Etiqa Takaful

S E L A M A T D A T A N G

DIHASILKAN OLEH

Jabatan Latihan, Divisyen Pengurusan Jualan

1

•Datang Awal
•Matikan Telefon Bimbit
•Tidak Meninggalkan Latihan Tanpa Izin Fasilitator
•Menjaga Kebersihan Tempat Latihan
•Tidak Dibenarkan Merokok

•Penyertaan
•Penglibatan
•Berkewajipan
•2 Hari Kehadiran Wajib

2

Tinjauan Korporat
Tinjauan Kewangan
Konsep Takaful
Wakil Takaful

Produk Takaful
Pengiraan Sumbangan
Pengunderaitan

Borang Cadangan

Tuntutan

Khidmat Pelanggan

3

• Mayban Fortis ditubuhkan pada 2001
dengan penggabungan antara bank
terbesar di Malaysia iaitu Malayan
Banking Berhad (Maybank) dan Fortis
International NV, salah satu Perkhidmatan
Kewangan Bersepadu terbesar di Eropah.

5

•Dengan pegangan sebanyak 70% oleh
Maybank dan 30% oleh Fortis, perkongsian
ini memperlihatkan semua kumpulan
syarikat syarikat insuran Maybank bernaung
dibawah Mayban Fortis Holdings Berhad.

6

Pada tahun 2005, Mayban Fortis telah berkembang
dengan pesatnya dengan pengambilalihan Malaysia
National Insurance Berhad (MNI), sebuah syarikat
Insuran tempatan terbesar dan anak syarikatnya,
Takaful Nasional Sdn Bhd, Pengendali Takaful terpenting
di Malaysia

7

Dari segi kewangan, penggabungan tersebut telah
melonjakkan Mayban Fortis ke tangga kedua
Penginsuran terbesar diMalaysia dan Pengendali Takaful
utama negara

Untuk tahun kewangan 2006/2007,
- Premium kasar dicatat oleh Mayban Fortis RM4
billion (USD 1.186 billion)
- Sumbangan dari Takaful direkod sebanyak RM 900
juta (USD 266.78 juta)

8

Pada penghujung tahun 2007, usaha
penggabungan Malaysia National
Insurance dan Takaful Nasional sampai ke
kemuncaknya dengan penjenamaan
semula keseluruhan kumpulan Insuran dan
Takaful kepada nama baru iaitu Etiqa.

9

Maybank Fortis

Mayban Fortis Holdings Berhad

Etiqa Insurance Etiqa Takaful

10

TAN SRI DATO’ MEGAT ZAHARUDDIN
MEGAT MOHD NOR
(Pengerusi)

MR DENNIS J ZIENGS
(Naib Pengerusi)

DATUK HJ ABDUL RAHMAN MOHD RAMLI

DATUK DR SYED OTHMAN ALHABSHI

DATO’ AMINUDDIN MD DESA

MR HUGO VAN VLEDDER

11

Mengawasi dan menasihati Operasi
Etiqa Takaful dari segi:

- Perlaksanaan Tabung
- Pelaburan
- Pembahagian Untung
- Lain-lain Urusan

supaya selari dengan hukum “Syarak”.

12

SAHIBUL SAMAHAH DATO’ SERI DR.
HAJI HARUSSANI HAJI ZAKARIA
(PENGERUSI)

DR. ISMAIL BIN MOHD @ ABU HASSAN
(AHLI)

DR. MOHAMMAD DEEN MOHD
NAPIAH (AHLI)

13

•Sahibul Samahah Dato’ Seri Dr. Haji Harussani Haji Zakaria (Chairman)
•A graduate from Kolej Islam Malaysia in 1965 holding a PhD from University of Malaya in 2001.
Active member of Perak State Government holding key positions including Chairman of Perak State
Shariah Committee

Dr. Ismail bin Mohd @ Abu Hassan (Member) Dr. Mohammad Deen Mohd Napiah (Member)
An Assistant Professor at International Islamic An Assistant Professor at International Islamic
University Malaysia who received his PhD from University Malaysia also holding the post as
Manchester University in 1997 Deputy Dean of Student Affairs and head of
Islamic Law Department

14

Takaful

Alor Setar Kota Bharu Kota Kinabalu
Butterworth K Terengganu
Ipoh
Shah Alam Kuantan Tawau
Kuala Lumpur Seremban
Kuching
Melaka
Johor Bahru

15

“Menginsankan
Takaful dan
Insurans”

16

Setiap orang sentiasa terdedah kepada musibah
atau malapetaka seperti kecurian, kebakaran,
penipuan dan banyak lagi yang boleh
mengakibatkan kerugian kewangan dan
pengurangan nilai

Risiko atau musibah itu tidak pasti bila terjadi

Sistem atau saluran bantu membantu tidak dihalang
oleh agama, malah ia sangat digalakkan

Sistem takaful boleh meringankan beban risiko atau
kesedihan untuk menyambung aktiviti harian hidup

1
8

“Skim yang berasaskan Persaudaraan,
Perpaduan dan bantuan bersama yang
menyediakan pertolongan dan bantuan
kewangan kepada peserta-peserta jika
diperlukan di mana peserta-peserta
sama-sama bersetuju untuk memberi
sumbangan bagi maksud itu.”

