económico puede tener lugar por cualquiera de los siguientes hechos:
-Mejora técnica, es decir, nuevos y mejores métodos para producir bienes y servicios.
-Aumento del volumen del capital, fruto del incremento del ahorro y la inversión.
-Crecimiento de la fuerza de trabajo.
-Descubrimiento de nuevos recursos naturales.
El crecimiento económico recoge el aumento de la capacidad productiva de la economía y
gráficamente se puede representar mediante un desplazamiento hacia la derecha de la
Frontera de posibilidades de producción hacia la derecha.
En la gráfica podemos observar que una mejora o perfeccionamiento en la producción de
uno de los bienes implica un desplazamiento de la frontera en dirección marcada por el eje
en el que se presenta el bien. En el caso de ambas mejoras tecnológicas, la frontera se
desplaza paralelamente alejándose del origen de coordenadas.

4. Sistemas económicos (definición y tipos: características más
relevantes).
Un sistema económico es la forma en que se organizan los individuos de una sociedad para
solucionar sus problemas económicos básicos. Todo sistema económico debe intentar dar
respuesta a los tres problemas económicos básicos: ¿Qué producir? ¿Cómo producirlo? Y
¿Para quién producir? Hay tres tipos de Sistemas económicos:
-Las economías de mercado. El funcionamiento de una economía capitalista o de mercado
se basa en un conjunto de mercados donde se compran y venden los bienes y servicios, así
como los factores productivos, y de esta forma se contestan las tres preguntas
fundamentales. Un mercado es toda institución social en la que los bienes y servicios, así
como los factores productivos se intercambian libremente. En todo mercado se utiliza el
dinero, considerado como medio de pago. Existen dos tipos de agentes bien diferenciados:
los compradores y los vendedores. Ellos se ponen de acuerdo sobre el precio de un bien,
que contituye su relación de cambio por dinero, es decir, el número de euros que se
necesitan para obtener a cambio una unidad del bien. El mecanismo de mercado no
requiere el contacto directo entre consumidores y productores, sino que su relación suele
ser indirecta, y se realiza a través de los precios y los mercados.
Si al precio de un mercado se desea algo y se tiene suficiente dinero, se compra, y si hay un
número suficiente de personas que hacen lo mismo, las ventas totales de ese producto
aumentarán y probablemente también su precio.
Los productores, al ver que aumentan las ventas y los precios, incrementarán la
producción de ese bien y emplearán más recursos como capital y trabajo. Eso explica que
no se necesita una relación directa entre productores y consumidores, sino que las ventas y
los precios transmiten el mensaje y dirigen el mercado, como lo haría una mano invisible, a
la que Adam Smith se refirió en 1776.
- Economía (de planificación) centralizada. Un rasgo de estas es la acumulación del poder
económico en manos del Estado, que, además de ser el propietario de los medios de
producción, es quien rige el funcionamiento de la economía. El poder central o agencia de
planificación distribuye no sólo las tareas del plan, sino también los medios de producción,
tanto materiales como financieros. El control del poder por parte del Estado permite llevar
a cabo una distribución de la renta más igualitaria.
Las empresas no basan su actuación en el cálculo económico (en la maximización de los
beneficios, es decir, de la minimización de los costes), sino en la realización del plan
concretado en directivas. El funcionamiento de ese sistema requiere la existencia de un
enorme aparato administrativo, porque es la única forma de controlar las empresas.
Conforme crece el sistema productivo, el denominado aparato burocrático se va
desarrollando a un ritmo progresivo. Sin embargo, basándose en ese modelo, las agencias
con frecuencia se equivocaban en sus previsiones y no tenían en cuenta las necesidades
reales de la sociedad. Pero el enorme crecimiento del aparato burocrático, la falta de
informaciones válidas y de incentivos efectivos que guiaran el sistema hacia la eficiencia
económica originaban el despilfarro de recursos, y fueron las razones que explican el
fracaso de la planificación centralizada.
-Economías mixtas de mercado. Es una especie de sistema intermedio en el que el Estado
interviene en la actividad económica regulando su funcionamiento. En una economía
mixta el sector público colabora con la iniciativa privada en la respuesta a las preguntas
sobre el qué, el cómo y el para quién del conjunto de la sociedad. El Estado español lleva a
cabo diferentes acciones planificadoras para coordinar la actuación de ciertos sectores.

También se hace hincapié en el desarrollo de industrias de alta tecnología. En relación con
la redistribución de la renta, el Estado español ha desarrollado un amplio sistema de
prestaciones de la Seguridad Social y de servicios sociales suministrados colectivamente,
que tienden a elevar el nivel de vida de las clases menos privilegiadas y a garantizar un
nivel mínimo de bienestar.
Surgió una concepción de la economía que se situaría entre el liberalismo y el marxismo, el
keynesianismo. La teoría de J.M.Keynes confíaba en la eficacia de la intervención estatal
selectiva y en la adopción de una serie de medidas de política fiscal como política
económica principal. Propugnaba la intervención del Estado para reducir el desempleo
mediante un aumento del gasto público o mediante incentivos fiscales a la inversión o al
consumo. Desde comienzos de la década de los setenta el éxito de las ideas keynesianas
empezó a cuestionarse.
5. La demanda y la oferta de bienes y servicios. (elementos que la
configuran, cuando se produce el desplazamiento o movimiento de
las curvas, elasticidad y tipos de esta).
La demanda es la capacidad y el deseo de comprar cantidades específicas de un bien a
distintos niveles de precio en un determinado periodo de tiempo, permaneciendo los
demás factores constantes.
La demanda de un bien puede ser individual, es decir, de un solo consumidor, o de
mercado, de un conjunto de consumidores. La demanda de un bien depende del precio del
bien, del precio de los demás bienes, la renta del consumidor y sus gustos o preferencias.
La curva de Demanda individual es la relación existente entre el precio de bien y la
cantidad que un consumidor puede y quiere demandar en un determinado periodo de
tiempo. Esta relación se conoce como función de demanda.
Si sumamos, para cada precio, las cantidades de discos que cada uno de los individuos
estaría dispuesto a comprar , obtenemos la curva de demanda de mercado, que muestra la
relación entre la cantidad que están dispuestos a demandar de un bien los consumidores y
su precio.
La tabla de demanda es una expresión de las intenciones de compra de los consumidores,
de su disposición a comprar, no una formulación de compras reales.

