1. PRODUCT TRAINING
 Marketing Officer & TM
Updated – 1/11/2013

2. AGENDA
Loan Glossary
Ciri-ciri Produk
Pakej produk
HOTS
HOTS - Processor
2 I
Product Briefing Content :

3. Loan Glossary

4. No Term Desription
1 Kadar Tahunan Faedah , bunga tahunan , Tetap atau tidak
2 Tenure Tempoh tahun bagi loan yg ambil
3 Payout Jumlah loan tolak pembelanjaan dlm proses loan ini
4 Potongan Gaji Max 60% - Jumlah potongan / Jumlah pendapatan tetap
5 Pre-check & Pre-
Approval
Disebabkan CTOS, CCRIS atau komitmen luar, jadi
terpaksa adakah proses ini. (IC, latest payslip, Application
form, worksheet)
6 CTOS / CCRIS Rujuk kpd slide seterusnya
7 Overlap Proses menutup loan yg ada dgn agensi lain.
8 Redemption Letter /
Penyata Bank
Penyata yg mesti diambil jika nak buat overlap.
9 Pesuruhan Jaya
Sumpah - AKUAN
BERKANUN
Supaya customer sedar mereka buat loan
Untuk Coshare/KFH dan RCE shj
10 AKAD / AQAD
Pengesahan
Agensi telefon customer buat pengesahan
Agensi telefon majikan buat pengesahan

5. No Term Desription
11 Surat Sokongan dari Agensi Loan
12 Opsyen Letter
13 Jenis Kakitangan Kerajaan :-
1. AG
2. State Government
3. Badan Berkanun
4. GLC
A = AG / POLICE
B = STATE GOVERNMENT
C* = LHDN / UKM / HUKM / IJN / PPUM
C & D = HOSP. / GLC / MAJLIS / LEMBAGA / YAYASAN
E = PRA (PEMBANTU AM RENDAH & PEMANDU)
F = CONTRACT & GURU KAFA
G = NGS (SYARIKAT ADA POTONGAN BIRO ANGKASA)
14 Loan Charges :-
1. ARB / Wasiat
2. Takaful Insurance
3. Security Deposit
4. Processing fee
5. Marketing fee
6. Setem duty
7. Yuran pendaftaran
8. Yuran bulanan
9. Membeli saham
15 License Potongan code :-
1. Angkasa atau BPA
2. BSN
3. AGRO
4. COSHARE

6. Komitmen Luar

7. Komitmen Luar – 100%
Tanggungan luar selalu menjadi issue dlm kelayakan CoShare atau KFH, Utk
Coshare memang tengok komitmen luar dan peratusnya adalah 100% spt
contoh berikut :
1) slip gaji - pendapatan tetap - RM3,000
2) slip gaji - potongan - RM1,600
3) tanggungan luar - ansuran kereta/rumah - RM800 (utk kad kredit,
blh hanya guna RM50 min ansuran)
4) Overlap – RM700 ansuran bulanan
- Jadi (1,600 + 800 – RM700) / 3000 = 56.66% shj (masih layak)
- jika sudah lebih 100%, mesti buat overlap supaya tidak lebih 100%.
- Asalkan ada overlap, peratusan dlm factor ini langsung bukan satu
masalah lagi.

8. CCRIS

9. Apa itu CCRIS ?
CCRIS = Central Credit Reference Information System
•Laporan CCRIS akan menunjukkan jumlah pinjaman, interest dan caj-caj
tertunggak pada setiap pinjaman anda termasuk jenis pinjaman (perumahan,
peribadi, kad kredit, sewa beli dan overdraft). Ia juga memberi gambaran jumlah
setiap bayaran bulanan yang perlu di bayar semula oleh peminjam kepada
pihak bank untuk satu tahun (12 bulan). Laporan CCRIS juga memberitahu
pinjaman yang yang telah dipohon serta maklumat ringkas terhadap saman atau
bankrupsi.
•Maklumat ini akan digunakan untuk mengira DSR (Debt Service Ratio) anda
setiap bulan.
•Anda boleh mendapatkan laporan pinjaman anda dengan mengunjungi BNMLINK
di: Ground Floor, D Block, Jalan Dato’ Onn, Kuala Lumpur. Tel: 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK) (Overseas: 603-2174-
1717) Fax: 603-2174-1515 E-mail: bnmtelelink@ bnm.gov.my