19

Sistem Islam
Sumbangan Tabarru’
Pelaburan Halal
Majlis Pengawasan Syariah
Tiada Unsur Riba
Tiada Unsur Maisir
Tiada Unsur Gharar
Perkongsian Keuntungan

20

Membuat Kebajikan
Membuat Derma Bersyarat
Mengurnia dengan Redha

Perkongsian Keuntungan Para Peserta dan ETB
Nilai berdasarkan Nisbah yang ditentukan
Nisbah pembahagian bergantung kepada aqad yang
dibuat

21

Peminjaman wang untuk tujuan mendapatkan keuntungan
Penjanaan dana insurans melalui pelaburan dalam
instrumen kewangan yang berurusniaga berasaskan
faedah

Mendapat sesuatu dengan cara mudah tanpa berusaha
mengerjakannya
Peserta membayar premium yang kecil dengan
mengharapkan pulangan yang besar

Ketidakpastian di mana terdapat sesuatu yang ingin
disembunyikan oleh sebelah pihak dan menimbulkan
ketidakadilan kepada pihak yang lain

22

TAKAFUL INSURANS
• Tertakluk kepada Akta Takaful 1984 • Tertakluk kepada Akta Insurans
1963
• Peserta membayar sumbangan • Pemegang polisi dikenakan
berrdasarkan konsep tabarru’at bayaran premium atas
perlindungan
• Pihak Syarikat merupakan • Pihak Syarikat merupakan
Pengendali risiko Penanggung risiko
• Asas kontrak antara Peserta dan • Asas kontrak dalam Insurans
Pengendali Takaful adalah adalah KONTRAK JUALBELI antara
TABARRU’AT Penginsurans dan Pemegang
Polisi.
• Majlis Pengawasan Syariah yang • Tiada Majlis Pengawasan Syariah
bertanggungjawab memastikan
segala transaksi Syarikat
berpandukan Syariat Islam
• Tiada unsur riba, maisir dan gharar • Terdapat unsur-unsur maisir, riba
dan gharar

2
3

TAKAFUL INSURANS
ASAS KONTRAK DALAM TAKAFUL ASAS KONTRAK DALAM INSURANS
ADALAH TABARRU’AT, ADALAH JUAL-BELI (BUY-SELL
CONTRACT)
TABARRU’ BERMAKSUD DERMA DALAM ISLAM, JUAL-BELI MESTILAH
BERSYARAT.DALAM ISLAM , DERMA MENEPATI RUKUN JUAL-BELI IAITU :
TIDAK TERIKAT PADA APA-APA 1.PENJUAL
RUKUN. 2.PEMBELI
INI BERMAKNA, TIDAK ADA 3.BARANG
SEBARANG RUKUN YANG PERLU 4.AKAD
DIIKUTI,JADI DENGAN SENDIRINYA
URUSAN TAKAFUL TIDAK MALANGNYA DALAM INSURANS
MENIMBULKAN SEBARANG ,BARANG YANG DIJUAL-BELI TIDAK
KERAGUAN DARI SEGI ADA,MAKA RUKUN TIDAK LENGKAP.
SYARIAH/MUAMALAT ISLAM AKIBATNYA TRANSAKSI YANG BERLAKU
ADALAH FASID(TIDAK MENGIKUT
SYARIAT/MUAMALAT ISLAM )

2
4

•PENGENALAN
• Merupakan ejen yang sah dilesenkan di bawah Akta
Takaful 1984 bagi memasarkan produk Takaful dan
berurusniaga dengan Peserta skim bagi Pengendali

•PRINSIP AL-WAKALAH
• Merupakan pelantikan seseorang melalui akad untuk
mengambil tempat orang yang melantiknya bagi
menguruskan sesuatu perkara tertentu, atau pemberian
kuasa kepada seseorang wakil untuk mengurus dan
menjaga sesuatu perkara.
• Ia menjadi konsep asas dalam kontrak antara Wakil
dengan pengendali Takaful. Memberi kebenaran
mutlak kepada ETB untuk melantik anda sebagai Wakil
bagi menjalankan tugas bagi pihak ETB.

2
6

•TUGAS & TANGGUNGJAWAB
•Secara ringkasnya, seorang wakil Takaful Keluarga dilantik
dengan tujuan untuk memperoleh dan menyampaikan
kepada Syarikat, permohonan untuk Sijil Takaful Keluarga dan
melaksanakan lain-lain tugas yang diperlukan oleh Syarikat
dan menitikberatkan aspek-aspek berikut:

☺Penuh Percaya
☻Ketelitian dan Kemahiran
☺Kepatuhan
☻Pengendalian Wang Sumbangan
☺Pelaksanaan Tanggungjawab

2
7

•Tiada seorangpun boleh menjalankan
perniagaan Takaful di Malaysia sebagai
ejen Takaful bagi seseorang pengendali
yang tidak berkelayakan di bawah Akta ini
untuk menjalankan perniagaan yang
dipersoalkan di Malaysia; dan seorang
yang melanggar subseksyen ini adalah
melakukan suatu kesalahan

Jika sabit kesalahan boleh dikenakan denda tidak melebihi DUA PULUH
RIBU RINGGIT dengan ditambah EMPAT RIBU RINGGIT atau PENJARA
selama tempoh tidak melebihi dua belas bulan atau kedua-duanya

2
8

•Mana-mana orang yang:
– Mempelawa seorang lain untuk membuat
tawaran atau cadangan atau mengambil apa-apa
langkah lain dengan tujuan untuk membuat
suatu kontrak Takaful dengan seseorang
pengendali; dan
– Ada kaitan dengan pengendali sebagaimana Jika sabit kesalahan
yang diperuntukkan dalam peraturan-peraturan, boleh dikenakan
•Adalah dikehendaki memberi maklumat yang denda tidak melebihi
ditetapkan berkenaan dengan kaitannya dengan EMPAT RIBU RINGGIT
pengendali kepada orang yang kepadanya pelawaan atau PENJARA
itu dibuat selama tempoh tidak
melebihi enam bulan
atau kedua-duanya

2
9

Tertakluk kepada subseksyen (2) dan (3), tiada pengendali boleh
mengambil alih apa-apa risiko berkenaan dengan sesuatu
perniagaan am melainkan jika dan sehingga:
•(a) caruman yang kena dibayar diterima oleh pengendali
atau dijamin akan dibayar oleh mana-mana orang mengikut
apa- apa cara dan dalam suatu masa sebagaimana yang
ditetapkan; atau
•(b) Deposit bagi suatu amaun sebagaimana yang ditetapkan
adalah dibuat terlebih dahulu mengikut cara yang ditetapkan

3
0

Jika caruman yang kena dibayar menurut subseksyen (1) diterima
oleh mana-mana orang, termasuk ejen Takaful atau broker, bagi
pihak pengendali penerimaan itu hendaklah disifatkan sebagai
penerimaan yang dibuat oleh pengendali bagi maksud-maksud
subseksyen itu dan beban membuktikan bahawa sumbangan
yang kena dibayar itu telah diterima oleh seseorang, termasuk
ejen takaful atau broker yang tidak diberi kuasa untuk menerima
caruman itu hendaklah terletak pada pengendali.

