Operaciones bancarias (productos y servicios pasivos)

1. PROGRAMA DE CAPACITACIÓN: ECONOMIA E INSTITUCIONES FINANCIERASdirigido a maestros en el marco del Diseño Curricular Nacional articulado para la Educación Básica Regular23 -27 febrero de 2009
PERÚ
Ministerio
de EducaciónRVM 001-2009 ED

2. I PROGRAMA DE CAPACITACIÓN: “ECONOMÍA E INSTITUCIONES FINANCIERAS”
En el marco del Diseño Curricular Nacional Articulado de Educación Básica Regular dirigido a docentes de escuelas públicas

3. OPERACIONESPASIVAS

4. Clasificación
*Depósitos de ahorros
*Cuentas corrientes
*Depósitos a plazo
*Depósitos CTS
* Hipotecarios
*Personales
*Microempresas
*Tarjeta de Crédito *Aval bancario*Carta fianza*Crédito documentario
*Compra y venta de divisas
*Intermediario de cobros
*Intermediario de pagos
*Custodia de valores
*Caja de seguridad
*Cheques de gerencia
*Certificación de cheques
PasivasActivasContingentes o Conexas
Por Cuenta de Terceros o ServiciosFundamentales o Típicas
Complementarias o Accesorias

5. Qué son productos y servicios bancarios ?
•Es una“herramienta financiera”mediante la cual, los bancos y las instituciones financierasbuscansatisfacer las diferentes necesidades de sus Clientes actuales y de sus prospectos.
•Los productos o servicios bancarios se crean y son desarrollados a la medida de los requerimientos de los diferentesNICHOSde Mercado Objetivo.

6. ¿Qué necesidad satisface?
• Personas Naturales y/o Jurídicas que poseen
SUPERÁVIT de dinero y desean AHORRAR
entrega dinero
Tasa de Interés Pasiva + Seguridad +
Servicios Colaterales

7. ¿Qué necesidad satisface?
• Personas Naturales y/o Jurídicas que tienen
DEFICIT de dinero y desean un CREDITO
solicitud del credito
Tasa de Interés Activa + Comisiones + Gastos + Seguridad +
Plazos Adecuados + Servicios Colaterales

8. ¿Qué necesidad satisface?
Persona Naturales y/o Jurídicas que tienen una
necesidad transaccional
1 Ordena pagos/cobros
2 Cobra cheques
3 Requiere Servicios

9. Productos Bancarios y Financieros
1.Operaciones Pasivas.
1.1 Depósitos de ahorro.
1.2 Depósitos a plazo.
1.3 Depósitos CTS.
1.4 Depósitos en cuenta corriente.
(el cheque )
1.5 Tarjeta de débito.
1.6 Fondo de Seguro de depósito.

10. OperacionesPasivas.
Eseldineroqueunainstituciónfinancierarecibedelpúblico,generalmenteatravésdelasdiferentesmodalidadesdedepósito,yqueluegopodráemplearensupropionegocio,atravésdelasdiversasformasdecrédito.

11. DEPOSITANTE
CTA. AHORROS
CTA. CORRIENTE
CTA. A PLAZOS
DEPOSITOS C.T.S.
Operaciones de Captación

12. DEPOSITO
DEPOSITO
VALOR
PRESENTEVALORFINALTIEMPO
INTERES
Tasa de interés % PASIVA

14. Productos Bancarios y Financieros
1.1Depósitosdeahorro.
Esundepósitoefectuadoenunainstituciónfinancieraporunplazoindefinido.LosfondosdepositadospuedenserincrementadosconaportesparcialesytambiénpuedenserretiradosparcialmenteporelClientesinnecesidaddeunavisoprevio.

15. Productos Bancarios y Financieros
1.2Depósitosaplazo.
Esaqueldepósitoefectuadoenunainstituciónfinanciera,porunmonto,plazoytasadeinterésconvenido.Soncuentasquelepaganunmayorinterésalosahorristasacambiodequeeldineroquesedepositapermanezcaporunperiododeterminadosinserretirado.

17. Productos Bancarios y Financieros
1.3DepósitosCTS.
Esundepósitoaplazo,quetienecomopropósitofundamentalpreverelriesgoqueoriginaelcesedeunarelaciónlaboralylaconsecuentepérdidadeingresosenlavidadeunapersonaysufamilia.