Por un lado, cuando aumenta el precio de los compactos, algunos consumidores que
previamente compraban dejarán de hacerlo y buscarán otros bienes, por ejemplo, los
casetes, que sustituyan dicho producto por otro. Ese efecto de conoce como efecto
sustitución.
También existen consumidores que, aun sin dejar de comprar, demandarán menos
compactos por dos razones: porque se han encarecido respecto a otros bienes cuyo precio
no ha variado y porque la elevación del precio ha reducido el poder adquisitivo de su renta,
y esto hará que se pueda comprar menos de todos los bienes, y de este en particular. A esto
se le denomina efecto renta.
La curva de demanda de un bien se desplaza cuando se altera cualquiera de los factores
que inciden en la demanda distintos del precio (la renta de los consumidores, los precios
de los bienes relacionados, o los cambios en las preferencias del consumidor). Así, por
ejemplo, cuando se produce un aumento de la renta de las familias, éstas pueden
permitirse consumir más mantequilla para cada uno de los precios posibles de la misma,
por lo que la curva de la demanda se desplazará hacia la derecha, tal y como se observa en
la gráfica.
Cabe destacar la diferencia entre un desplazamiento de la curva de demanda y un aumento
de la cantidas demandada: Los movimientos a lo largo de la curva de demanda de un bien
se producen a consecuencia de un cambio en el precio de la mantequilla, mientras que los
desplazamientos de la curva de la demanda se deben a alteraciones de algunos de los otros
factores distintos del precio de la mantequilla, como por ejemplo la renta de los
consumidores.
La elasticidad-precio de la demanda mide el grado en que los consumidores responden a
las variaciones del precio de mercado. Es el resultado de la división de la variación
porcentual de la cantidada demandada entre la variación porcentual del precio.
La elasticidad-precio mide la sensibilidad de la cantidad demandada ante alteraciones en
el precio, por ello siempre tiene signo negativo.
La elasticidad de la demanda permite establecer tres categorías fundamentales y dos casos
extremos:

-La demanda será elástica cuando el cambio porcentual en la cantidad de demanda será
mayor que el producido en el precio.
-Será unitaria cuando sean iguales el cambio porcentual del precio y el de la cantidad.
-Será inelástica cuando una reducción porcentual de precio suponga un aumento
porcentual menor de la cantidad.
-Será perfectamente inelástica o rígida cuando una reducción porcentual del precio no
suponga ninguna variación en la cantidad.
-Será perfectamente elástica cuando la pendiente de la curva sea infinita.
La oferta es la capacidad y el deseo de vender cantidades específicas de un bien a distintos
niveles de precio en un determinado periodo de tiempo permaneciendo los demás factores
constantes.
La oferta de un bien depende del precio el bien, de los precios de otros bienes, de los
precios y de los factores productivos, y de la tecnología. La relación que existe entre el
precio de un bien y las cantidades de discos que un productor desearía ofrecer a cada
precio de ese bien por unidad de tiempo es la Curva de Oferta Individual. La Curva de
Oferta del Mercado muestra la relación entre la cantidad que están dispuestos a ofrecer de
un bien los productores a su precio, manteniendo constantes otros factores (tecnología,
precio de factores productivos...)
La tabla de demanda muestra el comportamiento de los consumidores,mientras que la
tabla de oferta señala el comportamiento de los productores.
La elasticidad de la oferta es la variación porcentual que experimenta la cantidad ofrecida
de un bien cuando varía su precio un 1%, permaneciendo los demás factores constantes.
-La elasticidad de la oferta es inelástica (es cero) cuando la curva de oferta es vertical. En
este caso, la cantidad ofrecida no aumenta, independientemente de que suba el precio.
-La elasticidad de la oferta es perfectamente elástica (infinita) cuando la curva de oferta es
horizontal. En este caso, el precio es como mínimo P0 , si bien a este precio los oferentes
están dispuestos a vender toda la cantidad que se demande.

Vamos a analizar la incidencia sobre el precio y la cantidad de equilibrio de un
desplazamiento de la curva de oferta en dos mercados distintos, por ejemplo, el del trigo y
el de la cebada.
Supongamos que disminuye el precio del capital (intereses que se pagan por los
préstamos), lo que implicaría que se reduzcan los costes de producción del trigo y de la
cebada. La incidencia de una reducción del precio del capital se representa mediante un
desplazamiento hacia la derecha de la curva de oferta, como se observa en los gráficos.
Como los determinantes de la demanda no han variado y las cantidades demandadas a
todos los precios no resultan afectadas por la reducción de los costes de producción, las
curvas de demanda no se desplazan. Se puede ver en la gráfica que los precios de equilibrio
descienden y las cantidades deequilibrio aumentan. Así, un desplazamiento de la curva de
oferta hacia la derecha implica una reducción del precio y un aumento de la cantidad de
equilibrio.

La curva de oferta de un bien se desplaza cuando se altera cualquiera de los factores que
inciden en la oferta distinto del precio en cuestión, por ejemplo el precio de otros bienes,
los precios de los factores productivos o la tecnología. La curva de oferta de un bien se
traza manteniendo constantes los demás factores distintos del precio del bien. De éstos, los
más significativos son: los precios de los factores productivos, la tecnología disponible, las
expectativas sobre el futuro del mercado y el precio de los demás bienes. Las variaciones de
cualquiera de estos elementos alteran la cantidad ofrecida a cada uno de los precios y, en
consecuencia, hacen que se desplace la curva de oferta. Por ejemplo, como podemos
observar en la gráfica, los avances tecnológicos desplazan las curvas de oferta hacia la
derecha. La introducción de nueva maquinaria que permita obtener de la leche un mayor
rendimiento en la producción de mantequilla, hará que la empresas estén dispuestas a
vender más mantequilla a cualquier precio, ya que pueden obtenerla a un coste más bajo
que antes.
Las variaciones de los precios de los factores influyen en los costes de producción y, por
tanto, en la cantidad de bienes y servicios que las empresas están dispuestas a ofrecer a
cada uno de los precios. Este aumento de la cantidad ofrecida a todos los precios se
representa en forma de un desplazamiento de la curva de oferta hacia la derecha.
6. Tipos de mercados:
-Competencia perfecta: definición y características.
Un mercado de competencia perfecta es aquel en el que existen muchos compradores y
muchos vendedores, de forma que ningún productor tiene capacidad para influir en el
precio del mercado.
Sus características son las siguientes:
– Existen un elevado número de oferentes y demandantes, por lo tanto, la influencia
de sus decisiones individuales ejercerá escasa influencia sobre el mercado global.
Así, si un productor individual decide incrementar o reducir la cantidad producida,
la decisión no influye sobre el precio de mercado del bien que produce. Las
empresas son precio-aceptantes.
– Homogeneidad del producto, es decir, no existen diferencias entre el producto que

vende un oferente y el que venden los demás.
– Existe información perfecta: todos los participantes tienen pleno conocimiento de
las condiciones generales en que opera el mercado.
– Libertad de entrada y de salida de empresas: todas las empresas participantes
podrán entrar y salir del mercado de forma inmediata en cuanto lo deseen.
-Competencia imperfecta.Definición, tipos (monopolio, oligopolio,
competencia monopolística) y características.
Los mercados no perfectamente competitivos son aquellos en los que el producto o
productores son lo suficientemente grandes como para tener un efecto notable sobre el
precio. El precio no se acepta como un dato ajeno, sino que los oferentes intervienen
activamente en su determinación. Un mercado de competencia imperfecta existe cuano las
empresas que lo integran tienen la capacidad de influir en el precio del mercado actuando
individualmente. Dentro de estos mercados el caso extremo es el monopolio.
El monopolio es aquel mercado en el que existe un solo oferente que tiene plena capacidad
para determinar el precio. En este mercado la curva de demanda del mercado es la curva
de demanda de la empresa, y, si desea vender una mayor cantidad, debe reducir el precio.
El monopolista tiene presente que cuanto más elevado sea el precio, menor cantidad
estarán dispuestos a demandar los compradores, ya que se enfrenta a una curva de
demanda con pendiente negativa. Los mercados monopolistas se caracterizan por: la
existencia de un único oferente, la homogeneidad del producto y la existencia de barreras a
la entrada.
Entre los factores que intervienen en la aparición de lo monopolios, podemos destacar los
siguientes:
– El control exclusivo de un factor productivo por una empresa o el dominio de las
fuentes más importantes de la materia prima indispensablees para la producción de
un determinado bien.
– La concesión de una patente genera una situación monopolística, aunque de
carácter temporal.
– El control estatal de la oferta de determinados servicios origina los monopolios
estatales. Estos servicios se suelen suministrar por empresas concesionarias
privadas o mixtas.
– La existencia de un mercado de gran tamaño y una estructura de costes de la
industria peculiar pueden dar lugar a un monopolio natural. Las razones
tecnológicas de su existencia se concretan en que los costes medios disminuyen a
medida que aumenta la cantidad producida del bien.
Un mercado oligopolístico es aquel en el que existe un número reducido de vendedores que
producen unos productos bastante homogéneos y se enfrentan a una gran cantidad de
compradores, es decir, se caracterizan por la existencia de un número reducido de
oferentes que ejercen un cierto control sobre el precio y que son mutuamente
interdependientes. Los escasos vendedores hacen que puedan ejercer algún tipo de control
sobre el precio, y que las actuaciones de unos afecten a los restantes integrantes del
mercado. La característica básica del oligopolio es la interdependencia mutua. Al existir
pocas empresas en el mercado, las reacciones y decisiones de una de ellas afectan y se ven
afectadas por las acciones y decisiones de las otras participantes. Un ejemplo típico de
mercado es el financiero.
En la fijación de los precios en el oligopolio las empresas tratan de determinar sus precios
basándose en las previsiones de su función de demanda y teniendo en cuenta las