Subseksyen (1) dan (2) hendaklah terpakai bagi apa-apa jenis
perniagaan am Takaful sebagaimana yang ditetapkan dari semasa
ke semasa.

3
1

Jika mana-mana orang, termasuk ejen takaful atau broker,
menerima bagi pihak pengendali suatu caruman atas sijil
takaful dari jenis yang ditetapkan pada masa itu menurut
subseksyen (3), orang itu hendaklah mendeposit dengan, atau
menghantar secara pos kepada, pengendali caruman yang
dipungut sedemikian itu dalam suatu masa sebagaimana yang
ditetapkan berhubungan dengan sijil-sijil dari jenis itu.

3
2

Apa-apa pembayaran balik caruman berhubungan
dengan sijil takaful dari jenis yang ditetapkan di
bawah subseksyen (3) yang kena dibayar kepada
peserta kerana pembatalan sijil atau perubahan di
segi terma dan syaratnya atau apa-apa sebab lain
hendaklah dibayar oleh pengendali secara
langsung kepada peserta dan resit yang sempurna
hendaklah diperolehi oleh pengendali dari peserta
Jika sabit kesalahan
itu dan pembayaran balik itu tidak boleh sekali-
boleh dikenakan
kalinya di bayar atau dikreditkan kepada mana- denda tidak melebihi
mana orang lain, termasuk ejen takaful atau broker. LIMA RIBU RINGGIT.

3
3

mana-mana orang yang dengan apa-apa
pernyataan, janji atau ramalan yang dia ketahui
adalah mengelirukan, palsu atau memperdayakan
atau merahsiakan secara fraud sesuatu fakta
matan, atau dengan cara sembrono membuat
(secara fraud atau sebaliknya) sesuatu pernyataan,
janji atau ramalan yang mengelirukan, palsu atau Jika sabit kesalahan
memperdayakan, mendorong atau cuba untuk boleh dikenakan denda
mendorong orang lain untuk membuat atau tidak melebihi DUA
menawar untuk membuat apa-apa kontrak Takaful PULUH RIBU RINGGIT
atau PENJARA selama
dengan seorang pengendali adalah melakukan
tempoh tidak melebihi
suatu kesalahan satu tahun atau kedua-
duanya

3
4

Seseorang yang pada bila-bila masa telah diberi kuasa sebagai ejennya
oleh pengendali Takaful dan yang mensolisit atau merundingi suatu
kontrak Takaful atas sifat itu hendaklah dalam setiap hal itu disifatkan
bagi maksud pembentukan kontrak, sebagai ejen pengendali itu dan
pengetahuan orang itu berhubungan dengan suatu perkara yang relevan
dengan penerimaan risiko oleh pengendali hendaklah disifatkan sebagai
pengetahuan pengendali.
Sesuatu pernyataan yang dibuat atau apa-apa perbuatan yang dilakukan
oleh mana-mana orang itu atas sifatnya sebagai wakil hendaklah
disifatkan, bagi maksud pembentukan kontrak, sebagai pernyataan yang
dibuat atau perbuatan yang dilakukan oleh pengendali walaupun terdapat
pelanggaran terhadap seksyen 28 atau mana-mana peruntukan lain
dalam Akta ini oleh orang itu.

3
5

Seksyen ini tidaklah terpakai:
 Jika terdapat pakatan atau perbiaraan antara orang itu dan peserta
yang dicadangkan dalam pembentukan kontrak itu; atau
 Jika orang itu telah terhenti daripada menjadi ejennya dan
pengendali telah mengambil segala langkah yang munasabah
untuk memberitahu atau membawa kepada pengetahuan bakal
peserta dan orang awam amnya akan hal mengenai pemberhentian
itu.
Sungguhpun bidang kuasa ini kelihatan begitu meluas, namun
seseorang wakil hanya boleh bertindak mengikut had kuasa yang diberi
kepadanya oleh prinsipal yang diwakilinya. Wakil Takaful dilantik hanya
untuk tujuan mendapatkan dan memajukan permohonan-permohonan
Takaful kepada pengendali Takaful dan melaksanakan lain-lain tugas
seperti yang diperlukan oleh syarikat dan tidak lebih daripada itu.

3
6

Seorang wakil tidak ada kuasa untuk membuat, mengubah atau
mengeluarkan kontrak (sijil) Takaful atau lain-lain kontrak, untuk
melanjutkan tempoh untuk membayar premium, untuk
membatalkan lucuthak, untuk mendatangkan tanggungan bagi
pihak syarikat, untuk menghantar apa jua sijil sehingga
sumbangan pertama yang dikenakan telah dibayar dengan
penuh, untuk menghantar lain-lain kontrak sehingga semua
keperluan untuk pertimbangan telah dijelaskan dengan penuh
kecuali dengan kebenaran yang dinyatakan oleh Syarikat.

