1. ব াংক লান পাবার ক ন উপায় !
আমার সুেযাগ হেয়িছল এক িত ান এর হেয় এক নারী উেদ া া িশ ণ কে কাজ
করার । কে বাংলােদেশর িবীভ জলায় িগেয় িগেয় আমরা নারী উদ া ােদর িশ ণ দান
করতাম ।আমরা যখনই কান নারী উেদ া ার কােছ জানেত চাইতাম য, আমনার ব বসার মূল
সমস া কান ? বিশর ভাগ ে উ র পতাম মূলধেনর অভাব । তারপর জানেত যিদ
জানেত চাইতাম িকভােব এ সমস া র করা যায় ? সে ে বিশর ভাগ উ র পতাম ব াংক
লান এর মাধ েম । এ আমােদর দেশর উেদ া ােদর িবেশষ কের নারী উ দ া ােদর
মাটােমা এক কমন / বা ব অব া ।
আমরাও িচ া কের দখলাম তাইেতা নারী উেদ া ারা যিদ ব াংক থেক লান না পায় তাহেল
িকভােব তারা তােদর ব বসা ভালভােব পিরচালনা করেব ।এেদেশর সরকার যখােন বাংলােদশ
ব াংক এর মাধ েম িবেশষ উেদ াগ হণ কেরেছ নারী উ দ া ােদর মা ১০% সুেদ ( ির-
িফন ানিসং ি ম) ব াংক লান দবার ব বব া কেরেছ সখােন কন তারা ব াংক লান পাে
না বা ব াংক কন তােদর লান িদে না ? উ র খুজেত আেয়াজন করা হেলা ি -প ীয় সভা
। নারী উেদ া ােদর কথা ব াংক লান িদে না ব াংক এর কথা নারী উেদ া ারা লান িনে
না তারা লান দবার জন ত ।
এবার আপিন কােদর কথা িব াস করেবন ? কােদর প িনেয় আপিন কথা বলেবন ? কােদর জন
আপিন পেথ নামেবন ?
ু ল জীবেন এক গ পেড়িছলাম পাঠক বলেছ বই এর দাম বিশ তাই তারা ই া থাকেলও
বিশ বিশ বই িকেন পড়েত পােরন না ? অন িদেক কাশক বলেছ পাঠক বিশ বিশ বই িকেন
পেড় না বেলই তারা বই এর দাম কমােত পােরন না ?
2. িবষেয় িফের আিস,
ব াংক িক িনেজরাও তােদর িত ান খুেল বেসেছন ব বসা করেবন বেল । তাই তারা এমন
কান ােন বা এমন কাউেক তারা তােদর টাকা িদেবন না যখােন টাকাটা ফরত আনেত তােদর
অসুিবধা হয় ।ফেল তারা ু ও নতু ন উেদ া ােদর কানভােবই লান িদেত আ হী হয় না ।
আমার আপনার ব াংক থাকেল হয়েতা আমরাও এ রকমভােবই িচ া করতাম ।
তাহেল উপায় িক ? উপায় আেছ একটাই সটা হেলা:
ব াংক ু ও নতু ন উেদ া ােদর লান িদেত চায় না এটা যমন ক তমিন িক পুরেনা ু
উেদ া ােদরেকও লান িদেত চায় না যিদ না তােদর উেদ ােগর মােঝ িনে া নাবলী েলা
কাশ পায় :
ঋন আেবদন প স কভােব পুরন করা হেয়েছ িকনা ?