18. Características importantes
Deben realizarse abonos semestrales (Mayo y Noviembre) y se deposita medio sueldo en cada oportunidad. 50% del abono va al Saldo Intangible y 50% al Saldo Disponible.
El empleado titular del depósito, sólo puede disponer del 100% de su CTS cuando deja de laborar en la empresa (cese/jubilación)

19. Productos Bancarios y Financieros
1.4Depósitosencuentacorriente.
Esundepósitorealizadoenunbanco,anombredeunaomáspersonas.Permitealostitularesdelacuentaretirareldineromedianteelgirodechequesconcargoalosfondosdepositadosenlamismayhacerdepósitosparcialesendichacuenta.
Elbancotienelaobligacióndehacerefectivoloscheques,deacuerdoasuformadeemisión,alasolapresentacióndelmismo,amenosquelacuentanotengafondos.

21. Productos Bancarios y Financieros
1.4.1.Elcheque
EsunTítuloValortípico,quenacedelcontratodeCuentaCorrienteparapermitiralcuenta-correntistaousuario,elretirodesusdepósitos(saldosdisponibles)odeloscréditosqueelbancolehayaacreditadoensucuenta.

22. de los que intervienen …
A -Girador.-
–Cuenta correntista. (titular)
–Obligado a tener fondos/sobregiro.
–Es el que paga con el cheque.
B -Girado.-Es el Banco obligado al pago contra los fondos en cuenta corriente.
C -Beneficiario.-El que cobrará el importe consignado en el cheque/el que tiene derecho a reclamar la propiedad del importe.

23. PIZARRO MUÑOZ ELVIA
DNI 10405060
N°13254678 6
003 028 1331092815 25
S/.
Pague a
la orden de
Nuevos Soles
Firma
13254678003 028 1331092815 
18,000.00JOSE ANTONIO PEREZ MERCADO --------------------------------- DIECIOCHO MIL Y 00/100 -------------------------------------------
Elvia Pizarro Múñoz
___/___/___
Día Mes Año
06 08 08Lima, B
A
C

24. 1.5 Tarjeta de Débito.
Permiterealizarretirosdelossaldosdisponibles,atravésdecajerosautomáticosocajeroscorresponsalesoefectuarconsumosdebienes/serviciosconcargodirectoalosfondosdisponibleenlacuentaasociada.
LastransaccionesdirectasenlocalescomercialesrequierenquetenganunterminallectordetarjetasbancariasdenominadoP.O.S.(porsuexpresióneninglés:PointofSale–puntodeventa)

25. Selogramayorcoberturaconlasredesanivelnacional,disminuyendoloscostosportransacciónymejorandoelservicio.

26. Fondo de Seguro de Depósitos(FSD)

27. 1.6 Fondo de Seguro de Depósito.
ElFSDesunapersonajurídicadederechoprivadodenaturalezaespecial.
Suprincipalobjetivoesprotegerelahorrodelaspersonasnaturalesyjurídicasprivadassinfinesdelucro,delriesgodelaeventualinsolvenciayliquidacióndealgunadelasentidadesdelsistemafinancieroqueseanmiembrosdelFondo.

28. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
Casos Atendidos
Institución
Intervención o
Liquidación
Financiera Peruinvest may-1992 4 Meses
Banco Hipotecario ago-1992 3 Meses
Banco Popular dic-1992 7 Meses
Banco República nov-1998 48 Horas
Banco Banex nov-1999 24 Horas
Banco Orión jun-2000 48 Horas
Banco Serbanco sep-2000 72 Horas
Banco Nuevo Mundo dic-2000 48 Horas
Banco NBK Bank dic-2000 48 Horas
Banco Latino abr-2001 24 Horas
TIEMPO PARA INICIO DE PAGOS

29. TALLER 1
•ElSr.ErnestoPazSánchez,tienequetomarunadecisión:HarecibidoS/.80.000.=porsuliquidaciónlaboralydeseaguardarlosypreservarlosadecuadamente.
-Quédecisióntomaríaustedyporqué,tomandoencuentalarentabilidadylapreservacióndeldinero?
-Queproductobancariolepodríaayudar?
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS –MED.
En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).