3
7

Takaful
Takaful Am
Keluarga
Kebakaran
Pelan Asas Riders

Mesra ADDB Kenderaan

Ehsan AIR Kemalangan

Warisan HB Kejuruteraan

Prima CI
Transit
Sarjana Term
Liabiliti
Afiah PWB
Pelbagai
Sakinah FIB

TMSR

3
9

EHSAN EHSAN EHSAN EHSAN EHSAN

•Pelan perlindungan bertempoh.
MIG/SALES MANAGEMENT/TRAINING 2006

4
1

eTiQa EHSAN Tempoh minima
Dilindungi
(10 thn)
Tempoh maksima
Dilindungi- (47 thn)

Kematian & Keilatan Kekal & Menyeluruh sahaja

Umur min Umur maksima Umur
Menyertai: Menyertai:
18 thn Maksima
55 thn
Tamat
sijil
65 thn

42


Kematian
MIG/SALES MANAGEMENT/TRAINING 2006

• Keilatan Kekal Menyeluruh
sehingga umur 65 tahun sahaja

4
3


Had Umur Layak - 18 Tahun – 55 Tahun*

Tempoh Sijil - 5, 6,7…. 30 Tahun

Umur Maksimum Tamat Sijil - 65 Tahun

Perlindungan Minimum - RM 10,000.00

Sumbangan Minimum - RM360.00 setahun

Lat Sumbangan - Tahunan, setengah
tahun, suku tahun dan
bulanan
* Tarikh Lahir Akan Datang

44


Lebihan dari Akaun Khas Peserta dengan
nisbah:

ETIQA Takaful 20%

Peserta 80%

4
5


Tahun Pertama - 10% dari Amaun Perlindungan

Tahun Kedua - 10% dari Amaun Perlindungan

Tahun Ketiga - 10% dari Amaun Perlindungan

Tahun Keempat - 10% dari Amaun Perlindungan

Tahun Kelima - 60% dari Amaun Perlindungan
(Penamatan Sijil)

Pembayaran sumbangan dikecualikan sementara manfaat
keilatan dilunaskan.

4
6


Jumlah Amaun Perlindungan sahaja

4
7


• 100% Akaun Khas Peserta

48


•Manfaat Kematian & Keilatan Akibat
Kemalangan
•Accidental Death & Disability Benefit (ADDB)
•Manfaat Indemniti Kemalangan
•Accident Indemnity Rider (AIR)
•Manfaat Hospital
•Hospital Benefit (HB)
•Penyakit Kritikal
•Critical Illness (CI)

4
9

MESRA MESRA MESRA MESRA MESRA

•Menyediakan perlindungan
berserta simpanan untuk masa
hadapan dan persaraan.

51

Tempoh minima
eTiQa MESRA Dilindungi- 20 thn

Tempoh maksima
Dilindungi- 79 thn

Kematian,Keilatan Kekal Menyeluruh & Kematangan

6 bln Matang
60 thn
Maksima
80 thn

52


Kematangan

Keilatan Kekal Menyeluruh

Kematian

53


Had Umur Layak - 6 Bulan - 60 Tahun*
Tempoh Sijil - 5 Tahun - 79 Tahun
Umur Matang Maksima - 80 Tahun
Lat Sumbangan - Tahunan, setengah
tahun, suku tahun dan
bulanan
Perlindungan minimum - RM10,000.00
Jumlah Perlindungan Keseluruhan untuk juvana terhad
hingga RM200,000.00 sahaja
(Pelan Asas + Rider Bertempoh)
54


Jumlah Akaun Peserta Terkumpul

+ Mudharabah dari Akaun Peserta
(Jika ada)

+ Lebihan dari Akaun Khas Peserta
(Jika ada)

5
5


+ Jumlah Akaun Peserta terkumpul



Tahun Keempat - 10% dari Amaun Perlindungan

Tahun Kelima - 60% dari Amaun Perlindungan
Penamatan Sijil


5
6


Jumlah Amaun Perlindungan

+ Jumlah Akaun Peserta Terkumpul


5
7


• TAHUN AKAUN PESERTA AKAUN KHAS
PESERTA

• 1 0%
100%
• 2 10%
90%
• 3 50%
50%
• 4> 75%
25%

58


• 80% Peserta
• 20% Etiqa Takaful

59


•Manfaat Kematian & Keilatan Akibat Kemalangan
•Accidental Death & Disability Benefit (ADDB) - (6 bulan – 60
tahun)
•Accident Indemnity Rider (AIR) (18 – 55 tahun)
•Manfaat Hospital
•Hospital Benefit (HB) (6 bulan – 55 tahun)
•Critical Illness (CI) (18 – 55 tahun)
•Rider Bertempoh
•Term Rider (6 bulan – 60 tahun)
•Manfaat Pengecualian Sumbangan Pembayar
•Payor Waiver Benefit Rider
•Takaful Medic Save Rider
•Rider Takaful Medic Save (30hari – 59 tahun)

6
0

PRIMA PRIMA PRIMA PRIMA PRIMA

•Pelan Perlindungan dan
Simpanan yang memenuhi
kehendak semasa peserta.

6
2


Perolehan Setiap 3 tahun
(Manfaat Berjangka)
Kematangan
Keilatan Kekal Menyeluruh
Kematian

6
3

eTiQa PRIMA

Tempoh minima Tempoh maksima
Dilindungi :18 thn Dilindungi : 30thn

Kematian,Keilatan Kekal Menyeluruh ,Kematangan & Manfaat Berjangka

6 bln Matang
54 thn
Maksima
84 thn

64


Jaminan pembayaran berjadual setiap tiga tahun, anggaran 10%
dari amaun perlindungan, atas andaian pulangan pelaburan
sebanyak 4% ke atas Akaun Khas Peserta.

Perlindungan Kematian dan Keilatan Kekal Menyeluruh adalah
tetap sehingga tamat tempoh sijil walaupun Manfaat Perolehan
sudah dibayar.