10. Apa itu CCRIS ?
CCRIS = Central Credit Reference Information System
SUMMARY CREDIT REPORT
•The Summary Credit Report displays summarised information relating to the
customer’s current and potential liabilities arising from credit facilities obtained
from the financial institutions in Malaysia.
•The liabilities include those where the customer has obtained borrowings of its
own, liabilities of joint-accounts, sole proprietorships/ partnerships/ professional
bodies in which the customer is an Owner/Partner of the business.
•It also includes liabilities where the customer is a guarantor for other borrowers.
•Some Customer current issues reporting :-
• Unpaid Instalments > 3 months in arrears
• Special Attention account
• Unfavourable CCRIS conduct

11. CTOS

12. Apa itu CTOS ?
•CTOS Sdn Bhd dan organisasi seumpamanya, mendapat dan mengumpul
maklumat jika terdapat bankrupsi dan saman terhadap individu atau syarikat
dan maklumat tersebut akan didaftarkan ke dalam pangkalan data elektronik
mereka.
•Maklumat bankrupsi mengandungi maklumat petisyen terhadap orang
perseorangan dan syarikat, yang sedang, atau sudah bebas dari bankrupsi.
Laporannya mengandungi maklumat seperti no fail mahkamah, lokasi, tarikh
notis atau arahan mahkamah, nama individu, no kad pengenalan, dan jika
dalam perbicaraan, tarikh sebut kes di mahkamah.
•Contoh CTOS Report :-
• SPECIMEN

13. RAMCI

14. Ciri-ciri Dan Manfaat Utama
• Sentiasa merujuk kpd laporan kredit Angkasa atau SPeKAR
14

15. BPA Checking

16. Semakan BPA

17. Semakan BPA

18. Produk
PETRONESA
1
2
3
4
Lain-Lian
MAB
COSHARE

19. Perhatian :
TM contract & Pakej berlainan : Effective Aug 2013
No Agensi TM TMO
1 Ukhwah, MAB Coshare 0.5%
0.8%
jika capai 150k
1%
1.5%
Jika capai 150k
2 Petronesa HDM 0.8 % 1.5 %
2 %
Jika capai 150k
3 RCE Projek , KOSPEK projek 2 % 3 %
Quarterly Bonus
0.5% overall if hit
RM900k

20. TM - Income Monthly Analysis
No Description Qty Amount Sales Comm % Comm. Profit
RM
Sales Closing
1 RCE projek 5 20,000 100,000 2% 2,000
2 Ukhwah & MAB & HDM 4 30,000 120,000 0.8 % 960
3 KOSPEK 3 30,000 90,000 3% 2,700
Total : 310,000 5,660
3 months achieved 930,000 0.5% 4,650
Quarterly Bonus

21. Career Path / Laluan Kerjaya :
1) Basic + komisen + Bonus ~ RM3,000 ke RM10,000
Kontrak selama setiap 3 bulan, Kerja di ofis
2) Selepas 6 bulan , jadi TMO – Komisen tinggi &
kerja flexible di rumah
3) Menjadi MO dengan normal MO Komisen

22. Analisa Worksheet

24. Pakej Produk (UKHWAH)
Ciri-ciri produk
•Dana Maybank
•Kadar 4.65% (AG only), 5.45% (Non AG), 6.99% (CTOS
hit over RM30k)
•Payout 93.5%
•Tenure: 2-10 years
•Proses 7-10 hari
•Jika blacklist bawah RM50k, tidak perlu settle (jika lebih
RM50k kena settle)
•Gaji RM600/bulan & kerja 6 bulan boleh apply
•Tidak melihat CCRIS & DSR

25. 25 I
Kelebihan & Kelemahan
KelemahanKelebihan
TAT & Proses Lambat
Ambil > 1 bulan
Payout & Kadar
Payout > 92% and Kadar Tahunan
hanya 4.99%
Komisen Sederhana sahajaBerkhimat > 6 bulan shj
Tidak Boleh Blacklist MaybankCTOS sampai RM50K
Pasaran Besar & Luas – TNB & FECRA
layak

