新保险法学习与解读

1. 新保险法学习与解读
编辑：李豫辉(旅程无限)
专业创造价值
企业成效、个人成长的思考与实践者！
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2. 目 录
一、新保险法修订的背景
二、学习新保险法的意义
三、新保险法的主要特点
编
辑
四、新保险法修订内容详解
李
豫
辉 Company Logo

3. 一、新保险法修订的背景
编
辑
李
豫
辉

4. 保险法的发展历程
1995年 2002年 2009年
编
辑
李
豫
辉

5. 新保险法的修订与实施
04年下半年启动；05年底报送审稿；
08年8月国务院审议通过，提交人大；
08年8月经过第十一届人大常委会第四次会
议初次审议；
09年2月28日第十一届全国人民代表大会常
务委员会第七次会议修订；
编 自2009年10月1日起施行。
辑
李
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6. 二、学习新保险法的意义
编
辑
李
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7. 学习新保险法的重要意义
• 十六大以来保险业改革发展的新鲜经验和
吸收
有益探索，
• 针对保险业发展站在新起点进入新阶段的
实际，
• 商业保险的基本行为规范
完善 • 国家保险监管制度的主体框架
编
辑 •保险事业的长远健康发展
李 促进
豫
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8. 学习贯彻新保险法的重要意义
•落实国家关于保险业改革发
重要举措 展战略
迫切需要 •保险业贯彻落实科学发展观
•在新起点、新阶段促进保险
编
重要途径 业又好又快发展
辑
•保险监管部门依法、有效、
李 重要保障 科学监管
豫
辉

9. 三、新保险法的主要特点
编 三个 四个
结合 突出
辑
李
豫
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10. 三个相结合
全面 针对
性 性
编 从科学发展观的大局出发，规范了
辑 保险行业的经营行为，特别是突出
了保护投保人利益，通过加强改善
李 监管来应对金融危机。
豫
辉

11. 三个相结合
当 长
前 远
编 在保险业资金运用方面扩宽了保险
辑 资金的运用渠道，解决了当前保险
业面临的主要问题，同时也考虑了
李 海外市场的情况，达到了立足长远
豫 发展与解决当前问题的结合。
辉

12. 三个相结合
规 促
范 进
从行业准入制度来看更为严格，对保险
编
公司的公司治理也提出了明确的要求，
辑
同时对于保险中介和代理人的要求也更
为明确，要求强化管理培训，规范中介
李
市场，完善营销体制。
豫
辉

13. 四个突出
以人为本 科学发展
突出
编
辑
防范风险 规范市场
李
豫
辉

14. 四个突出
突出以人为本
 更加注重保护被保险人利益，切实加强了对投保人、
被保险人和受益人合法权益的保护；
 明确保险活劢当亊人权利义务，增加了对被保险人
利益保护的条款，
 进一步明确法律责任，对侵害被保险人利益的新型
编 违法行为，进行了明确的惩罚规定；
辑  统一规范保险销售行为，增设了保
险销售人员的资格管理制度，以及
李 保险公司对保险代理人的登记管理
豫 制度，从销售环节上加强了对被保
辉 险人利益的保护。

15. 四个突出
突出科学发展
 完善保险经营规则，进一步规范了保险业务规则。
 扩大了保险公司业务范围；
 拓宽了保险资金运用渠道，增加规定保险资金可以投
资于不劢产；
 完善了保险公司市场退出机制，对
编 保险公司破产的特殊亊宜做了规定；
辑  完善了对保险中介的管理，明确了
保险兼业代理机构以及个人保险代
李 理人的相关规定。
豫
辉

16. 四个突出
突出防范化解风险，强化保
险监管
 赋予监管部门监管谈话、延伸检查权等监管手段；
 明确保险监管机构对偿付能力不足的保险公司可采
取的一系列监管措施；
 完善公司治理结构监管，严格了保险公司设立条件
编
和高级管理人员资格条件；
辑
 发挥行业自律作用，明确了保险行业协会是保险业
李 的自律性组织。
豫
辉

17. 四个突出
突出规范市场秩序，明确法
律责任
 对市场主体的市场行为和监管机构的监管行为进行
了约束和规范，
 强化保险公司及其工作人员责任，
 强化保险中介机构责任，
编
辑  强化保险监管部门工作人员责任。
李
豫
辉

18. 四、新保险法修订内容详解
一)、进一步明确了保险活动当事人双方的权利、义
务，加强对投保人、被保险人利益的保护。
编 二)、加强了对保险公司的监督管理，保障保险公司
辑 稳健运营
李 三)、完善了保险业监督管理规定，促进保险业健康
豫 发展
辉

19. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护
修订前规定 修订后规定
保险
利益 人身保险的投保人在
投保人对保险标 保险合同订立 时，对
的应当具有保险 被保险人应当具有保
利益； 险利益；
不具有保险利益
编 的，保险合同无 财产保险的被保险人
辑 效。 在保险事故发生时，
对保险标的应当具有
李 保险利益。
豫
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20. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护
修订前规定 修订后规定
保险
利益 人身保险 合同的投
保人仅对以下人员 投保人对与其有劳动
具有保险利益：1. 关系的劳动者具有保
本人；2. 配偶、子 险利益，可以直接为
女、父母；3.与投 其 投保。
保人有抚养、赡养 投保人为与其有劳动
或者扶养关系的家
编 关系的劳动者投保人
庭其他成员、近亲
辑 属；4. 同意投保人 身保险的，不 得指定
为其订立合同的被 被保险人及其近亲属
李 保险人。 以外的人为受益人。
豫
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21. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护
如实告 修订前规定 修订后规定
知义务 1. 投保人未如实告知的，保
订立保险合同时，保险
险人的合同解除权自保险
人就保险标的或者被保
人知道有解除事由之日起，
险人的有关情况提出询
超过三十日不行使而消灭；
问的，投保人应当如实
自合同成立之日起超过二
告知；投保人未如实告
年的，保险人不得解除合
知，足以影响保险人决
同。
定是否同意承保或者提
2. 保险人在合同订立时已经
高保险费率的，保险人
编 有权解除合同。 知道投保人未如实告知的
辑 情况的，保险人不得解除
合同；发生保险事故的，
其中，投保人故意未如
保险人应当承担赔偿或者
李 实告知的，保险人还可
给付保险金的责任。
豫 以不退还保险费
辉

22. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护
2003年，保险公司的营销员到张先生所
在的县城宣传保险。张先生去现场咨询 保险都是
了相关的产品，最后选择了重大疾病保
险，并在保单的健康询问栏中填写了 骗人的!
“健康”字样。
买了保险后，张先生和家人都觉得有
了保障，可以说生活没有什么后顾乊忧
了。
编
辑 但在2006年，在一次县城组织的体检中，
张先生被查出患有肾衰，于是，张先生
李 就拿着保单去保险公司申请索赔。结果，
保险公司却以投保时未如实告知为由拒
豫 绝赔偿，并且解除了保险合同。
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23. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护
修订前规定 修订后规定
格式
条款 1.订立 保险合同，采用保
险人提供的格式条款的，
保险人应当向投保 保险人向投保人提供的投
人说明保险合同的 保单应当附格式条款。
主要内容。
2.对责任免除条款，保险
但是，对于保险人 人在订立保险合同时应当
编 是否尽到说明义务， 作出足以引起投保人 注意
辑 在举证上存在困难。 的提示，并作出明确说明；
保险公司 未作提示或者明确说明的，
李 常常因此 该条款不产生效力。
豫 败诉。
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24. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护
及时通 修订前规定 修订后规定
知义务 1.保险人仅在投保人、被保险
人或者受益人故意或者因重大
过失未及时通知的情况下有权
免责，而且免责的范围限于因
上述人员未及时通知导致保险
投保人、被保险人 事故的性质、原因、损失程度
等难以确定的部分。
或者受益人知道保
险事故发生后，应 2.对于保险人可以通过其他途
编 当及时通知保险人。 径已经及时知道或者应当及时
辑 知道保险事故发生的，不得以
投保人、被保险人或者受益人
李 未及时通知为由拒绝承担赔偿
豫 责 任。
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25. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护
保险标 修订前规定 修订后规定
的转让 1.保险标的转让的，保险标的
的受让人直接承继被保险人对
保险标的的转让应 于保险合同所享有的权利和义
务；只有在因保险标的转让导
当通知保险人，经
致危险程度显著增加的情况下，
保险人同意继续承 保险人才可以调整保险费或者
保后，依法变更合 解除合同。
同。
2.被保险人、受让人应当将交
编
易情况及时通知保险人；未及
辑 该规定没有对危险
时通知的，只有对因转让导致
程度是否显著增加 保险标的危险程度显著增加而
李 进行区分 发生的保险事故，保险人才可
豫 以不承担保险责任。
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26. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护
修订前规定 修订后规定
理赔
程序 投保人、被保险人
或者受益人请求保
险人赔偿或者给付 保险人应当及时
保险金时，应当提
供其所能提供的有
一次性通知投
关的证明和资料； 保人、被保险人
编 或者受益人补充
辑 当上述证明和资料
不完整时， 保险公 提供。
李 司应当通知其补充
豫 提供。
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27. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护
修订前规定 修订后规定
理赔
程序 1.保险人收到被保险人或者受
保险人收到被保险人或 益人赔偿或者给付保险金的请
者受益人的赔偿或者给 求后，应当及时作出核定；情
付保险金的请求后，应 形复杂的，应当在三十日内作
当及时作出核定，并将 出核定。
核定结果通知被保险人
或者受益人； 2.对不属于保险责任的，保险
缺乏明 人应当自作出核定之日起三日
编 确的时 对不属于保险责任的， 内向被保险人或者受益人发出
辑 限规定
应当向被保险人或者受 拒绝赔偿或者拒绝给付保险金
益人发出拒绝赔偿或者 通知书；此外，还必须说明拒
李 拒绝给付保险金通知书。 绝赔付的理由。
豫
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28. 二)、加强对保险公司的监督管理，保障保险公司稳健运营
保险公司组织形式
修订前规定 修订后规定
删除了有关保险公司组
织形式的特别规定，
保险公司应当采取股 今后保险公司在组织形
编 份有限公司或者国有 式上直接适用公司法，
辑 独资公司的组织形式。既可以采取股份有限公
司的形式，也可以采取
李
有限责任公司的形式。
豫
辉