- ব াংক ঋণ পাওয়ার ে আপনার অনুপি তীেত আপনার ঋন আেবদন প ই
আপনার কথা েলা বলেব এবং এর উপর িভি কেরই আপনার ব াংক ঋন পাওয়া না
পাওয়া ক হেব । আপনার ঋন আেবদন যিদ আপনার মেনর স ক কথা বলেত না
পাের তাহেল আপনার ঋন পাওয়া স াবনাটাও অেনক কেম যােব । তাই ঋন আেবদন
প যভােব পুরন করেত বলা হেয়েছ এবং য সকল কাগজপ সােথ িদেত বলা
হেয়েছ তা অবশ ই সােথ িদেত হেব । এে ে অেনক সময়ই উেদ া ােদর তারা রা
করেত দখা যায়, যা মােটও ক না ।এে ে যিদ সকল কাগজপ আপনার কােছ না
থােক তাহেল সময় িনেয় সম কাগজপ যাগার কের এবং যিদ ঋন আেবদেনর কান
অংশ বাঝা যােব না যায় তাহেল ভাল কের জেন তারপর আপনার মুল বান ঋন
আেবদনপ জমা িদন ।
ঋন আেবদন পে অসত ভু ল তথ দয়া হেয়েছ িকনা ?
এক ঋন আেবদন প পাবার পর পরই ব াংক তার িনজ িনয়েম িকছু তথ সং হ কের
থােক ।ব াংক যিদ তােদর তেথ দখেত পান য, আপনার তেথ র সােথ তােদর তেথ র
অিমল রেয়েছ তাহেল আপিন আপনার কাি ত লান পােবনই না ভিবষ েতও আপনােক
3. কান ব াংক লান দেব না ।এক উদাহরন দই একজন উেদ া া িতিন এক ব াংক
লান এর জন আেবদন করেলন জানুয়ারী মােস, ফ য়ারী মােস িতিন বাসা বদল কের
নতু ন কানায় উঠেল িক ব াংক আেবদন এ তার নতু ন কানা সংেশাধন করেলন না
ফ য়ারী মােসর শেষর িদেক ব াংক তথ যাচাই করেত িগেয় দখেলন য উিন তার
বতমান কানায় নই অথচ ব াংক লান পাওয়ার যাবতীয় নাবলী তার িত ান এর
িছল ।
ক াবনার সােথ টাকার ঋন আেবদন এর টাকার পিরমােনর
িমল/ব বধান ক আেছ িকনা ?
আপিন য ব াংক লান এর জন আেবদন কেরেছন তার সােথ আপনার িত ান এর
িহসাব িববরনীর এক িমল থাকা চাই । েত ক ব াংকই তােদর ব াংক ঋন দবার জন
িনজ িকছূ কৗশল অবল ন কের থােক । যমন ধরা যাক এক ব াংক এর কৗশল
হে ঋন আেবদনকারী িত ােন সারা বছর যেতা টাকার লনেদন করেব তার ৫০%
টাকা তারা ব াংক ঋন িহসােব ঋন আেবদনকারী িত ানেক িদেব । এখন আপনার
িত ান সারা বছের ১০ ল টাকা লনেদন কের, আপিন উপের উে িখত ব াংক এ
ঋন আেবদন কের ৭ ল টাকা ঋন চাইেলন ।এবার আপিনই বলুন আপিন উ ব াংক
থেক ঋন পােবন িকনা । এমন িকছু িনজ কৗশল েত ক ব াংেকরই থােক তাই
আপিন য ব াংক থেক ঋন িনেত চাে ন সই ব াংক এর কৗশল সমুহ যেতা র স ব
ভাল কের জেন িনন ।
ঋন আ বদন সং া সকল তথ জানা আেছ িকনা ?
েত ক ব াংকই ঋন দবার ে এক ি য়া অনুসরন কের থােক, সই ি য়া
স েক ভালভােব জেন িনন ।এ রকম অেনক া দখা যায় য, একজন উেদ া া
তার েয়াজেনর সমেয় ঋন আেবদন কেরেছন অথচ িতিন সময় মেতা ঋন পানিন যখন
তার নােম ঋন মÄর হেয়েছ তখন আর তার ঋন এর টাকার েয়াজন নই ।আপিন যিদ
ঋন দান ি য়া স েক জােনন তাহেল আপিন যমন সময় মেতা আপনার ঋন
4. আেবদন র খাজ খবর িনেত পারেবন তমিন আপিন বুঝেত পারেবন য, আপনার
েয়াজন অনুযায়ী আপিন আপনার কাি ত ঋন পােবন িকনা ?