Peruntukan Bukan Lucuthak melalui Sumbangan Otomatik
(Non-Forfeiture Option in Automatic Contribution)

Tiada Lien untuk Pelan Juvana

6
5


Tempoh Sijil - 18, 21, 24, 27 dan 30 Tahun
Umur Matang Maksimum - 84 Tahun
Sumbangan Minimum - RM1,200.00 setahun
Lat Sumbangan - Tahunan, setengah tahun,
suku tahun dan bulanan
Perlindungan minimum - RM10,000.00
Jumlah Perlindungan Keseluruhan untuk juvana terhad hingga
RM200,000.00 sahaja (Pelan Asas + Rider Bertempoh)


66


Tempoh Matang
Tahun
18 Tahun 21 Tahun 24 Tahun 27 Tahun 30 Tahun
3 10% 10% 10% 10% 10%
6 10% 10% 10% 10% 10%
9 10% 10% 10% 10% 10%
12 10% 10% 10% 10% 10%
15 10% 10% 10% 10% 10%
18 50% 10% 10% 10% 10%
21 40% 10% 10% 10%
24 30% 10% 10%
27 20% 10%
30 10%
* Atas andaian pulangan pelaburan sebanyak 4% ke atas Akaun Khas Peserta

6
7


Baki Manfaat Perolehan yang belum
dibayar




6
8


Tahun Pertama - 20% dari Amaun Perlindungan tanpa
menolak jumlah Manfaat Perolehan
yang sudah dibayar


Penamatan Sijil


6
9


Jumlah Amaun Perlindungan tanpa
menolak Manfaat Perolehan yang
telah dibayar



7
0


PESERTA

• 1 0%
100%
• 2> 10%
90%

71


• 80% Peserta

72


•Accidental Death & Disability Benefit (ADDB) -
(6 bulan – 60 tahun)
•Manfaat Hospital
•Rider Bertempoh
•Rider Takaful Medic Save (30 hari – 59 tahun)

7
3

WARISAN WARISAN WARISAN WARISAN WARISAN

WARISAN


•Pelan perlindungan dan
simpanan berasaskan
konsep takaful.

7
5

eTiQa WARISAN Perlindungan ASAS
Diteruskan
PERCUMA
Tempoh maksima
Dilindungi: 87 thn


Umur min Umur maksima
Menyertai:
Umur
Menyertai:
6 bln 55 thn Matang:
Tamat membayar 88 thn
Sumbangan pd
Umur 55,60 @ 65

76


Kematangan

• Keilatan Kekal Menyeluruh

• Kematian

7
7


Perlindungan dan simpanan.

Perlindungan sehingga umur 88 tahun.

Perlindungan Keilatan Kekal Menyeluruh sehingga umur 65 tahun.
Peruntukan Bukan Lucuthak melalui Sumbangan Otomatik
(Non-Forfeiture Option in Automatic Contribution)

3 pilihan tempoh sumbangan: sehingga umur 55, 60 atau 65 tahun.

Tiada Lien untuk Juvana

7
8


Tempoh Sijil - 33 Tahun - 87 Tahun
Umur Matang Maksimum - 88 Tahun
Perlindungan Minimum - RM10,000.00
Lat Sumbangan - Tahunan, setengah tahun, suku
tahun dan bulanan

Jumlah Perlindungan Keseluruhan untuk juvana terhad hingga
RM200,000.00 sahaja (Pelan Asas + Rider Bertempoh)


79





8
0




Penamatan Sijil

Pembayaran sumbangan dikecualikan sementara manfaat keilatan
dilunaskan.

8
1



+ Jumlah Akaun Peserta
Terkumpul


8
2


• Tahun Akaun Peserta Akaun Khas
Peserta

• 1 0%
100%
• 2 10% 90%
• 3 50% 50%
• 4> 75% 25%

83


• 80% Peserta

84


•Accidental Death & Disability Benefit (ADDB) - (6
bulan – 60 tahun)
•Manfaat Hospital
•Rider Bertempoh
•Rider Takaful Medic Save (30hari – 59 tahun)

8
5

SARJANA SARJANA SARJANA SARJANA SARJANA

•Menyediakan tabung
pendidikan kanak-kanak
berserta perlindungan yang
komprehensif untuk
jangkamasa pertengahan dan
panjang.

8
7

eTiQa SARJANA

Tempoh maksima
dilindungi

DAN ANUGERAH INTELEK.

Umur
Umur min Umur maksima Matang
Menyertai: Menyertai: Pendahuluan Maksima:
14 HARI 17 thn Pendidikan-
(BIASANYA – 12 thn) 25 thn
3 thn sebelum (TERBAIK
Matang. 21 thn)

88

eTiQa SARJANA- Manfaat Pembayar
Sumbangan seterusnya DILUNASKAN
(Tak perlu bayar)


JIKA Pembayar Matang
Umur min
Meninggal (21 Thn)
Menyertai:
14 HARI
Dunia

89

eTiQa SARJANA- Manfaat Pendapatan Keluarga
Manfaat Pendapatan Keluarga
Dibayar secara Ansuran setahun sekali.


JIKA Pembayar Matang
Umur min
Meninggal (21 Thn)
Menyertai:
14 HARI
Dunia

90


Manfaat Matang
Manfaat Keilatan Kekal Menyeluruh
Manfaat Kematian
Pendahuluan Pendidikan (Pilihan)
Anugerah Intelek

9
1



+ Mudharabah dari Akaun
Peserta


9
2




Penamatan kontrak

Pembayaran sumbangan dikecualikan sementara manfaat keilatan
dilunaskan.