29. 二)、加强对保险公司的监督管理，保障保险公司稳健运营
保险公司业务范围
修订前规定 修订后规定
保险公司的业务范围仅
限于财产保险、人身保
险及其再保险业务。 保险公司可以从事国务
院保险监督管理机构批
编 这一规定已不适应保险 准的与保险有关的其他
辑
业发展和养老、医疗体 业务。
李 制改革的需要。
豫 。
辉

30. 二)、加强对保险公司的监督管理，保障保险公司稳健运营
保险资金的运用
修订前规定 修订后规定
适当拓宽了保险公司的资金
只允许用于在银行存款、运用渠道，允许保险资金用
买卖政府债券、金融债 于银行存款、买卖债券、股
券和国务院规定的其他 票、证券投资基金份额等有
资金运用形式， 价证券，投资不动产，以及
编 国务院 规定的其他资金运用
辑 形式；
并禁止用于设立证券经 此外，还删除了禁止用于设
李 营机构和向保险业以外 立证券经营机构和向保险业
豫 的企业投资。 以外的企业投资的规定。
辉

31. 二)、加强对保险公司的监督管理，保障保险公司稳健运营
保险从业规范
修订前规定 修订后规定
根据当时的实际情况，
对保险公司及其工作人
编 员骗保、贿保等一些常 增加了相应的禁止性规定
辑 见的违法行为作出了禁
止性规定。
李
豫
辉

32. 二)、加强对保险公司的监督管理，保障保险公司稳健运营
1.拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；
2.虚构保险合同或者故意 夸大已经发生的保险亊故的损失程度进行虚
假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益
3.挪用、截留、侵占保险费；
4.委托未取得合法资格的机构或者个人从亊保险销售活劢；
5.利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；
6.利用保险代理人、保险经纨人或者保险评估机构，从亊以虚构保险
编 中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活劢；
辑
7.以捏造、散布虚假亊实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其
李 他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；
豫
8.泄露在业 务活劢中知悉的投保人、被保险人的商业秘密。
辉

33. 二)、加强对保险公司的监督管理，保障保险公司稳健运营
关于关联交易
修订前规定 修订后规定
增加了相应的内容，具体包
括：
1.保险公司应当按照国务院
保险监督管理机构的规定，
未对保险公司从事关联 建立对关联交易的管理制度；
编 交易的行 为作出规定 2.保险公司的 控股股东、实
辑 际控制人、董事、监事、高
级管理人员不得利用关联交
李 易损害公司的利益。
豫
辉

34. 三)、完善了保险业监督管理规定，促进保险业健康发展
修订前规定 修订后规定
对偿付能力不足的保险公司，
国务院保险监督管理机构应
对保险公司如何保持偿付能
当将其列为重点监管对象，
力 充足性提出了一些具体
并可以根据具体情况采取下
要求，如依法提取公积金，
列措施：
缴纳保险保障基金，限制个
偿付能 别风险自留额和全部风险自
1.责令增 加资本金、办理再
留额等；
力监管 保险；2.限制业务范围；3.限
制向股东分红；4.限制固定资
同时，也对保险公司出现严
产购置或者经营费用规模；5.
重问题时规定了整顿、 接
编 管、破产清算等程序；但是，
限制资金运用的形式、比例；
6.限制增设分支 机构；7.责令
辑 对于保险公司虽然发生偿付
拍卖不良资产、转让保险业
能力不足，但不至于严重到
务；8.限制董事、监事、高级
需要整顿、接管、破产清算
李 时保险监督管理机构应当如
管理人员的薪酬水平；9.限制
商业性广告；10.责令停止接
豫 何处理，没有作出规 定。
受新业务。
辉

35. 三)、完善了保险业监督管理规定，促进保险业健康发展
修订前规定 修订后规定
1.明确规定保险监督管理
机构可以采取的执法措施：
对保险监督管理 2.强化对保险公司董事、
执法 机构的监管手段 监事、高级管 理人员的监
手段 没有作出明确规 督手段，规定保险监督管
理机构可以与他们进行监
定，难以适应保 管谈话；在保险公司出现
编
险监督管理工作 重大风险时还可以通知出
辑 境管理机关依法阻止其出
的实际需要。 境，申请司法机关禁止其
李 处 分财产。
豫
辉

36. 编辑：李豫辉
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