reacciones de sus rivales. Para paliar esta, caben diversas posibilidades:
– Tratar de adivinar las acciones de los rivales y diseñar estrategias en consecuencia.
– Iniciar guerras de precios, que surgen cuando las empresas integrantes de un
oligopolio tratan de incrementar su cuota de mercado llevando a cabo reducciones
de precios sucesivos.
– Formar un cártel, en cuyo caso caben dos posibilidades: repartirse el mercado, o
simplemente ponerse de acuerdo en los precios.
La maximización de los beneficios se consigue haciendo que la producción total de las
empresas que integran el oligopolio sea exactamente igual a lo que produciría un
monopolio. Es decir, los particiantes se ponen de acuerdo para limitar las ventas.
LA COMPETENCIA MONOPOLÍSTICA
La competencia monopolística es la estructura de mercado en la que muchas empresas
venden productos similares, pero no idénticos. Incluye a muchas empresas que producen
bienes y servicios parecidos pero diferenciados, por ejemplo, productos alimenticios que
puedan distinguirse por su marca, por ejemplo. La empresa posee un pequeño grado de
control sobre el precio, debido a la diferenciación. La competencia adopta la forma de
marcas comerciales y publicidad, así como variaciones en el precio.
En los mercados de competencia monopolística, aunque existen muchos vendedores, cada
uno de ellos es capaz de diferenciar su producto del fabricado por sus competidores, de
forma que actúa como monopolista de una marca determinada y, por tanto, se enfrenta a
una curva de demanda con inclinación negativa. La competencia monopolística se
caracteriza por la existencia de muchos oferentes, por la no homogeneidad del producto, y
porque no existen barreras a la entrada, salvo las derivadas de la diferenciación del
producto y motivadas, en buena medida, por las marcas y la publicidad. Cada empresa
vende un producto diferenciado del de otras en parte mediante una marca. Por ello, cada
empresa es monopolista de una marca que produce. Las marcas transmiten información a
los consumidores y a la vez son un incentivo para mantener la buena calidad. La publicidad
realiza un papel muy importante, y se suele utilizar como señal de la calidad de los
productos.
7. Macromagnitudes. Concepto. PIB: definición, forma de cálculo,
diferencia entre precios de mercado y coste de los factores. PNB:
definición. Renta nacional, renta persona y renta disponible.
La macroeconomía se ocupa del estudio de cómo los hogares y las empresas toman sus
decisiones e interctúan entre sí en los mercados, es decir, el funcionamiento de la
economía en su conjunto. Sus objetivos son: conseguir el crecimiento del PIB, bajar el nivel
del desempleo, controlar la inflación, reducir el déficit público, equilibrar la balanza de
pagos y estabilizar el tipo de cambio.
En economía, las macromagnitudes son una medición cuantificada de los hechos y datos
de trascendencia económica de un país o región y se utilizan para medir las operaciones y
flujos que tienen lugar en ese espacio, lo que permite tener una visión de conjunto de la
economía de ese país. La magnitud económica básica y originaria de la que parten todas las
demás es el Producto Interior Bruto (PIB), que forma parte del sistema de la contabilidad
nacional de un país.
El PIB es el valor total de todos los bienes y servicios finales generados en un país. Es igual
a la suma de los valores monetarios del consumo, la inversión bruta, las compras de bienes
y servicios por parte del Estado y las exportaciones netas de un país durante un año

determinado.
Toda economía está formada por muchas unidades independientes: millones de economías
domésticas o familiares, millones de empresas y numerosos organismos y entidades
públicos. Las economías domésticas, hogares o unidades de consumo deciden cuánto
desean comprar y trabajar, mientras que las empresas o unidades de producción deciden
cuánto producir y vender y cuántas personas van a contratar. Entre los hogares y las
empresas se establece un doble intercambio global de producto o renta real por renta
monetaria, que da lugar al llamado flujo circular de la renta. El flujo circular recoge el
doble intercambio global de bienes finales producidos en un periodo por renta monetaria.
El PIB puede medirse de dos formas: en primer lugar, como un flujo de gastos de
productos finales, y en segundo lugar, como los costes, ingresos totales o rentas de los
factores que contribuyen a generar el producto. Los dos enfoques son idénticos, pues el
beneficio se incluye en el enfoque de los ingresos o los costes. El beneficio o excedente es
el residuo, que se ajusta automáticamente para que los costes o ingresos coincidan con el
valor de los bienes. Cabe destacar que los productos intermedios (aquellos que se utilizan
para producir otros bienes y que no son bienes finales) no son comprados por los
consumidores y, por tanto, no se recogen en el PIB. Existe un problema: el de la doble
contabilización. Por ejemplo, si al contabilizar el pan comprado por los consumidores, se
contabilizaría también la harina utilizada para producir el pan, que es elaborada por el
harinero, y el hacerlo implicaría contabilizar la harina dos veces (doble contabilización).
Para evitarla, se calcula el valor añadido en cada fase de la producción, restando del valor
del producto de la fase en cuestión los costes de materiales y bienes intermedios que no
han sido producidos en esta fase, sino comprados a otras empresas y que, por tanto,
estarán incluidos en las cuentas de dichas empresas. El valor añadido es el valor de las
ventas de una empresa menos el valor de las materias primas y otros bienes intermedios
que utiliza para producir los bienes que vende.
Por otro lado, el flujo circular de una economía con sector público y relaciones con el
exterior es la corriente de bienes y servicios y de pagos entre las empresas, las economías
domésticas u hogares, el sector público y el resto del mundo. Las entradas son adiciones a
la renta que no provienen del gasto de los consumidores (inversión, gasto público...). Las
salidas son detracciones al flujo circular de la renta (ahorro, impuestos...)
La suma de todos los gastos en bienes y servicios llevados a cabo por los diferentes agentes
económicos, es decir, los consumidores, las empresas, el sector público y el sector exterior,
es el PIBPM ( Producto Interior Bruto a Precios de Mercado). Esta macromagnitud
también se conoce como “demanda agregada”, pues representa el gasto total llevado a cabo
por los diferentes agentes económicos.
Por otro lado, para obtener el PIB por el método del ingreso o costes hay que sumar los
ingresos o rentas percibidas por las economías domésticas como contraprestación por
aportar sus factores o recursos al proceso productivo. El PIB obtenido por la suma de estas
rentas se conoce como PIBCF (Producto Interior Bruto al Coste de los Factores).
La relación entre el PIBPM y el PIBCF se establece considerando los impuestos indirectos y
las subvenciones. Para pasar de PIBPM al PIBCF hay que sumar los impuestos indirectos y
deducir las subvenciones de explotación. Los impuestos indirectos son los que gravan el
precio de los bienes y servicios y no tienen relación con el contribuyente. Estos impuestos
incrementan el precio de los bienes y servicios. El ejemplo más característico es el
impuesto sobre el valor añadido (IVA). Las subvenciones de explotación son transferencias
del sector público a las empresas y, por tanto, reducen el coste real de la producción.
El producto interior anteriormente visto representa el valor de los bienes producidos en un
país. El producto nacional mide el valor de la producción obtenida por los factores
nacionales situados en el país o en el extranjero. El Producto Nacional Bruto (PNB) es el
valor monetario de todos los bienes y servicios finales que se producen durante un periodo
de tiempo, utilizando factores de producción nacionales, independientemente de si dichos