9
3



+Jumlah Akaun Peserta Terkumpul


9
4


Pendahuluan Pendidikan

> Sebahagian dari jumlah Akaun
Peserta
> 3 tahun sebelum kontrak matang

9
5


Peringkat Kelulusan Anugerah

UPSR 5A RM 500.00
PMR 8A keatas RM 750.00
SPM 8A keatas RM1,000.00
STPM 5A keatas RM1,000.00

9
6


Ketika kontrak matang, kesemua jumlah akaun
peserta dan lebihan akaun Khas Peserta beserta
mudharabah akan di bayar.
Pelan ini menyediakan pendahuluan pendidikan tiga
tahun sebelum tempoh matang.
Sekiranya berlaku kematian atau keilatan kekal
menyeluruh, keseluruhan jumlah perlindungan dan
jumlah akaun peserta akan dibayar.
Terdapat peruntukan bukan lucut hak melalui
sumbangan automatik.
Tiada lien juvana.
9
7


Had Umur Layak - 14 hari - 17 Tahun*
Tempoh kontrak - 5 Tahun – 25 Tahun
Umur Matang - 13 - 25 Tahun (Pilihan)
(pelan asas + top up rider)
Lat Sumbangan - Tahunan, setengah tahun,
suku tahun dan bulanan
Perlindungan minima - RM10,000.00
Jumlah Perlindungan Keseluruhan untuk juvana terhad
hingga RM250,000 sahaja (Pelan Asas+Rider
Bertempoh)

98


PESERTA

• 1 0% 100%
• 2 10% 90%
• 3 50% 50%
• 4> 75% 25%

99


• 80% Peserta

100


PENGECUALIAN PEMBAYARAN CUKAI

Akta Cukai Pendapatan, 1976. Seksyen 49(1B)
telah diperkenalkan mulai tahun taksiran 1996,
untuk memberi potongan sejumlah yang tidak
melebihi TIGA RIBU RINGGIT bagi premium yang
dibayar bagi mana-mana insurans mengenai
pendidikan dan manfaat perubatan atas nama
individu, isteri individu atau anaknya.

1
0


Polisi pendidikan mengikut konteks Akta Cukai
Pendapatan, 1976. Seksyen 49(1B)

Jika anak adalah orang yang diinsuranskan,
1. Manfaat pembayar adalah diwajibkan.
2. Tempoh rider mestilah sama dengan tempoh polisi asas.
3. Kesemua jumlah premium (polisi asas serta manfaat pembayar)
dibenarkan sebagai potongan.
4. Sekiranya pembayar tidak layak mendapatkan manfaat pembayar
(disebabkan risiko tinggi), premium yang dibayar untuk polisi asas
tidak layak mendapat potongan.

1
0


Rider Untuk Kanak-kanak
•Rider Tambahan
•Accidental Death & Disability Benefit (ADDB) –
•(Dewasa :18 – 60 Tahun) ;(Juvana : 6 Bulan – 17 Tahun)
•Manfaat Hospital
•Rider Bertempoh

1
0


Rider Untuk Pembayar
•Payor Waiver Benefit (18 – 55 tahun)

•Accidental Death & Disability Benefit (ADDB) - (6 bulan – 60
tahun)


•Manfaat Hospital

1
0


Rider Untuk Pembayar

•Rider Bertempoh

•Manfaat Pendapatan Keluarga
•Family Income Benefit (FIB)

1
0

Kadar x Amaun Perlindungan

1,000

107

Amaun Perlindungan- RM 100,000.00
Umur Kemasukan - 20 tahun
Tempoh Sijil - 10 tahun
Kadar Sumbangan - 12.63

Sumbangan Tahunan
= 12.63 x 100,000.00
1,000

= RM 1,263.00

108

RIDER RIDER RIDER RIDER RIDER

ACCIDENTAL DEATH & DISABILITY
BENEFIT

MANFAAT KEMATIAN & KEILATAN AKIBAT
KEMALANGAN
(MKKAK)

Tempoh minima
MKKAK Dilindungi- 5 thn

Tempoh maksima
Dilindungi- 64 thn

Kematian & Keilatan Kekal Menyeluruh Akibat Kemalangan

6 bln Tamat
60 thn
Maksima
65 thn

111


Skop Perlindungan - Kematian, keilatan kekal
dan menyeluruh akibat
kemalangan

Umur Penyertaan - 6 bulan - 60 tahun*

Tempoh Sijil - 5 tahun hingga umur
tamat 65 tahun.

Umur Tamat Sijil - 65 Tahun

Kadar Sumbangan - Kelas 1: RM1.48
setiap RM1000 Kelas 2: RM1.96
Kelas 3: RM2.63

112


Manfaat - Mudharabah (50:50)
Kematian (seluruh
manfaat)
TPD (seluruh manfaat)

Perlindungan - 5 x manfaat pelan asas
Min/Maks Min RM10,000
Maks RM500,000

Ciri-ciri Istimewa - Manfaat Kematian &
Keilatan Akibat Kemalangan


113


ACCIDENT INDEMNITI RIDER

MANFAAT INDEMNITI KEMALANGAN

Tempoh minima
AIR Dilindungi- 5 thn

Tempoh maksima
Dilindungi- 64 thn

Kematian & Keilatan Kekal Menyeluruh Akibat Kemalangan

18 thn Tamat
55 thn
Maksima
60 thn

115


Skop Perlindungan- Kematian, kecacatan,
kecederaan akibat kemalangan

Umur Penyertaan - 18 tahun – 55 tahun*
(bekerja sepenuhnya)

Tempoh Sijil - 5 hingga tamat umur tempoh 60
tahun


Kadar Sumbangan- Kelas 1: RM4.50
Kelas 3: RM8.80

116


Kematian (seluruh manfaat)
TPD (mengikut peratusan)

Min/Maks RM1.93 x pendapatan tahunan
Min RM10,000
Maks RM300,000

Ciri-ciri Istimewa - Indemniti Berganda, Indemniti
Mingguan, Manfaat pembedahan,
Manfaat Tambahan Keilatan Kekal
dan Menyeluruh
*Tarikh Lahir Akan Datang

117


HOSPITAL BENEFIT

MANFAAT HOSPITAL


Skop Perlindungan - Elaun Hospital Harian


Tempoh Sijil - 5 hingga umur tamat tempoh
60 tahun


Kadar Sumbangan - Kelas 1: RM13.00
Kelas 3: RM16.25


119


Perlindungan Min/Maks - 10% kontrak asas
Min RM10 sehari
Maks RM200 untuk kanak-
kanak
Maks RM400 untuk dewasa

