Alguns insights sobre a proxima geracao de beneficios corporativos

1. A R T I G O
SEGURO DE PESSOAS
“O mais difícil no planejamento estratégico é fazer suposições
sobre o futuro no qual estarão baseadas as projeções da empresa”
Insights sobre a próxima
geração de benefícios
Por Samy Hazan* bém permitirá às companhias e corre-
tores personalizar melhor os produtos
E
ste artigo analisa as tendên- de acordo com as necessidades dos cli-
cias que delinearão o merca- entes. Sistemas baseados na tecnologia
do de benefícios a funcioná- e no conhecimento terão um papel fun-
rios nos próximos anos e os desafios que damental no aperfeiçoamento do pro-
as companhias de seguro enfrentam para cesso de subscrição. Os avanços da me-
atender melhor seus clientes dicina e dos exames genéticos afetarão
corporativos. o cálculo de preços e a experiência li-
O custo dos benefícios pagos a fun- gada aos produtos de vida, saúde e pre-
cionários é um fator que afeta as finan- vidência privada. Ou seja, se a medici-
ças das empresas com um grau de im- na permite que as pessoas vivam mais,
portância cada vez maior. Com os cres- os prêmios de seguro de vida poderão
centes valores de assistência médica, cair, mas os custos de invalidez e segu-
muitas organizações foram forçadas a ro-saúde provavelmente aumentarão.
encontrar novas formas de sustentar os Todos nós sabemos que o bom aten-
benefícios de seguro e aposentadoria pregador, com níveis de cobertura bá- dimento ao cliente é determinante para
para funcionários atuais e aposentados. sicos. Em geral, eles são sua atração e manutenção. Nos próxi-
Ao longo desta década, os empre- complementados por planos voluntári- mos anos, muitas seguradoras de vida
gadores têm como desafio encontrar os pagos pelos empregados. em grupo lançarão websites (portais)
maneiras de dividir o custo desses be- O que podemos fazer para atender novos e melhores, para aperfeiçoar o
nefícios. Estes, por sua vez, continua- melhor a esse mercado? Qual será, no atendimento à clientela. O mercado
rão a migrar para uma abordagem de futuro, o papel dos benefícios ofereci- evolui rapidamente na direção de ofe-
contribuição definida e adesão facul- dos a funcionários no local de trabalho? recer ferramentas de relacionamento e
tativa a um amplo leque de vantagens, Que impacto a tecnologia terá sobre a apoio a decisões que ajudem os funcio-
limitando o desembolso do empregador prestação dos serviços? nários a administrar com eficácia seus
e fazendo com que os funcionários pa- Os esforços de desenvolvimento de próprios benefícios, que atendam me-
guem a diferença. produto continuarão a variar entre uma lhor a suas necessidades individuais.
Ao mesmo tempo, as empresas que- maior comoditização e mais flexibilida- As ferramentas on-line de atendi-
rem ajudar a proteger a segurança fi- de e individualização. Estes, talvez, se- mento a funcionários ajudam a forne-
nanceira de seus empregados, oferecen- jam os principais pontos a serem en- cer acesso fácil a informações, prote-
do-lhes seguro de vida, invalidez e se- frentados por nosso setor nos próximos ção legal e dados consistentes, ao mes-
guro-saúde. Além disso, apesar de toda anos. O crescimento da internet redu- mo tempo em que liberam os recursos
a pressão econômica, os empregadores zirá as margens e acelerará a de RH para executar atividades de
ainda reconhecem que um programa de comoditização - o que deixará a con- maior valor agregado.
benefícios competitivo é importante para corrência mais acirrada e fará emer- Esses portais dão aos corretores,
atrair, motivar e manter profissionais de gir a necessidade de estabelecer uma agenciadores e segurados um acesso
talento na empresa. imagem de marca forte e de diferenci- simples, rápido e direto, capaz de satis-
Diante desse quadro, sindicatos e as- ar a companhia por meio de caracte- fazer suas necessidades comerciais, in-
sociações de classe demonstram inte- rísticas como qualidade de serviço e cluindo adesão, divulgação de dispositi-
resse cada vez maior por planos flexí- acessibilidade. vos da apólice e preenchimento de for-
veis e de baixo custo pagos pelo em- O desenvolvimento tecnológico tam- mulários. Além disso, alguns portais for-
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2. necem serviços de conveniência a fun- uma maior produtividade e despesas visto como uma commodity - melhorias,
cionários, tais como adesão interativa, médicas menores. portanto, no atendimento em geral, tais
proposta eletrônica; subscrição eletrô- Como as preocupações dos funcio- como portais na internet, podem expan-
nica (análise e aceitação do risco); nários vão além das necessidades finan- dir a base de clientes e reduzir as des-
faturamento (desconto em folha ou dé- ceiras, algumas empresas adotarão uma pesas da seguradora. Oferecer aos fun-
bito em conta); aviso de sinistro; status abordagem mais estratégica para tra- cionários uma melhor educação e mais
de propostas de adesão, status de fatu- tar dos desafios ligados aos benefícios. incentivos, para que sejam parceiros efi-
ras; acesso aos formulários; status de Essas empresas terão como foco os pro- cazes na gestão do custo de seus bene-
sinistros e relatórios em geral; e infor- gramas que gerenciam risco em vez de fícios, também é uma medida decisiva
mações sobre os benefícios do funcio- correr atrás da redução de custos. para o sucesso desses programas.