factores están localizados dentro o fuera de las fronteras del país de que se trate. Se define
como la suma del producto interior bruto (PIB) más las rentas de los residentes nacionales
obtenidas por ellos en el extranjero (RRN) menos las rentas de los residentes extranjeros
obtenidas por ellos en territorio nacional (RRE).
La renta nacional hace referencia a las rentas totales que reciben el trabajo, el capital y la
tierra, y en esencia se calcula restando la depreciación y los impuestos indirectos del PIB.
Es decir, es la suma de las remuneraciones pagadas a los factores de producción nacionales
(sueldos, salarios, alquileres, intereses y beneficios) durante un periodo de tiempo.
La renta personal es igual a la parte de la renta nacional que es obtenida por las personas.
Se halla restando de la renta nacional los beneficios no distribuidos por las empresas, los
impuestos sobre los beneficios y las cotizaciones empresariales a la Seguridad Social, y
sumándole las transferencias que las personas reciben del Estado.
La renta personal disponible (renta disponible) es la parte de la renta personal disponible
para el gasto o el ahorro. Se obtiene restando de la renta personal los impuestos directos
pagados por las personas.
8. Inflación. Definición, tipos, cálculo, IPC (deflactor del PIB),
causas de la inflación, efectos de la inflación, medidas para
combatirla.
El IPC (Índice de Precios de Consumo) representa el coste de una cesta de bienes y
servicios consumida por una economía doméstica representativa. La inflación, medida por
el IPC, es la tasa de variación porcentual que experimenta este índice en el periodo de
tiempo considerado. Refleja cómo se ha encarecido la vida, pues indica el dinero que hace
falta para mantener el mismo nivel de vida.
Para evaluar, a partir del IPC, la tasa de inflación entre dos años determinados, es decir, la
tasa de crecimiento de los precios, se calcula la variación porcentual experimentada por ese
índice en ese periodo. Así, la tasa de inflación en 2000 se calcula así:
Inflación del 2000=100x(IPC2000 – IPC1999)/ IPC1999
La fórmula quedaría así (n representa el año, en el caso anterior es el año 2000):
Inflación del n=100x(IPCn – IPCn-1)/ IPCn-1
Para la mayoría de los autores, el factor clave para explicar el crecimiento de los precios es
la evolución de la demanda agregada. Si los distintos sectores de la economía en su
conjunto gastan más de lo que pueden producir, esos planes no podrán cumplirse de la
forma en que fueron proyectados. En una economía de mercado es de esperar que la
demanda insatisfecha cause una presión ascendente sobre los precios, y para que este
aumento de los precios pueda mantenerse a largo plazo, la cantidad de dinero deberá
crecer lo suficiente. Hay dos teorías que explican las causas de la inflación:
– Explicación monetarista de la inflación. Esta teoría se identifica con los
planteamientos de los economistas clásicos. Postula que la causa que explica el
comportamiento de la demanda agregada es el aumento de la cantidad de dinero
por encima del crecimiento de la producción. Pero, dado que desde la perspectiva
monetarista el dinero se mantiene básicamente para transacciones, los agentes
económicos se encontrarán más dinero del que precisan e intentarán gastar elexceso

en la compra de otros activos rentables o aumentado su demanda de bienes y
servicios corrientes. Si, además, la actividad económica se halla en una situación tal
que la totalidad de los factores productivos se encuentran empleados, la producción
física de bienes y servicios no podrá aumentar a corto plazo. Resultará que esta
demanda incrementada no se podrá satisfacer mediante un aumento en la
producción y, en consecuencia, los precios subirán. Así, los monetaristas establecen
una relación automática entre la cantidad de dinero y el nivel de precios.
– Matizaciones keynesianas a la explicación monetarista. Desde la óptica keynesiana
se señala que el dinero no sólo se demanda para hacer frente a las transacciones,
sino también como activo. Así, en determinadas circunstancias, a muy corto plazo la
demanda de dinero puede absorber los aumentos en la oferta monetaria sin que se
produzcan alteraciones de precios. De esta forma, la relación entre oferta monetaria
y nivel de precios no es tan directa como defienden los monetaristas, ya que una
alteración de la cantidad de dinero puede tener efectos sobre la producción.
La inflación, al alterar la estructura de los precios relativos, tiene efectos distorsionantes
sobre la actividad económica. La inflación tiene costes reales que dependen de dos
factores: que la inflación sea esperada, y que la economía haya ajustado sus instituciones
para hacerle frente (incorporando la inflación a los contratos de trabajo y arrendamiento
de capital, y revisando los efectos del sistema fiscal ante una situación inflacionista).
En el contexto de una economía sin sector exterior, cuando la inflación es esperada y las
instituciones se han adaptado para compensar sus efectos, los costes de la inflación
básicamente son de dos tipos:
-Costes en suela de zapatos: son los recursos despilfarrados cuando la inflación anima a los
individuos a reducir sus tenencias de dinero (derivados de la incomodidad de tener que ir
con mucha frecuencia a las instituciones financieras a sacar dinero para poder ajustar la
cantidad de dinero real deseada a la pérdida de poder adquisitivo del dinero motivada por
el alza de precios).
-Costes de menú: son los costes de modificar los precios (es el derivado de tener que
cambiar los precios a menudo, lo que implica alterar las listas de precios y los menús).
Cuando las instituciones no logran ajustar su comportamiento a la inflación, aunque sea
esperada, surgen costes adicionales derivados fundamentalmente de las distorsiones
fiscales.
– La inflación esperada y los impuestos: con la inflación se produce un deslizamiento
de los tramos impositivos, al aumentar la proporción de impuestos que se paga por
una cantidad dada de renta nominal, porque ,en este caso, estos pagarían en
impuestos la misma proporción de su renta. Sin embargo, dado que la proporción
tiende a aumentar con el nivel de renta nominal, cuando esto ocurre sin que crezca
la renta real, la inflación hace que suban los impuestos. Esto se conoce como
impuesto de inflación.
– La inflación esperada y las tasas de interés. Durante los periodos inflacionistas, los
prestamistas exigen una compensación por la depreciación del poder adquisitivo del
dinero que prestan. En previsión de ello, el tipo de interés nominal o tipo de
mercado tiende a llevar consigo una prima igual a la tasa de inflación esperada.
Tipo de interés nominal= Tipo de interés real+Tasa de inflación
La inflación imprevista. Podemos clasificar los efectos de ls inflación imprevista sobre el
sistema económico en dos grandes grupos:
-Efectos sobre la distribución: la inflación perjudica a aquellos individuos que reciben
rentas fijas en términos nominales y, en general, a los que reciben rentas que crecen menos
que la inflación. Un ejemplo es el de los jubilados y los pensionistas.