িত ােনর নােম কান ব াংক একাউ আেছ িকনা ?
ব াংক ঋণ পাবার জন মৗিলক ড েম এর মেধ এ এক । ব াংক আপনার
িত ােনর িহসাব িববরনী এবং স দ এর িহসাব কের তারা দখেত চাইেব য, আপিন
ব াংক এর ঋন যথাসমেয় ফরত িদেত পারেবন িকনা ? আর এই িহসাব করার এক
মুল ড েম হেলা আপনার িত ােনর ব াংক একাউ স (িহসাব িববরনী) । িত ােনর
নােম ব াংক একাউ না থাকেল ব াংক কখনই আপনােক কান ব াংক লান িদেত
আ হী হেব না । ধু িত ােনর নােম ব াংক একাউ থাকাই নয় িনয়িমত এ ব বহার
( লন দন) করা হয় িকনা এ ও ব াংেকর িবেবচ িবষয় ।তাই য কান িত ান খুলবার
সােথ সােথ ব াংক একাউ খালা এবং িনয়িমতভােব সই একাউে র মাধ েম লন
দন করা অিতব জ রী, যিদ আপনার পিরক নায় থােক য ভিবষ েত আপিন ব াংক
থেক ঋন হণ করেবন ।
ব বসা িত ােনর াফাইল আেছ িকনা ?
আপিন আপনার িত ান এর জন ব াংক থেক ঋন তু লেত গেলন, ব াংক আপনার
কােছ তখন নানা রকম তথ জানেত চাইেলা, িকেসর ব বসা, কেতা িদেনর ব বসা, কার
ব বসা, িক িক পণ আেছ, কাথায় কাথায় পণ িবি করা হয়? কারা তা ইত ািদ
ইত ািদ ? আপিন সব েলা তথ ক ঠাক সব তথ িদেয় িদেলন । এবার িচ া ক ন
আপনােক ব াংকার য েলা কেরেছ , আপনার ঋন আেবদনিদ পরবতীেত যার যার
কােছ যােব সবার মেনই িক একই দখা িদেব এবং তারাও এসকল তথ জানেত
চাইেব । িক আপিন িক সবার সামেন সব সময় উপি ত থাকেবন বা উপি ত হেয় সব
তথ দান করেত পারেবন ? না পারেবন না আপনার হেয় আপনার িত ান স েক
সকল ে উ র দান করেব আপনার িত ােনর াফাইল তাই এ ফাইল আপিন
যেতা য িদেয় তরী করেবন আপনার ঋন পাবার স বনায় তেতা বাড়েব । আপনার
5. িত ােনর ফাইল আপনার হেয় সকল ব াংকারেক ব াংক ঋন এর পে কথা বেল
যােব িতিনয়ত ।
ড লাইেস আেছ িকনা ?