Ciri-ciri Istimewa - Pampasan Penginapan
Harian di Hospital


120


CRITICAL ILLNESS

PENYAKIT KRITIKAL


Skop Perlindungan - Penyakit Kritikal
Umur Penyertaan - 18 tahun - 55 tahun*
Tempoh Sijil - 5 hingga 30 tahun
Kadar Sumbangan - Berdasarkan umur
kemasukan, jantina &
tempoh

Jumlah Perlindungan x Kadar
1000
(mengikut Jadual Kadar)

122



Perlindungan Min/Maks - Perlindungan asas
Min RM5,000
Maks RM100,000

Ciri-ciri Istimewa - Sekurang-kurangnya satu
bulan selepas didiagnosa.
Berkuatkuasa selepas 180
hari dari tarikh keluar
kontrak asas atau tarikh
dihidupkan semula.


123


TERM RIDER

RIDER BERTEMPOH


Skop Perlindungan - Tambahan untuk
Kematian dan Keilatan
Kekal dan Menyeluruh
Tempoh Sijil - 5 hingga 30 tahun
Kadar Sumbangan - Berdasarkan tempoh &
umur kemasukan

Jumlah Sumbangan x Kadar
1000

125


Kematian (Seluruh Manfaat)
TPD (Seluruh Manfaat)

Perlindungan Min/Maks - Mak :5 x manfaat pelan asas
Min RM10,000

Ciri-ciri Istimewa - Perlindungan tambahan
dengan kadar lebih rendah


126


PAYOR WAIVER BENEFIT

MANFAAT PENGECUALIAN SUMBANGAN


Skop Perlindungan - Pengecualian Pembayaran
Sumbangan

Umur Penyertaan - Juvana 6 Bulan - 20 Tahun*
Dewasa 18-55 Tahun*

Tempoh Sijil - 5 hingga 20 Tahun

Umur Tamat Sijil - Kanak-kanak – hingga umur 20 Tahun
Pembayar – 65 tahun

Kadar Sumbangan - Berdasarkan umur kemasukan,anak,
dewasa & matang
* yang mana terdahulu

128


1000
Kematian (Pengecualian
Sumbangan)
TPD (Pengecualian Sumbangan)
Perlindungan Min/Maks- Mengikut jumlah perlindungan
untuk pelan asas
Ciri-ciri Istimewa - Pengecualian Sumbangan


129


FAMILY INCOME BENEFITS RIDER

MANFAAT PENDAPATAN KELUARGA


Skop - Perlindungan Pendapatan Keluarga
Perlindungan untuk Kematian dan Keilatan Kekal
dan Menyeluruh

Umur Penyertaan - 18 tahun - 55 tahun*

Tempoh Sijil - Mengikut Pelan Asas


Kadar Sumbangan- Berdasarkan umur kemasukan,
anak, dewasa & matang

131


1000


Min/Maks Min RM10,000

Ciri-ciri Istimewa - Pendapatan Keluarga


132


TAKAFUL MEDIC SAVE RIDER


Skop Perlindungan - Perlindungan manfaat
hospital sepenuhnya

Umur Penyertaan - 30 Hari - 59 Tahun*

Tempoh Sijil - Mengikut Pelan Asas


Kadar Sumbangan - Berdasarkan umur
kemasukan, anak, dewasa &
matang

134


Manfaat - Pelan Asas, Manfaat Lanjutan
& Manfaat Tambahan

Ciri-ciri Istimewa - 6 Pelan yang boleh dipilih

*Tarikh Lahir Akan Datang

135


Schedule of Benefit (RM) Plan Plan Plan Plan Plan Plan
1 2 3 4 5 6
In Patient Benefit
Manfaat Pesakit Dalam
Hospital
Hospital Room & Board 350 300 250 200 150 100
Bilik Hospital Dan Makan 700 600 500 400 300 200
(max 120 days per
contract year)
(maks.120 hari setiap
tahun Kontrak)
•Malaysia
•Outside Malaysia
•Luar Malaysia

1
3


Intensive Care Unit (Max 20 days per CONTRACT year) AS CHARGED
Unit Rawatan Rapi (Maksimum 20 hari setiap tahun
(subject to Overall Annual
Kontrak Limit, Lifetime Limit & 10%
co-TAKAFUL/co-INSURAN .
Surgical Fees, including Anaesthetist’s Fees and
10% Co-TAKAFUL/Co-
Operating Theatre INSURAN IS SUBJECT TO A
Bayaran Pembedahan Termasuk Bayaran Pakar Bius & MAXIMUM LIMIT OF RINGGIT
Bilik Bedah MALAYSIA THREE THOUSAND
RM3000 PER DISABILITY
Hospital Supplies and Services
Bekalan & Khidmat Hospital SEPERTI BAYARAN YANG
DIKENAKAN
In-Hospital Physician Visit (1 visit per day) (tertakluk kepada Had
Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital (1 lawatan Tahunan Keseluruhan, Had
setiap hari) Keseluruhan Sepanjang
Hayat & 10% ko-Takaful)
In-Hospital Specialist Visit (1 visit per day) 10% ko-Takaful tertakluk
kepada had maksimum
Lawatan Pakar (Penyakit) Dalam Hospital (1 lawatan
RM3,000 bagi setiap
setiap hari) Keilatan

1
3


Outpatient Benefits AS CHARGED
Manfaat Pesakit Luar
(subject to Overall Annual
Pre-Hospital Diagnostic Tests (up to 60 days prior) Limit, Lifetime Limit & 10%
Ujian Diagnostik Prahospital (sehingga 60 hari sebelum) co-TAKAFUL/co-INSURAN .
10% Co-TAKAFUL/Co-
Pre-Hospital Specialist Consultation (up to 60 days prior) INSURAN IS SUBJECT TO A
MAXIMUM LIMIT OF RINGGIT
Rundingan Pakar Prahospital (sehingga 60 hari MALAYSIA THREE THOUSAND
sebelum) RM3000 PER DISABILITY