También se afirma que la inflación favorece los deudores nominales y perjudica a los
acreedores en términos monetarios. Los acreedores conciertan préstamos en términos
monetarios, haciendo que el deudor se comprometa a devolver una cantidad fija de dinero
por periodo de tiempo. Si la cantidad no cambia en términos monetarios y hay inflación, el
valor real de dicha suma decrece. Si el acreedor no puede elevar el tipo de interés
monetario, el rendimiento real de éste se reducirá. Asimismo, la inflación beneficia al
Estado. El coste de la deuda en términos reales se reduce al coste de los ingresos reales de
los tenedores de esos títulos.
- Efectos sobre la actividad económica. La inflación tendrá también efectos distorsionantes
sobre la actividad económica al alterar la estructura de precios relativos, porque no todos
los precios absolutos aumentan por igual. Los efectos más significativos se aprecian mejor
desde una perspectiva internacional. Aquellos países que experimenten unas mayores
tasas de inflación verán que sus productos pierden competitividad, y esto incidirá
negativamente sobre sus exportaciones.
-La incertidumbre que generan los procesos inflacionistas también afecta negativamente a
la producción. Como consecuencia, la inversión se resiente, con lo que la acumulación de
capital y, paralelamente, la productividad se ven seriamente afectadas. La incertidumbre se
manifiesta en los cálculos de inversiones al elevar las primas de riesgo e impide que
determinados proyectos de capital satisfagan los criterios financieros aceptables. El déficit
en inversiones se concentrará en inversiones a largo plazo, que son más sensibles a la
incertidumbre y a la inestabilidad asociadas a la inflación.
9. Problema del paro. (definición; cómo se mide: población activa,
población inactiva, parados, tasa de actividad, tasa de paro; tipos;
teorías que explican la aparición del paro; medidas para
combatirlo)
Para medir el paro se utilizan dos sistemas: la Encuesta de Población Activa que cada
trimestre confecciona el Instituto Nacional de Estadística, y el paro registrado, que es la
cifra de personas que están inscritas en las oficinas del SEPE (antes INEM). Suele haber
discrepancias entre las dos cifras porque hay personas desempleadas que no están
registradas en las oficinas de empleo, porque ya han desistido de buscar un trabajo o por
alguna otra razón. Por eso se considera más fiable la EPA, que los datos del paro
registrado.
La Encuesta de Población Activa (EPA) es un estudio estadístico destinado a capturar
datos sobre el mercado de trabajo, que se utiliza para calcular la tasa de desempleo, tal y
como la define la Organización Internacional del Trabajo (OIT).
Además de la población activa, en la que se incluye tanto a los que están trabajando como
al conjunto de los parados o desempleados de un país, las sociedades cuentan con una
población inactiva compuesta por aquellos miembros de la población que no están en
disposición de trabajar, sea por estudios, edad -niños y población anciana o jubilada-,
enfermedad o cualquier otra causa legalmente establecida.
Para que exista el desempleo se necesita que la persona desempleada desee trabajar y que
acepte los salarios actuales que se están pagando en un momento dado. Las causas de esta
situación son múltiples, produciendo como consecuencia distintos tipos de desempleo.
El desempleo en la UE es el problema macroeconómico más grave. Afecta a aquellas
personas de la población activa que, reuniendo las condiciones de edad, capacidad física y
mental para realizar un trabajo remunerado, buscan empleo y no lo encuentran.
La tasa de desempleo o paro es el cociente entre el número de personas desempleadas y el
total de la población activa, expresado como porcentaje:

Tasa de paro=(Desempleados/Total población activa) x 100
La tasa de actividad de una población resulta del cociente entre la población activa y la
población en edad activa (habitualmente expresado en porcentaje).
La población económicamente activa (PEA) se calcula sumando el número de ocupados y
el de desocupados.
Tipos de desempleo:
– Desempleo cíclico: tiene lugar cuando los trabajadores, y en general los factores
productivos, quedan ociosos debido a que el gasto de la economía durante ciertos
periodos a lo largo del ciclo es insuficiente para dar empleo a todos los recursos.
– Desempleo estacional: es el causado por cambios en la demanda de trabajo en
momentos diferentes del año. Así, al final del año, muchas personas contratadas
para trabajar en restaurantes y hoteles de forma temporal se ven forzadas a buscar
otro empleo o a permanecer paradas.
– El desempleo friccional es el ligado al funcionamiento normal del mercado de
trabajo y se origina al dejar sus puestos algunos trabajadores para buscar otro
mejor, porque algunas empresas están atravesando una crisis o porque los nuevos
miembros de la fuerza laboral emplean un cierto tiempo buscando trabajo. Así, el
paro friccional surge porque los trabajadores tardan en encontrar el empleo que
mejor se ajusta a sus cualificaciones y gustos.
– Desempleo estructural: se debe a desajustes entre la cualificación o la localización
de la fuerza de trabajo y la cualificación requerida por el empleador. La
informatización o robotización de ciertas actividades puede suponer que muchos
trabajadores permanezcan en paro durante largos periodos por no poseer la
formación técnica requerida.
El desempleo no puede explicarse por un solo factor: por un lado está el componente
demográfico, ya que los países con una alta tasa de natalidad verán incrementar la
población activa, contribuyendo a aumentar el desempleo. Otros factores como son los
cambios tecnológicos y la mayor apertura al comercio internacional, también pueden
incidir sobre el nivel de desempleo de un país. El ciclo económico también incidirá y en las
fases de recesión es de esperar que la tasa de desempleo sea más elevada que en las de
expansión. En cualquier caso, el desempleo tiene dos tipos de explicaciones: el
funcionamiento del mercado de trabajo y un nivel insuficiente en la demanda agregada.
En primer lugar, para algunos economistas, y en especial para los llamados clásicos, la
explicación hay que basarla en las imperfecciones y rigideces del mercado laboral y en
particular, en el deseo de los trabajadores de recibir unos salarios superiores al salario de
equilibrio. Esta actitud, según los economistas, se ve alentada por la propia legislación, que
introduce normativas tales como los salarios mínimos, y por la presión de los sindicatos
por unas redistribuciones más altas, y se concreta en la no aceptación de reducciones en
los salarios aunque exista un importante número de personas desempleadas. Por estas
razones, los economistas clásicos a este desempleo por encima del friccional lo denominan
desempleo voluntario. Desde la perspectiva clásica, este tipo de desempleo se debe a una
política de salarios inadecuada.
Según esta teoría, el desempleo desaparecería si los salarios se redujeran al nivel de salario
de equilibrio.
Para los economistas keynesianos el desempleo no se debe al comportamiento de los
salarios, sino al nivel insuficiente de demanda agregada, y por tanto, el desempleo será
involuntario. En este sentido, el empleo aumentará si se incrementa el gasto total de la