ব াংক িবিভ পশা জীিবেদর ( যমন: চা রীজীিব, ব বসায়ী, অবসর া ইত ািদ ) জন
িবিভ ধরেনর ঋন এর ব ব া কের থােক । একজন ব বসায়ী িহসােব আপিন যিদ ব াংক
ঋণ িনেত চান তাহেল আপনােক মান করেত হেব য, আপিন একজন ব বসায়ী ।
একজন ভাটার যমন তার ভাটার আইিড কাড ছাড়া ভাট িদেত পােরন না তমিন
এক আপনার ব বসার ড লাইেস ছাড়া আপিন িনেজেক একজন ব বসায়ী িহসােব
দাবী করেত পারেবন না, ড লাইেস হেলা একজন ব বসায়ীর পিরচয় প । ব াংক
তােদর িনজ িনয়ম অনুযায়ী ক কের থােকন য, তারা কত পুরেনা ব বসা িত ানেক
ঋন দান করেবন, আর এক ব বসা িত ান এর বয়স জানার মুল ড েম হেলা ড
লাইেস ।অেনক সময়ই দখা যায় য, একজন উেদ া া ব বসার রেতই তার ব বসা
িত ােনর জন ড লাইেস কেরন না , কেয়ক বছর ধের ব বসা পিরচালনা করার পর
যখন ব াংক ঋন বা অন কান েয়াজন হয় তখন তারা ড লাইেস কেরন, িক
নতু ন ড লাইেস িদেয় আপিন তা কখনও মান করেত পারেবন না য, আপনার
িত ােনর বয়স কেতা বা কতিদন ধের আপিন আপনার ব বসা পিরচালনা করেছন ।ফেল
ব াংক চাইেলও আপনেক ঋণ িদেত পারেব না ।তাই যিদন আপিন ব বসা করেবন
সই িদনই আপনার িত ােনর জন ড লাইেস কের িনেত হেব ।
অন ান দিলল প আেছ িকনা ?
এক ব বসা িত ান পিরচালনা করেত দেখ িবিভ ধরেনর কাগজপ ( যমন
: কা ানীর রিজে শন, ন, ভ াট সা িফেকট, দাকন ভাড়ার দিলল, অন ান
লাইেস , িবএস আইএর অনুেমাদন – আপনার ব বসার ধরন অনুযায়ী যটা যটা
েযাজ ) েয়াজন সই কাগজপ েলা অবশ ই আপনােক তরী করেত হেব ।ধরা
যাক আপিন য ব বসা িত ান পিরচালনা কেরন তার থেক আপনার বছের আয় ৪ –
৫ ল টাকা, তাহেল াভািবক ভােবই আপিন বাংলােদেশর িনয়ম অনুযায়ী ব ি গত
6. ট া এর আওতায় পড়েবন এবং আপনােক ট া িদেত হেব । আবার ধরা যাক আপিন
খাবার জাতীয় পণ বাজারজাত কেরন, এে ে ও িনয়ম অনুযায়ী আপনােক িবএস আই
এর অনুেমাদন িনেত হেব ।এছারাও যখােন য কাগজ েয়াজন, যখােন সই কাগজ
তরী কের রাখেত হেব । আপিন যখন ব াংেক ঋন এর জন আেবদন করেবন তখন
ব াংক দখেত চাইেব য, আপিন আপনার ব বসা পিরচালনার ে কতটা িনয়ম মেন
ব বসা করেছন বা বাংলােদেশর িনয়েমর িত আপিন াশালী িকনা ? এ থেকও ব াংক
বুঝেত চাইেব যম আপিন ব াংক ঋণ পিরেশােধর ে ব াংক এর িনয়ম কানুন মেন
চলেবন িকনা ? এছাড়া এই কাগজপ েলা ব াংক ঋণ এর আেবদনপ েক অেনক বিশ
শি শালী িহসােব িবেবচনা করেত ব াংেক বাধ করেব ।
খাতা পে দিনক ব বসার িহসাব সংর ন করা হয় িকনা ?
আপনার ব াংক এর িহসাব িববরনী থেক দখা গল য িত মােস আপনার ব াংক
একাউ স এ ১ ল টাকা কের লন দন হেয়েছ িক এটা িক আপনার ব বসা
িত ােনর টাকা নািক অন কান সু হেক টাকা এেসেছ সজন অেনক সময় ব াংক
আপনার দিনক লন দন এর িহসাব দখেত চাইেত পাের । সজন দিনক য পিরমান
টাকাই লন দন হাক না কন সখা িলিখতভােব সংর ন করা অত া জ রী ।
ব বসার মালামাল – ক এর িহসাব িনেয়ািমত রাখা হয় িকনা এবং িনয়িমতভােব টা
আপেডট করা হয় িকনা ?