26. Contoh Analisa
Worksheet Max-i…

27. 1) Analisa Produk (COSHARE/MAB)

28. 1
• Disburse Tidak
melibatkan Bank
2
CTOS/CCRIS
layak
memohon
• CTOS < RM25k
3
Payout 80%
• Payout 80%
tolak 1 bulan
ansuran
4
• Dilindungi oleh
Skim Takaful
5
• Premium
Takaful & Setem
Duti ditanggung
oleh MAB.
6
• Sabah &
Sarawak layak
memohon
Potongan melalui COSHARE Pembiayaan max RM200,000
Minima loan RM5,000 & min
tenure 2 tahun keatas.
Pendapatan Tetap > RM2000
(Gaji pokok + Elaun tetap)
Untuk kakitangan kerajaan
berkhimat lebih 1 tahun.
Masraf Al Barakah Kemudahan Jualan Kredit (MAB CS)
Pakej Paling Pantas Di Pasaran
Disbursement bermula March 2014*Tertakluk pada terma dan syarat

29. Pakej Produk (MAB)
Ciri-ciri produk
•80% payout – 1 bulan advance ansurance
•7.5% kadar setahun
•Max loan 200K & min 3K shj, kelayakan 60%
•X lihat DSR & CCRIS, CTOS< 25K
•RM15 sebulan CoshareEZ dan RM10 sebulan Takaful.
29

30. 30 I
Kelebihan & Kelemahan
KelemahanKelebihan
Kadar 7.5% & Payout 80%
Ambil > 1 bulan
Proses CEPAT 7 Hari
Bekerja lebih > 2 thn, Pendapatan kasar >
RM2K
DANA Terbesar – RELIABLE
Potongan CoshareKomisen Agent – Pasif Income
Pasaran Besar & Luas – TNB & FECRA
layak

31. Contoh Analisa -1
Worksheet NY2013…

33. Kelebihan RCE :-
1.Komisen sangat tinggi
2.Kelayakan 75%
3.Cepat dlm 14 hari
4.X perlu ambil ATM & Bank Book
5.X perlu buat Akuan Sumpah
Kelemahan RCE :-
1.Payout 50% & kadar 6.88%
2.Untuk AG shj
3.Max loan Rm30k
4.Perlu pergi KL utk ambil cheque disbursed
5.Pelanggan x blh ada Yayasan loan acc

34. Pakej Produk (RCE Yayasan)
Perhatian :
•Payout 50% sebab ini adalah dibawah “Projek” yg terpaksa
dijalankan dgn orang dalaman.
•Tak perlu pengesahan dari Majikan tetapi perlu ambil chop
& tandatangan majikan.
•Pengesahan hanya dibuat utk mengesahkan pelanggan ada
bekerja di jabatan itu.
•Documen yg penting – Surat pengesahan mesti original dan
Bank statement mesti diupdate 3 bulan yg terkini.
•Baki gaji mesti RM500 selepas ambil pinjaman Yayasan ini.

35. Pakej Produk – perbandingan
Loan Kadar Tenure Jumlahkadar Remark Rugi
MBSB 250,000 3.99% per year 20 79.80% Penalty 199,500.00
RCE- 50% 25000 5.99% per year 10 59.90% +40% payout 25,000.00
Money Lending 25000 8% per mth 10 960% 240,000.00

36. Market Pertimbangan :
•Komisen mesti 5 ke 10 kali ganda dari dulu sebab loan
amount dah diturunkan ke 10% shj.
•Pakej produk mesti x lihat DSR.
•Ramai MO sudah x buat disebabkan garis panduan terbaru
ini.
•Selagi gaji dinaikan utk pasaran 1.4juta, maka market masih
adalah besar.
•RCE juga menawarkan kelayakan sehingga 75% utk AG,
jadi pasaran masih luas dan lebih exlusif utk kami.