economía (o demanda agregada). Para ello, se deberá estimular, mediante una política de
demanda expansiva, alguno o algunos de sus componentes, esto es, el consumo de las
economías domésticas, la inversión de las empresas, el gasto público, o las exportaciones
netas. El inconveniente de este tipo de políticas expansivas de demanda es que a la vez que
incrementan el producto y el empleo, también hacen que aumente el nivel general de
precios, esto es, la inflación.
Para tratar de reducir el desempleo cabe apelar a dos tipos de políticas: unas encaminadas
a incidir sobre la demanda, y otras orientadas a propiciar reformas estructurales, a lograr
un funcionamiento más eficiente del mercado de trabajo y en general a actuar sobre la
oferta agregada.
Las políticas de demanda se pueden instrumentar mediante políticas monetarias, fiscales o
cambiarias, y su efectividad, a corto plazo, está condicionada por la posición de la
economía en relación con el producto potencial. Conforme más cerca esté del producto
potencial, menor será su efecto sobre el desempleo y mayor el impacto inflacionista. Las
políticas expansivas de demanda no sólo prvocarán tensiones inflacionistas, sino que
también tensiones por el lado del déficit público.
Las políticas de oferta pretenden desplazar la función de oferta agregada hacia la derecha,
incrementando la producción y reduciendo el nivel de precios. Se puede concretar en las
siguientes estrategias:
-Reducción de la tasa anual de paro mediante actuaciones en las prestaciones de
desempleo, políticas activas de empleo y mejoras en la formación profesional.
-Disminución del margen de precios mediante políticas de fomento de competencia y
liberalización de los mercados.
-Elevación de la productividad media de trabajo mediante mejoras en la tecnología, en el
procedimiento y en la formación.
-Flexibilidad regional en los precios y salarios.
-Aumento de la renta potencial o producción de pleno empleo, mediante la creación de
incentivos a la producción, básicamente por la vía de reducción de impuestos.
10. Política fiscal: Definición. ¿Para qué sirve? ¿Cómo se lleva a
cabo?
Los programas de Gobierno con respecto a la compra de bienes y servicios, los gastos de
transferencia y la cantidad y tipo de impuestos, integran la política fiscal, es decir, se
refiere a las decisiones del Gobierno sobre el nivel del gasto público y los impuestos. Incide
sobre las rentas y el consumo de los individuos, y ofrece incentivos a la inversión y otras
decisiones económicas.
El Gobierno, mediante el recurso a una política fiscal expansiva, aumentando el gasto
público o reduciendo los impuestos, puede influir de forma notable sobre la demanda
agregada, haciendo que ésta aumente, es decir, desplazándola hacia la derecha. Al actuar
de esta forma, no solo logrará aumentar la producción y el empleo, sino que también
generará una subida de precios.
Del mismo modo que la política fiscal puede emplearse para aumentar la demanda
agregada, también puede contraerla. Cuando la economía está en una fase de expansión, y
conforme se acerca al auge del ciclo, las tensiones inflacionistas empezarán a acentuarse, y
cabe pensar en recurrir a una política fiscal restrictiva. En el origen de la situación descrita
se encontrará un exceso de demanda agregada, que provocará alzas en el nivel de precios,
por lo que el objetivo de la política fiscal será reducir la demanda agregada.
La visión de la política fiscal como instrumento estabilizador de la actividad económica se
suele concretar en las denominadas políticas discrecionales:
- Programas de obras públicas y otros gastos: los proyectos de inversión pública

tradicionalmente han tenido un doble objetivo: dar trabajo a los desempleados y dotar de
infraestructuras suficientes a los países.
- Proyectos públicos de empleo: suelen estar patrocinados por las administraciones o por
organismos autónomos, y su objetivo es contratar a trabajadores desempleados durante
periodos cortos de tiempo.
- Programa de transferencias: los principales ejemplos son las pensiones de jubilación y
otros programas de transferencias hacia ciertos colectivos marginados del mercado de
trabajo.
- Alteraciones de los tipos impositivos: los tipos de algunos impuestos se pueden alterar
para incidir sobre la renta de las personas físicas o sobre los recursos de las empresas, y en
consecuencia, sobre la actividad económica.
Su uso como políticas estabilizadoras presentan muchas dificultades, ya que buena parte
de ellas están ligadas a la lentitud de los trámites intitucionales y burocráticos que exige su
puesta en práctica.
También hay estabilizadores automáticos, que son cualquier hecho del sistema económico
que tiende a reducir mecánicamente la fuerza de las recesiones y/o de las expansiones de la
demada, sin que sean necesarias medidas discrecionales de política económica. Ejemplos
de éstos son los impuestos o las pensiones de jubilación.
11. Política monetaria: Definición. ¿Para qué sirve? ¿Cómo se lleva
a cabo?
Llamamos política monetaria a las decisiones que las autoridades monetarias toman para
modificar la cantidad de dinero o tipo de interés. Una política monetaria expansiva hace
que aumente la cantidad de dinero y baje el tipo de interés.La finalidad de la política
monetaria es lograr la estabilidad de los precios y de los tipos de cambio a largo plazo. En
concreto, el objetivo de la política monetaria es situar la evolución de los precios en la
senda de convergencia con los países más estables de Europa, siguiendo las indicaciones
del Banco Central Europeo.
Si, dado un nivel de precios, el Banco de España sigue una política monetaria expansiva,
por ejemplo concediendo a los bancos nuevos créditos, hará que la cantidad de dinero se
incremente y que, por tanto, baje el tipo de interés. La bajada de tipo de interés hará
aumentar la inversión. Pero la inversión es un componente de la demanda agregada, por lo
que un aumento de la inversión elevará la demanda agregada. Esto provocará una
reducción de las existencias y aumentará la producción. Por tanto, un aumento de la
cantidad de dinero genera, en primer lugar, una bajada de los tipos de interés, al ajustar al
público su cartera de activos financieros y, seguidamente, eleva la demanda agregada y la
producción de equilibrio.
La inversión mueve la renta, y con ella se terminan alterando todas las variables que
dependen de alguna forma de la renta, como el consumo, el ahorro, el volumen de
impuestos directos recaudados o las importaciones. Observamos que desde el punto de
vista del Banco Central, responsable de la política monetaria, las variables clave son dos: la
cantidad de dinero y el tipo de interés.
En el caso de que se siguiera una política monetaria restrictiva, por ejemplo reduciendo los
préstamos concedidos a los bancos y suponiendo de nuevo que los precios permanecen
constantes, la cantidad de dinero se reducirá y el tipo de interés aumentará, lo que incidirá
negativamente en la producción.