nário mediante digitação de senha e Exemplos de programas assim são bem- (Baseado no estudo: LIMRA, 2005
identificação do usuário. estar e prevenção, monitoramento de Annual Surveys of U.S. Group Life,
Embora o investimento inicial para doença, aconselhamento de saúde men- Group Disability, and Group Long-
obter esses serviços possa parecer re- tal e iniciativas para equilibrar trabalho Term Care Insurance.)
lativamente alto, a expectativa é de que e vida fora da empresa.
no longo prazo eles reduzam as des- Concluindo, as seguradoras e cor- Samy Hazan - Superindentende de Vida
pesas administrativas da seguradora e retores de seguro precisam manter-se Marítima Seguros. Formado em admi-
ajudem a manter seu produto mais atualizados sobre as tendências que nistração de empresas
competitivo. podem afetar seus resultados. Devem pela FGV, especialis-
Nos próximos anos, teremos uma dis- ser parceiros eficazes, capazes de de- ta em Marketing &
Distribuição pela
ponibilidade maior de programas de qua- senvolver formas de comunicação que
Université Catholique
lidade de vida que ajudem os funcioná- atendam às expectativas de uma for- de Louvain. Foi con-
rios a administrar sua saúde e a equili- ça de trabalho moderna, inserida no sé- sultor da LIMRA
brar as demandas do trabalho e da fa- culo XXI. INTERNATIONAL e
mília. A idéia é que os empregados te- A concorrência decorrente da pres- representante no Bra-
nham acesso a serviços essenciais e os são por menores taxas continua a fazer sil da Million Dollar
empregadores sejam beneficiados por com que o seguro de vida em grupo seja Round Table (MDRT)
Código Civil pode estimular o suicídio nos contratos de seguro
O novo Código Civil determinou bancário e empresarial. de vida deve proteger o
que nos contratos de seguro, em ca- “O dispositivo é muito infeliz, sen- beneficiário, terceiro na relação,
sos de suicídio, toda a cláusula que do um estímulo ao reprovável ato de dando-lhe o direito de receber a
afastar o dever de indenizar este fugir da tarefa nem sempre agradá- quantia fixada entre as partes con-
evento nos primeiros dois anos será vel de enfrentar problemas, medida tratantes, de acordo com o prêmio
considerada nula de pleno direito. essa que a lei não deixa de repre- pago e pelo encargo assumido, sem-
O beneficiário receberá, apenas, os sentar perigoso elemento cataliza- pre tangido pela incerteza da exis-
valores referentes aos pagamentos dor, não só por ser a depressão e o tência humana.
realizados para a constituição da estresse corriqueiros na moderna so- “Dentro desta premissa, a juris-
reserva técnica. ciedade humana, assim também por- prudência, inclusive sumulada pelo
Mas esta determinação pode ser que a interpretação literal de seu in- Superior Tribunal de Justiça, so-
um estímulo ao ato de tirar a pró- teiro teor representa a porta aberta mente obrigava as seguradoras a
pria vida. O alerta é do para o denominado suicídio com arcar com sinistros oriundos de sui-
advogado e procura- hora marcada”, explica advogado. cídios involuntários, ou seja, aque-
dor municipal do Rio de Segundo ele, o Poder Judiciário les onde não haveria risco, pois o
Janeiro, Eduardo de ao analisar casos desta natureza po- celebrante não teria premeditado
Oliveira Gouvêa (foto), derá tratar de maneira desigual à dar fim à sua vida, na contramão
do escritório C.Martins voluntariedade ou não do ato de sui- da boa-fé ínsita ao instrumento da
& Advogados Associa- cídio, em homenagem a boa-fé dos apólice, que é bilateral, tanto para
dos, banca carioca es- contratos de seguro. O advogado o consumidor, quanto para o forne-
pecializada em direito esclarece que o contrato de seguro cedor”, esclarece.
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