37. Contoh Analisa
Worksheet NY2013…

38. Pakej Produk (AID)
Perhatian :
•Ada account RCE
•Pendapatan kasar pelanggan < 2k
•Pelanggan X dpt datang KL
•Pelanggan di Sarawak
Kami cadangkan pakej AID dgn ciri-ciri berikut :-
•Kadar 5.99% dan 6.99% jika CTOS > 10K
•Payout 50% juga, max loan 30k, hanya AG
•Proses 1 bulan, gaji bersih mesti RM1k selepas tolak
ansuran AID
•Komisen agent lebih tinggi

39. Produk Petronesa :-
HDM

40. Berikut adalah kelebihan Petronesa HDM :-
1.Komisen sangat tinggi
2.Proses dlm 14 hari sahaja
3.Lebih market dlm – Badan berkanun & GLC
4.Bekerja 3 bulan sudah layak
5.Kakitangan seperti Driver, security guard,
perkerja am juga layak.
6.Tenure mula dari 1 tahun ke 10 tahun.
kelemahan Petronesa HDM :-
1.Payout rendah 89%
2.Kadar 5.99%

41. Latest Credit Policy
KFH 3.99% HDM 4.99%
a. Type of Employer Direct and indirect Government 1. Govt Servant
Bodies with Angkasa deduction 2. Acceptance Employee list.
except for Sdn and Bhd If not in acceptance list,
i. applicants with more than 6 mths
good BPA deduction record.
ii. applicants with less than 6 mths
good BPA deduction record, max
loan RM50K.
iii. Applicant with no BPA record,
Max loan RM20K
iv. Bhd and Sdn not in acceptance
list not accepted.
v. Sabah & Sarawak cases not
accepted.
Security Guard KP11 Security guard under Pension
not accepted accepted. Includes:- Jaga,
Peg keselamatan, Polis Bantuan &
Polis Keselamatan
b. Payout 90% 89% @4.99% int
89% @5.99% int
less (RM10 + 1 inst + CPO fee) less RM10
For 2nd loan with KFH, com is For loans at 5.99% int @ 89% payout,
1.5% less if the 1st loan is not Commission is 0.5% extra
Settled
c. Facility Tenure 6-20 yrs 1-20 yrs
- For Sdn Bhd & Bhd 1-7 yrs
Max tenure is retirement age less Max tenure is retirement age less
12 months 12 months

42. Latest Credit Policy
KFH 3.99% HDM 4.99%
d. Profit Rate 3.99% p.a flat 4.99% & 5.99% p.a flat
e. Facility amount Max RM200K or 80x salary Max RM200K or 80x salary
whichever is lower in multiples whichever is lower in multiples
of RM1,000 of RM500
f. Min Age 19 yrs 19 yrs
g. Minimum fixed income RM1,000 RM900
h. Employment status Permanent Staff with min 12 mths Permanent Staff with min
service 3 months service or 3 years
service for Bhd and Sdn Bhd
i. Salary deduction policy 60% or any other limit dictated 60% or any other limit dictated
by employer by employer
50% for Bhd and Sdn Bhd
j. Credit Reference Max RM20K CTOS per creditor. Max RM25K CTOS per creditor.

43. Semakan BPA

44. “ HOTS ”
Hellolink Online Tracking System

45. 2) Sistem Semakan Online~ HOTS
** Login www.hellolink.biz
** Username: XXX; Password: XXX

49. “ HOTS ”
Processor Login

50. Kelebihan Mengadakan Login Processor :
•Sub Agent akan lebih menyakinkan dgn adalah login
access sendiri.
•Submission diproses dgn lebih berkesan.
•Sub Agent ketahui status perkembangan submission dgn
lebih tepat.
•Sub Agent boleh memasukan data yg basic utk setiap
submission.
•SM atau group leader juga boleh memantau setiap Sub
Agent submission dgn lebih berkesan.

51. Ciri-ciri Login Processor :
•SM hanya boleh mengadakan pemantauan satu level sub
agent sahaja.
•Kesemua komisen sub agent boleh di masukan ke SM
sahaja ataupun terus ke Sub Agent.
•SM mesti mendaftarkan setiap Sub Agent di HOTS.

54. Semoga BERJAYA