12. El sistema financiero. ¿Qué es? Intermediarios financieros
bancarios. Intermediarios financieros no bancarios. Banco Central
Europeo: funciones.
El sistema financiero está constituido por el conjunto de instituciones que media entre los
demandantes y los oferentes de recursos financieros. Los intermediarios financieros
españoles más importantes son los bancos y las cajas de ahorro. El sistema financiero nace
como respuesta a la demanda de recursos para fines productivos y de consumo, y está
apoyado en un soporte institucional formado por una serie de intermediarios
especializados.
La distinción fundamental entre los diferentes intermediarios financieros es la que los
divide en bancarios y no bancarios. Los primeros son aquellos cuyos activos financieros
indirectos son aceptados generalmente como medio de pago. Los intermediarios
financieros no bancarios se caracterizan por emitir activos financieros que no son dinero
en sentido estricto.
Los intermediarios financieros bancarios son: el Banco de España, la banca privada, las
cajas de ahorro y las cooperativas de crédito. Estos intermediarios, que forman parte del
sistema bancario, crean dinero al conceder préstamos por una cantidad superior a las
reservas totales.
El Banco de España no suele trabajar ni con particulares ni con empresas, sino que
concede financiación al resto del mundo, al sector público y a otros intermediarios
financieros. Al comprar divisas financia el sector exterior, ya que éstas son depósitos en
moneda extranjera emitida por bancos de otros países. Al sector público lo financia
contracediendo créditos al Tesoro y adquiriendo deuda pública que luego venderá o
recomprará, según las necesidades de la política monetaria. También otorga créditos a
otros intermediarios financieros bancarios mediante créditos especiales.
Banca privada: los bancos mantienen parte de sus fondos en efectivo y otros los destinan a
conceder financiación al sector privado y al sector público. La financiación al sector
público se instrumenta mediante la compra, obligatoria o voluntaria, de títulos públicos de
renta fija a corto o largo plazo. Los bancos obtienen financiación a partir de los depósitos
del público y de la emisión de títulos de renta fija o variable.
Las cajas de ahorro tienden a equipararse a los bancos. En cualquier caso, están
especializadas en captar fondos de los pequeños ahorradores a través de depósitos de
ahorro instrumentados mediante libretas.
Las cooperativas de crédito y cajas rurales suelen estar creadas por las cooperativas. Su
forma de operar es muy similar a la de los bancos y las cajas de ahorro.
Los intermediarios financieros no bancarios:
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es un organismo público que complementa a los
intermediarios financieros privados y canaliza su financiación, generalmente a medio y
largo plazo, a los sectores que se consideran prioritarios desde la perspectiva de la política
económica del Gobierno. Obtiene los recursos mediante dotaciones presupuestarias o
emitiendo títulos de renta fija.
Las compañias aseguradoras emiten como activo financiero específico pólizas de seguros,
es decir, indemnizaciones en el caso de que se produzca el evento asegurado. Éstas
compañías, en caso de que ocurra un siniestro, han de constituir cuantiosas reservas que
invierten en otros intermediarios financieros y en títulos de renta fija, tanto públicos como
privados.
Los fondos de pensiones tienen como misión complementar o suplir las pensiones de la
Seguridad Social para después de la jubilación. Para ello, los asociados hacen aportaciones
periódicas durante toda su vida laboral activa.
Las sociedades y los fondos de inversión mobiliaria captan sus recursos mediante la

emisión de acciones. Luego, invierten la suma obtenida en títulos de renta variable y de
renta fija, que facilitan el acceso del pequeño ahorrador al mercado de valores. Para captar
sus recursos emiten certificados de participación representativos de una parte del
patrimonio, cuyo valor global fluctúa según las cotizaciones del mercado.
Sociedades de crédito hipotecario: conceden créditos hipotecarios, para lo cual obtienen
sus recursos mediante depósitos a plazo o la emisión de títulos hipotecarios garantizados
por su cartera de créditos.
Las entidades de leasing son las entidades de arrendamiento, que ceden a sus clientes
bienes de equipo o inmuebles a cambio de una cuota periódica.
Las entidades de factoring anticipan fondos a sus clientes a cambio de la cesión de sus
deudas comerciales, cuyo cobro se gestiona y se garantiza. Se financian emitiendo títulos
de renta fija y con créditos de otras instituciones.
Las sociedades medidoras en el mercado de dinero están especializadas en la gestión de
activos de alta liquidez, tales como pagarés del Tesoro y certificados de depósito en el
Banco de España.
Las sociedades de garantía recíproca favorecen a sus asociados el acceso a la financiación,
al garantizar a devolución de los créditos que éstos obtengan. Se financian esencialmente
de las aportaciones de sus socios, que suelen ser pequeñas y medianas empresas. El sector
público suele participar en calidad de socio protector.
La finalidad de la política monetaria es lograr la estabilidad de los precios y de los tipos de
cambio a largo plazo. En concreto, el objetivo de la política monetaria es situar la evolución
de los precios en la senda de convergencia con los países más estables de Europa,
siguiendo las indicaciones del Banco Central Europeo.
El tratado de la Unión Europea atribuye al Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC)
las funciones de diseño y ejecución de la política monetaria de los países que conforman el
área del euro. El SEBC está constituido por el Banco Central Europeo (BCE) y por todos los
bancos centrales nacionales de los países de la UE, incluidos los de los Estados miebros
que no formen parte, inicialmente, de la UME. El objetivo principal del SEBC es mantener
la estabilidad de precios. En este sentido, las funciones básicas que lleva a cabo son las
siguientes: definir y ejecutar la política monetaria única, realizar operaciones de divisas
coherentes con la política cambiaria establecida, poseer y gestionar las reservas oficiales de
divisas de los Estados miembros, promover el buen funcionamiento de los sistemas de
pagos en el área del euro, contribuir a la buena gestión de las políticas de supervisión
prudencial de las entidades de crédito y a la estabilidad del sistema financiero y autorizar
la emisión de billetes del euro.
Para alcanzar este objetivo, el BCE tiene que definir y preparar la instrumentación de la
política monetaria. Para seguir el cumplimiento del objetivo de la estabilidad de los precios
se utiliza el control de la cantidad de dinero, así como la evolución de IPC.
13. El dinero. Origen y evolución. Tipos.
En épocas remotas se utilizó como medio de pago una gran variedad de objetos y bienes,
desde ganado hasta sal. Los bienes que se intercambiaban generalmente tenían valor en sí
mismos y contituían lo que se ha denominado dinero mercancía. Los metales preciosos,
oro y plata esencialmente, han sido con frecuencia las mercancías elegidas para hacer de
dinero. Dado que tienen mucho valor en usos no monetarios, permiten tener un alto poder
de compra sin llevar mucho peso. Por otro lado, las piezas de oro y de plata son duraderas
y fácilmente almacenables. Así mismo, se pueden dividir sin mucha dificultad: la calidad
de las mismas es relativamente fácil de reconocer. Pero los metales preciosos, como tales,
presentaban un inconveniente: su calidad y pureza, así como su peso, debían ser evaluados
en cada intercambio. Con la acuñación de monedas se eliminó este problema, al estampar
su sello la autoridad competente para dar garantía del peso y de la calidad de la moneda.