আপনার ব বসা িত ােনর ক রিজ ার দেখ আপনার ব বসার কতটাকার পণ
আপনার ক এ আেছ এবং িকপিরমান পন বচা কনা হেয়েছ তার এক ধারনা পাওয়া
যায় ।আপনার দিনক িহসাব িববরনী এবং ক এর মেধ এক িমল সব সময়ই থাকেব
। আপিন যিদ কান কারেন এ িনয়িমতভােব আপেডট না কেরন তাহেল এ
ড েম এর মেধ অিমল দখা িদেত পাের । এই অিমল এর নানা রকম ব াখ া দার
করােনা যােব । হেত পাের আপিন ব াংক ঋণ পাবার জন আপিন দিনক িহসাব িববরনী
বািড়েয় িলেখেছন, হেত পাের আপনার ক রিজ ার বা দিনক িহসাব িববরনী
7. িনয়মিতভােব আপেডট কেরন না, ইত ািদ ইত ািদ । সজন আপনার ব বসার সকল কাজ
সততার সােথ করেত হেব এবং িনয়িমতভােব সকল ড েম আপেডট করা েয়াজন ।
পিরচয় প আেছ িকনা ( ভাটার /পাসেপাট) ?
ব াংক এর এক িনয়ম অনুযায়ী ব াংক ঋণ দবার জন বাংলােদেশর নাগরী এবং িবেদশী
নাগিরকেদর জন আলাদা আলাদা পিলিস এবং িনয়ম কানুন আেছ । তাই আপিন িক
বাংলােদেশর নাগিরক এটা মান করবার জন আপনােক হয় বাংলােদেশর ভাটার
আইিড কাড, বাংলােদেশর পাসেপাট অথবা এমন কান ড েম জমা িদেত হেব যখান
থেক মান হয় য, আপিন বাংলােদেশর নাগিরক ।
ায়ী স েদর িহসাব ও আনুমািনক মূল ?
আপনার িত ােনর স দ এর এক তািলকা িনয়িমত আপেডট করেত হেব এবং
যথাযথভােব তা উপ াপন করেত হেব । ব াংেকর কােছ এই ড েম অেনক
পূন ।তাই এই ড েম তরীর ে অিভÁ দর সহেযািগতা নয়া উিচত ।
বাজাের আপনার িত ান এবং পেণ র সুনাম আেছ িকনা ?
আপনার ব বসা িত ান এবং পেণ র সুনাম. আপনার িত ােনর এক ধরেনর স দ
িহসােব িবেবিচত হয় । তাই পেণ র ব বসার থেকই আপনার ব বসা িত ান এবং
পেণ র সুনাম বৃি র জন কাজ করেত হেব । নগত মান িনয় ন, সততার সােথ ব বসা
পিরচালনা করা, ব বসায়ী লন দন এর ে কথা িদেয় কথা রাখা, সময় মেতা সব টাকা
লন দন করা ইত ািদ আপনার িত ান ও পেন র সুনাম বৃি করেত সহেযািগতা করেব
।
ব াংক এর িনয়ম অনুযায়ী ঋন দবার সুেযাগ আেছ িকনা ?
আপিন য ব াংক থেক ঋন িনেত চাে ন সই ব াংক কান কান ড মােন কান
কান ব বসা িত ানেক ঋন িদেত আ হী এবং তােদর িনয়ম কানুন এর িবষেয় িব ািরত
জেন িনন । েত ক ব াংক এর িকছু িনজ িস া থােক এবং িকছু ড থােক যােদরেক
ব াংক িদেত আ হী থােক ।বাংলােদশ ব াংক ১৩২ ড ক কেরেছন এসএমই ঋণ
দবার জন আবার এই ১৩২ ড এর মেধ থেক েত ক ব াংক তােদর পছ