Post Hospitalization Treatment (up to 60 days post) SEPERTI BAYARAN YANG
Rawatan Selepas Penghospitalan (sehingga 60 hari DIKENAKAN
selepas) (tertakluk kepada Had
Tahunan Keseluruhan, Had
Ambulance Fees Keseluruhan Sepanjang
Bayaran Ambulan Hayat & 10% ko-Takaful)
10% ko-Takaful tertakluk
Day Surgery kepada had maksimum
RM3,000 bagi setiap
Pembedahan Harian Keilatan

1
3


Government Tax on Room & Board 5% on Room & Board
Cukai Kerajaan keatas Bilik Hospital Dan Makan 5% keatas Bilik
Hospital Dan Makan

1
3


Schedule of Benefit (RM) Plan 1 Plan Plan Plan Plan Plan
2 3 4 5 6
Medical Report fees (per contract year) 100 100 100 80 80 80
Bayaran Laporan Perubatan (setiap tahun
kontrak)
Child PARTICIPANT’s Daily Guardian 100 100 100 80 80 80
Benefit (up to 120 days per CONTRACT
year)
Manfaat Penjaga Harian Bagi Kanak kanak
Yang Diinsuranskan (sehingga 120 hari setiap
tahun)
Second Surgical Opinion (per CONTRACT 200 200 150 150 100 100
year)
Nasihat Pembedahan Kedua (setiap tahun
kontrak)
Daily-Cash Allowance at Government 100 100 100 80 80 80
Hospital (up to 120 days per policy year)
Elaun Tunai Harian Bagi Dihospital Kerajaan
(sehingga 120 hari setiap tahun)

1
4


2 3 4 5 6
Emergency Outpatient Accidental 1,500 1,500 1,250 1,250 1,000 1,000
Treatment
(Limit per accident, within 24 hours)
Rawatan Pesakit Luar Bagi Kemalangan
Dan Kecemasan
(terhad kepada setiap kemalangan,
dalam masa 24 jam)
Emergency Accidental Dental Treatment 1,500 1,500 1,250 1,250 1,000 1,000
(Limit per accident, within 24 hours)
Rawatan Kemalangan Kecemasan
Pergigian (terhad kepada setiap
kemalangan, dalam masa 24 jam)
Emergency Sickness Treatment (12 a.m. 50 50 50 50 50 50
to 6 a.m., per event)
Rawatan Kecemasan Kesakitan (12
t/malam hingga 6 pagi, setiap kejadian)

1
4


2 3 4 5 6
Outpatient Physiotherapy Treatment 1,500 1,500 1,250 1,250 1,000 1,000
(60 days post hospitalization)
Rawatan Fisioterapi Bagi Pesakit Luar
(sehingga 60 hari selepas )
OVERALL ANNUAL LIMIT 100,0 80.00 70,00 60,00 50,00 30,00
Had Tahunan Keseluruhan 00 0 0 0 0 0

1
4


Schedule of Benefit (RM) Plan 1 Plan 2 Plan 3 Plan 4 Plan 5 Plan 6
Outpatient Kidney Dialysis Treatment (per 72,000 66,000 60,000 54,000 48,000 36,000
year)
Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit
Luar (setiap tahun)
Outpatient Cancer Treatment (per year) 72,000 66,000 60,000 54,000 48,000 36,000
Rawatan Kanser Pesakit Luar (setiap
tahun)
Organ Transplant (lifetime Limit) 50,000 50,000 40,000 40,000 30,000 20,000
Pemindahan Organ (Had sepanjang
hayat)
Overall LIFETIME LIMIT 300,000 240,000 210,000 180,000 150,000 90,000
Had Keseluruhan Sepanjang Hayat

Schedule of Benefit (RM) Plan 1 Plan 2 Plan 3 Plan 4 Plan 5 Plan 6
Funeral Expenses 5,000 5,000 4,000 4,000 3,000 3,000
Perbelanjaan Pengkebumian

143


PENGIRAAN SUMBANGAN

Penyakit Kritikal = Kadar x Amaun Perlindungan
1,000

Manfaat Pembayar = Kadar x Amaun Perlindungan
100

Rider Bertempoh = Kadar x Amaun Perlindungan
1,000

145

Manfaat Indemniti = Kelas 1 : RM4.50
Kemalangan Kelas 2 : RM6.60
(setiap RM1000) Kelas 3 : RM8.80

Manfaat Kematian & = Kelas 1 : RM1.48
Keilatan akibat Kelas 2 : RM1.96
Kemalangan Kelas 3 : RM2.63
(setiap RM1000)

Manfaat Hospital = Kelas 1 : RM13.00
(setiap RM10) Kelas 2 : RM13.00
Kelas 3 : RM16.25

146

Amaun Perlindungan - RM 50,000.00

Kelas Pekerjaan - 1

Kadar setiap RM1000 - RM 4.50

Kadar Sumbangan - RM 225.00

147

Umur - 35
Tempoh - 15 tahun
Kadar - 4.28/1000 Amaun Perlindungan
Amaun - RM 10,000.00
Perlindungan
Kadar Sumbangan - 10,000 x 4.28
1,000
- RM42.80

148

Etiqa Takaful

Empfohlen

Empfohlen

Weitere ähnliche Inhalte

Was ist angesagt?

Was ist angesagt? (20)

Ähnlich wie Etiqa Takaful

Ähnlich wie Etiqa Takaful (20)

Mehr von rahman manan

Mehr von rahman manan (18)

Kürzlich hochgeladen

Kürzlich hochgeladen (20)

Etiqa Takaful