En el proceso de evolución del concepto dinero, el dinero signo (un papel cuyo valor es el
que figura impreso) sucedió al dinero mercancía. El dinero signo es un bien que vale muy
poco como mercancía, pero que tiene su valor como medio de cambio porque quienes lo
usan tienen fe en que el emisor responderá de él (sean papeles o monedas) y cuidará de
que la cantidas sea limitada.
-Los orfebres: el dinero metálico y el dinero papel. El dinero papel de pleno contenido
(certificados de papel respaldados por depósitos de oro o plata de igual valor al de los
certificados emitidos) tuvo su origen en la actividad desarrollada por los orfebres en la
Edad Media. Éstos disponían de cajas de seguridad en las que guardaban sus existencias, y
que progresivamente fueron ofreciendo al público, en un servicio de custodia de metales
preciosos y demás objetos de valor. El servicio se basaba en la confianza que merecía el
orfebre, que simplemente extendía un recibo prometiendo devolver al depositante sus
pertenencias a su requerimiento. La cantidad confiada al orfebre para su custodia se
llamaba depósito. Cuando los titulares de los depósitos efectuaban una transacción
importante, podían retirar mediante entrega de un recibo los bienes depositados o bien
transferir directamente un recibo con cargo a los bienes depositados.
Con el trascurso del tiempo, estos recibos fueron emitiéndose al portador y las compras y
ventas fueron saldándose mediante la simple entrega del papel que certificaba la deuda
privada reconocida por un orfebre, el cual prometía entregar al portador una cantidad
determinada de oro cuando así lo solicitara. Así pues, el dinero papel era plenamente
convertible en oro.
Los orfebres comenzaron a reconocer deudas emitiendo dinero papel, teóricamente
convertible en oro, por un valor superior al del oro que realmente poseían. Al emitir dinero
papel por volúmenes sólo parcialmente cubiertos por sus reservas de oro, los orfebres se
convirtieron en banqueros y crearon el dinero papel nominalmente convertible en oro.
Posteriormente, se llegó a un sistema financiero como el actual, en el cual ni el dinero
papel ni las monedas tienen ningún respaldo en términos de metales preciosos. El valor del
dinero papel actual descansa en la confianza de cada individuo en que será aceptado como
medio de pago por los demás. Si esta confianza desapareciese, el billete sería realmente
inservible. De esta forma, se ha llegado al dinero pagaré. Un depósito de un banco es un
dinero pagaré o una deuda de un banco, el cual tiene que entregar al depositante una
cantidad de dinero siempre que la solicite.
El dinero se acepta bien porque as autoridades económicas han determinado
específicamente que es de curso legal, bien porque el público cree que lo puede utilizar
para hacer pagos. Teniendo esto en cuenta, estamos en condiciones de establecer una
nueva división entre dinero legal y dinero bancario. El dinero legal es el dinero signo
emitido por una institución que monopoliza su emisión y adopta la forma de moneda
metálica en billetes. Llamamos dinero bancario a los depósitos de los bancos que son
aceptados generalmengte como medios de pago.
La oferta monetaria o cantidad de dinero de una economía es el valor del medio de pago
generalmente aceptado en la economía. La cantidad de dinero u oferta monetaria se define
como la suma del efectivo en manos del público (billetes o monedas), es decir, la cantidad
de dinero que poseen los individuos y las empresas, más los depósitos en los bancos.
Cabe mencionar que existen tres tipos de depósitos:
- Depósitos a la vista, que son los que gozan de una disponibilidad inmediata para el
titular.
- Los depósitos de ahorro, que normalmente están instrumentados en libreta y admiten
prácticamente las mismas operaciones que los depósitos a la vista.
- Los depósitos a plazo, que son los fondos entregados a un plazo fijo y que no se pueden
retirar antes del tiempo pactado sin una penalización.
Según los tipos de depósitos que se incluyan, hay tres posibles definiciones de dinero o de
oferta monetaria:
– Efectivo (billetes y monedas) en manos del público más depósitos a la vista (M1)

– Suma del efectivo en manos del público, los depósitos a la vista y los depósitos de
ahorro (M2).
– Suma del efectivo en manos del público, los depósitos a la vista, los de ahorro y los
depósitos a plazo. También se le denomina disponibilidades líquidas en manos del
público (M3).
14. Unión Europea. Origen histórico. Países que la configuran,
instituciones relevantes, y políticas que lleva a cabo.
La Unión Europea nació con el anhelo de acabar con los frecuentes y cruentos conflictos
entre vecinos que habían culminado en la Segunda Guerra Mundial. En los años 50, la
Comunidad Europea del Carbón y del Acero es el primer paso de una unión económica y
política de los países europeos para lograr una paz duradera. Sus seis fundadores son
Alemania, Bélgica, Francia, Italia, Luxemburgo y los Países Bajos.
En 1957 se firma el Tratado de Roma, por el que se constituye la Comunidad Económica
Europea (CEE) o «mercado común», que empezó a funcionar el 1 de enero de 1958. En la
actualidad los países que la integran son: Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre,
Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia,
Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Polonia,
Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumanía y Suecia.
La Unión europea tiene cuatro instituciones principales:
– La Comisión. Es el órgano ejecutivo de la Unión. Tiene como misión fundamental
diseñar las políticas y presentarlas al Consejo de Ministros para que decida.
– El Consejo de Ministros. Es el órgano decisorio más importante. Los miembros del
Consejo, uno por cada país, representan directamente a los gobiernos nacionales.
– El Parlamento Europeo. Sus miembros son elegidos directamente por los
ciudadanos de cada país. La Comisión debe consultar la mayoría de sus propuestas
con el Parlamento antes de presentarlas al Consejo de Ministros.
– La Corte de Justicia. Es completamente independiente de las demás instituciones.
Su función principal consiste en estudiar y dirimir si un determinado país ha
quebrantado los acuerdos establecidos por la Comisión.
La UE obtiene sus fondos principalmente a través de las siguientes fuentes de financiación:
– El Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA). Todos los países miembros deben tener
establecido este impuesto. El 1% de su recaudación se destina a los fondos de la
Unión Europea.
– Los aranceles sobre productos agrícolas importados. Determinados productos no
pueden importarse a unos precios inferiores a los comunitarios. La estrategia
seguida por la UE consiste en establecer unos aranceles que hacen que se igualen los
precios exteriores a los comunitarios.
– Los derechos de aduanas. La UE establece una serie de derechos de aduana sobre
ciertas importaciones. De esta forma recauda aproximadamente un tercio de los
recursos de la Comunidad.
– Las aportaciones de los países miembros en función del Producto Nacional Bruto
(PNB). Todos los países miembros deben aportar anualmente una cantidad que
depende de su PNB.
Las principales políticas de la UE son:
– La política agrícola. En ella la Comunidad se gasta las dos terceras partes del
presupuesto. Su objetivo básico es aumentar la renta de los agricultores de la Unión.

– La política regional. Está encaminada a reducir las diferencias entre distintas
regiones que integran los países miembros.
– La política social. Se articula a través del Fondo Social Europeo (FSE). Este provee
de fondos encaminados principalmente a la formación profesional de los
desempleados.
Estas políticas se intrumentan a través de:
– Los fondos estructurales, que se concretan en gastos en infraestructuras (FEDER),
gastos sociales (FSE) y ayudas a la reconversión agrícola (FEOGA).
– El FEOGA Garantía, orientado a mantener la renta de los agricultores.
– El Fondo de Cohesión, destinado a paliar las diferencias en el bienestar económico
entre los países de la UE.
La política de cohesión económica y social establecida por la Unión tiene los siguientes
objetivos:
– Fomentar el desarrollo de las regiones más pobres, tanto en el sector de la industria
como en el rural.
– Luchar contra el desempleo de larga duración.
– Promover la incorporación de los jóvenes a la vida activa.
Los Fondos estructurales (FEDER, FSE, FEOGA) y el Fondo de Cohesión se destinan a la
mejora de la calidad del medio ambiente y de las redes de transporte. Tanto los Fondos
Estructurales como el de Cohesión provienen del presupuesto anual de la Unión y están
administrados por la Unión Europea.

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